Программа по рефинансированию ипотеки

Предлагаем рассмотреть тему: "программа по рефинансированию ипотеки" с комментариями профессионалов. Мы старались разъяснить все понятным языков и полностью раскрыть тему. Внимательно причитайте статью и, если возникнут вопросы, вы можете их задать в комментариях или напрямую дежурному консультанту.

Пошаговый план рефинансирования ипотеки в 2019 году

Высокий спрос на ипотечные кредиты в 2017 году был вызван резким снижением цен на недвижимость в 2016-ом. На данный момент процентные ставки по ипотеке являются довольно привлекательными и колеблются в районе 7-10%, но был период, когда граждане покупали квартиры и под 14% и даже под 16% годовых.

Получается немного не справедливо, согласитесь? Временная разница в кредитах всего около года, а разница в процентах порой достигает 6-7 пунктов. Что же делать тем, у кого уже взята ипотека под высокую процентную ставку? Выход в 2019 году есть – рефинансирование ипотеки.

Изображение - Программа по рефинансированию ипотеки proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekunado.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2Frefinansirovanie

Рефинансирование ипотеки – это перевод ипотечного кредита в другой банк с целью снижения процентной ставки. На данный момент практически все крупные банковские организации предлагают своим клиентам различные программы рефинансирования. При этом, в условиях огромной конкуренции банковские продукты в сфере ипотечного кредитования постоянно меняются, завлекая заемщиков все более низкими процентами.

Прежде чем принять решение о переводе своего ипотечного кредита в другой банк, хорошенько обдумайте все «за» и «против», учитывая следующие особенности этой процедуры:

  1. Подача заявки с новым пакетом документов. Вам вновь придется пройти все этапы подачи заявки со всеми вытекающими: сбор и подача документов, заполнение анкеты, томительное ожидание решения банка;
  2. Имейте в виду, что не каждому заемщику будет выгодно рефинансирование ипотеки. Например, в текущем ипотечном договоре может быть предусмотрена большая комиссия за переход в другую кредитную организацию;
  3. Будьте готовы к тому, что ваш текущий банк, возможно, будет препятствовать передаче залога на ипотечную квартиру новому кредитору;
  4. Не всегда более низкий процент означает экономию. Зачастую, в перерасчете на рубли с учетом полной стоимости ипотечного кредита получается примерно одинаковая сумма;
  5. Будьте готовы к дополнительным затратам (повторная оценка недвижимости, затраты на государственную регистрацию нового договора, оплата страховки в компании, которая аккредитована новым банком и др.)
Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

Но не стоит пугаться, при правильном выборе нового банка с учетом всех условий, рефинансирование текущей ипотеки может оказаться очень даже выгодным. Многие заемщики, переходя в другой банк, получали после перекредитации не только минус несколько пунктов процентной ставки, но и значительно меньшую переплату по ипотечному кредиту.

Изображение - Программа по рефинансированию ипотеки proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekunado.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2F%25D0%2592%25D1%258B%25D0%25B3%25D0%25BE%25D0%25B4%25D0%25BD%25D0%25BE-%25D0%25B8%25D0%25BB%25D0%25B8-%25D0%25BD%25D0%25B5%25D1%2582

Когда же рефинансирование будет действительно выгодно? Давайте рассмотрим несколько возможных вариантов:

Особое внимание уделите следующим моментам:

  • Процентной ставке;
  • Полной стоимости кредита;
  • Возможности остаться при своей страховке;
  • Наличию дополнительных комиссий;
  • Необходимости проведения новой оценки залоговой недвижимости.

Принимайте решение только после того, как уверены в том, что не потратите больше, чем сэкономите.

Продукты, позволяющие рефинансировать жилищные займы, имеются во многих банках, однако условия выгодными можно назвать не во всех. Чтобы выгода была ощутима для физлица, требуется, чтобы при перекредитовании имелась заметная разница в ставках. Нередко прибегнуть к данной процедуре можно даже не меняя банк, поскольку ни одна кредитно-финансовая организация не заинтересовано в мертвом долге, который сказывается негативно на всех участниках правоотношений. Российская Федерация в лице Правительства и подчиненных органов не остается в стороне, реализуя свою социальную функцию, ввела в действие государственную программу рефинансирования ипотечного кредита 2019.

Рефинансирование – одна из банковских услуг. Проведение такой процедуры означает, что клиент на основании нового кредитного договора получает деньги для того, чтобы полностью рассчитаться со старым займом. При этом банк может оставаться прежним или же ссуда оформляется у конкурента. Условия кредита фактически новые, даже если срок заимствований или иные переменные в новом соглашении такие же.

Банки, как правило, идут навстречу своим должникам и позволяют рефинансировать долг, ведь они не хотят терять клиента и уж тем более отдавать его другому банку, пусть даже и с некоторой потерей прибыли ввиду выдачи средств чаще всего под меньший процент. Однако некоторые страхуются от оттока клиентов, включением в контракт пункта об уплате штрафных санкций за досрочный расчет по долгу.

Вариантов рефинансирования много:

  • Снижение ставки за пользование средствами. Клиенту такой вариант максимально приемлем, поскольку тот экономит средства от переплаты по процентам. КФО же, напротив, теряют прибыль. Внутри одного и того же банка это практически не встречается.
  • Выдача средств на больший срок. Это влечет уменьшение ежемесячного взноса, но возрастает переплата по процентам при равной ставке. Этот вариант зеркальное отражение первого, клиенту оно невыгодно, а вот банк зарабатывает значительно больше.
  • Смена денежной единицы. Это касается займов в валюте. Нестабильность курсов в последние пять лет очень удорожила обслуживание таких ссуд для клиентов, ведь доход у большинства в рублях и его рост не такой стремительный.

Изображение - Программа по рефинансированию ипотеки proxy?url=https%3A%2F%2Fmoydolg.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F01%2Fdom-ipoteka

Оценить все предложения, что имеются сегодня на рынке банковских услуг, нет возможности и смысла, но самые привлекательные варианты от ведущих банков все де стоит привести.

Сбербанк перезанимает деньги для расчета с ипотекой под ставку в 10,9% — 11,65% в объеме от 0,3 до 7 млн. рублей и выделяемая сумма должна вписываться в 80% лимит к стоимости залогового имущества. Продолжительность кредитования может быть растянута на 30 лет. Требуется недвижимый объект в качестве залога переоформить на нового кредитора. До этого ставка будет больше. Страховка также является обязательным условием для понижения ставки.

Рефинансировать на таких условиях можно одновременно с ипотекой еще до 4 кредитов и получить наличку сверх на любые цели.

Чтобы стать участником такой программы, лицо должно достигнуть возраста в диапазоне 21-75 лет и иметь общий трудовой стаж от года. По последнему рабочему месту он должен составлять минимум полгода. Свой доход придется подтвердить официально. Также потребуются бумаги, графики и прочие документы по рефинансируемым кредитам. Принимает решение банк в течение 2-6 рабочих дней. В качестве залога может применяться дом, таунхаус, квартиры, кроме недостроенных капитальных строений и земельных участков.

Читайте так же:  Переход прав собственности выписка из егрн

Если в результате реструктуризации компонуется несколько кредитов кроме ипотеки, рассчитывать на налоговый вычет не стоит, поскольку таковой применяется только к договорам ипотечного кредитования на приобретение жилья.

ВТБ 24 предлагает дифференцированную ставку от 11,25%. Срок перезайма составляет 20-30 лет, а сумма до 30 млн. рублей, но не больше 80% стоимости недвижимости. Страховка жилья обязательна.

Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) помогает производить рефинансирование ипотеки в разных банках, которые подписали соглашение на участие в соответствующей программе.

Изображение - Программа по рефинансированию ипотеки proxy?url=https%3A%2F%2Fmoydolg.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F01%2Faizhk

При этом Правительством разработаны определенные стандарты, которым должен соответствовать заемщик для участия в программе рефинансирования ипотеки:

  • Запрашиваемая сумма составляет 0,3 – 10 млн. рублей, если объект приобретался в регионе, и до 20 млн. для столицы и Питера.
  • При этом максимум ограничен не только установленной верхней границей, но и доходом и стоимостью ипотечной недвижимости (максимум 80%).
  • Срок возврата средств – 3-30 лет.
  • Ставка стартует с 10,25%.
  • Недвижимость обязательно будет использоваться в качестве залога. Оно подлежит обязательному страхованию. Личная страховка жизни и здоровья по усмотрению клиента.

Как таковой конкретный закон о рефинансировании ипотечного кредита 2019 отсутствует. Поскольку перекредитование ипотеки регулируется рядом НПА, которые стоит тщательно изучить, прежде чем приступать к процедуре, чтобы знать свои права и обязанности и понимать всю сущность и последствия. В той или иной степени рефинансирование урегулировано следующими актами:

  1. О банках и банковской деятельности.
  2. О ЦБ Российской Федерации.
  3. О потребительском займе.
  4. Об ипотеке.

Сам процесс регламентирован специальным законом ФЗ №2013 от 03.07.2016.

С началом 2018 года вступило в силу правительственное постановление №1711, которым предусмотрено предоставление льгот некоторым категориям граждан. Программа рефинансирования ипотеки с государственной поддержкой ориентирована на семьи с детьми, многодетные. Срок действия таковой с 01.01.2018 по 31.12.2022. Так, при рождении второго или третьего чада, семья имеет право на получение льготной ипотеки, ставка по которой всего 6% годовых.

Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

Предметом покупки может выступать только жилая недвижимость от застройщика в новостройках. Фактически в рамках данной программы на соответствующих условиях можно как оформить ипотеку, так и рефинансировать уже имеющуюся, если в период ее действия появился второй или третий ребенок. Сверх 6%-порога обязательства по компенсации берет на себя государство. Инициатором такой помощи стал Президент РФ.

Изображение - Программа по рефинансированию ипотеки proxy?url=https%3A%2F%2Fmoydolg.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F01%2Fmolotok

Когда ипотека оформлена позднее 01.01.2014 года, то 13-процентный вычет с покупки жилых метров применяется к стоимости объекта в пределах 3 000 000 рублей. Получается, что максимум, который может вернуться должнику после уплаты банковских процентов, согласно общему расчету составляет 390 тысяч рублей. При этом не имеет значения, рефинансировался ли заем или нет.

Вычет после перекредитования предоставляется на прежних условиях, каких-либо оговорок и прочих особенностей в законе не предусмотрено. Вместе с тем важно, при оформлении нового договора займа указать цель его получения – рефинансирование уже имеющейся ипотеки. Если указание такое отсутствует, то означает, что это обычная ссуда и лицо пользовалось уже вычетом.

Вычет по процентам никак не привязан сегодня к тому, который полагается от стоимости жилья (в пределах 2 000 000 рублей). Т. е можно приобрести жилье, от его цены получить 13%, но не больше 260 000 рублей, а после, с привлечением ипотеки, приобрести иные метры, и получить вычет с процентов. Воспользоваться такой льготой можно единожды.

Чтобы получить вычет, налогоплательщику после подписания соглашения о рефинансировании требуется обратиться в территориальную фискальную службу по месту своего жительства и подать заявление о предоставлении подобной льготы. Документ подкрепляется рядом приложений:

  • Бумаги на жилье (в первую очередь правоустанавливающие).
  • Копию договора о перекрелитовании.

Если вычет был положен в ипотеку с рефинансированием, его оформление производится:

  • Налоговой.
  • Бухгалтерии по месту работу.

Чтобы единовременно получить крупную сумму возврата НДФЛ, стоит обратиться за вычетом в конце года. Правда, не стоит полагать, что, обращаясь накануне новогодних праздников, заявление будет оперативно рассмотрено. Срок у налоговиков на рассмотрение прошения составляет 4 месяца. Это время дается для проверки обоснованности и законности предоставления такой льготы.

Изображение - Программа по рефинансированию ипотеки proxy?url=https%3A%2F%2Fmoydolg.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F01%2Fnalogi-i-ipoteka

Чтобы получить одобрение на рефинансирование от банка, своего или другого, необходимо соответствовать установленным критериям. От организации к организации они немного отличаются, но в целом выглядят следующим образом:

  • Постоянный доход минимум 15-20 тыс. рублей.
  • Отсутствие просрочек по ипотеке.
  • Хорошая кредитная история.
  • Возраст 21-65 лет.
  • Гражданство РФ.
  • Наличие постоянной регистрации в населенном пункте, где есть отделение соответствующего банка.
  • Постоянная занятость (рабочее место или собственное дело).
  • Свидетельство о рождении детей (второго и последующих).
  • Сертификат на материнский капитал.
  • Действующий кредит на приобретение жилых метров от застройщика.
  • Наличие ликвидного залога (квартиры в новостройке).
  • Отсутствие судебных тяжб относительно жилья.

Даже господдержка не смягчает бдительность банков. Последние очень жестко отсеивают клиентов, которые не отвечают всем их критериям, особенно касающиеся способности погасить долг согласно договорным условиям. Даже если заемщик в целом соответствует требованиям госпрограммы, но у него испорчена кредитная история или низкий доход, то отказ банка неминуем.

Если ипотека была военной, то имеет значение служба в ВС, а также возраст в пределах 45 лет. Также требуется, чтобы за спиной не было просрочек и запрос соответствовал лимиту кредитования.

К молодым семьям или заемщикам с маткапиталом предъявляется требование о наличии работы, кредитной истории с отсутствием темных моментов, свободный залог, который может быть реализован без привлечения гос.органов (опеки и попечительства).

Изображение - Программа по рефинансированию ипотеки proxy?url=https%3A%2F%2Fmoydolg.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F01%2Fsmajl

Для реинвестирвания ипотеки под 6%, кандидату нужно:

  • Официальное трудоустройство (регистрация в качестве предпринимателя и т.д. и наличие прибыли).
  • Возраст максимальный на дату полного расчета 65 лет.
  • Минимальный стаж на действующем месте работы в момент обращения – полгода, если это ИП, то несколько лет функционирования.
  • Погашение без проволочек первоначальной ипотеки в полгода.
  • За все время действия договора не проводилась реструктуризация.
Читайте так же:  Наследники по праву представления

В рамках поддержки со стороны государства перекредитование осуществляют банки, которые участвуют в соответствующем проекте. Таковых уже с полсотни, однако реклама льготного продукта из-за сравнительно непродолжительного действия программы, на их сайтах отсутствует. В числе банков:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Промсвязьбанк;
  • Открытие;
  • МКБ;
  • Дельтакредит;
  • ИТБ;
  • Райффайзен;
  • Транскапитал;
  • Российский капитал;
  • Левобережный;
  • Совкомбанк;
  • Зенит;
  • Абсолют;
  • Запсибкомбанк;
  • Металлинвест и прочие.

Изображение - Программа по рефинансированию ипотеки proxy?url=https%3A%2F%2Fmoydolg.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F01%2Fbank-i-uslugi

В результате перекредитования ставка в 6% действует первые 3-5 лет, конкретная продолжительность действия льготы зависит от количества детей. Весь срок заимствований устанавливается от 3 до 30 лет. Как только завершается льготный период ставка повышается и может достигать почти 10 пунктов. Максимальная сумма рефинансирования для регионов определена в 3 млн. рублей, для столицы, Питера и их областей – 8 млн. рублей.

Это единые условия для всех обратившихся, и банки их менять не могут по своему усмотрению. Для сравнения: рефинансирование ипотеки на общих основаниях без господдержки в банках из списка выдается под ставки 9-12% на период от 20 до 30 лет. Размер кредитования ограничивается 80% стоимости объекта.

Недостатков как таковых программа не имеет, если только не отнести к таковому:

  • Ограниченный перечень категорий, которые могут рассчитывать на помощь.
  • Не все банки участвуют в программе.
  • Объектом покупки может стать только жилье с первичного рынка.
  • Потери бюджета.

А вот кредиторы и активные заемщики только в плюсе. Банк сверх лимита в 6% получает компенсацию от государства, ну а клиенту дешевле обходится кредит, ведь таких предложений нет.

Чтобы снизить процентную ставку по имеющейся ипотеке ходить по инстанциям вроде Пенсионного фонда, соц.служб и т. д. не требуется. Большого пакета документов также не нужно. Заемщик, в случае прибавления в семье обращается в свой банк с заявлением о предоставление льготы. Оно подкрепляется паспортом заявителя и свидетельством о рождении.

Банк рассматривает прошение и, если все верно и соответствует условиям программы, одобряет заявку. Отказать фактически не имеет права, поскольку сверх порога в 6% компенсация осуществляется из бюджета, а не за счет ресурсов банка. Обращение осуществляется лично, онлайн или через почту не предусмотрено, да и нет смысла.

Если прошение одобрено, то платежи на следующие 3-5 лет пересчитываются. Выгоду от обращения можно и самостоятельно просчитать на кредитном калькуляторе на сайте своего банка.

Узнать о рефинансировании ипотеки можно из видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать – напишите вопрос в форме ниже:

«Сбербанк» — Рефинансирование ипотеки и других кредитов

Изображение - Программа по рефинансированию ипотеки proxy?url=https%3A%2F%2Flgotaposobie.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2FProgramma_refinansirovaniya_ipotechnyh_kreditov_1

Изображение - Программа по рефинансированию ипотеки proxy?url=https%3A%2F%2Flgotaposobie.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F02%2F80bbb34c5623616401a856eacf672041-300x225

Банк оставляет за собой право в ходе рассмотрения заявки на кредит дополнительно запросить у клиента сведения о рефинансируемом кредите:

  • об остатке ссудной задолженности по Рефинансируемому кредиту с начисленными процентами
  • о наличии/отсутствии текущей просроченной задолженности и просроченной задолженности в течение последних 12 месяцев

Такие сведения должны быть подтверждены документом от банка-кредитора по рефинансируемому кредиту (справкой, выпиской или иным документом). Сведения должны быть актуальными на дату предоставления в Сбербанк.

О реквизитах для погашения рефинансируемых кредитов:

Платежные реквизиты, по которым будет направляться сумма для погашения кредита в другом банке, необходимо предоставить при предоставлении в банк первичного пакета документов.

Если эти реквизиты изменятся в период времени между подачей заявки и выдачей кредита Банком, выдача кредита не состоится и кредитную заявку нужно будет подать повторно с указанием новых реквизитов.

Если рефинансируемый кредит был переведен/ продан в другой банк (другую организацию: например в АИЖК), то при подаче заявки необходимо предоставить в Банк документ, подтверждающий изменение реквизитов для погашения рефинансируемого кредита.

Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки:

В случае если Вы частично погашали рефинансируемый жилищный кредит средствами материнского (семейного) капитала или материнский капитал использовался при покупке недвижимости, передаваемой в залог Банку, Вам необходимо получить в органах опеки и попечительства согласие на залог недвижимости (на основании п. 3 ст. 6 ФЗ-102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Изображение - Программа по рефинансированию ипотеки proxy?url=https%3A%2F%2Flgotaposobie.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2FProgramma_refinansirovaniya_ipotechnyh_kreditov_2

Изображение - Программа по рефинансированию ипотеки proxy?url=https%3A%2F%2Flgotaposobie.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F02%2F43b3c8bce15799847d57b974f31c6ca6-300x106

Для клиентов, у которых ипотека оформлена в другом банке, рефинансирование ипотеки – это досрочное погашение имеющегося кредита средствами, полученными по новому договору. Результат – уменьшение ежемесячного платежа за счет продления срока или сниженной ставки.

Допустимо рефинансировать ипотечный кредит, выданный под залог квартиры, комнаты или доли, апартаментов. Квартира или апартаменты, на которые Вы изначально оформляли кредит, могут относиться и к вторичному, и к первичному рынкам недвижимости.

Валюта кредита, подлежащего рефинансированию – Рубли РФ.

1 «Оптима» (снижение ставки по ипотеке на 0,5% от той, что предполагается по Вашей программе кредитования), «Медиа» (на 1%) или «Ультра» (на 1,5%). Единовременный платеж составит 1%, 2,5% или 4% от общей суммы кредита соответственно. Снизить таким образом ставку по ипотеке – значит существенно сэкономить на ежемесячных платежах и по итогам всех выплат.

2 Приведенный расчет является примерным. Условия расчета справедливы для верхнего значения по сроку в рамках заданного диапазона. Условия кредитования, влияющие на полную стоимость кредита для целей рефинансирования кредита другого банка (по состоянию на 15.01.2018 г.

): ставки 10%-11,75% при условии: — сумма кредита составляет от 50% до 70% (включительно) от рыночной стоимости недвижимости; — страхования жизни и здоровья, имущества и риска утраты (ограничения) права собственности на него (заемщик вправе не осуществлять страхование указанных рисков.

При отсутствии хотя бы одного из указанных видов страхования процентная ставка увеличивается на 1-4% в зависимости от вида рисков, страхование которых не осуществляется); — подтверждения целевого использования кредита и предоставления закладной; — и в зависимости от кредитной истории, срока кредита (3-25 лет), трудовой деятельности, уровня образования, количества участников сделки, места нахождения предмета залога, вида дохода и соотношения доходов к расходам. До подтверждения целевого использования кредита и предоставления закладной процентная ставка составляет 11%-14,75% при указанных выше условиях. Размер кредита от 600 000 руб. для Москвы и Московской области, от 300 000 руб. для других регионов. Расходы по оценке, страхованию – в соответствии с тарифами оценочных и страховых компаний. «ДельтаКредит» оставляет за собой право на изменение любой части данного сообщения без предварительного уведомления.

Читайте так же:  Подводные камни договора долевого участия (дду 214-фз) все, что нужно знать дольщику

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2018 году для физических лиц — условия программы и ставка

Изображение - Программа по рефинансированию ипотеки proxy?url=https%3A%2F%2Flgotaposobie.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2FProgramma_refinansirovaniya_ipotechnyh_kreditov_3

Изображение - Программа по рефинансированию ипотеки proxy?url=https%3A%2F%2Flgotaposobie.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F02%2F0ec8d73bb3d920af528382557c18e483-300x169

В 2018 году владельцы ипотечных договоров получили возможность перекредитовать их по выгодной ценовой политике Сбербанка. Рефинансирование ипотеки в сбербанке в 2018 году – мера государственной поддержки физических лиц, которые держат рублевые или валютные ипотечные договора.

Интересно, что такая программа уже запускалась в 2015 году, но была завершена. В марте 2018 года крупнейшее финансовое учреждение РФ решил возобновить ее с новыми условиями: добавились потребительские и автокредиты, что заметно расширяет число потенциальных пользователей программы.

Перекредитование – это процесс взятия нового кредита для погашения старого. Делается это для того, чтобы снизить процентную ставку и стоимость ежемесячных платежей.

Крупные игроки кредитного рынка предлагают подобные услуги клиентам других финансовых организаций. Схема процесса несложная – берется новый кредит, за счет которого погашается старый, полностью или частично.

Залог переоформляется там, где заключен новый договор по и где осуществляется обслуживание счета.

Новая программа рефинансирования ипотеки в сбербанке в 2018 году начала действовать 18 апреля 2018 года. Она касается валютного и рублевого кредитования и ряда других кредитов, предлагается клиентам других банков.

Сейчас это самое выгодное приложение величина ставки составляет 10,9%, розничному – 11,65%, что ниже, чем у других крупных финучреждений, причем размер процента не зависит от дохода заемщика.

К тому же, декларируется отсутствие комиссии.

Рефинансирование ипотеки в сбербанке в 2018 году предполагает ставку 10,9 процентов годовых, кроме этого, дополнительно предлагается перекредитование ипотеки в сбербанке в 2018 году до 5 договоров других направлений на одного человека (авто, по кредитным и дебетовым картам, потребительские). Обязательное условие: среди них один должен быть ипотечным. Из преимуществ можно отметить возможность консолидации (общий платеж), отсутствие требований по остаткам задолженности в других организациях.

Рефинансирование ипотечного кредита в сбербанке клиентов других банков тоже попадает в эту программу. Цель – существенно сократить ежемесячные выплаты.

Залоговый договор подпадает под рефинансирование ипотеки сбербанка, при этом имущество переоформляется на кредитное учреждение, где заключается договор.

Это лучше делать быстрее, ведь пока залог числится в другом месте, действует повышенная процентная ставка. Минимальная сумма – 500 тыс. руб., срок – до 30 лет.

Общие требования к заемщикам:

  • Возраст – от 21 года, на момент окончания выплат – 75 лет;
  • Стаж работы от полугода на одном месте и 1 год общего стажа за 5 лет;
  • Заемщик должен являться таковым по всем договорам, которые рефинансируются, а его супруг/а становится созаемщиком, кроме тех, кто получает зарплату на дебетовую карту Сбера или имеет вклад на депозите.

Программа перекредитования валютных ипотечных договоров начала действовать в 2015 году после резкого роста курса евро и доллара по отношению к рублю.

По факту всем держателям валютных ипотечных договоров пришлось платить в 2 раза больше. На тот момент Сбербанк установил льготный курс, по которому иностранная валюта конвертировалась в рубли.

Сейчас ситуация стала более стабильной, но программа действует до сих пор.

В случае рефинансирования ипотеки других банков предлагается ставка в размере 10,9% годовых. При присоединении кредитов других банков (потребительских, авто, по картам) ставка вырастает до 11,65.

Клиентам самого банка в этом случае предлагается 11,15%. Клиент может получить некоторую сумму в наличных, тогда ставка составит 11,65%. Точную сумму выплат можно просчитать на калькуляторе на сайте банка.

Существуют надбавки к основной ставке в размере 1%:

  • пока не погашен прошлый ипотечный кредит;
  • пока не произведена регистрация ипотечного договора и не заключен договор купли-продажи;
  • пока не закрыты прочие кредиты, которые надо рефинансировать;
  • если заемщик отказался от добровольного страхования здоровья и жизни, предлагаемого кредитором.

Для оформления необходимы следующие документы:

  • заявление, образец которого есть на сайте;
  • паспорт заемщика, в котором есть отметка о регистрации;
  • справка-подтверждение наличие регистрации (если она временная);
  • документы, подтверждающие платежеспособность пользователя (справка 2 НДФЛ, копия трудовой книжки, выписка из трудовой или справка от работодателя);
  • после получения одобрения заявки должны быть предоставлены документы от залогодателя (в течение 2-х месяцев).

Видео: программы рефинансирования ипотечных кредитов

Изображение - Программа по рефинансированию ипотеки proxy?url=https%3A%2F%2Flgotaposobie.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2FProgramma_refinansirovaniya_ipotechnyh_kreditov_4

Изображение - Программа по рефинансированию ипотеки proxy?url=https%3A%2F%2Flgotaposobie.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F02%2F43b3c8bce15799847d57b974f31c6ca6-300x106

Рефинансирование ипотеки – получение кредита по низкой процентной ставке с более выгодными условиями. Рефинансирование позволяет избежать неприятной кредитной истории, связанной с невыплатой займа. Различные финансовые компании оказывают помощь в перекредитовании ипотеки с большей процентной ставкой, предоставленной другими банками.

Чтобы узнать информацию об актуальных программах перекредитования, доступных в банках Российской Федерации в 2018 году, обратите внимание на раздел «Рефинансирование ипотеки». В представленной сводной таблице вы сможете ознакомиться с предложениями различных банков и подобрать оптимальные условия и процентные ставки, отвечающие вашей ситуации.

Лучшие программы по рефинансированию ипотеки февраль 2019

Изображение - Программа по рефинансированию ипотеки proxy?url=https%3A%2F%2Fcdn.vbr.ru%2F%2Ffiles%2Fimages%2Fimg-placeholder

Рефинансирование или перекредитование – это полное или частичное погашение уже существующего кредита, за счёт нового, но на более выгодных условиях. Вы можете попросить рефинансировать кредит в своем или любом другом банке, предлагающем эту услугу.

В февральском рейтинге на первом месте продукт банка ПримСоцБанк “Рефинансирование ипотеки других банков”, с помощью программы рефинансирования вы можете получить кредит на погашение действующей ипотеки, при этом: снизить ежемесячные платежи, изменить срок и валюту кредита, изменить состав заемщиков.

К преимуществам рефинансирования ипотеки можно отнести несколько самых важных пунктов:

  • Снижение процентной ставки. При большом остатке долга, даже небольшое изменение процентной ставки может значительно облегчить ежемесячный платеж.
  • Изменение валюты ипотечного кредита для тех, кто оформил займ в долларах или евро.
  • Возможность сменить кредитную организацию на более удобную.

Популярные программы перекредитования дают возможность сменить неподходящие условия кредитного договора. Банки предлагают рефинансирование как возможность сэкономить.

В связи с повышением ключевой ставки ЦБ РФ, увеличением НДС и некоторыми другими факторам в феврале банки продолжают повышать ставки по ипотечным программам. Но некоторые из них все-таки пока держат уровень процентной ставки по ипотеке в рамках достаточно выгодных для заемщиков.

Читайте так же:  Размер и порядок уплаты налога для физических лиц при продаже автомобиля

Для вас мы подготовили ТОП-20 самых выгодных, на наш взгляд, программ рефинансирования ипотеки. Перечисленные банки входят в ТОП-100 по кредитам физическим лицам.

На первом месте в рейтинге продукт банка ПримСоцБанк “Рефинансирование ипотеки других банков”. Цель кредита: погашение в полном объеме задолженности по действующему ипотечному кредиту. Программа имеет следующие преимущества:

  1. Процентная ставка от 9,5% годовых. Для зарплатных клиентов «Росбанк» ставка от 9 % годовых;
  2. Срок кредита: от 1 до 30 лет;
  3. Сумма кредита: от 300 000 до 20 000 000 рублей;
  4. Возможность получение дополнительной суммы наличными;
  5. Возможность изменения предыдущего состава заемщиков и собственников;
  6. Возможность повторного рефинансирования;
  7. Рефинансирование в рамках «Семейной ипотеки» под 6% годовых;
  8. Оформление кредита по 2-м документам по «Легкой ипотеке».

На втором месте рейтинга «Перекредитование» банка «Азиатско-Тихоокеанский Банк». Снижайте ставку по кредиту и оформляйте более выгодные условия.

  1. Cтавки по ипотеке от 9,75%;
  2. Сумма ипотечного кредита – до 80% от стоимости квартиры, оформляемой в залог: для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга: 300 000 — 20 000 000 рублей РФ, для остальных регионов: 300 000 — 10 000 000 рублей РФ;
  3. Срок кредита: от 3 до 30 лет;
  4. Возможность использования опций «Легкая ипотека» и «Апартаменты»;
  5. Состав заемщиков может отличаться от состава заемщиков по предшествующему кредиту;
  6. Банк предлагает клиентам онлайн сервис и возможность проведения сделки в удобном отделении;
  7. Рассмотрение заявки занимает до 2-х рабочих дней.

Выгодное предложение банка Тинькофф на третьем месте в рейтинге благодаря низким процентным ставкам и возможности объединить ваши текущие потребительские кредиты и ипотеку в один ипотечный кредит на более подходящих условиях.

  1. Cтавка по ипотеке от 9,7% годовых;
  2. Сумма кредита: от 500 000 до 100 000 000 рублей;
  3. Срок кредита до 25 лет;
  4. Оформление онлайн, рассчет процентной ставки на онлайн-калькуляторе и возможность отправить заявку прямо на сайте банка;
  5. Персональный менеджер проконсультирует по ипотечным вопросам и будет помогать вам до момента сделки;
  6. Один пакет документов, сбор справкок и документов отдельно для каждого банка не потребуется;
  7. Рассмотрение заявки до 2 дней

Возможно ли рефинансирование ипотеки с государственной поддержкой по ставке 6% годовых? Разбираемся в вопросе!

Изображение - Программа по рефинансированию ипотеки proxy?url=https%3A%2F%2Furexpert.online%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F07%2Frefinansirovanie_6_procentov_2_25200105-400x267

С 2018 года у семей с детьми появилась возможность рефинансирования ипотечного кредита по льготной ставке – в первые 3-5 лет 6% годовых, а позднее около 10% годовых.

Можно рефинансировать кредиты с использованием материнского капитала, субсидией государства для молодых, многодетных семей.

В 2018 году ожидается запуск программ рефинансирования военной ипотеки.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Документ предусматривает, что семьи, у которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или третий ребенок могут купить квартиру у застройщика в кредит, а также совершить рефинансирование ипотеки с государственной поддержкой. Ставки в этом случае предусмотрены на уровне 6-9,75% годовых.

Изображение - Программа по рефинансированию ипотеки proxy?url=http%3A%2F%2Furexpert.online%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F07%2FKredit_oformlyaetsya_v_bankah_1_26153512-400x267

Кредит оформляется в банках, аккредитованных в АИЖК, а государство лишь компенсирует часть ставки за заемщиков. Первоначальный взнос по такой льготной ипотеке не менее 20%. Максимальная сумма кредита (в том числе для рефинансирования) ограничена 3-8 млн. рублей.

В банках такие программы носят название «Семейная ипотека» или «Ипотека под 6%». В список аккредитованных банков входят почти все лидеры ипотечного кредитования, а также мелкие банки.

Военная ипотека предоставляется только участникам накопительно-ипотечной системы, а кредиты с материнским капиталом – семьям, родившим второго ребенка, которые уже получили сертификат в Пенсионном фонде. Программы для молодых, многодетных семей с субсидиями государства предусмотрены для заемщиков до 35 лет, дети которых являются гражданами РФ (подробно о том, можно ли перекредитировать ипотеку молодых и многодетным семьям, читайте тут).

Рефинансирование ипотеки с господдержкой вполне возможно. В этом случае в первые три года также действует ставка 6% годовых при рождении второго ребенка и еще 5 лет при рождении третьего. После окончания льготного периода процентная ставка устанавливается в размере ключевой ставки Банка России на дату выдачи кредита, увеличенной на 2 процентных пункта.

Оформление заявки на рефинансирование ипотеки доступно по стандартному пакету документов при условии предоставления подтверждения того, что в семье после 1 января 2018 года родился второй или третий ребенок. После оформления нового кредита оплачивать его можно только аннуитетными платежами.

Сложнее обстоит дело с другими кредитами. Пока только разрабатываются механизмы рефинансирования военной ипотеки (ожидается, что программы будут запущены в 2018 году), поскольку есть сложности с двойным обременением в пользу Росвоенипотеки и банка, а также использования средств целевого жилищного займа.

Что же касается кредитов с материнским капиталом, то банки массово отказываются от их рефинансирования в связи с тем, что по закону семьи обязаны выделять долю в недвижимости несовершеннолетним детям. Квартира с таким «обременением» не самый лучший залог для банка. Однако лазейки возможны.

Изображение - Программа по рефинансированию ипотеки proxy?url=http%3A%2F%2Furexpert.online%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F07%2Fpereraschet_ssudy_1_26154617-400x265

Можно сначала рефинансировать уже взятый кредит по более низкой ставке, а затем обналичить материнский капитал для досрочного погашения нового займа. Возможно рефинансирование ипотеки с государственной поддержкой и до момента выделения долей в недвижимости.

Займы молодым и многодетным семьям, в которых использовались субсидии государства, рефинансируются на общих основаниях (о том, можно ли рефинансировать ипотечный кредит, который взяли после рождения первого, второго или третьего ребенка, мы рассказывали в этой статье). От заемщиков требуется наличие позитивной кредитной истории, официального трудоустройства, и отсутствие выделенных детям долей в недвижимости. Ну и самое главное: семья должна быть признана нуждающейся в улучшении условий проживания.

Невозможно получить рефинансирование по льготной ставке в том случае, если банк, в который обратился заемщик, не сотрудничает с АИЖК либо сам клиент не соответствует требованиям программы. Например, второй ребенок должен родиться строго после 1 января 2018 года, если он появился раньше, то можно даже не подавать заявку в банк.

Читайте так же:  Бесплатное жильё - как встать в очередь на квартиру

Причины для отказа в рефинансировании:

  • в семьях не родился второй или третий ребенок либо родился не в указанные сроки;
  • заемщик хочет купить жилье на вторичном рынке либо земельный участок под ИЖС (кредиты выдаются только под залог жилья на первичном рынке или прав на него);
  • требуется кредит более лимита в 3-8 млн. рублей;
  • в семье заемщика уже есть трое детей;
  • Изображение - Программа по рефинансированию ипотеки proxy?url=http%3A%2F%2Furexpert.online%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F07%2Fprichiny_otkaza_1_26154849-400x233заемщик отказывается от страхования жизни (оно является обязательным условием для участия в программе).

Программа распространяется только на ипотеку, оформленную на первичном рынке начиная с 1 января 2018 года по конец 2022 год. Соответственно, если оформлять ее летом 2018-го, то можно хорошо сэкономить, ведь переплата банку по более высоким процентам будет еще минимальной. Учитывая средние ставки на рынке ипотеки 10-12% годовых, получится, что можно снизить ставку на 4-6 процентных пункта. Это даст солидное снижение размера кредитного платежа для молодых семей с детьми.

Скорей всего не смогут рефинансировать военную ипотеку военнослужащие, уволенные за нарушения либо не получившие согласие Росвоенипотеки на такую сделку. По кредитам с материнским капиталом или субсидиями новые кредиторы будут проверять отсутствие просроченной задолженности более месяца и выделенных детям долей в недвижимости.

Для рефинансирования нужно соответствовать требованиям банков. От заемщиков требуется наличие стабильного дохода (обычно не менее 15-20 тыс. рублей) и отсутствие просрочек по кредиту. Требования к заемщику:

  • возраст от 21 года;
  • гражданство РФ, постоянная регистрация;
  • Изображение - Программа по рефинансированию ипотеки proxy?url=http%3A%2F%2Furexpert.online%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F07%2Fgalochki_1_26155152-400x300наличие постоянной работы или бизнеса;
  • хорошая кредитная история;
  • наличие свидетельства о рождении второго или третьего ребенка;
  • наличие кредита на покупку жилья на первичном рынке.

У заемщика должен быть ликвидный залог, купленный на первичном рынке. Никаких судебных споров по поводу жилья быть не должно. Несмотря на государственную поддержку, банки строго оценивают способность заемщиков погашать кредит и сам объект залога.

Если заемщик соответствует требованиям программы, но банк отказывает ему в рефинансировании по причине низких доходов или плохой кредитной истории, то последнее слово будет за банком.

В случае с военной ипотекой роль будет играть служба в армии, определенный возраст (до 45 лет), отсутствие просрочек и определенный лимит кредитования. Для молодых семей и заемщиков кредитов с маткапиталом – наличие работы, хорошая кредитная история, свободный залог (обременение только в пользу первоначального кредитора), который можно продать в любое время без вмешательства органов опеки и попечительства.

Каким условиям нужно соответствовать, чтобы совершить реинвестирование по ставке 6% годовых?

  • Заемщик должен иметь, прежде всего, официальное трудоустройство либо свой зарегистрированный и прибыльный бизнес.
  • Максимальный возраст клиента на дату выплаты ссуды не может превышать 65 лет.
  • Минимальный стаж на последней работе – полгода, а опыт работы на рынке для ИП – несколько лет.
  • У заемщика не должно быть просрочек более месяца. Своевременное погашение задолженности желательно в течение целого года. Важно также, чтобы по рефинансируемому кредиту не было реструктуризации за весь период их действия.
  • Рефинансировать по программе можно ссуду, которая уже погашается более полугода, то есть как раз в середине 2018 года должны появиться первые заемщики, которые пройдут процедуру рефинансирования под 6% годовых. Рефинансирование доступно наёмным работникам, собственникам бизнеса и даже пенсионерам (но не старше 65 лет).

Список банков, делающих перекредитование социального займа

Рефинансирование смогут предоставить все банки, которые участвуют в проекте кредитования с господдержкой. Это уже полсотни банков-кредиторов, которые активно раздают ипотечные займы под льготные проценты. Правда, учитывая, что рефинансировать можно только кредиты, оформленные в 2018 году, банки пока не торопятся с рекламированием этого продукта.

В будущем обратиться за рефинансированием можно в банки:

  • Сбербанк (подробно о программе рефинансирования военной ипотеки в Сбербанке читайте тут);
  • Изображение - Программа по рефинансированию ипотеки proxy?url=http%3A%2F%2Furexpert.online%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F07%2Fbanki_3_26155802-400x258ВТБ (о том, на каких условиях военнослужащему можно перекредитовать заем в банке ВТБ 24, можно узнать здесь);
  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Промсвязьбанк;
  • Открытие;
  • МКБ;
  • Дельтакредит;
  • ИТБ;
  • Райффайзен банк;
  • Транскапиталбанк;
  • Российский капитал;
  • Левобережный;
  • Совкомбанк;
  • Зенит;
  • Абсолют банк;
  • Запсибкомбанк;
  • Металлинвестбанк;
  • и другие банки.

Рефинансирование выдается по ставке от 6% годовых на первые три-пять лет (в зависимости от количества детей) на срок от 3 до 30 лет. По окончании льготного периода ставка может быть повышена почти до 10% годовых. Для регионов максимальная сумма рефинансирования предусмотрена на сумму до 3 млн. рублей, а в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области – до 8 млн. рублей.

Таковы стандартные условия для всех заемщиков, которые намерены подавать заявку на рефинансирование и банки их менять не вправе. Пока же в большинстве вышеуказанных банков ставки на обычное рефинансирование (без господдержки) колеблются от 9 до 12% годовых, а срок кредитования от 20-30 лет. Кредит выдается на сумму, которая не может превышать 80% стоимости задолженности.

Рефинансирование военной ипотеки скорей всего будут предлагать банки-партнеры Росвоенипотеки (Сбербанк, Россельхозбанк, ДельтаКредит, Связь-банк, ВТБ и пр.). Программы для молодых, многодетных семей – все лидеры ипотечного кредитования, заинтересованные в привлечении хороших заемщиков.

Рефинансирование ипотеки возможно по очень низкой ставке от 6% годовых. Правда, для этого нужно соответствовать требованиям программы ипотеки с господдержкой и главное – оформить кредит не ранее 1 января 2018 года и не позднее конца 2022 года. Остальные варианты рефинансирования – молодым семьям, военным или заемщикам с материнским капиталом пока развиты лишь в зачаточном виде, но не исключено, что они активно заработают в будущем.

Изображение - Программа по рефинансированию ипотеки 488955668
Автор статьи: Софья Строганова

Здравствуйте. Меня зовут Софья. Я уже более 9 лет работаю юристом. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать сложные и не очень вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести в удобном виде всю необходимую информацию. Перед применением описанного на сайте всегда необходима  консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.5 проголосовавших: 11

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here