Возврат страховки по ипотеке сбербанка возможности и условия, основания полного отказа

Предлагаем рассмотреть тему: "возврат страховки по ипотеке сбербанка возможности и условия, основания полного отказа" с комментариями профессионалов. Мы старались разъяснить все понятным языков и полностью раскрыть тему. Внимательно причитайте статью и, если возникнут вопросы, вы можете их задать в комментариях или напрямую дежурному консультанту.

Страховка при оформлении ипотечного кредита является едва ли не главным условием получения займа для клиента банковской организации. Иногда банки предлагают оформление какой-либо одной страховки – ипотеки, жизни и здоровья или титула, а порой и комплексный вариант. При заключении договора страхования отдельным гражданам предоставляется возможность оформить возврат страховки по ипотеке, однако наличие этого права зависит от стразовой организации и банковского учреждения, в котором регистрируется заемщик.

Изображение - Возврат страховки по ипотеке сбербанка возможности и условия, основания полного отказа proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekaved.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2FDengi-na-dokumente

Возвратные и невозвратные виды страхования по ипотеке

Ипотечное кредитование предполагает заключение договора о страховании на случай возникновения непредвиденных обстоятельств для немедленного погашения долга застрахованного лица перед банком, однако иногда можно вернуть деньги за страховку в полном или частичном объеме.

При заключении ипотечного договора предполагается несколько видов страхования:

  1. Добровольное, в которое включено страхование жизни заемщика, а также титульное страхование от потери прав на приобретаемое имущество.
  2. Обязательное, которое подразумевает полное погашение займа перед банком при наступлении страховых обстоятельств, связанных с утратой имущества.
  3. Комплексное, которое не является обязательным, но часто навязывается банками под страхом отказа в выдаче кредита на приобретение жилья.

Возможность возвращения денежных перечислений должна быть указана в ипотечном и страховом соглашениях, поэтому отсутствие данного пункта фактически лишает граждан права требовать возвращения собственных средств за не оказанные услуги.

Возврат страховки за ипотеку возможен при заключении следующего вида соглашений:

Банковская и страховые организации не имеют права навязывать тот или иной пакет услуг, за исключением оформления займа с обязательным имущественным страхованием. Отмечается, что заемщик вправе привлечь юриста со своей стороны и изменить некоторые условия договора, однако данная практика практически не встречается.

Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

При оформлении ипотеки на квартиру, жилье остается в качестве залога банка, подкрепляемое страховыми договорами, однако можно ли вернуть страховку, как правило, ни банк, ни страховая организация не сообщает.

Порядок возврата страховки за ипотеку полностью зависит от вида оформленного договора, поэтому при возникновении подобных вопросов первое, что необходимо сделать – ознакомиться с условиями соглашения и наличием возможности требования уплаченных средств обратно.

Изображение - Возврат страховки по ипотеке сбербанка возможности и условия, основания полного отказа proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekaved.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2FVozvrat-deneg

Страховку за выплату ипотеки в плановом режиме не возвращают, поэтому вернуть страховку после погашения ипотеки возможно только в случае, если выплата была проведена досрочно. Отсутствие наступления страховых обстоятельств не означает отсутствие исполнения обязательств страховщиками, поэтому о выплаченных деньгах можно забыть.

Если погасить заем до истечения срока окончания ипотечного соглашения, то заемщику возвращается часть страховки при досрочном погашении ипотеки. Сумма отчислений зависит от того на сколько рано были выплачены все долги.

Если жилищный заем был оформлен на 20 лет, а выплачен в течение 10, при этом взнос в страховую фирму составил 150 000 рублей, то заемщик вправе рассчитывать на половину уплаченной суммы, т.е. – 75 000, так как в течение прошедшего десятилетия услуги фирмы оказывались.

Для оформления возвращения средств достаточно обратиться в страховую организацию с соответствующим заявлением и приложить документы из банка о полном погашении займа.

При наступлении смерти должника, его родственники обязаны сообщить об этом в банковскую организацию и страховой компании. Если смерть будет признана страховым случаем, при оформленном страховании жизни и здоровья, то долг перед банком будет закрыт. Оформить возврат не допускается.

При отсутствии страхования жизни и здоровья ипотечника, все обязанности по внесению платежей для оплаты ипотеки переходят к наследникам, как и получение полиса, выплаченные заемщиком средства для погашения кредитования учитываются в полном объеме. Срок назначения выплат и действия гарантий приостанавливаются до момента вступления в права наследства.

Вернуть деньги за страховку можно, если она по каким-то причинам не подходит новым собственникам – возвращается сумма, пропорциональная неиспользованному сроку действия гарантий.

Для частичного возврата средств необходимо:

  • Сообщить о смерти заемщика заинтересованным организациям;
  • После вступления в права наследства переоформить ипотечное соглашение на имя нового владельца;
  • В страховой отказаться от переоформления договора и составить заявление о возвращении части средств.

В течение установленного времени деньги будут переведены на счет наследника заемщика.

Читайте так же:  Порядок заказа кадастрового паспорта на сайте росреестра

Изображение - Возврат страховки по ипотеке сбербанка возможности и условия, основания полного отказа proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekaved.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2FObrashhenie-v-strahovuyu

При рефинансировании важно понимать не только сам процесс перезаключения договора, но и то как вернуть страховку по ипотечному кредиту, взятому ранее.

Существует несколько вариантов действия для заемщиков:

  1. Продлить действие полиса, если компания аккредитована в банковской организации, в которой оформляется новый заем. Выплаченные средства засчитываются в полном объеме.
  2. Расторгнуть договор и вернуть часть средств, после чего перенести обязательства на страховщика, который аккредитован банковской организацией. Основанием для расторжения соглашения служит отсутствие аккредитации страховщика в новом банке.

Рефинансирование без имущественного страхования невозможно, так как недвижимость остается в залоге у банка в качестве гаранта осуществления выплат, а страхование является способом получения выданных заемщику средств на случай непредвиденных обстоятельств и утраты собственности.

Для оформления возврата необходимо:

  • Связаться с банковской организацией и объявить о желании рефинансировать в другом учреждении;
  • Объявить компании-страховщику о желании расторгнуть договор и возвратить часть выплаченных средств;
  • Провести процедуру рефинансирования с перезаключением страхового соглашения.

Возврат может быть осуществлен параллельно оформлению нового ипотечного кредита.

Изображение - Возврат страховки по ипотеке сбербанка возможности и условия, основания полного отказа proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekaved.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2FDevushka-razgovarivaet

Отказ от услуг страховщика в одностороннем порядке возможен, если услуги были навязаны клиенту специально.

Средства можно вернуть в полном или частичном объеме в зависимости от обстоятельств:

  1. В полном объеме деньги можно вернуть только до начала действия ипотеки. До момента вступления в силу установленных положений, гражданин может расторгнуть договор страхования без какого-либо ущерба.
  2. В частичном объеме деньги возвращаются в зависимости от строка пользования услугами страховой, поэтому чем раньше подано заявление, тем большую сумму удастся вернуть.

Для отказа от навязанной услуги гражданин должен:

  • Подать заявление об отказе в страховую, в котором указывается причина такого решения;
  • Дождаться ответа страховой;
  • В случае отказа – обжаловать решение в суде, при положительном ответе – получить средства в течение установленного времени.

Навязанные услуги в рамках российского законодательства признаются недействительными, однако определить степень их навязанности практически невозможно, поэтому часть суммы скорее всего отойдет страховой.

Если в договоре страхования прописан пункт о возможном возврате выплаченных организации средств, то обычно вопросов не возникает. При этом бывают ситуации, когда приходит немотивированный и необоснованный отказ.

В таком случае гражданину необходимо:

  • Обратиться в страховую компанию с заявлением о разъяснении отказа с просьбой предоставить документ в письменной форме;
  • Приложить копию заявления и ответа на него;
  • Приложить все сопроводительные документы.

Также можно указать причину, по которой необходимо сделать возврат, иногда компании идут на встречу клиентам и возвращают деньги, даже если такого пункта в договоре нет.

К сопроводительным документам, которые необходимо прикладывать в случае оформления возврата денег за страховку, относятся:

  • Паспорт застрахованного лица;
  • Ипотечный договор;
  • Согласованный график платежей;
  • Справка о полностью погашенной задолженности, при ее наличии;
  • Полис;
  • Документы на жилище;
  • Реквизиты счета, на который будут перечислены деньги в случае положительного решения.

Изображение - Возврат страховки по ипотеке сбербанка возможности и условия, основания полного отказа proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekaved.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2FMuzhchina-pishet-zayavlenie

Возврат страховки по ипотечному кредиту Сбербанка по шагам

Сбербанк является крупнейшей банковской организацией страны, поэтому способы возвращения средств лучше всего рассмотреть на данном примере.

Существуют некоторые особенности возврата в зависимости от сроков обращения:

Изображение - Возврат страховки по ипотеке сбербанка возможности и условия, основания полного отказа proxy?url=https%3A%2F%2Fsber-ipoteka.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2FMozhno-li-vernut-strahovku-po-ipoteke-v-Sberbanke

Залоговое имущество, предоставляемое по ипотечному договору, подлежит обязательному страхованию. Кроме того, почти все ипотечные программы предполагают страхование жизни и здоровья заёмщика от травм и несчастных случаев. Покупка и ежегодное продление страховки приведёт к значительным расходам, которые ощутимо увеличат стоимость ипотеки. Можно ли вернуть страховку по ипотеке в Сбербанке? Ответ на этот вопрос будет представлен в материалах статьи.

Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

Изображение - Возврат страховки по ипотеке сбербанка возможности и условия, основания полного отказа proxy?url=https%3A%2F%2Fsber-ipoteka.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2FPravila-oformleniya-strahovki-v-Sberbanke

Договор может заключить совершеннолетний дееспособный гражданин, который достиг возраста 18 лет. Неблагоприятным случаем является приобретённая инвалидность (первой или второй группы) или летальный исход. Страховка помогает компенсировать финансовые расходы, неизбежно возникающие в результате переломов, ожогов, обморожений, электротравм и других неблагоприятных событий.

Особыми случаями считаются железнодорожные и авиационные катастрофы. Если указанное в полисе лицо погибло в результате транспортной аварии, то выгодоприобретатели получат дополнительную выплату в размере одного миллиона рублей. Срок действия полиса составляет 12 месяцев. После этого его можно продлить ещё на один год (в Сбербанке существует программа «Защищённый заёмщик», которая позволяет купить долгосрочную страховку).

Договор заключается с использованием усиленной цифровой подписи и высылается на электронную почту. Территорией действия страховки считается весь мир (финансовая защита действует круглосуточно). Окончательный размер компенсационной выплаты определяется по специальной таблице и зависит от тяжести телесных повреждений (максимальное финансовое возмещение получают лица, лишившиеся конечностей или потерявшие зрение).

Читайте так же:  Документы и порядок выписки из квартиры (снятия с регистрации)

В полисе указывается следующая информация:

  • Реквизиты сторон сделки;
  • Объём компенсационной суммы;
  • Перечень страховых случаев;
  • Размер тарифов и премий;
  • Срок действия договора.

Можно ли вернуть страховку по ипотеке в Сбербанке? Размер компенсационной суммы зависит от остатка задолженности по ипотеке. Стоимость страховки определяется на основе комплексного анализа различных факторов (пол, возраст, состояние здоровья и т. д.). Премию можно оплатить наличными или банковской картой.

Покупка страховки имеет определённые преимущества. Если заёмщик погибнет по тем или иным причинам, то долг по ипотеке будет погашен компанией. Отсутствие финансовой защиты приведёт к тому, что долговое бремя ляжет на плечи созаёмщиков. Отказ от страхования жизни приведёт к росту процентной ставки по жилищной ссуде.

Изображение - Возврат страховки по ипотеке сбербанка возможности и условия, основания полного отказа proxy?url=https%3A%2F%2Fsber-ipoteka.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2FObyazatelnoe-strahovanie-ipoteki

Действующее законодательство обязывает заёмщика страховать объект залога. Если залоговая квартира не застрахована, то Сбербанк не сможет выдать кредит соискателю. Страхованию подлежат капитальные и временные стены, перекрытия, оконные блоки и входная дверь. Если в качестве залога оформляется отдельно стоящий дом, то в дополнение к перечисленным элементам страхуется кровля и фундамент здания. Страховка позволяет компенсировать материальные потери в случае повреждения или полного разрушения залоговой недвижимости.

К страховым случаям относятся:

  • Пожар;
  • Разряд молнии;
  • Взрыв газа;
  • Падение на дом крупногабаритных летающих предметов или их компонентов, а также грузов, перевозимых воздушным транспортом;
  • Наезд крупногабаритных грузовых автомобилей;
  • Навал корабля или судна;
  • Возникновение стихийного катаклизма (наводнение, землетрясение, оползни и др.);
  • Вскрытие дефектов конструкции;
  • Военные действия и боевые операции;
  • Массовые беспорядки;
  • Преступные действия третьих лиц;
  • Обрушение на здание опор электропередач, деревьев, рекламных щитов;
  • Утрата прав собственности на залоговое имущество вследствие угроз, обмана или насилия.

Можно ли вернуть страховку по ипотеке в Сбербанке? Возврат выплаченной страховки производится в случае отказа от ипотечного кредита (для этого требуется подать соответствующее заявление в течение пяти суток после подписания договора).

Изображение - Возврат страховки по ипотеке сбербанка возможности и условия, основания полного отказа proxy?url=https%3A%2F%2Fsber-ipoteka.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2FKak-vernut-dengi-uplachennye-za-strahovku

Многих ипотечных заёмщиков волнует мысль: «Можно ли вернуть страховку по ипотеке в Сбербанке?». Денежные средства можно вернуть только в том случае, если это действие предусмотрено страховым соглашением. Алгоритм возврата премии зависит от разновидности заключённого соглашения.

Они делятся на два вида:

  1. Персональное страхование (договор заключается между гражданином и организацией);
  2. Коллективный договор, заключённый с юридическим лицом. Вернуть деньги, выплаченные по коллективным соглашениям, нельзя.

Личное страхование предусматривает возврат части премии, перечисленной клиентом в пользу фирмы. Страхователь может возвратить от 40 до 70% от выплаченной суммы. Если наступил описанный в договоре случай, то возврат запрошенной суммы отменяется. Перечисление уплаченной премии осуществляется при условии полного погашения ипотеки. Если заём возвращён не в полном объёме, то Сбербанк увеличит стоимость заёмных средств.

Заёмщики, оформившие полисы после 2016 года, смогут вернуть премию в течение пяти дней, прошедших после подписания соглашения. Денежные средства можно вернуть в наличной форме или получить на банковский счёт в течение десяти суток со дня вручения письменного поручения об отказе от страховки.

Ипотека в Сбербанке: какие бумаги нужны для отказа от страховки?

Изображение - Возврат страховки по ипотеке сбербанка возможности и условия, основания полного отказа proxy?url=https%3A%2F%2Fsber-ipoteka.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2FIpoteka-v-Sberbanke-kakie-bumagi-nuzhny-dlya-otkaza-ot-strahovki

Можно ли вернуть страховку по ипотеке в Сбербанке? Перечисление уплаченной премии осуществляет страховая фирма. Для зачисления денежных средств необходимо предоставить:

  • Заявление установленного образца;
  • Паспорт гражданина РФ;
  • Ипотечное соглашение;
  • График кредитных выплат;
  • Уведомление о погашении жилищной ссуды;
  • Полис;
  • Правоустанавливающие документы на жилплощадь:
  • Реквизиты счёта, предназначенного для перевода денег.

Страховщик может запросить дополнительные документы. Общий перечень необходимых бумаг есть на страницах портала Сбербанка. Ошибки и неточности, присутствующие в собранных справках, могут стать причиной отклонения заявки.

В заявке на возврат денег должны присутствовать следующие пункты:

  • Личные данные;
  • Номер и серия паспорта;
  • Контактная информация;
  • Номер соглашения;
  • Дата заполнения бумаги;
  • Подписи сторон;
  • Реквизиты расчётного счёта, на который будут зачислены финансовые средства.

Бланк заявки можно скачать с официального сайта Сбербанка или получить в офисе финансовой организации.

Что делать, если организация отказывается перечислять страховку?

Изображение - Возврат страховки по ипотеке сбербанка возможности и условия, основания полного отказа proxy?url=https%3A%2F%2Fsber-ipoteka.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2FCHto-delat-esli-organizatsiya-otkazyvaetsya-perechislyat-strahovku

Можно ли вернуть страховку по ипотеке в Сбербанке? Заявка на возврат премии рассматривается в течение 30 дней. В отдельных случаях этот период может быть продлён до 2 месяцев. Длительные сроки рассмотрения связаны с тем, что пакет документов должен быть одобрен специалистами головного офиса, располагающегося в российской столице. Если страховщик отказывается возвращать денежные средства, то нужно требовать официальный ответ, в котором указана причина отклонения заявки (она фиксируется в письменной форме). После этого страхователь может составить исковое заявление и подать его в суд.

Читайте так же:  Постройка дома за границей на средства материнского капитала

Ипотека в Сбербанке: что делать, если наступило неблагоприятное событие?

  1. Убедиться в том, что наступившее событие входит в список застрахованных рисков (соответствующий перечень можно найти в страховом соглашении);
  2. Собрать комплект необходимых документов, подтверждающих наступление неблагоприятного события (это необходимо сделать непосредственно после страхового события);
  3. Посетить отделение Сбербанка и передать менеджеру собранные бумаги.

Пакет документов будет передан страховой организации. На основании анализа полученных бумаг специалист вынесет решение о выплате компенсации. Если у страхователя возникнут вопросы, то он может позвонить в службу поддержки клиентов или зайти на сайт Сбербанка.

Примерный список документов, требуемых для получения компенсации по страховке

Изображение - Возврат страховки по ипотеке сбербанка возможности и условия, основания полного отказа proxy?url=https%3A%2F%2Fsber-ipoteka.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2FPrimernyj-spisok-dokumentov-trebuemyh-dlya-polucheniya-kompensatsii-po-strahovke

Факт наступления несчастного случая требует документального подтверждения. Для получения материального возмещения необходимо предоставить следующие бумаги:

Указанные документы составляются на русском языке. Если неблагоприятное событие произошло на территории другой страны, то бумаги должны быть оформлены в соответствии с действующим законодательством и переведены на государственный язык РФ. Клиент Сбербанка, купивший страховку, может воспользоваться услугами телемедицины. Заёмщик может получить консультации врача, используя возможности сети интернет.

Такой подход имеет ряд преимуществ:

  • Значительная экономия времени (поход в больницу не требуется);
  • Компетентные специалисты;
  • Многообразие коммуникационных каналов (корпоративный портал, мобильное ПО, беседы по сотовому телефону).

Клиент, решивший воспользоваться услугами телемедицины, должен произвести следующие действия:

  • Перейти по специальной ссылке и зарегистрироваться;
  • Зайти в электронный кабинет и ввести одноразовый пароль в соответствующее поле;
  • Щёлкнуть по кнопке «Позвонить врачу».

Удалённые консультации можно получить через 14 дней после заключения договора. Приём пациентов в режиме онлайн осуществляется в круглосуточном режиме без праздников и выходных.

При подаче и оформлении заявки на ипотечное кредитование заемщики порой сталкиваются с настоятельными рекомендациями менеджера дополнительно заключить и договор на страхование ипотеки. При этом будущего заемщика предупреждают о возможности отклонения его заявки, если полис не будет оформлен. Действительно, страховка при ипотеке обязательна и необходима, учитывая, что кредитование длится до 20–25 лет.

Но заемщикам также стоит знать и о том, что по действующему законодательству РФ предусмотрено право клиента на последующий отказ от страхования и возврат страховки Сбербанка по ипотеке. Поэтому всем, кто решил обзавестись таким кредитом, стоит владеть подробной информацией, когда и на каких условиях проходит возврат страховых денег.

Изображение - Возврат страховки по ипотеке сбербанка возможности и условия, основания полного отказа proxy?url=https%3A%2F%2Fznaemdengi.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2Fvozvrat-strahovki-sberbanka-po-ipoteke-1

У заемщика есть возможность вернуть страховку по ипотеченому кредиту

Как только заемщик оформил ипотечный кредит, изъявив желание застраховаться, у него есть два варианта последующих действий:

  1. Благополучно оформить страховой полис и ежегодно продлевать его.
  2. Заявить о возникшем отказе от страхования (если по условиям кредита не прописана обязательность таких действий). А затем оформлять документы, чтобы вернуть деньги за страховку.

Конечно, если есть риск ухудшить свое положение, как кредитованного лица после отказа от полиса, лучше оставить страховку без изменений. Но порой оформление страховки происходит только по причине излишнего давления со стороны банковских служащих. В данном случае от полиса можно и отказаться, тем более что такой шаг официально подкреплен законодательством.

Перед окончательным подписанием договора, заемщику необходимо внимательно ознакомиться с существующими условиями, разрешающими расторгнуть страхование.

Сбербанк на данный момент активно сотрудничает с более чем 20 аккредитованными страховыми компаниями. Но, конечно, работники банка заинтересованы в оформлении страховки именно в месте заключения договора по ипотеке (то есть в самом Сбере). Существующие тарифы мало чем отличаются по своим условиям от аналогичных, имеющихся в страховых компаниях. В среднем расценки на услуги страхования составят лишь 0,30–4,00% от суммы ипотеки. Страхование заключается сроком на год, причем заемщику ежегодно придется обновлять страховой договор.

Почему банки заинтересованы в оформлении страховки

Конечно, в большинстве случаев лица, берущие ипотечный кредит, с недовольством относятся к дополнительным затратам. Но практика доказывается необходимость страхования ипотеки. Этот договор при возникающих форс-мажорах, связанных с объектом недвижимости или состоянием здоровья самого заемщика, избавляет клиента от проблем с банком. Ведь в жизни случаются разные ситуации, и иной раз заемщику просто становится не под силу выплачивать ипотеку.

Изображение - Возврат страховки по ипотеке сбербанка возможности и условия, основания полного отказа proxy?url=https%3A%2F%2Fznaemdengi.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2Fvozvrat-strahovki-sberbanka-po-ipoteke-2

Через суд страховку можно вернуть и после истечения 14-ти суток

Страховка выгодна и самому банку. Ведь данная услуга несет довольно большое количество преимуществ. В частности:

  1. Обеспечивает финансовую защищенность в случае возникновения ситуации, когда клиент не может полностью, согласно графику оплачивать ссуду (из-за возникших проблем со здоровьем, потерей основного источника дохода).
  2. Если заемщик умирает, его родственникам не придется брать на себя выполнение обязательств по ипотеке (при оформлении страхования жизни и здоровья).
  3. Страхуется и объект недвижимости, взятый в ипотеку от различных бедствий (пожары, затопления, разрушения и прочее).
Читайте так же:  Как оформить временную прописку без проволочек

От заемщика требуется умение различать, когда оформление страхового полиса является действительно, важной необходимостью. А когда от такой услуги можно и отказаться. На законодательном уровне особенностей ипотечного кредитования становится необходимым и обязательным страховать сам объект недвижимости, взятый в ссуду, так как Сбербанку необходимо подтверждение и залоговое обеспечение выданного займа.

А вот полис, оформленный в целях страхования самого заемщика (его здоровья и жизни), становится желательной, но необязательной услугой. Также можно отказаться и от страхования прав собственности на жилье. Но стоит помнить, что полное оформление всех предлагаемых страховок дает заемщику повышенные шансы на одобрение банком получения ипотеки. В ином случае банковская структура вправе отказать в кредите или же повысить годовые ставки.

Стоит помнить, что потребность в страховом полисе отпадает, когда заемщик полностью погашает всю задолженность по взятому кредиту.

Банк не имеет права отказать клиенту, оформляющему ипотеку и желающему приобрести и страховку. В данной ситуации будущий заемщик имеет полное право обратиться в судебные инстанции. Также заемщик может отказаться от ранее одобренной им страховки, как только Сбербанк выдал согласие на получение займа и оформить возврат страховки по ипотечному кредиту в Сбербанке.

Сбербанк предлагает своим клиентам, оформляющим ипотечную ссуду, три вида страхования:

  1. Имущественное. Страхуемым объектом является сама недвижимость, при действии полиса рассматривается возможность таких форс-мажорных ситуаций, как наводнение, пожар, взрыв, последствиями которых становятся полная или частичная потеря недвижимости.
  2. Титульное. Страхованию подлежат права собственности клиента на приобретаемое по ипотеке жилье. Полис защищает права заемщика от возможного признания сделки по покупке недвижимости недействительной. Оформлять ее имеет смысл при приобретении вторичного жилья.
  3. Жизни/здоровья. Страхуется сам владелец недвижимости. Договор защищает платежеспособность клиента и страхует его от различных рисков по потере трудоспособности.

Прежде чем подбирать себе оптимальную программу ипотечного кредитования, стоит ознакомиться и с условиями страхования. Изучить, какой из полисов будет обязательным, а от какого есть возможность отказа.

Изображение - Возврат страховки по ипотеке сбербанка возможности и условия, основания полного отказа proxy?url=https%3A%2F%2Fznaemdengi.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2Fvozvrat-strahovki-sberbanka-po-ipoteke-3

Какие преимущества есть у ипотечного страхования

Прежде чем разбираться, можно ли вернуть страховку по ипотеке в Сбербанке, стоит знать, что действующий закон РФ не устанавливает размер компенсации по страхованию. Ведь каждый оформленный ипотечный договор имеет собственные условия, от которых и зависит размер возвращаемой суммы. Причем итоговая цена высчитывается с учетом множества нюансов (например, как быстро заемщик заявил о желании вернуть страховку).

Но существуют и единые правила, гарантирующие возврат ипотечной страховки, определяющие долю суммы, возвращаемой клиенту. Ориентировочно предположить, сколько денег будет возвращено, можно с учетом общей стоимости ипотеки. Например:

  • страхование жизни/здоровья: 0,30–0,40%;
  • от несчастного случая: до 1,00%;
  • залоговое обеспечение: 0,70%;
  • от онкологического заболевания: 0,10–1,70%.

Также стоит учитывать и размер ставок по страхованию с использованием различных программ. В частности:

  • комплексное страхование (потеря платежеспособности в результате болезни, несчастного случая или смерти клиента): 2,99%;
  • личное страхование: 1,99%;
  • отдельно взятые риски (на усмотрение заемщика): 2,50%;

Стоит знать, что чем выше сумма общего займа, тем выше и затраты на страховой полис. Допустим, если ипотека взята на сумму в 3 млн рублей, то в среднем на страхование заемщику придется затрачивать ежегодные 50–55 000 рублей. Поэтому вопрос, как вернуть страховку по ипотеке Сбербанка, порой становится действительно актуальным.

Согласно правовым действующим нормам вернуть стразовую часть ипотечного кредитования можно несколькими способами. Их выбор зависит от сроков, в течение которых после заключения договора клиент возжелал оформить возврат.

Изображение - Возврат страховки по ипотеке сбербанка возможности и условия, основания полного отказа proxy?url=https%3A%2F%2Fznaemdengi.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2Fvozvrat-strahovki-sberbanka-po-ipoteke-4

В России ипотечное страхование развито достаточно слабо

Решить вопрос о возврате страховых денег можно лишь на основании оформленного заемщиком заявления и пакета подготовленных документов. В стандартный перечень портфеля входят такие бумаги:

  1. Паспорт лица, оформившего ипотеку.
  2. Договор с банком о выдаче ипотечной ссуды (копия).
  3. Подтверждение от Сбербанка о погашение долга по ипотеке (также и в случае досрочного погашения) либо об имеющейся части задолженности.

Специалисты советуют заемщику лично передать все документы сотрудникам банка. И проследить о проставлении отметок, свидетельствующих о передаче документов. По закону займодавец обязан рассмотреть заявления в течение 10 банковских дней с момента подачи заявки.

Читайте так же:  Несанкционированное самовольное подключение к сетям водоснабжения, водопроводу ответственность, штра

Оформление поданного заявление на возврат ипотечного страхования происходит только после снятия действующего обременения на приобретенное жилье. Как действовать заемщику, особенно учитывая, что страховщики крайне неохотно идут навстречу такому желанию клиента?

  1. Составить и подать заявление в компанию-страховщика. Заявку оформляется в двух экземплярах. Прежде чем нанести визит в страховую службу, следует вооружиться и бланком-подтверждением о снятии обременения.
  2. При получении официального отказа, обязательно стоит потребовать оформить отказ в письменном виде. А если удалось вернуть часть средств по страховке – следует потребовать подробно расписать весь отчет по расходам компании-страховщика за период действия договорных обязательств.
  3. Следующим шагом при отказе в возврате страховой части ипотечного кредита станет составление претензии руководству компании-страховщика (в нем следует сослаться на ГК РФ за №958). Претензию необходимо зарегистрировать при передаче ее в компанию.
  4. Последним шагом становится поход заемщика со всеми имеющимися на руках документами в суд.

По статистике судебные инстанции в 80–85% случаях удовлетворяют иск заемщика по требованию возврата средств ипотечного страхования.

А чтобы ускорить процесс судебных тяжб и быстрее вернуть себе сумму страховки, стоит отдельно составить и отослать жалобу в ЦБ России (данная структура занимается выдачей аккредитации страховым компаниям), Роспотребнадзор и прокуратуру. В этом случае вопрос возврата решится намного скорее.

Изображение - Возврат страховки по ипотеке сбербанка возможности и условия, основания полного отказа proxy?url=https%3A%2F%2Fznaemdengi.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2Fvozvrat-strahovki-sberbanka-po-ipoteke-5

Ипотечное страхование имеет давнюю и богатую историю

Так же будет разниться и размер возвращаемых средств по ипотечному страхованию. Во многом сумма зависит от сроков, когда клиент обращается с желанием расторжения страхового договора. В частности:

  1. В течение 2-х недель. Заемщику будет возвращена вся стоимость страховых услуг.
  2. Если время с момента оформления страхового договора превысило 14 суток, клиент получит сумму полиса лишь при условии, что страхование было проплачен еще до факта заключения договора (шансы в этом случае на возврат средств минимальные).
  3. Можно вернуть страховку после погашения ипотеки в Сбербанке (в том числе и при досрочном ее погашении), в этом случае сумма возвращаемых средств рассчитывается с учетом неиспользованного страхового периода.

Что делать, если банк отказывается возвращать страховку

После оформления и подачи заявления на возврат части ипотечного страхования, заемщику придется запастись терпением. И дождаться получения решения от банка. Эти сроки указываются в договоре страхования. Если данный пункт отсутствует, то по действующим законам банк может рассматривать заявку не более месяца (в крайних случаях время продлевается до 60-ти суток).

После получения решения, действовать уже следует в соответствии с полученным извещением. В случае отказа, необходимо собрать все имеющиеся документы и обратиться в суд. Порядок действий заемщика в этом случае был рассмотрен выше.

Стоит понимать, что страховые компании довольно своеобразно относятся к работе со своими клиентами. Они, конечно, заинтересованы в клиентуре и делают все возможное по их привлечению. Но также активно страховщики проявляют нежелание нести финансовую ответственность. Поэтому в составлении стразовых полисов принимают участие квалифицированные и опытные юристы, помогающие составлять бумаги с максимальной выгодой для компании.

Но при оформлении ипотечных займов у клиентов нет иного выхода, поэтому им приходится соглашаться на поставленные условия и оформлять полис. Но стоит знать, что при составлении договора страхования никто (ни банк, ни сама компания страховщика) не в силах запретить услуги привлеченного заемщиком стороннего юриста.

Квалифицированный специалист поможет разобраться в нюансах официального документа, а при необходимости и убрать/добавить определенные пункты. Этим заемщик может существенно сэкономить себе средства.

Вернуть деньги по страховой части ипотечного кредитования вполне возможно. Это предусмотрено действующим законодательством. От заемщика требуется лишь знать собственные права и при случае, использовать услуги юриста. Такой подход не только позволит сэкономить личные средства, но и сделает возврат полиса быстрым и успешным мероприятием.

Изображение - Возврат страховки по ипотеке сбербанка возможности и условия, основания полного отказа 488955668
Автор статьи: Софья Строганова

Здравствуйте. Меня зовут Софья. Я уже более 9 лет работаю юристом. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать сложные и не очень вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести в удобном виде всю необходимую информацию. Перед применением описанного на сайте всегда необходима  консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.5 проголосовавших: 13

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here