Рефинансирование (перекредитование) ипотеки в сбербанке, россельхозбанке и других банках – что выгод

Предлагаем рассмотреть тему: "рефинансирование (перекредитование) ипотеки в сбербанке, россельхозбанке и других банках - что выгод" с комментариями профессионалов. Мы старались разъяснить все понятным языков и полностью раскрыть тему. Внимательно причитайте статью и, если возникнут вопросы, вы можете их задать в комментариях или напрямую дежурному консультанту.

Рефинансирование (перекредитование) ипотеки в Сбербанке, Россельхозбанке и других банках — что выгоднее

Человек, оформляющий ипотеку, берет на себя обязательства ежемесячно выплачивать банку определённую сумму денег в течение нескольких лет. Когда представляется возможность уменьшить количество отдаваемых денежных средств, любой обладатель ипотечного кредита попробует это осуществить.

Рефинансированием ипотеки называют выплату части ипотечного кредита или всей суммы за счёт оформления другого кредита.

Чаще заемщики прибегают к этому, когда на рынке происходит снижение ставок по кредитованию, когда другой банк предлагает более выгодные условия или когда в связи с какими-либо обстоятельствами меняется собственная платёжеспособность. То есть рефинансирование предполагает не только улучшение ипотечных условий в виде снижения процентной ставки, но и уменьшение суммы ежемесячного платежа благодаря увеличению срока выплаты кредита.

Изображение - Рефинансирование (перекредитование) ипотеки в сбербанке, россельхозбанке и других банках - что выгод proxy?url=https%3A%2F%2Fzakondoma.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F07%2Frefinansirovanie-ipoteki-300x200

Люди не сразу могут определиться, есть ли смысл осуществлять перекредитование своего ипотечного кредита или нет, так как не знают всех нюансов данной процедуры. И прежде чем бросаться в омут с головой, лучше все-таки выяснить, какие выгоды и какие затраты на самом деле сулит это мероприятие.
  • Уменьшение ставки ипотечного кредитования. Особенно выгодно тем, кто оформлял кредит несколько лет назад. За это время проценты по ипотеке, предлагаемые банками, достаточно сильно снизились. А разница даже в пару процентов обещает серьезную экономию.
  • Снижение суммы ежемесячных взносов. Обычно происходит за счёт увеличения срока окончательной выплаты ипотеки и в случае, когда у заемщика складывается сложная финансовая ситуация.
  • Возможность снижать общий срок кредитования. Величина ежемесячного платежа при этом увеличивается, но общая сумма переплаты может значительно снизится.
  • Возможность поменять валюту кредита. В связи с нестабильной экономической ситуацией в мире и во избежание рисков роста курсов мировых валют по отношению к рублю, многие меняют валюту своих кредитов на рублевую.
Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

Это перечень только основных выгод, которые может принести перекредитование ипотеки. Минусов меньше, но их стоит принять во внимание.

Оформление рефинансирования ипотеки чревато тем, что нужно будет заново собирать и оплачивать весь пакет документов, как если бы вы брали ипотеку впервые. Плюс новые справки от банка первоначального кредита об отсутствии задолженностей и о кредитной истории.

Но главный отрицательный нюанс перекредитования – это имущественный налоговый вычет. По законодательству каждый российский гражданин имеет право на возврат 13% от суммы, потраченной на покупку жилья, но не более чем с двух миллионов рублей.

Ещё вы имеете возможность возвратить обратно такую же долю от выплаченных процентов.

Начинать подготовку к рефинансированию ипотеки стоит, только когда вы уже полностью получили положенный вычет, либо и вовсе не планируете его получать.

В противном случае вся выгода от перекредитования обнулится, а то и уйдёт в минус за счёт потери возможности востребовать причитающийся возврат денежных средств от государства.

В каждом банке свои условия для оформления перекредитования ипотеки. Но есть список обязательных требований к заемщику, которые должны быть выполнены в любом случае:

  • Банк заново проверяет платёжеспособность вероятного клиента;
  • Если кредитная история испорчена и были просроченные платежи, то есть большая вероятность отказа;
  • Время, отработанное на последнем месте работы не должно быть меньше трёх месяцев. Общий стаж – не менее 12 месяцев;
  • Возраст заемщика должен быть в пределах от 21 года до 65 (70) лет.

Процедура рефинансирования ипотеки не менее длительная, чем первоначальное её оформление:

  • Сначала нужно проконсультироваться в банке индивидуально по своему случаю;
  • Затем приходит очередь собирать все необходимые документы;
  • После этого, в течение рабочей недели банк одобряет рефинансирование. Это одобрение действует 120 дней;
  • В это время нужно получить разрешение от предыдущего банка на передачу кредита в другой банк;
  • Далее необходимо предоставить все бумаги, касаемые жилой площади, находящейся в ипотеке;
  • Потом новый банк перечисляет нужную сумму старому банку, и ипотека переходит на новое место;
  • Регистрируется новая ипотека.

Рефинансирование ипотеки не обходится без сбора и оформления документов. Их нужно гораздо больше, чем при регистрации первоначального кредита:

  • Личные документы. Паспорт, СНИЛС, справка по форме 2-НДФЛ, копия трудовой книжки, военный билет и т.д.
  • Документы о ходе ипотеки. Кредитный договор и график платежей, справка из банка об отсутствии задолженности по кредиту, справка о качестве погашения ипотеки за весь период её действия и справка о сумме оставшегося долга.
  • Документы по квартире (дому). Оценка объекта недвижимости, справки из ЕГРП и т. д.
Читайте так же:  Допустимые нормы шума в квартире

Полный список необходимых документов предоставляет сотрудник банка при консультации по поводу перекредитования ипотеки.

Рефинансирование ипотеки с государственной поддержкой

Государственная поддержка при рефинансировании ипотеки, как и во многих других случаях, действует только для определённых категорий граждан. Это малоимущие, молодые семьи до 35 лет, семьи с детьми-инвалидами, многодетные, матери (отцы)-одиночки, сотрудники бюджетных сфер деятельности и другие. Для различных ситуаций существуют разные государственные программы. В органах социальной защиты могут подробно объяснить принцип действующих программ и что нужно предпринять, чтобы получить данные льготы от государства.

В настоящее время многие банки предлагают такую услугу, как выгодное рефинансирование ипотеки.

Те, кто уже не один год каждый месяц отдают определённую сумму денег за приобретённое жильё, естественно стремятся снизить её величину. В процессе конкуренции в деле рефинансирования ипотеки ставки банков снижаются для привлечения большего количества заёмщиков.

Рефинансирование ипотеки через Сбербанк, как перекредитоваться?

Сбербанк считается одним из самых надёжных и популярных банков в России.

Рефинансирование ипотеки Сбербанк проводит на сравнительно выгодных условиях!

Процент начинается от 10,9% и увеличивается в зависимости от того, захочет ли заемщик страховаться, взять часть суммы себе наличными или объединить ипотеку и потребительский кредит.

Основное преимущество этого банка в том, что от вас не потребуют никаких бумаг либо согласия на рефинансирование от предыдущего банка.

Поэтому если вы поняли, как перекредитоваться в Сбербанке, ипотека может стать менее обременительной для клиента данного банка.

Рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 происходит почти так же, как и в любом другом крупном банке.

Процентная ставка предлагается даже немного ниже, чем в Сбербанке – 10,7%. При этом есть одно необходимое условие – нужно обязательно оформить комплексное страхование, иначе – плюс один процент. А в целом после рефинансирования предлагаются очень достойные условия. Срок и сумма кредита, как и по любой обычной ипотеке, дополнительных комиссий нет, есть возможность досрочного погашения кредита без лишних переплат за это.

Рефинансирование ипотеки Россельхозбанк предлагает по ставке от 11,5 процентов. Условия в целом похожи на другие банки. Есть одна отличительная особенность – Россельхозбанк одобряет перекредитование ипотеки только при наличии созаёмщиков. Если у владельца кредита имеется супруга (супруг), то она (он) обязательно становится созаёмщиком по новой ипотеке.

Если с конкретным банком сложно определиться, а цель – рефинансировать ипотеку, уже поставлена, можно обратиться в Тинькофф банк. Этот банк не рассматривает ипотечное кредитование, но если заполнить заявку на рефинансирование на его сайте, то она автоматически будет отправлена в другие банки. Таким образом можно получить одобрение сразу в нескольких банках на разных условиях, а затем выбрать те, что подходят именно вам.

В любом случае, прежде чем выбрать выгодный, на ваш взгляд, вариант рефинансирования ипотеки, нужно тщательно просчитать все вероятные дополнительные расходы, чтобы не остаться в результате в проигрыше.

Рефинансирование ипотеки: как происходит, плюсы и минусы, где выгодно рефинансировать ипотеку Сбербанка?

Изображение - Рефинансирование (перекредитование) ипотеки в сбербанке, россельхозбанке и других банках - что выгод proxy?url=https%3A%2F%2Ftobanks.ru%2Fuploads%2Fposts%2F2018-03%2F1521892348_refinansirovanie-ipoteki-sberbanka-v-drugom-banke

Основной тенденцией рынка жилищного кредитования стало уменьшение ставок. По прогнозам Центробанка, эта динамика сохранится и в долгосрочной перспективе. Сегодня средняя ставка по ипотечным кредитам составляет 10-11%, причем ожидается, что в ближайшее время этот показатель снизится еще на 2 пункта. Такая ситуация на рынке ипотечных займов привела к тому, что заемщики прошлых лет, оформившие кредиты под 12-14 процентов, начали активно рефинансировать задолженность на более привлекательных условиях.

Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

Программы рефинансирования ипотеки предлагают практически все банки, являющиеся флагманами жилищного кредитования в России. Помимо самого Сбербанка, возглавляющего этот список, в число лидеров входят ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, Райффайзенбанк и Дельтакредит. Востребованными в этой сфере оказываются и услуги компании ДОМ.РФ (бывшее АИЖК).

Изображение - Рефинансирование (перекредитование) ипотеки в сбербанке, россельхозбанке и других банках - что выгод proxy?url=https%3A%2F%2Ftobanks.ru%2Fuploads%2Fposts%2F2018-03%2Fthumbs%2F1521892433_itogi-raboty-bankov-po-ipoteki-2017-god

Заемщики прибегают к рефинансированию по разным причинам: чтобы уменьшить ежемесячный платеж, изменить срок договора или снизить процентную ставку. В свете снижения ставок по ипотеке последняя причина сейчас наиболее актуальна. При выборе банка для перекредитования задолженности нужно ориентироваться на предлагаемые условия. По оценкам экспертов, чтобы рефинансирование действительно принесло выгоду, разница между ставками должна быть не менее 1,5 процентов. Также стоит учитывать и наличие дополнительных платежей и комиссий.

Читайте так же:  Выписка из домовой книги и сроки ее действия

По сути, процедура рефинансирования в другой организации аналогична оформлению первичного займа: кредитор также оценивает платежеспособность потенциального заемщика и соответствие залогового имущества собственным требованиям. На практике это означает, что перед тем, как Вы получите новую ссуду, от Вас потребуется заново собрать весь комплект документов, сделать оценку недвижимости, переоформить договоры страхования и оплатить прочие расходы. Кроме того, до передачи жилья в залог новому кредитору Вы будете выплачивать кредит по повышенной ставке (в среднем, плюс 2%).

Важно и то, на каком сроке действия договора Вы решите перекредитовать заем. В большинстве банков погашение долга производится аннуитетными платежами, которые вначале состоят по большей части из процентов. С учетом этого, наиболее выгодно рефинансировать кредит в первые годы после получения, ведь, переводя долг в середине срока, Вы рискуете снова вернуться к выплате максимальных процентов.

В отличие от перекредитования потребительских кредитов, реинвестирование жилищных займов – сложная и довольно длительная процедура. После того, как Вы определитесь с выбором нового кредитора, Вам понадобиться получить согласие на новую ипотеку у нынешнего банка. В частности, по условиям кредитного договора Сбербанка заемщик не имеет права совершать сделки с залоговым имуществом без письменного согласия кредитора.

Получить это согласие может быть непросто: ипотечные заемщики – самый желанный сегмент клиентов для банка, и расстаются с ними кредиторы без особой охоты. Вместо этого банки часто предпринимают попытки удержать клиентов, разрабатывая программы снижения ставок по действующим займам. Так, Сбербанк предлагает своим заемщикам возможность на несколько пунктов снизить ставку по жилищным кредитам.

Изображение - Рефинансирование (перекредитование) ипотеки в сбербанке, россельхозбанке и других банках - что выгод proxy?url=https%3A%2F%2Ftobanks.ru%2Fuploads%2Fposts%2F2018-03%2Fthumbs%2F1521892607_snizhenie-stavki-po-ipoteke-sberbanka

Воспользоваться этой услугой можно не раньше чем через 12 месяцев после заключения договора и не чаще раза в год, при этом по кредиту должна отсутствовать просрочка и плохая кредитная история.

В случае перевода займа в другой банк после погашения долга перед первым кредитором нужно снять обременение с залогового жилья и переоформить закладную на новую организацию. Обычно эта процедура занимает 1-2 месяца, в течение которых придется погашать задолженность по более высокой ставке.

Ставки на реинвестирование жилищных займов в ВТБ начинаются от 8,8%, при этом наиболее выгодные условия предусмотрены для заемщиков, получающих зарплату на карту ВТБ, работников бюджетной сферы и сотрудников корпоративных клиентов банка.

Новая ссуда выдается на срок до 30 лет и на сумму до 30 млн руб., при этом для увеличения размера займа разрешается привлекать созаемщиков и предоставлять документы о доходах с работы по совместительству.

Кроме того, в ВТБ действует программа «Победа над формальностями», в рамках которой можно оформить заявку без справок о зарплате, однако за простоту процедуры придется «доплатить» 0,7% к ставке по кредиту.

Изображение - Рефинансирование (перекредитование) ипотеки в сбербанке, россельхозбанке и других банках - что выгод proxy?url=https%3A%2F%2Ftobanks.ru%2Fuploads%2Fposts%2F2018-03%2F1521892733_refinansirovanie-v-vtb

Сделать предварительный расчет платежей и подать заявку можно онлайн на сайте ВТБ, после чего сотрудник банка свяжется с вами и назначит встречу в ипотечном центре.

Рефинансирование ипотеки Сбербанка в Россельхозбанке

Этот банк предлагает перекредитование ссудной задолженности по займам, полученным на покупку первичного и вторичного жилья, включая таунхаусы с земельным участком. Процентная ставка варьируется от 9,15 до 12%, а размер кредита зависит от типа и местанахождения приобретенной недвижимости: максимальную сумму в 20 и 15 млн руб. можно получить при передаче в залог квартиры в Москве и Санкт-Петербурге соответственно.

Изображение - Рефинансирование (перекредитование) ипотеки в сбербанке, россельхозбанке и других банках - что выгод proxy?url=https%3A%2F%2Ftobanks.ru%2Fuploads%2Fposts%2F2018-03%2Fthumbs%2F1521892831_refinansirovanie-v-rosselhozbanke

Реинвестировать можно займы, оформленные не меньше чем 6 месяцев назад, при условии отсутствия случаев возникновения просрочки. Для рассмотрения допускается привлекать созаемщиков (до трех человек), причем эти люди не обязаны состоять в родстве с основным заемщиком. Оформить заявку можно онлайн на сайте Россельхозбанка.

Предложение по рефинансированию ипотеки от Газпромбанка – одно из самых привлекательных среди аналогичных банковских продуктов. Банк предлагает ссуду на реинвестирование займов, выданных на покупку жилья на первичном и вторичном рынке, при этом до конца апреля 2018 года получить заем можно по фиксированной ставке 9,2% годовых.

Как и в других банках, в Газпромбанке применяется надбавка к процентной ставке:

  • +1% при отказе оформить личную страховку;
  • +1% до переоформления закладной.

В кредит можно взять до 45 млн руб. на срок до 30 лет, при этом часть средств допустимо использовать на любые нужды, включая погашение потребительских займов сторонних организаций.

Изображение - Рефинансирование (перекредитование) ипотеки в сбербанке, россельхозбанке и других банках - что выгод proxy?url=https%3A%2F%2Ftobanks.ru%2Fuploads%2Fposts%2F2018-03%2F1521892965_trebovaniya

Как и Россельхозбанк, Газпромбанк разрешает заемщикам самостоятельно выбрать схему погашения долга, что нечасто встречается среди ипотечных кредиторов. При дифференцированной структуре платежей основная финансовая нагрузка ложится на заемщика в первые годы использования кредита, при этом такая схема позволяет уменьшить конечную переплату.

Читайте так же:  Порядок и особенности предоставления льгот для малоимущих на оплату жкх

Аннуитетная схема делает выплаты более доступными, но из-за того, что первые платежи почти целиком состоят из процентов, заметное погашение долга начинаются примерно с середины срока действия договора.

Изображение - Рефинансирование (перекредитование) ипотеки в сбербанке, россельхозбанке и других банках - что выгод proxy?url=https%3A%2F%2Ftobanks.ru%2Fuploads%2Fposts%2F2018-03%2F1521893049_poryadok-oformleniya

Подать заявку на рефинансирование можно онлайн.

Рефинансирование действующего жилищного кредита – актуальная и востребованная услуга. Она позволяет снизить кредитную нагрузку и уменьшить итоговую переплату. Вместе с тем, к решению о перекредитовании следует подходить взвешено и рационально, так как оформление новой ссуды не всегда является оправданным с точки зрения экономической выгоды.

Рефинансировать стоит преимущественно новые кредиты и при условии разницы в ставках не менее полутора процентов. В противном случае риск того, что денежные и временные затраты на получение новой ссуды не окупятся, довольно велик.

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке — условия и процентные ставки

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке является ответом на конкуренцию между банковскими структурами за привлечение новых заемщиков. Первым переоформление жилищных кредитов предложил Сбербанк. К нему присоединился Россельхозбанк, который разработал программу рефинансирования.

Изображение - Рефинансирование (перекредитование) ипотеки в сбербанке, россельхозбанке и других банках - что выгод proxy?url=https%3A%2F%2Fprorosselhozbank.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2F14113401.364937.5167-300x195

Физические лица, желающие получить рефинансирование в Россельхозбанке, должны иметь ипотечные договора, подходящие под минимальные требования и условия:
  1. Обязательно наличие хорошей кредитной истории. Допускается максимальный срок просроченного платежа 1 месяц за последние 180 дней. Должники не смогут стать клиентами Россельхозбанка.
  2. Ипотека, предлагаемая для переоформления, не должна участвовать ранее в реструктуризации или пролонгации.
  3. Срок, на который заключался подлежащий рефинансированию договор, не должен превышать 7 лет.
  4. От даты заключения договора по ипотеке до предполагаемой даты его рефинансирования должно пройти не менее полугода, если нет долгов, и не менее года при их наличии. Остаток времени действия открытого ипотечного кредита не может быть меньше 2-х лет.

Любая заявка на перекредитование рассматривается индивидуально. При наличии нескольких ипотек каждая из них оформляется отдельным договором рефинансирования.

Перед получением денежных средств Россельхозбанка следует ознакомиться с теми условиями, на которых происходит оформление рефинансирования ипотечного кредита.

Видео по теме:

Денежные средства по программе рефинансирования ипотеки выдаются только под строго определенные цели.

Ранее оформленный кредит должен идти на:

  • Покупку квартиры как в новостройке, так и на вторичном рынке недвижимости, (рассматриваются предложения в таунхаусах).
  • Приобретение дома вместе с участком земли.

Изображение - Рефинансирование (перекредитование) ипотеки в сбербанке, россельхозбанке и других банках - что выгод proxy?url=https%3A%2F%2Fprorosselhozbank.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2FScreenshot_3-8

Россельхозбанк предоставляет новую ипотеку только в российской валюте. Наименьшая предлагаемая сумма, идущая на рефинансирование, составляет 100000 рублей.

Максимальные денежные средства, которые банк выделяет на новое кредитование, зависят от вида приобретаемой недвижимости и места ее расположения. При покупке квартир заемщиками Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга банк предоставляет наибольшие суммы:

  • Недвижимость в многоэтажном доме, если она расположена в Москве, оценивается Россельхозбанком в 20000000 рублей.
  • Для Московской области она снижается в два раза и составляет 10000000 рублей.
  • При нахождении аналогичного недвижимого имущества в Санкт-Петербурге банк готов предоставить максимальную сумму в 15000000 рублей.

Изображение - Рефинансирование (перекредитование) ипотеки в сбербанке, россельхозбанке и других банках - что выгод proxy?url=https%3A%2F%2Fprorosselhozbank.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2FScreenshot_4-8-1024x461

Еще одно выдвигаемое Россельхозбанком условие при предоставлении средств для рефинансирования ипотеки связано с долей, которую должен составлять кредит от общей стоимости приобретаемой недвижимости:

  • Банковские средства на покупку квартиры или таунхауса не должны превышать 80% рыночной стоимости недвижимого имущества.
  • Не более 75% Россельхозбанк готов выделить на приобретение жилого дома вместе с участком земли.

Период кредитования ограничивается 30 годами. Это максимально возможный срок, на который кредитные организации оформляют рефинансирование.

Изображение - Рефинансирование (перекредитование) ипотеки в сбербанке, россельхозбанке и других банках - что выгод proxy?url=https%3A%2F%2Fprorosselhozbank.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2FScreenshot_5-7-1024x314

Важным требованием, выполнение которого соблюдается для всех ипотечных кредитов, является оформление закладной Россельхозбанком на приобретаемую недвижимость. До полного погашения квартира или дом находятся в распоряжении банка.

При оформлении страховки в РСХБ-Страхование возможно обезопасить квартиру или жилой дом от полного или частичного уничтожения или повреждения в результате стихийного бедствия, пожара, наводнения, взрыва. Договор заключается на весь период кредитования.

Страхование жизни и здоровья не является обязательным условием для получения ипотеки. Оно включает в себя такие риски как смерть от несчастного случая или тяжелой болезни, а также получение инвалидности. При оформлении такого страхового полиса на весь период действия ипотеки банк предоставляет снижение процентной ставки по рефинансированию на 1 пункт.

В качестве дополнительного обеспечения Россельхозбанк предлагает привлекать созаемщиков. Выступать таковыми могут любые физические лица, не обязательно состоящие с заемщиком в родстве.

Изображение - Рефинансирование (перекредитование) ипотеки в сбербанке, россельхозбанке и других банках - что выгод proxy?url=https%3A%2F%2Fprorosselhozbank.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2FBez-imeni-1-1

Важно, чтобы согласившийся выступить в качестве созаемщика гражданин был готов разделить ответственность за выплату кредитных средств. Данное требование наиболее актуально для лиц, имеющих небольшой доход. Прежде всего это относится к пенсионерам. Клиент может привлекать не более 3-х созаемщиков.

Читайте так же:  Рефинансирование ипотеки в сбербанке

Изображение - Рефинансирование (перекредитование) ипотеки в сбербанке, россельхозбанке и других банках - что выгод proxy?url=https%3A%2F%2Fprorosselhozbank.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2F2016-12-14_100422-300x195

Перекредитация оформляется на любое физическое лицо, соответствующее определенным требованиям банка:
  • Наличие обязательного гражданства РФ.
  • Возраст заемщика должен находиться в следующих границах – от 21 до 65 лет, причем получатель ипотеки при ее возврате не должен быть старше 65 лет.
  • Стаж работы за последние 5 лет должен составлять не менее года или за последний год заемщик должен отработать минимум полгода на одном месте.
  • Наличие прописки на территории России.

Справка! Для пенсионеров подтверждения наличия трудового стажа не требуется.

Документы для рассмотрения заявки на ипотеку можно разделить на те, которые относятся к заемщику, и те, которые характеризуют недвижимость.

Документы заемщика:

  1. Паспорт.
  2. Военный билет для военнообязанных лиц.
  3. Справка о доходах по форме Россельхозбанка.
  4. Копия трудовой книжки.
  5. Документы о наличии детей и семьи.
  6. Заявление-анкета.

Фотогалерея:

Изображение - Рефинансирование (перекредитование) ипотеки в сбербанке, россельхозбанке и других банках - что выгод proxy?url=https%3A%2F%2Fprorosselhozbank.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F02%2F240px-Pasport_RF-150x150

Изображение - Рефинансирование (перекредитование) ипотеки в сбербанке, россельхозбанке и других банках - что выгод proxy?url=https%3A%2F%2Fprorosselhozbank.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F02%2FVoennyj-bilet-150x150

Изображение - Рефинансирование (перекредитование) ипотеки в сбербанке, россельхозбанке и других банках - что выгод proxy?url=https%3A%2F%2Fprorosselhozbank.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2FSpravka-o-dohodah-150x150

Изображение - Рефинансирование (перекредитование) ипотеки в сбербанке, россельхозбанке и других банках - что выгод proxy?url=https%3A%2F%2Fprorosselhozbank.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F02%2F12-150x150

Изображение - Рефинансирование (перекредитование) ипотеки в сбербанке, россельхозбанке и других банках - что выгод proxy?url=https%3A%2F%2Fprorosselhozbank.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2Fspravka-o-sostave-semi-150x150

Изображение - Рефинансирование (перекредитование) ипотеки в сбербанке, россельхозбанке и других банках - что выгод proxy?url=https%3A%2F%2Fprorosselhozbank.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2FScreenshot_6-7-150x150

Документы на объект недвижимости:

  • Правоустанавливающие бумаги.
  • Свидетельство о собственности.
  • Оценочный отчет квартиры или дома.
  • Выписка из домовой книги (Форма №9).
  • Паспорт кадастровый или технический.

Требуется предоставить сведения по заключенному ранее ипотечному кредиту в виде выписки, в которой должна содержаться следующая информация:

  1. Дата и номер договора.
  2. Сумма ипотеки.
  3. Процентная ставка.
  4. Величина ежемесячного платежа.
  5. Остаток долга.
  6. Сведения о просроченных платежах.

Величина процентной ставки на рефинансирование ипотеки зависит от объекта приобретаемой недвижимости и от «надежности» клиента. Также на нее влияет сумма, предоставляемая на рефинансирование.

Какой процент в Россельхозбанке существует на сегодня указан в таблице с учетом основных условий:

Рефинансирование ипотеки из Сбербанка в ВТБ, Россельхозбанк, Газпромбанк: условия

Рефинансирование ипотеки из Сбербанка в другой банк, например, ВТб 24, Россельхозбанк или Газпромбанк является процедурой не очень популярной и востребованной, поскольку именно Сбербанк является лидером ипотечного жилищного рынка и предлагает на текущий момент наиболее выгодные процентные ставки. Но есть определенные случаи, когда такое рефинансирование необходимо для самого заёмщика и обусловлено это несколькими правилами.

Когда возможно рефинансирование со Сбербанка в другие банки

Изображение - Рефинансирование (перекредитование) ипотеки в сбербанке, россельхозбанке и других банках - что выгод proxy?url=https%3A%2F%2Flgotarf.ru%2FContent%2FNewsImages%2FContentImages%2Fd1317c34-b05f-4e28-92e1-e1a08b56ef90

Что такое рефинансирование в общем понимании? Это процедура переоформления кредита на более выгодных условиях, которые позволяют клиенту значительно уменьшить расходы по займам. При этом такое уменьшение средств происходит за счет того, что заемщик оформляет новый кредит и погашает им старый. Главное в данной процедуре — это оформить новый заем на более выгодных условиях.

Если учитывать, что Сбербанк — лидер ипотечного кредитования, предоставляет самые выгодные условия, возникает вполне логичный вопрос: зачем рефинансировать такую ипотеку? Да затем, что еще 3 года назад средняя ставка по ипотеки составляла 14%, а сейчас 9,5 – 10. Размер в 4% ежегодно дает ощутимую экономию, именно поэтому многие клиенты сейчас активно пытаются рефинансировать свои кредиты. Но сделать это в том банке, где оформлена ипотека, почти не возможно.

Есть два вида рефинансирования:

  • Внутреннее. Предполагает оформление нового кредита на более выгодных условиях в том же банке, где оформлена первичная ипотека;
  • Внешнее. Предполагает получение средств в другом банке и их перечисление первичному кредитору.

Второй вариант наиболее приемлем для нашего отечественного рынка. Первый вариант не пользуется спросом у самих банков, поскольку, если они начнут всем своим клиентам предоставлять внутреннее рефинансирование, то этот процесс может быть бесконечен. Рынок всегда изменчив, ставки постоянно то уменьшаются, то увеличиваются. Поэтому сам банк имеет большие риски при внутреннем рефинансировании.

Таким образом, сейчас активно наблюдается тенденция, когда клиенты Сбербанка обращаются в другие финансовые учреждения для получения нового займа. И это им удается, хотя есть свои нюансы.

Рефинансировать ипотеку Сбербанка в другом банке возможно только в том случае, если:

  1. Процентная ставка по ипотеке значительно ниже Сбербанка (ставка, установленная на момент заключения и первичного, и вторичного кредитного договора);
  2. Общие затраты по кредиту в процессе рефинансирования будут снижены.

Если с первым пунктом понятно, то вот второй необходимо рассмотреть более детально.

Даже если процентная ставка в ВТБ 24 или Россельхозбанке и т.д. ниже Сбербанка, это еще не гарантирует получение выгоды. Необходимо внимательно прочитать условия действующего договора и изучить вопрос досрочного погашения.

По ипотеке досрочное погашение может быть:

  • Разрешено без применения штрафных санкций. В таком случае сам клиент обращается в Сбербанк и пишет заявление о досрочном погашении кредита и осуществляет его в назначенное в документе время. При этом клиент не несет никаких дополнительных расходов;
  • Разрешено, но за досрочное погашение будет начислена пеня или штраф в размере, который установлен кредитным договором по ипотеке. В таком случае необходимо очень внимательно изучить вопрос применения штрафных санкций и сравнить их размер с размером выгоды от перекредитования. Возможен вариант, когда целесообразность рефинансирования будет под вопросом за счет маленькой экономии или ее отсутствии;
  • Не допускается кредитным договором.
Читайте так же:  Как грамотно общаться с коллекторами – практические советы и нюансы

Как правило, Сбербанк разрешает досрочное погашение без применения штрафных санкций, но все равно необходимо очень внимательно изучать условия кредитования. Поэтому можно смело мониторить условия рефинансирования от других банков и при условии их выгодности, их использовать.

В ВТБ 24 есть специальное направление рефинансирования «Рефинансирование ипотеки». Базовые условия предполагают такие условия:

  1. Процентная ставка от 9,5% на весь срок кредитования;
  2. Максимально допустимый срок — 30 лет;
  3. Сумма займа до 30 миллионов рублей, но и здесь есть свои особенности. Так сумма рефинансирования не должна превышать 50% от оценочной стоимости недвижимости при условии оформления услуги по двум документам, или не больше 80% от оценочной стоимости залогового имущества в случае предоставления со стороны клиента полного пакета документов;
  4. Выдается исключительно в национальной валюте без взыскания каких либо комиссий;
  5. По кредитному договору разрешено досрочное погашение без применения штрафа и каких-либо ограничений.

Особое внимание хочется уделить требованиям, которые выдвигаются к самому заемщику. Здесь нет таких требований, как минимальный стаж работы в течение 5 лет, продолжительность работы на последнем месте работы и т.д. По крайней мере, на сайте банка нет никакой информации об этом, как, например, в Сбербанке. Здесь, наоборот, даже достаточно лояльные требования: для клиента не обязательно иметь постоянное место регистрации, его доходы могут быть учтены как по основной, так и одновременно по совмещаемой работе, а доход можно подтвердить разными способами и документами.

Для получения рефинансирования необходимо на сайте банка оставить заявку на такой продукт и после подтверждения ее сотрудником банка прийти на предварительное собеседование с сотрудником банка, который уточнит пакет необходимых документов.

Россельхозбанк: особенности ипотечного рефинансирования

Изображение - Рефинансирование (перекредитование) ипотеки в сбербанке, россельхозбанке и других банках - что выгод proxy?url=https%3A%2F%2Flgotarf.ru%2FContent%2FNewsImages%2FContentImages%2Fab71b789-d589-4626-89f7-0740e2dc234c

Первое, что хочется обязательно отметить об этом банке, что здесь возможно выбрать применяемую схему платежа: дифференцированная или аннуитетная. Это уникальная возможность, поскольку мало банков, готовых предоставлять своим клиентам такую возможность.

Кроме того, банк заявляет о том, что ему не нужно принципиальное согласие от Сбербанка. Все происходит в автоматическом режиме без задействования представителей первичного кредитора. Средства после оформления нового кредита перечисляются на кредитный счет клиента в Сбербанк.

Процентная ставка — от 9,05% в год. Сумма кредита до 20 миллионов рублей, но есть градация условий кредита, если клиент берет заем до 3-х миллионов и свыше 3-х. От этого зависит размер процентной ставки. Также принципиально важный вопрос: что является залоговым имуществом. Так при рефинансировании ипотеки, которая была оформлена на земельный участок вместе с домом, ставка увеличивается до 11,5%. Правда, в любом банке при рефинансировании именно земли ставки намного выше.

Условия кредитования и требования к заемщикам могут отличаться в зависимости от того, к какой категории заемщиков принадлежат клиенты:

  1. Лица, которые получают зарплату на карту данного банка;
  2. Работают в бюджетных организациях;
  3. Другие физические лица.

Более подробно можно ознакомиться с условиями при предварительной консультации, которая назначается после рассмотрения поданной онлайн заявки.

Изображение - Рефинансирование (перекредитование) ипотеки в сбербанке, россельхозбанке и других банках - что выгод proxy?url=https%3A%2F%2Flgotarf.ru%2FContent%2FNewsImages%2FContentImages%2F537b1048-e961-4b87-9df1-7ee5392ab6fa

Алгоритм рефинансирования ничем не отличается от обычной процедуры в других банках. Процент по кредиту от 9,2%. Максимально допустимая сумма не указана, но зато указана минимальная — от 0,5 миллиона рублей. Заем выдается только в национальной валюте и на срок до 30 лет. При этом сумма кредита не должна превышать 85% стоимости залогового имущества.

Особое внимание следует уделить требованиям, которые выдвигаются к заемщику: требуется постоянная регистрация и отсутствие в обязательном порядке плохой кредитной истории. Также необходим трудовой стаж в общей сложности не меньше 1 года.

Какой банк выбрать каждый решает самостоятельно. Но если в одном учреждении отказали, то можно обратиться в другое, поскольку каждый банк имеет лимит средств и не всегда может покрыть спрос по рефинансированию.

Изображение - Рефинансирование (перекредитование) ипотеки в сбербанке, россельхозбанке и других банках - что выгод 488955668
Автор статьи: Софья Строганова

Здравствуйте. Меня зовут Софья. Я уже более 9 лет работаю юристом. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать сложные и не очень вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести в удобном виде всю необходимую информацию. Перед применением описанного на сайте всегда необходима  консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.5 проголосовавших: 11

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here