Предлагаем рассмотреть тему: "варианты оформления ипотеки на строительство частного дома" с комментариями профессионалов. Мы старались разъяснить все понятным языков и полностью раскрыть тему. Внимательно причитайте статью и, если возникнут вопросы, вы можете их задать в комментариях или напрямую дежурному консультанту.
Содержание
Как взять ипотеку на частный дом: условия и требования банков
Ипотечное кредитование – весьма популярный способ приобретения жилья. И если ипотека на квартиру – достаточно распространенное явление, не вызывающее уйму вопросов, то ипотечный договор на покупку загородного или частного дома имеет свои характерные особенности. Тема сегодняшней статьи: ипотека на частный дом. Рассмотрим, как и где выгодней оформить, какие этапы и в какой последовательности необходимо будет выполнить, чтобы получить собственное частное жилье.
Не каждая банковская организация готова предоставить кредитные средства на покупку частного дома. Это связано с большими рисками такой сделки. Риски обусловлены тем, что частные и загородные дома обладают низкой ликвидностью.
Если квартира, в частности новостройка, достаточно быстро и хорошо продается по меркам недвижимости, то реализовать частный дом банку будет несколько затруднительней. В связи с этим есть особые условия для оформления таких сделок. Ну, и процентные ставки, соответственно, выше. Но взять ипотеку на частные дома все-таки можно. Если есть такая потребность, то и банки формируют свои предложения.
Стоит сразу отметить, что формируют такие предложения далеко не все банки. Какие именно банки дают ипотеку на частный дом, рассмотрим немного позже. Сейчас важно определиться с основными условиями. А одним из главных требований является наличие недвижимости в залог.
Банки очень неохотно оформляют в качестве залога землю. Гораздо выгодней для банковской компании, если клиенты предоставляют под залог квартиру, соизмеримую стоимости кредитного договора. Конечно, это не является обязательным условием, возможно в качестве залога оформить и приобретаемую недвижимость. Но процент одобряемости кредитов, где в качестве залога городская квартира, намного выше.
![]() |
Видео (кликните для воспроизведения). |
Вторая отличительная особенность заключается в том, что можно приобрести землю в ипотечный кредит на строительство дома или частный готовый дом в ипотеку. И в том, и в другом случае земля должна находиться в собственности заемщика. А также к дому может прилагаться земельный участок. Все эти нюансы отражаются на условиях договора. Рассмотрим эти случаи в отдельности.
В плане процентов по кредитному договору готовый дом – более привлекательный вариант. Кроме того, часто действуют условия социальных льгот, например ипотека молодой семье, военнослужащим и другие виды скидок.
Рисками является то, что если приобретаемая недвижимость – единственная собственность заемщика, и она будет находиться в залоге в банке, то в случае утраты платежеспособности, можно остаться без жилья вовсе.
Дают ли ипотеку на земельный участок без дома? Да, можно взять и сам участок для постройки недвижимости. Ограничением является, что возводимая недвижимость должна быть жилой и не использоваться в коммерческих целях. Условия по процентной ставке здесь будут несколько жестче, но таким образом можно сэкономить на себестоимости жилья, так как весь процесс постройки можно самостоятельно контролировать.
Дадут ипотеку и под реконструкцию недвижимости, находящейся в собственности. Такой вид финансирования оправдан, если дом частично изношен и требует замены изношенной конструкции. Также данный вид договора подразумевает под собой дополнительные постройки или надстройки и полную перепланировку.
Оформить кредит можно под залог частного дома и даже земельного участка. Большим преимуществом является, если объект находится в черте или недалеко от города. Но как можно дальше от различных предприятий, способных загрязнять окружающую среду.
Средние процентные ставки на рынке такового вида кредитования 12-15%. Есть банки, которые дают ипотеку и под 20%. В крупных компания, как ВТБ 24 или Сбербанк, разработаны программы для военных и молодых семей.
Также преимуществами пользуются владельцы зарплатных проектов ВТБ 24 и любого другого банка, т. е. люди, которые получают заработную плату на карту того банка, где планируют брать ипотеку. Возраст заемщика должен быть в пределах 21-65 лет. Максимальный срок рассчитывается до 30 лет.
При этом минимальный ежемесячный платеж должен быть не меньше 40% от совокупного заработка заемщиков. В качестве поручителей для молодых семей можно приглашать родителей. Не стоит забывать и о первоначальном взносе порядка 20%.
А максимальная сумма кредита не должна превышать 80% от стоимости недвижимости. Минимальная планка, как правило, устанавливается в размере 300 000 рублей.
Для банковской организации самое важное – оценить, насколько быстро можно будет продать дом в случае, если заемщик перестанет платить кредит. Если бы банки брали любые дома в залог, то это бы сильно отразилось на их финансовой устойчивости. Поэтому кредитно-финансовые организации очень требовательны к этому вопросу. Основные условия следующие:
- Недвижимость должна иметь бетонный фундамент, и несущие стены необходимо, чтобы были выполнены из кирпича или бетонных блоков. При этом жилье может быть из дерева или пенобетонного типа. Но преимущество отдают бетонным или кирпичным постройкам.
- Необходимо, чтобы до недвижимости можно было легко добраться. В идеале дорога до объекта должна быть асфальтирована. Редко, когда банки соглашаются на договор по объекту, расположенному за пределами 100 км от крупного населенного пункта.
- Постройка не должна находиться в обременение и иметь запрет на регистрационные действия.
- Необходимо, чтобы общий износ дома не превышал 60%.
- Нет возможности оформить ипотеку на памятники архитектуры.
- Часто встречается, что банковская организация готова рассмотреть предложение, если в регионе, где расположен предмет договора, есть функционирующее отделение банка. А также сам заемщик прописан в этом же регионе.
Клиенту придется самостоятельно подготовить отчет независимого оценщика. На основании этого отчета банк вынесет окончательное решение о возможности выдачи кредита и самого кредитного лимита. После чего сделку можно будет оформить. Но теперь рассмотрим требования банковской компании к потенциальному клиенту.
Требования от банков к заемщику
Здесь особой оригинальности кредитно-финансовые учреждения не проявляют. Отличным преимуществом будет, если вы ранее уже брали кредит, а лучше ипотеку, и успешно ее погасили. В остальном условия достаточно стандартизированы:
- возраст минимальный – от 21 года на момент подписания договора. И не более 65 лет на момент планируемого погашения задолженности;
- трудовой стаж должен превышать 1 год. На последнем месте работы необходимо находиться не менее чем половину года;
- потребуется подтвердить свои доходы справкой из бухгалтерии или по установленной банком форме за определенный срок. Чаще за полгода;
- понадобится выписка о состоянии счета, где размещена достаточная сумма для внесения первоначального взноса;
- заемщик должен быть гражданином Российской Федерации. А также, возможно, иметь прописку по местоположению приобретаемой недвижимости.
Еще один немаловажный фактор – это наличие движимого и недвижимого имущества, которое могло бы быть использовано в качестве залога.
В отличие от потребительского кредита, который могут выдать по предъявлению всего лишь одного паспорта, здесь пакет документов несколько внушительней. Он сочетает в себе информацию по заемщику и недвижимости. Потребуется подготовить:
- паспорт;
- выписка со счета о наличии средств, достаточных для первого взноса;
- справка из бухгалтерии о собственных доходах;
- копия трудовой книжки;
- индивидуальный номер налогоплательщика;
- СНИЛС;
- выписка из ЕГРП;
- кадастровый паспорт, план недвижимости;
- отчет с оценкой эксперта о стоимости жилья;
- документ, подтверждающий право собственности.
Для начала следует ознакомиться с предложениями банков. Желательно выбирать надежные и зарекомендовавшие себя на рынке организации. После проработки различных вариантов следует обратиться в выбранный банк и оформить заявление на ипотеку частного дома. При себе необходимо будет иметь документы, подтверждающие личность и доходы.
Затем стоит ожидать решения банковской компании о возможности выдачи кредита. Такое решение может занять до 10 рабочих дней. В случае отсутствия ответа можно повторно обратиться в банк.
Но если решение отрицательное, не стоит ожидать аргументированного ответа. Чаще всего это связано с кредитной историей. Тогда лучше обратиться в Бюро кредитных историй и уточнить у них информацию. Как это делаться читайте в статье «Как узнать кредитную историю онлайн?«.
![]() |
Видео (кликните для воспроизведения). |
Если же решение положительное, и предварительно одобрена определенная сумма кредита, то следует в этих пределах подбирать себе необходимое жилье. На это отведен срок в полгода. После подбора приглянувшегося варианта, следует заказать оценщика и постепенно предоставлять требуемый пакет документов в банк.
После чего банк вынесет окончательное решение о доступной сумме по ипотеке и предложит варианты по страхованию рисков. Стоит учитывать, что страхование недвижимости является обязательным условием, договоры жизни и здоровья, а также титульного страхования не обязательны. Но благодаря им можно сэкономить на процентной ставке.
В итоге будет назначена дата оформления договора. Произойдет финансирование сделки. И вступят в силу права и обязанности сторон. С этого момента можно будет начинать погашать задолженность и пользоваться своим новым имуществом.
Рассмотрим предложения на примере двух масштабных банковских организаций: Сбербанк и ВТБ 24. Остальные предложения на рынке будут примерно аналогичны, но рекомендуем не останавливаться на нескольких вариантах, а рассмотреть как можно больше банков.
Сбербанк готов предоставить от 300 000 до 20 млн рублей под 14-18%. Человеку, чей возраст от 21 до 65 лет. При этом стоит подготовить первоначальный взнос не меньше 30%. А срок договора составит не более 30 лет. Ипотека для частного дома в Сбербанке подойдет и для различных социальных категорий, таких как молодая семья, военнослужащие.
Снижением процентной ставки могут воспользоваться клиенты банка, а также те заемщики, кто дополнительно оформит комплексное страхование по ипотеке. Согласно договору залога, оформляемого в Сбербанке, в случае невыплаты кредита банковская организация имеет право воспользоваться залоговым имуществом на свое усмотрение.
ВТБ 24 предоставит от 500 000 до 75 млн под 14-16%. Возраст заемщика и срок договора идентичны сбербанковскому предложению. Первоначальный платеж может составить 20% от стоимости жилья. Также предоставляются скидки процентной ставки для зарплатных проектов и при комплексном страховании.
В основном условия аналогичны и у других крупных компаний. Поэтому стоит подобрать тот вариант, который будет для вас наиболее приемлемым.
Ипотека на строительство дома в 2019 году с актуальными предложениями банков
Приветствую! Сегодня наша тема — ипотека на строительство частного дома. Здесь вы узнаете, какими банками выдается ипотека на строительство дома, условия кредитования и альтернативные варианты. Итак…
Каждый человек рано или поздно приходит к потребности приобретения собственного жилья, при этом один из вопросов, которым задается человек – «вторичное жилье или новостройка», «квартира или дом» и так далее. Для большинства преимущества частного дома очевидны от квадратных метров до индивидуальной планировки. Допустим, вы решили. Поэтому рассмотрим, как взять ипотеку на строительство дома, где и на каких условиях?
Прежде всего, давайте рассмотрим, в чем же различия ипотечного кредита на строительство дома от обычной ипотеки?
- Первое отличие заключается в том, что в обычной ипотеке вы определяетесь сначала с вариантами квартиры и, лишь потом идете в Банк. А если вы решите брать деньги на строительство частного дома, то сначала вам определят сумму, а потом вы планируете расходы для строительства в пределах этой суммы.
- Второе отличие – это повышенные процентные ставки на строительство дома, что легко можно объяснить тем, что ликвидность квартиры намного выше.
- Третье – ипотека под индивидуальное жилищное строительство потребует от вас предоставление и утверждение проекта, а также отчетных документов об окончании стройки, зато в итоге вас ожидает построенный дом, спланированный по вашему вкусу и желанию.
- Четвертое – есть определенные требования к земле. Вы не можете строить где попало. Строящийся дом должен быть на земле соответствующего целевого назначения и категории, которая допустима для строительства индивидуального дома с постоянным проживанием. Подробнее прочитайте в нашем прошлом посте «Особенности ипотеки земельных участков».
- Пятое — на период строительства дома банк может затребовать дополнительное обеспечение в виде поручительства или залога другого жилья.
- И шестое – возможность получать ипотеку траншами в зависимости от выполнения этапов строительства.
На сегодняшний день такую ипотеку выдают два банка – Сбербанк и АТБ. Давайте, на примере этих финансовых организаций рассмотрим ипотечное кредитование на строительство.
Требования по данному направлению, практически одинаковые с небольшими вариациями, подробнее остановимся на этом вопросе.
- Одновременно с доступностью кредита на строительство индивидуального дома, существуют, например, возрастные ограничения – от 21 года до 75 лет к моменту полного погашения в Сбербанке и от 20 до 65 лет соответственно в АТБ.
- Следующее обязательное условие по данному направлению – это подтверждение платежеспособности. Здесь интересно отметить, что если вы обращаетесь в Сбербанк и получает зарплату на его карту, то брать справку о доходах с места работы не нужно. Сбербанк учитывает дополнительные доходы без обязательного документального подтверждения, что позволяет значительно увеличить сумму кредита.
- Стаж на текущем месте работы должен быть не менее 6 месяцев. Общий стаж от года.
- Если вы захотите увеличить сумму кредита, то можете привлечь до трех Созаемщиков. Вам необходимо будет справками подтвердить их доход, который учтется при одобрении вам суммы, причем ваш вторая половина будет являться Созаемщиком автоматически.
- Участок, на котором вы планируете строиться должен быть у вас в собственности либо в аренде, так как он переходит в залог Банку на время кредита, а если он в аренде, то придется оформить залог права.
- Земельный участок в АТБ обязательно должен подходит под ИЖС. Сбербанк допускает кредит на строительство частного дома на землях сельхозназначения для целей личного подсобного хозяйства.
- Ну, а к вашему будущему дому требование одно – вписаться проектно-сметной документацией в одобренную сумму и уложиться в срок.
- В Сбербанке допускается самостоятельное строительство В АТБ строительство возможно только специально аккредитованной в банке организацией.
- Объект в ипотеку должен быть построен на территории присутствия банка. Как вы понимаете, у Сбербанка тут нет конкурентов.
Этапы оформления пошагово
- Итак, прежде всего вы определяетесь условия какой финансовой организации для вас наиболее привлекательны.
- Затем идете в его филиал с паспортом и документами, не забудьте документы по залогу иной недвижимости, если вы собрались его оформлять.
- Далее ждете одобрения вашей заявки на кредит с предварительно утвержденной суммой на постройку дома.
- После одобрения вы предоставляете правоустанавливающие документы на землю и документы на строительство.
- Происходит подписание кредитной документации.
- Регистрация сделки в юстиции.
- Выдача ипотеки полностью, либо траншами.
Практика показывает, что в среднем на оформление ипотеки уходит месяц
Документы, которые необходимо предоставить:
- Заявление заемщика.
- Копии паспортов всех участников сделки;
- СНИЛС.
- Свидетельства о браке и рождении детей (при факте данного события)
- Справка 2НДФЛ за последние 12 месяцев всех участников сделки, (возможна справка по форме Банка).
- Копия всех заполненных страниц трудовой книжки, заверенной работодателем.
- Для владельцев бизнеса – налоговые декларации и управленческая отчетность
- Силовики предоставляют помимо справок о доходе – заверенную копию контракта и справку о сроке службы.
- Документы по залогу (если имеется таковой)
После одобрения заявки:
- Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса;
- Проектно-сметная документация;
- Документы по залогу:
- Свидетельство о праве собственности
- Документы, на основании которых возникло право
- Заключение об оценке
- Кадастровые (технические) документы на землю
- Выписка из ЕГРП;
- Согласия всех совладельцев недвижимости (например, обоих супругов);
Для того чтоб вам удобнее было сравнить ипотечные программы на строительство частного дома, ниже представлена таблица с условиями кредитования двух рассматриваемых нами банков.
Ипотека на строительство частного дома в 2019 году – это один из выходов, как реализовать свою мечту.
Подобная недвижимость основательно превосходит квартирные квадратные метры и именно собственный дом может предложить следующее:
- Вы не обязаны согласовывать свои планы на отдых с соседями.
- Выбранная вами планировка помещения.
- Возможность обзавестись приусадебным хозяйством и др.
Плюсов здесь достаточное множество, что вполне очевидно каждому. Однако более важным вопросом является финансовая составляющая. Если у вас имеется необходимая сумма денег на руках, то вопрос отпадает. В ином случае только ипотека кажется наиболее разумным решением.
Но здесь надо понимать, что существует великое множество острый подводных камней, ведь речь идет о заключении с банком договор длительного денежного займа. Потому в каждом из банков вам будут предложены свои условия подобного кредитования. Помимо плавающего процента по возврату существует и множество других моментов, которые нельзя упустить из виду.
- Типовой потребительский кредит.
- Обычная ипотека на постройку дома.
- Открытие ипотеки с заключение залогового доп. соглашения на собственную недвижимость.
- Ипотека с использованием материнского капитала.
Каждое из этих предложений имеет свои плюсы и, соответственно, минусы. Ипотека на строительство жилого дома видится наиболее удачным предложением, но ее готовы открыть лишь немногие банки. К тому же заявителю придется столкнуться с большим числом требований банка.
Потребительский кредит имеет далеко не самые приятные проценты выплат и очень жесткие условия выполнения прописанных в договоре пунктов. В этом плане ипотека с залогом будет выгоднее в плане процентной ставки, но оформление подобного займа может растянуться на долгие сроки.
Касательно использования материнского капитала при открытии ипотечного кредита, то это одна из специальных программ банковского сектора. Здесь есть свои нюансы. Потому давайте же и поговорим о каждом из описанных вариантов в отдельности.
Некоторые финансовые учреждения могут запросить только паспорт и иной документ подтверждающий личность.
Однако нельзя не учитывать того, что данный вид кредитования имеет целый ряд недостатков:
- Высокие проценты выплат. На сегодняшний день заем в рублях предусматривает возврат от 20%.
- Кредитными деньгами можно пользоваться до 10 лет.
- Заявитель вправе рассчитывать на сравнительно небольшую сумму денег. В среднем, до 2 млн. рублей.
Подобное кредитование предложено практически всеми действующими банками, которые проводят операции с частными клиентами. Тем не менее, ипотека на строительство жилого дома видится более выгодным предложением. Потребительский кредит краткосрочен, ограничен в сумме займа и имеет высокие проценты возврата.
Давайте рассмотрим, что способно предложить ипотечное кредитование заинтересованному клиенту.
Такая ипотека окажется более выгодной в сравнении с потребительским кредитом. Во-первых, срок заключения договора займа может быть рассчитан до 30 лет. Во-вторых, здесь заявитель вправе рассчитывать на более существенную денежную сумму. Заем выдается исходя из оценочной стоимости заложенного объекта недвижимости – в среднем 80-85% от вычисленной суммы. Процентные ставки предложены разные, но в среднем начинаются от 18%.
К незначительным недостаткам можно отнести следующее:
- Ход оформления займа можно назвать более длительным и утомительным.
- Сумма выделенных средств ограничивается стоимостью залога.
- Существует риск утраты заложенной недвижимости, если клиент не сможет производить оплату по кредиту.
Если вас заинтересовала ипотека под строительство частного дома с залогом личной недвижимости, то в этом случае надо сказать и о дополнительных затратах при заключении договора. Именно вы будете оплачивать страхование залога, уплатите услугу по оценке залога и выполните иные условия банка. Подобный вариант денежного кредитования предлагает Сбербанка, Газпромбанк, ВТБ 24 и другие.
Данная ипотека выделяется под строительный процесс частного дома, а после официальной сдачи объекта в пользование он и предстает элементом залога по кредитному соглашению. Если на первых шагах строительства будет недостаточно земельного участка в качестве залога, то может дополнительно потребоваться оформление иного залога или привлечение ответственных поручителей.
Некоторые из банков готовы предложить очень интересное решение по данному ипотечному договору. Деньги на строительство будут выдавать в несколько этапов, а расчет процентов будет производиться на каждом этапе выделения средств. Таким образом, клиент не рискует переплачивать лишние деньги и гарантировано получает свои средства на обеспечение полноценного строительства дома.
Практически все банки потребуют от заявителя, чтобы земельный участок был оформлен на получателя ипотеки. Важным условием является отсутствие каких-либо обременений на землю. В ином случае банк откажет в предоставлении займа. Ипотека оформляется на следующих условиях:
- Выплаты по кредитному договору могут быть установлены банком от 17%.
- Кредитование может быть рассчитано по времени – до 30 лет.
- Сумма ипотечного кредита высчитывается на основании оценочной стоимости земельного участка и выписки из заработной ведомости.
В большинстве крупных банков, как Сбербанк или Россельхозбанк, подобное предложение ипотечного кредитования появилось относительно недавно. Впрочем, из-за нестабильности с национальной валютой многие из банков временно свернули подобную программу. Некоторые финансовые учреждение продолжают выдавать денежные займы населению на условиях описанных выше.
Ипотека при непосредственном использовании материнского капитала
При открытии ипотечного кредита материнский капитал может быть использован в варианте оплаты первоначального платежа или же в качестве погашения остатка по действующему договору. При этом нет необходимости ждать трехлетнего возраста ребенка – сертификат может быть использован сразу после его получения.
Алгоритм действий выглядит следующим образом:
- Заявитель предоставляет банку сертификат материнского капитала. При этом документ может предоставить как владелец сертификата, так и супруг.
- Банк связывается с Пенсионным фондом и уточняет остаток средств по материнскому капиталу.
- Сам заявитель обязан предоставить все документы не только в банк, но и непосредственно в Пенсионный фонд РФ, ведь денежные средства будут выделены именно этой структурой.
В остальном же договор ипотечного кредитования мало чем отличается от обычного денежного займа. Единственный момент, что в крупных банках вроде Сбербанка подобные социальные программы предлагают и более низкий процент выплат. Однако подобную информацию следует уточнять и рассмотреть статистику на пример нескольких финансовых организаций.
В случае, когда владелец ипотеки утрачивает возможность оплачивать ежемесячные взносы, он имеет возможность перепродать недостроенный частный дом. Спрос на подобную недвижимость вполне высокий для нашего рынка. А незакрытую ипотеку легко переоформить на нового хозяина. В таком случае вы не потеряете ровным счетом ничего и риск сведен к абсолютному минимуму.
Оформление ипотеки – это очень выгодное и достойное предложение для тех людей, кто нуждается в этих деньгах. За счет них вы сможете построить и обустроить свой новый дом. Просто будьте более внимательны при изучении ипотечных предложений разных банков. Выбирайте ту ипотеку, которая более выгодна по условиям и доставит вам меньше всего неудобств. Желаем удачи!
Варианты оформления ипотеки на строительство частного дома
Преимущества собственного дома перед квартирой в многоэтажном строении – на лицо, поэтому граждане, не имеющие достаточных денежных средств на покупку готового жилья, находятся в поиске способов, как взять ипотеку на строительство частного дома. Говорить о достоинствах покупки отдельной недвижимости, которая предоставляет полную свободу препровождения досуга, независимо от требований и желаний соседей, можно долго. Но только построенное по собственному плану и задумке жилье может дать ощущение полного комфорта и удовлетворения собственными квадратными метрами. Хотя, дабы построить дом, непременно, придется вложить огромные суммы денежных средств, которые значительно превышают ипотеку на покупку квартиры или дома.
Так, взять ипотеку на строительство дома возможно в один из следующих способов:
- ипотека на строительство дома, полученная на общих основаниях;
- потребительский кредит;
- оформление ипотеки с внесением средств материнского капитала;
- кредитование с передачей в залог банка уже имеющегося личного жилья.
Каждый из предложенных выше вариантов не является универсальным, а его применение зависит от сопутствующих обстоятельств и условий кредита, которые устанавливают банки индивидуально. Но, строительство дома обладает несколько иным порядок вступления в права собственности на готовый объект, поэтому и процедура, как взять ипотеку на строительство, обладает своими нюансами, которые связаны, прежде всего, с отсутствием объекта залога.
В ситуации с постройкой частного дома, кредитор, дающий свои средства на указанное предприятие, сталкивается с проблемой отсутствия объекта, который можно реализовать, в случае перехода полных прав собственности на недвижимость банку. Поэтому разные финансовые учреждение устанавливают разные способы выдачи кредитных средств.
Прежде всего, нужно уточнить, дают ли ипотеку на застройку в конкретном учреждении, поскольку данная процедура применима не во всех учреждениях. Если да, то необходимо ознакомиться со спектром доступных вариантов. Чаще всего, давать деньги на строительство, банки соглашаются, если в залог кредитора переходит земельный участок, на котором будет располагаться будущая недвижимость. Но цена земли по сравнению со стоимостью готового дома, ничтожно мала, поэтому требуется передача в залог дополнительной собственности.
Кроме того, есть второй вариант, который заключается в многоразовой передаче денежных средств заемщику. Это значит, что необходимо на всем этапе строительства время от времени заключать новое соглашение с распорядителем денежных средств о выдаче кредита. Этот способ имеет ряд существенных преимуществ, среди которых, возможность сэкономит на процентах, а также возможность кратковременного заключения контракта.
Законодателем не установлено существенных ограничений касательно возможности использования полученных от государства денежных средств, поэтому допускается внесение денег на счет кредитора на любом этапе погашения займа.
Чтобы иметь возможность воспользоваться данной государственной помощью, возьмите Сертификат о начислении материнского капитала. Далее можно приступать к следующему алгоритму действий:
- заявитель относит в банк Сертификат, а также подает заявление на выдачу кредита на строительство;
- работники банка обращаются в пенсионный фонд для уточнения достоверности документа, а также остаточной суммы на счету;
- происходит подача полного пакета нужных бумаг заявителем, на основании которых и принимается решение касательно выдачи кредитных средств.
Но, данный способ является не самым удачным, поскольку обладает широким спектром альтернативных недостатков. А именно, это касается срока, на какой банк (или частный кредитор) дает заем. Как правило, это период не превышает 10 лет, что влечет за собой огромные суммы регулярных платежей, что на фоне сопутствующего строительства может оказаться для семьи неподъемным. Также не порадует и процентная ставка, которая варьируется в пределах 20% годовых. Тогда как получить ипотеку гораздо выгоднее, в силу меньшего процента переплаты по кредиту.
Как показывает среднерыночная стоимость строительных материалов, а также рабочей силы, самостоятельная постройка дома окажется гораздо более дорогостоящей, нежели покупка готовой недвижимости, поэтому граждан интересует возможность получения больших сумм ипотеки. Тогда как потребительский кредит не оформляется на размер денежных средств более 2 миллионов рублей.
Но, с другой стороны, оформить потребительский кредит гораздо легче, нежели ипотеку, поскольку не потребуется сбора огромного пакета требуемых бумаг. И, также кредиторы охотно раздают денежные средства в рамках данного способа кредитования, поэтому гражданин может быть уверен в положительном решении касательно его заявки.
Важно! Основная особенность данного варианта заключается в том, что можно взять только такую сумму, которая не превышает средней рыночной стоимости недвижимости, передаваемой в залог. Но, как правило, ипотечным кредитом покрывается примерно 80 % от установленной цены заложенного объекта. И это основной недостаток варианта, который не позволяет получить столько, сколько в действительности требуется.
Кроме того, заемщику придется столкнуться с дополнительными финансовыми затратами, которые связаны с проведением оценки собственности. Также, дабы банк дал желаемые кредитные средства, необходимо застраховать заложенный объект от несчастного случая.
Выгода в простоте процедуры получения займа, а также в отсутствии обязательного первоначального платежа, компенсируется высокими процентами, а также длительностью процесса сбора документов и подготовки квартиры под залог.
В частности, если в залог банка была передана другая собственность, то возможность распоряжаться ею появится только после полного погашения ипотеки, поэтому использовать средства от продажи недвижимости не получится. Также при возникновении проблем с выплатами займа, банк может самостоятельно, без согласования с владельцем, продать заложенный объект и вырученной суммой погасить возникшую просрочку. Альтернативный способ решения проблемы – это перепродажа недостроенного дома, права собственности на который не ограничены, и за счет погашения ипотеки за счет полученных денег.
Здравствуйте. Меня зовут Софья. Я уже более 9 лет работаю юристом. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать сложные и не очень вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести в удобном виде всю необходимую информацию. Перед применением описанного на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.