Преимущества и недостатки оформления ипотеки

Предлагаем рассмотреть тему: "преимущества и недостатки оформления ипотеки" с комментариями профессионалов. Мы старались разъяснить все понятным языков и полностью раскрыть тему. Внимательно причитайте статью и, если возникнут вопросы, вы можете их задать в комментариях или напрямую дежурному консультанту.

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕПри оформлении жилищного кредита заемщик может столкнуться с рядом нюансов, о которых желательно знать заранее, чтобы обеспечить достойные условия оформления и погашения кредита, а также обезопасить сделку от возможных рисков.

Изображение - Преимущества и недостатки оформления ипотеки 01-kart-29

Если вы решились оформить жилищный заём, возвратность кредита должна быть обеспечена залогом приобретаемого имущества. Чтобы не остаться без денег и жилья, необходимо уделить особое внимание двум основным моментам: пунктам договора и чистоте сделки.

Правильней будет говорить о двух договорах, поскольку в рамках ипотеки, помимо кредитного соглашения, заключается еще и договор залога. Перед подписанием ипотечной документации обращать внимание нужно на следующие моменты:

Изучать проект договора и озвучивать претензии к тексту нужно заранее. В момент подписания банк уже не станет менять прописанные в нем условия.

Для того чтобы стать полноценным владельцем жилой площади, недостаточно просто взять ипотеку и погасить ее. Важно досконально проверить как самого продавца, так и покупаемую квартиру на предмет юридической чистоты: в случае, если вдруг появится гражданин, права собственности которого были нарушены, сделка будет признана недействительной. Взыскать полную сумму расходов с продавца не всегда представляется возможным. Вот и остается заемщик и без жилья, и без денег.

Чтобы избежать подобной ситуации, лучше потратить еще немного денег и нанять грамотного риелтора, который сможет проверить законность сделки и отсутствие заинтересованных лиц. С той же целью желательно выбирать оценщиков, страховые компании и застройщиков из списка тех, что аккредитованы при банке. Ведь в этом случае банк проделал для вас огромную работу – проверил контрагента на добросовестность. Кроме того, банковский список одобряемых организаций не так скуден, как о нем привыкли говорить. Например, в Сбербанке в него входит более 1 500 компаний.

Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

И еще один важный момент касается договорной стоимости жилья. Если помещение находится в собственности менее 3 лет, его продажа подлежит налогообложению по НДФЛ. Для снижения суммы многие продавцы входят с покупателями в сговор, указывая в договоре купли-продажи меньшую стоимость. В отношении же ипотеки такая ситуация недопустима, поскольку банк кредитует объект в зависимости от цены, указанной в договоре. Потому прежде, чем вносить задаток и собирать пакет документов, поинтересуйтесь у продавца, согласен ли он озвучивать реальную стоимость продажи.

Помимо района проживания и его транспортной доступности важно учесть особенности первичного и вторичного рынка жилья.

Итак, для вторичного рынка характерны следующие нюансы:

  1. Разноплановое окружение. В одном многоквартирном доме могут встретиться не просто люди разных поколений и устоев, но и с кардинально отличающимся уровнем жизни и доходов.
  2. Как правило, вторичный ранок представлен домами старой постройки, в большинстве которых изношены инженерные сети. Кроме того, планировка в них однотипная и не отвечающая современным веяниям.
  3. Можно выбрать район с той инфраструктурой, которая вас полностью устраивает.

И самая главная особенность (она же – плюс) вторичного жилья состоит в возможности безотлагательного заселения в приобретенные квадратные метры. В отличие от новостроек, в которых сначала нужно делать грандиозный ремонт.

Новостройки обходятся всегда дешевле, но у них есть 3 основных минуса:

  • невозможность немедленного заселения;
  • дополнительные затраты на хороший ремонт (иначе в квартире просто нельзя будет проживать);
  • риск затягивания сроков строительства или банкротство застройщика.

В то же время у новостроек есть огромный плюс – современные технологии и материалы. Инфраструктура со временем «догонит» уже заселенные районы, но и здесь есть небольшой риск – вряд ли застройщик предупредит, что в скором будущем рядом начнут строить какой-нибудь завод, вокзал, аэропорт и т.п.

Основной плюс жилищного займа – это возможность приобрести квартиру прямо сейчас, а не копить годами, рискуя потерять часть средств в результате инфляции. К остальным преимуществам можно отнести:

  1. Равенство сумм по уплате кредита и арендных платежей. Если у семьи нет собственной жилой площади и она является нанимателем жилого помещения, то размер арендной платы в большинстве случаев будет равен ипотечному взносу. Только в первом случае вы выплачиваете средства постороннему человеку, а во втором – платите за собственные квадратные метры.
  2. Рост стоимости жилья. При нынешних темпах увеличения стоимости квартир накопить на собственное жилье получается не у многих.
  3. Налоговые вычеты. Получив возмещение от государства за приобретение жилья, а также по уплате процентных платежей, можно быстрее рассчитаться с кредитом.

Наряду с преимуществами у ипотеки, существует и ряд недостатков:

  1. Необходимость внесения первоначального взноса, которым располагает не каждая семья.
  2. Высокая переплата. Несмотря на небольшие ставки, общая переплата по кредиту получается огромной за счет длительного срока кредитования.
  3. Не каждое жилье банк примет в залог. Например, если вашей платежеспособности не хватает на приобретение нормальной квартиры, и вы «наскребли» только на комнату в коммуналке, есть риск, что такое обеспечение будет неудовлетворительным для банка. Возможно, придется предоставлять дополнительный залог.
  4. Дополнительные платежи, которые увеличивают и без того немаленькую переплату: страховые взносы и оценка имущества.
  5. Ипотечное жилье нельзя продать или обменять без разрешения банка. А такое разрешение он вряд ли когда-то выдаст.
Читайте так же:  Квартира куплена до брака — кто наследник после смерти собственника

‘ alt=””>

Кроме всего прочего, ипотека – это постоянное ощущение долга на протяжении многих лет. Некомфортное состояние, с психологической точки зрения.

Сразу скажем, что рискуют здесь обе стороны: и банк, и заемщик. Для банка риск выражается в первую очередь в вероятности неплатежей со стороны клиента. В этом случае кредитная организация непросто не получает своевременные взносы, но и теряет запланированные доходы. А ведь те средства, которые были выданы на жилищный заём, не взялись из ниоткуда. Банк тоже взял их в долг и под проценты.

Процентный риск для финансовой организации не менее важен, чем кредитный. Если на межбанковских рынках происходит колебание курсов, банк может оказаться в приличном убытке. Покрывать этот риск кредитные организации стараются за счет установления плавающей процентной ставки по ипотеке.

И последний – риск ликвидности. Если недобросовестных или неплатежеспособных заемщиков окажется много, банк не сможет исполнять свои обязательства перед контрагентами.

Заемщик рискует не меньше банка. Для него опасность представляют следующие моменты:

  1. Утрата квартиры. В случае длительной просрочки банк может через суд реализовать заложенное имущество.
  2. Изменение курса валют. Если ипотека оформлена в иностранной валюте, ежемесячный платеж может сильно возрасти при повышении ее курса.
  3. Одностороннее изменение банком условий кредитования. Именно поэтому чуть выше рекомендовалось обращать внимание на то, что написано в договоре.
  4. Требование досрочного возврата средств. Если банк в каких-либо действиях заемщика усмотрит нарушение кредитного соглашения, он может потребовать вернуть всю сумму.
  5. Непредвиденное затягивание сроков сдачи жилья или заморозка стройки.

Кроме всего прочего, всегда присутствует риск утраты права собственности. Если на этапе подбора квартиры заемщик пренебрег дополнительными проверками продавца и покупаемого жилья, сделка может быть признана недействительной. А добросовестное приобретение еще надо доказать в суде.

Преимущества и недостатки ипотеки и какие плюсы и минусы ипотеки нужно знать для принятия важного решения

Приветствуем! Тема нашей встречи сегодня – «Ипотека плюсы и минусы». Какие есть «подводные камни»? Выгодно ли это заемщику? Каковы условия банков? В чем заключаются преимущества ипотеки? Обо всем этом в нашем посте.

Изображение - Преимущества и недостатки оформления ипотеки preimushestva_i_nedostatki_ipoteki

Для многих, ипотека – это единственный шанс купить жилье «здесь и сейчас». Стоимость недвижимости довольно велика и не каждый имеет возможность накопить на квартиру. Ипотечный кредит в этом случае позволит приобрести собственное жилье, а расплачиваться за него в течение нескольких десятков лет.

Ипотека – это одна из распространенных услуг, предлагаемых банковскими структурами. Вид кредита, подразумевающий под собой систему долгосрочных взносов по займу. Особенность ипотечного кредита – это выдача денег на приобретение жилья со сроком погашения до 30 лет.

Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

Банк выдает не полную сумму, которая нужна на покупку жилья. От 10 до 30% заемщик должен внести из своих денег – это называется первоначальный взнос. И лишь оставшуюся часть выдает банк.

Ипотечные программы – это не новшество на российском рынке недвижимости и кредитования. Плюсы ипотечного кредитования делают этот вид займа востребованным среди россиян, но есть ряд нюансов, которые стоит знать, перед принятием столь важного решения, как ипотека.

Ипотечное кредитование имеет ряд довольно существенных плюсов.

Семья наших читателей из Новосибирска, благодаря нашему проекту, только за 2017 год смогла погасить задолженность по ипотеке более чем на 1 млн. рублей за счет средств государства. Подпишитесь на новости проекта, чтобы быть всегда в курсе изменений в мире ипотеки и узнавать первыми о льготах и поддержке государства.

  • Сразу после оформления сделки по ипотеке, заемщик становится собственником жилья, он имеет право проживать на приобретенной жилплощади, сдавать ее в аренду, прописывать на ней родственников. Единственное, чего нельзя делать с ипотечной недвижимостью – это продавать, обменивать или завещать. Все это доступно только после полного погашения ипотечного кредита.
  • Ипотечный продукт подразумевает под собой возможность рефинансирования. Заемщик имеет право перевестись в другой банк, где ставки меньше. Читайте об этом в посте «Рефинансирование ипотеки».
  • Практически все банки предлагают такую услугу, как досрочное погашение ипотеки. Если есть возможность и средства, то займ можно погасить раньше срока, при этом проценты будут в разы меньше.
  • Плюсы ипотеки еще и в том, что она дается на длительный срок, поэтому сумма ежемесячного платежа может быть не столь обременительной, что позволяет не испытывать серьезных финансовых трудностей.
  • Банк, перед тем, как выдать ипотеку, тщательно проверяет выбранное жилье по всем параметрам. Заемщик может быть уверен в юридической чистоте сделки и самой жилплощади.
  • Далеко не на каждое жилье может быть оформлена ипотека. У банка есть ряд требований, предъявляемых к недвижимости. В доме обязательно проведено индивидуальное или централизованное отопление и вода. На жилплощадь не должен быть наложен арест или иные санкции. В противном случае банк откажет в одобрении заявки.

    Это были плюсы ипотечного кредитования, и их немало. Но перед подписанием договора заемщику стоит знать, что есть еще и недостатки ипотечного кредитования.

    Изображение - Преимущества и недостатки оформления ипотеки preimushestva_i_nedostatki_ipoteki1_mini_mini

    Минусы ипотеки могут кардинально изменить решение заёмщика на оформление такого рода займа.

    Читайте так же:  Можно ли продать квартиру, если она не была приватизирована

    К недостаткам ипотечного кредитования можно отнести:

    1. Огромные переплаты. Если недвижимость берется на большой срок, то сумма переплат может быть равна двум, а то и трем стоимостям жилплощади.
    2. Заемщик при оформлении ипотечного кредита, платит не только первоначальный взнос, есть еще и другие траты, например, ипотечное страхование, которые в итоге составляют немалую сумму, порой доходящую до 10% от стоимости жилья.

    В зависимости от выбранного банка, заемщик при оформлении ипотечного кредита платит за: оформление документов у нотариуса, страхование жизни и приобретаемой жилплощади, за открытие счета в банке, за услуги оценщика.

    1. Недвижимость, которая приобретается, служит залогом у банка в случае, если заемщик перестает платить по долгу. Если такое случается, то банк просто изымает жилплощадь и продаст ее в счет погашения оставшейся суммы займа. Поэтому всегда есть шанс потерять недвижимость в случае неуплаты.
    2. Жилплощадь, взятую в ипотеку, нельзя продавать и разменивать до тех пор, пока не будет выплачен весь долг. О том, можно ли продать квартиру в ипотеке мы говорили ранее.
    3. У банка строгие требования не только к недвижимости, но и к заёмщику. Он проходит банковскую проверку, собирает множество документов, среди которых основной — это сумма официальной заработной платы, подтвержденная работодателем. Не факт, что банк одобрит заявку. Основными причинами отказа служит плохая кредитная история и низкая заработная плата.

    Читайте наш пост «ипотека с плохой кредитной историей«, если есть сомнения в одобрении кредита из-за проблем с БКИ.

    1. Первоначальный взнос может сдать загвоздкой в оформлении ипотеки, так как не у всех есть возможность накопить даже 15-30% от стоимости жилья.

    Как обойти первый взнос вы можете узнать из нашей статьи «Ипотека без первоначального взноса».

    1. Это еще не все минусы ипотеки. Моральное обязательство, которое порой приводит к психологическому дискомфорту и чувству постоянного долга банку – еще один недостаток ипотечных займов.

    В каких случаях стоит оформлять ипотеку, а в каких нет

    Так как ипотека имеет как свои плюсы, так и минусы, стоит знать ситуации, когда этот вариант будет действительно разумным и выгодным, а когда нет.

    Если заемщик ответственный и осознает, что ему каждый месяц в строго оговоренных числах нужно отдавать 1/3, а то и больше со своих личных доходов или с дохода семьи, и он готов к этому, то ипотеку оформить можно. Для несерьезных людей такой вариант точно не подходит.

    Порой накопить нужную сумму сложно, деньги обесцениваются, стоимость недвижимости растет. Да и копить не все умеют, когда вокруг столько соблазнов и рекламы. Человеку со стабильным хорошим доходом порой проще оформить кредит, и вносить каждый месяц большую сумму, тогда и ипотека погасится быстрее и переехать в собственное жилье можно сразу после оформления. А платить арендную плату за съемное жилье и при этом копить на собственное — это морально и физически очень тяжело.

    Каждый заемщик должен сам понимать, что для него ипотека. Для кого-то это «кабала на всю жизнь», а для кого-то хороший шанс для покупки своего жилья. И в том, и в другом случае нужно предварительно изучить преимущества и недостатки ипотечного кредитования, выбрать подходящий банк и внимательно ознакомиться с условиями договора, прочитав буквы мелким шрифтом и сноски под звездочкой. Только после этого стоит принимать решение.

    Ждем ваших вопросов. Давайте обсудим в комментариях плюсы и минусы ипотечного кредитования.

    Если вам нужна ипотека, то рекомендуем пройти по ссылке и в разделе «Ипотека» оставить заявку. Специалисты быстро подберут нужный вариант в вашем регионе.

    Просьба поддержать проект и нажать кнопки соцсетей.

    Какие существуют плюсы и минусы ипотечного кредитования?

    Сейчас ипотека является одним из самых популярных видов кредитования. Она пользуется большим спросом, благодаря внушительному количеству плюсов, однако не все идут на эту сделку с банком, из-за ее минусов. Чтобы разобраться в этом, необходимо выяснить, что нужно знать, подводные камни этой сделки, а также рассмотреть все преимущества и недостатки ипотеки.

    Изображение - Преимущества и недостатки оформления ипотеки ipoteka_2015-300x228

    Нынешняя стоимость жилой недвижимости не всегда позволяет гражданам приобрести себе квартиру самостоятельно. Чтобы стать владельцем собственного жилья, необходимо откладывать нужную сумму долгое время или же влезать в долги. Однако существует альтернатива, которой и является ипотека.

    Ипотека – это кредит, который выдается конкретно на приобретение жилья. Оформив ипотечное соглашение с банком, Вы сразу же получаете нужную сумму средств, необходимую для покупки выбранной квартиры.

    После этого, Вы можете въехать в нее сразу и жить в ипотечном жилье на протяжении всего срока кредитования. Это долгосрочный вид целевого кредитования, так как Вам могут дать до 30 лет на погашение долга (что зависит от условий ипотеки, банка и суммы займа).

    Остальную сумму будет выплачивать банк. Иногда кредиторы позволяют заемщикам оформить ипотеку без первого взноса, однако такое кредитование уже будет предусматривать более жесткие условия для заемщика.

    Разумеется, есть и льготные программы, созданные государством. К ним относится военная ипотека, займ по материнскому капиталу и по жилищным сертификатам.

    Изображение - Преимущества и недостатки оформления ипотеки f82e3d63f9d6d2ef75cab6a43fee4f42

    Данный вид кредитования стал популярен на территории России уже давно, и он пользуется большим успехом даже в условиях экономического упадка. Такой масштабный охват и доверие граждан к ипотеке объясняется всеми ее многочисленными преимуществами.

    Читайте так же:  Как снять квартиру и не стать жертвой мошенничества

    Процесс ипотечного кредитования отличается своими плюсами. А именно:

    • Вы можете купить жилье при наличии минимальной суммы (в определенных случаях Вам не пригодятся даже средства для внесения первого взноса);
    • Вы можете получить определенную выгоду, продав ипотечное жилье;
    • Вы можете вселиться в новую квартиру сразу;
    • Это выгоднее аренды;
    • Возможность рефинансирования;
    • Можно погасить кредит досрочно, заплатив всю оставшуюся сумму долга сразу;
    • Так как ипотека является долгосрочным видом кредитования, сумма ежемесячных платежей будет не слишком тягостной;
    • Гарантия того, что приобретенное жилье будет юридически чистым и комфортным для проживания.

    Будет полезно просмотреть:

    Изображение - Преимущества и недостатки оформления ипотеки moneyunion1

    Главный плюс такого кредита – Вам не нужно копить на квартиру нужную сумму.

    Если Вы собираетесь приобрести жилище самостоятельно, то у Вас не слишком много вариантов:

    • Копить нужную сумму годами. Для большинства людей такой вариант попросту невыполним. Обычно жилье необходимо уже сейчас, и у людей нет времени или терпения, чтобы собирать на него так долго;
    • Взять требуемую сумму у семьи или знакомых. Это предусматривает, что Вы влезете во множество долгов, которые в итоге придется отдавать годами. Разумеется это не самый приятный и удобный вариант;
    • Просто зарабатывать достаточно, чтобы можно было приобрести недвижимость, накопив нужную сумму за год или несколько месяцев. Это попросту недоступно для большинства граждан, особенно если соотнести среднюю заработную плату населения и среднюю стоимость жилой недвижимости.

    С ипотекой все гораздо проще. Вы просто собираете сумму, достаточную для первого взноса, выбираете жилище и оформляете ипотеку. Вам сразу выдаются деньги на его покупку и Вы вселяетесь. После, Вы будете должны лишь одному кредитору, и весь процесс кредитования будет регулироваться законодательством.

    Выгодная сторона такой сделки очевидна не для всех, однако это еще и, своего рода, инвестирование. Дело в том, что с каждым годом стоимость жилья растет, и на момент погашения кредита квартира естественно будет стоить гораздо дороже, чем на момент ее покупки.

    Изображение - Преимущества и недостатки оформления ипотеки ff17a3b1cf4725d6baeb5e1b1fc0da11

    Таким образом, после внесения последнего платежа по ипотеке, Вы сможете продать эту недвижимость гораздо дороже, и получить большую сумму, нежели заплатили за нее сами.

    Изображение - Преимущества и недостатки оформления ипотеки f7e732b9bfc09f1ed4f24363f1217a6d10-300x194

    Ипотека является идеальным вариантом для тех, кому необходимо переехать срочно. Пока Вы копите на нужную квартиру, Вы не можете в нее вселиться до момента покупки.

    Здесь же Вы регистрируете свое право собственности на ипотечное жилье, как только заплатите первый взнос, и сразу же вселяетесь.

    Что при аренде, что в ипотеке, Вы можете жить в квартире и платить за нее одновременно. Отличие лишь в том, что ипотеку можно погасить и потом уже можете оставаться в этом жилье бесплатно.

    А аренда предусматривает, что платить собственнику Вы будете вплоть до момента выселения.

    Изображение - Преимущества и недостатки оформления ипотеки aerkneapr

    Изображение - Преимущества и недостатки оформления ипотеки 1401703994_dosrochnoe-pogashenie-ipotechnogo-kredita-300x200

    Сейчас возможно рефинансирование ипотеки. По сути, это переоформление кредитного соглашения с переводом его в другую кредитную организацию.

    Это предусматривает, что Вы возьмете кредит в другом банке, чтобы досрочно погасить ипотеку на жилье.

    Выгода в том, что условия рефинансирования ипотечных кредитов предусматривают более низкую процентную ставку.

    Рекомендуем к просмотру:

    Ипотеку можно погасить досрочно. Практически в любой момент, как только у Вас появится достаточная сумма. То есть, Вам не обязательно оставаться заемщиком весь установленный срок. Можно освободиться от долгового обязательства при первой возможности.

    Ипотека оформляется на долгие годы, и поэтому даже крупную сумму можно разбить на множество мелких платежей. Помимо того, при расчете сумм ежемесячных взносов, учитывается налоговый вычет, иные кредиты, сколько Вы тратите на содержание семьи и прочее. То есть, кредитор не допустит, чтобы Вы платили больше, чем можете.

    Изображение - Преимущества и недостатки оформления ипотеки 1

    Изображение - Преимущества и недостатки оформления ипотеки Statya_2-300x209

    Одним из этапов оформления ипотеки является проверка выбранной недвижимости.

    Все документы проверяются юристами, а качество жилья – экспертами.

    Поэтому Вы просто не сможете купить плохую квартиру, с неправильно оформленными документами или подводными камнями.

    У ипотечного кредитования есть и свои недостатки.

    И они следующие:

    • Первый взнос. Обычно его стоимость равна 20-40% от стоимости займа, а не у каждого заемщика есть такая сумма;
    • Переплата. Если Вы оформляете кредит на долгое время, то из-за годовой процентной ставки Вам придется в итоге заплатить намного больше, чем если бы квартира приобреталась самостоятельно;
    • Обязательное подтверждение дохода. Это необходимо, чтобы кредитор мог рассчитать для Вас сумму ежемесячного платежа и был уверен, что у Вас есть возможность погасить долг. Но если Ваш заработок нестабилен или неофициален, то Вам вероятнее всего откажут;
    • Последствия непогашения. Если Вы не сможете выплачивать кредит по тем или иным причинам, то ипотека будет погашена путем изъятия залогового жилья. То есть, Вы останетесь и без денег, и без квартиры;
    • Контроль банка над ипотечным имуществом. Для того, чтобы сделать ремонт или перепланировку, а также сдать жилье в аренду, нужно спрашивать разрешения у банка. А его получить очень сложно;
    • Высокие требования к жилью и к заемщику.

    Видео по теме:

    Требования банка к клиенту по ипотеке предусматривают следующее:

    1. Соответствие установленному возрастному порогу (обычно, заемщик должен быть не младше 21 года на момент оформления и не старше 65 на момент внесения последнего взноса);
    2. Стабильный и официальный доход;
    3. Положительная кредитная история;
    4. Российское гражданство.

    Рассмотрев все плюсы и минусы, можно сделать выводы о том, насколько это сейчас выгодно. В определенных случаях брать такой кредит не рекомендуется:

    • Если Ваш доход нестабилен, и Вы не уверены в том, что его всегда будет хватать на внесение платежей;
    • Если Вам предпочтительнее накопить самостоятельно, будучи уверенным в том, что Вы не переплатите;
    • Если Вы боитесь, что жилье отнимут.
    Читайте так же:  Раздел имущества после развода срок давности

    Изображение - Преимущества и недостатки оформления ипотеки 6274548ec62f228dc

    Вам стоит взять ипотеку, если:

    1. Если Вы готовы к тому, что ежемесячно Вам придется отдавать часть своей зарплаты банку и уверены в стабильности своей работы;
    2. Вы понимаете, что с каждым годом стоимость недвижимости растет, и есть вероятность так никогда и не накопить достаточную сумму самостоятельно;
    3. Вы хотите вселиться в жилье сразу.

    Ипотечное кредитование подойдет не всем, однако очевидно, что для большинства людей это выгоднее и удобнее, чем иные варианты покупки. Важно лишь внимательно рассмотреть все преимущества и недостатки этой сделки, после чего выяснить, подходят ли Вам ее условия.

    Изображение - Преимущества и недостатки оформления ипотеки va82xv0M8EmefEtmWii5g

    Ипотека » Другое » Преимущества и недостатки

    Так как в настоящее время для очень многих людей единственной возможностью получения собственного жилья является ипотека, минусы и плюсы ее нужно знать каждому, кто собирается взять кредит. Под этим понятием подразумевается выдача крупной суммы денег для приобретения своей недвижимости. При этом своих собственных сбережений изначально нужно вложить порядка 10-30%. Остальные деньги предоставляет банк, которому их возвращают в течение длительного периода времени.

    Изображение - Преимущества и недостатки оформления ипотеки 564ec4bd84c55

    Преимущества и недостатки ипотечного кредитования стоит рассмотреть по отдельности, чтобы было легче в них разобраться.

    Изображение - Преимущества и недостатки оформления ипотеки home-loan-150x150Плюсы ипотеки заключаются в том, что имеется возможность получения жилья, где сразу можно проживать, а оплату производить в течение будущих лет. Возможно, тогда материальное положение изменится в лучшую сторону, и можно будет погасить задолженность даже раньше установленного срока. Кроме того, гораздо приятнее платить за свое собственное жилье, чем за арендованную жилплощадь. При оформлении ипотеки нужно трезво оценить свои силы, чтобы иметь возможность без проблем полностью расплатиться с долгом.

    При этом нужно подумать о сроке, на который берется ипотечный кредит. Так, если его взять на длительный промежуток времени, то ежемесячная сумма будет относительно невелика. Но хитрости тут заключаются в том, что переплата станет намного больше, чем, если брать кредит на маленький срок. Как правило, именно длительный период устраивает большинство людей, так как накопить необходимые деньги бывает попросту невозможно.

    Кроме того, надо отметить и о таком внешнем факторе в случае с кредитом, как инфляция. Секретов здесь нет, но кому-то это покажется странным. Ведь она является выгодной для заемщика. Чем больше из года в год будет инфляция, тем долг, который берете в банке, станет меньше. К примеру, взяв деньги в сумме 1 150 000 руб., предположим, что в следующем году инфляция увеличилась до 20%. Это значит, что долг человека уменьшился на этот же процент, и составил всего 920 000 руб. Обычно в такое время и стоимость самих квартир вырастает ровно на такой же процент.

    Часто говорят, что ипотечное кредитование нужно получать только в надежной банковской организации. Однако и это также не соответствует действительности, а больше работает как уловки крупных банков. Вот что еще нужно знать про ипотеку в этом случае: вне зависимости от того, что станет с банком, вплоть до его банкротства, заемщик не пострадает. Активы учреждения просто перейдут другой организации, и оплата будет продолжаться так же, как и прежде.

    Итак, основное достоинство для человека заключается в том, что в квартире сразу же можно жить. На жилплощади, которую покупаете подобным образом, можно зарегистрироваться на постоянной основе. Также надо знать: при оформлении ипотеки она страхуется. Поэтому любые действия при этом являются безопасными.

    Но достоинства на этом не заканчиваются. Приятным является своеобразный бонус от государства в виде налогового вычета. Это явление так же, как и льгота на налог по процентам, появилось недавно. Льготное кредитование связано с социальной ипотекой. Она подразумевает некую поддержку со стороны государства, при которой проценты ставки по кредиту выплачиваются с учетом субсидии или возмещения первоначального взноса. Эти нюансы делают ипотеку более привлекательной.

    Предварительно ознакомившись с информацией об ипотеке и собираясь брать заем, важно изучить договор самым тщательным образом. Также не мешает узнать и о том, имеется ли возможность в будущем изменить процентную ставку, и не нужно ли будет платить штраф при досрочном погашении кредита.

    Как правило, приобретаемое жилье становится объектом ипотечного залога. Таким образом, подводные камни ипотеки заключаются в том, что собственником данной квартиры юридически является банковская организация ровно до тех пор, пока не будет полностью оплачен кредит. В общем-то, имеется возможность переоформить ипотеку на иного человека. Но такое происходит не часто, и если вы сомневаетесь, то лучше заранее узнать о том, что для этого необходимо, а также выяснить все возможные иные тонкости и нюансы.

    В кредите могут отказать в том случае, если у заемщика имеется нестабильная ситуация или слишком маленький заработок. Также для банка имеет значение и возрастной показатель потенциального заемщика. Обычно лучшим возрастом, при котором банки выдают кредиты, является диапазон от 30 до 40 лет.

    Изображение - Преимущества и недостатки оформления ипотеки June-2015-USDA-Rural-Interest-rates-150x150

    Ипотека имеет как минусы, так и плюсы. Задумываясь о том, какие минусы ипотеки имеются, первое, что приходит на ум, – это существенная переплата процентов. В итоге жилье становится гораздо дороже. Подчас его цена взлетает в несколько раз. Кроме ежемесячных платежей, заемщику приходится платить и всевозможные страховки.
    Читайте так же:  Документы, необходимые для дарения доли квартиры родственнику

    Таким образом, платить надо практически всем. Это и оформление бумаг у нотариуса, и профессиональная оценка имущества, и платежи банку за ведение счета, и прочее. Иногда сумма таких расходов очень велика.

    В недостатки ипотечного кредитования можно отнести порой также сложности подтверждения доходов, которые далеко не всегда носят официальный характер. При этом стоит принимать во внимание, что предложения разных банков могут существенно отличаться. А поэтому некоторые из них готовы предложить довольно выгодные условия кредитования.

    Выплаты должны составлять в итоге сумму, не больше одной трети дохода всей семьи. Первоначальный взнос, как правило, составляет от 10 до 30% от стоимости приобретаемого жилья. Но если заемщик готов внести и больший процент, он вполне может это сделать.

    Камень преткновения для некоторых заемщиков может заключаться в требовании банка найти лицо, которое может выступить в качестве поручителя. Им может выступить, как человек, так и юридическое лицо. Дополнительно придется вносить страховые выплаты за возможные риски, которые касаются и заемщика, и его недвижимости.

    Когда люди задумываются о том, чтобы воспользоваться ипотекой, к подводным камням можно отнести и недостаток доверия населения к властям. Ведь чем более стабильное положение у государства, тем больше люди готовы оформлять долгосрочные кредиты.

    Таким образом, ипотека для начинающих или чайников должна быть хорошенько изучена. И, лишь взвесив все «за и против», можно принимать окончательное решение по этому вопросу.

    Изображение - Преимущества и недостатки оформления ипотеки 74201_5c5065165e2075c5065165e25c

    Изображение - Преимущества и недостатки оформления ипотеки 74201_5c5065a7d26ab5c5065a7d26f8

    Изображение - Преимущества и недостатки оформления ипотеки 74201_5c5065e59e5935c5065e59e5cc

    Изображение - Преимущества и недостатки оформления ипотеки 141869_538f3858d5dec538f3858d5e23

    Основной смысл ипотечного кредита заключается в предоставлении заемщиком залоговой недвижимости в качестве гарантии исполнения взятых на себя кредитных обязательств. Банк представляет ссуду для покупки жилой недвижимости, а заемщик обязуется выплатить сумму основного долга, проценты и другие сопутствующие платежи. Хотя в роли залога может выступать практически любое ценное имущество (жилая и нежилая недвижимость, земельный участок и пр.), заемщики чаще всего предпочитают оформлять в этом качестве имущество, приобретаемое за счет кредитных средств.

    Несмотря на то, что каждый банк устанавливает собственные условия кредитования и требования к заемщику при оформлении ипотеки, данная процедура строго регламентируется российским законодательством и контролируется работой специально созданных ипотечных агентств.

    Изображение - Преимущества и недостатки оформления ипотеки 74201_5c5069acc20185c5069acc205a

    Оформление ипотечного займа – это очень сложный и многоэтапный процесс, включающий в себя сбор большого количества документов, поиск подходящей квартиры, оценку недвижимости, страхование и длительную банковскую проверку заемщика на предмет его благонадежности. Чтобы облегчить этот процесс, многие заемщики обращаются за помощью в агентства недвижимости и к ипотечным брокерам.

    После подписания кредитного договора для заемщика начинаются кредитные «будни», а именно погашение займа. В зависимости от условий банка-кредитора заемщик сможет вносить средства на счет наличными или погашать кредит безналичным путем, делать это в какую-то конкретную дату или просто в любой день месяца и т.д.

    Основным преимуществом ипотеки является возможность сразу въехать в собственную квартиру, а не копить на нее деньги долгие годы, отдавая при этом существенную часть из семейного бюджета за аренду съемного жилья. Недвижимость, приобретенная в кредит, сразу становится собственностью заемщика и он может оформить регистрацию на себя и членов своей семьи.

    Безопасность такого долгосрочного кредитования (обычно ипотека оформляется на 15-20 лет) обеспечивается страхованием недвижимости, жизни и трудоспособности заемщика.

    Еще один несомненный плюс – это возможность получить налоговый вычет в размере 13% от стоимости приобретенной квартиры. Данная льгота фактически снижает стоимость ипотеки, так как полученные средства можно направить на частичное досрочное погашение кредита. Кроме того, некоторые категории граждан имеют возможность взять жилье в кредит на специальных льготных условиях. Сегодня оформить ипотеку по специальной программе могут молодые семьи, бюджетные работники и военные.

    Как и в любом другом виде банковского кредитования, основным недостатком ипотеки является большой размер переплаты. Так, в некоторых случаях общая сумма платежей по кредиту может превышать изначальную стоимость квартиры на 100%. Сумма переплаты складывается из процентов за пользование кредитом и ежегодных страховых взносов. Кроме того, при оформлении ипотечного кредита заемщику предстоит оплатить из собственных средств расходы на оплату услуг нотариуса, оценку приобретаемой недвижимости и дополнительные комиссии банка. Все эти расходы составляют довольно внушительную сумму.

    Поскольку приобретаемая недвижимость будет находиться у банка в залоге, то на нее будут наложены ограничения, то есть собственник жилья не сможет ее продать, обменять, сдавать в аренду, сделать перепланировку и т.д. до тех пор, пока кредит не будет полностью погашен.

    К недостаткам ипотечного кредитования также можно отнести завышенные требования банков по отношению к приобретаемому жилью, стажу работы и уровню доходов потенциального заемщика.

    Изображение - Преимущества и недостатки оформления ипотеки 488955668
    Автор статьи: Софья Строганова

    Здравствуйте. Меня зовут Софья. Я уже более 9 лет работаю юристом. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать сложные и не очень вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести в удобном виде всю необходимую информацию. Перед применением описанного на сайте всегда необходима  консультация с профессионалами.

    Обо мнеОбратная связь
    Оцените статью:
    Оценка 3.2 проголосовавших: 60

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here