Правомерно ли расторжение ипотечного договора, если часть кредита погашена маткапиталом

Предлагаем рассмотреть тему: "правомерно ли расторжение ипотечного договора, если часть кредита погашена маткапиталом" с комментариями профессионалов. Мы старались разъяснить все понятным языков и полностью раскрыть тему. Внимательно причитайте статью и, если возникнут вопросы, вы можете их задать в комментариях или напрямую дежурному консультанту.

Чем опасен материнский капитал для банковского ипотечного кредита (Пластинина Н.)

Дата размещения статьи: 22.01.2018

Правомерность включения в кредитный договор с физлицом условия о праве банка уступить требования по кредитному договору лицу, не имеющему лицензии на право осуществления банковской деятельности, на практике оценивается по-разному. В кейсе комментируется Определение ВС РФ от 19 января 2016 г. N 5-КГ 15-191.

Опасность 1. Риск отказа суда в обращении взыскания на заложенное имущество (ипотечное жилье)

Аргумент против обращения взыскания N 2: незначительность нарушения обязательств по кредитному договору и использование средств материнского капитала, которые в соответствии с Законом могут быть направлены только на строго ограниченные цели.

Пример из практики. Принимая решение об отказе банку в удовлетворении требования об обращении взыскания на предмет ипотеки (при удовлетворении требования о взыскании суммы долга), суд принял во внимание в числе прочих аргументов-обстоятельств и желание ответчиков исполнить взятые на себя обязательства, предыдущее добросовестное поведение заемщиков по погашению суммы основного долга, что составило 38,34% суммы основного долга, в том числе с помощью средств материнского капитала, а также причины временного ненадлежащего исполнения достигнутых соглашений; кроме того, суд учел необходимость установления баланса между применяемой к нарушителям мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения [Апелляционное определение Забайкальского краевого суда от 23.03.2016 по делу N 33-1226/2016 (https://clck.ru/9wwSZ)].

Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

Пример из практики. С учетом вышеуказанной позиции суд удовлетворил требование кредитора о взыскании задолженности по ипотечному договору, обращении взыскания на заложенное имущество [Апелляционное определение Пермского краевого суда от 19.01.2015 по делу N 33-97 (https://clck.ru/9wwWf)].
Вывод: тот факт, что платежи по ипотечному кредиту были внесены в том числе с помощью средств материнского капитала, не является основанием для отказа кредитору в требовании об обращении взыскания на квартиру.

Опасность 2. Попытки помешать фактическому обращению взыскания на ипотечное жилье

Опасность 3. Риск отказа ПФР в направлении средств и, как следствие, возникновение опасности невозврата
или просрочек в возврате кредита

Опасность 4. Возможны успешные попытки заемщика/залогодателя отсрочить обращение взыскания на жилье

Опасность 5. Попытки заемщиков/залогодателей признать договор недействительным в части условия об ипотеке

Общие выводы

Юрконсультация: Правомерно ли расторжение ипотечного договора, если часть кредита погашена маткапиталом

Вопрос: Здравствуйте, подскажите пожалуйста, имел ли право суд расторгнуть договор ипотеки, если часть кредита была погашена материнским капиталом?

Ответ: Распоряжение средствами материнского (семейного) капитала на погашение основного долга и процентов по нему по ипотечным кредитам является одним из направлений использования средств материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий. Направление указанных средств на эти цели является одной из форм государственной поддержки семей, имеющих детей. При этом средства материнского (семейного) капитала, поступившие в качестве оплаты по договору с кредитной организацией, считаются поступившими от заемщика как определенное количество денежных средств.

Т.е. средства материнского (семейного) капитала в рассматриваемых отношениях “банк-заемщик” имеют только платежную функцию и не более. Поэтому суд при наличии оснований правомерно принял решение о расторжении договора ипотеки.

Можно ли расторгнуть ипотечный договор с привлечением материнского капитала?

В конце 2014 приобрели по долевому участию квартиру в новостройке. Оформили ипотечный договор с привлечением материнского капитала. Застройщик обещал сдать раньше квартиру, не получилось. Переносит теперь официально срок сдачи, просит подписать доп.соглашение по этому поводу. Оплачиваем съем квартиры и ипотеку, тяжело -в долгах как в шелках. Хотим расторгнуть договор с застройщиком чтоб вернул деньги, т.к. не выполняет договор по сроку сдачи дома. Как быть в этом случае с материнским капиталом? Как его можно ли вернуть? И можно ли вообще расторгнуть эти оба договора? С банком и застройщиком?

Изображение - Правомерно ли расторжение ипотечного договора, если часть кредита погашена маткапиталом proxy?url=https%3A%2F%2Fm.pravoved.ru%2Fimages%2Fv3%2Fmobile%2Fpeople%2Flady-worker

Здравствуйте! Похожие вопросы уже рассматривались, попробуйте посмотреть здесь:

Сегодня мы уже ответили на 406 вопросов .
В среднем ожидание ответа – 14 минут.

Изображение - Правомерно ли расторжение ипотечного договора, если часть кредита погашена маткапиталом proxy?url=https%3A%2F%2Fm.pravoved.ru%2Fuserfiles%2Favatars%2F8%2F0%2F1%2F8019bbc596ebdeda01e903d80955a7aa_65_76

Если застройщик нарушил срок передачи квартиры, предусмотренный договором, Вы вправе не подписывать доп соглашение и вправе расторгнуть договор с застройщиком. Вы также вправе расторгнуть кредитный договор с банком, возвратив банку кредит и проценты за пользование кредитом за время до расторжения договора.При расторжении договора ДДУ застройщик обязан вернуть полученные на строительство квартиры деньги и выплатить, предусмотренные договором и законом пени .

Читайте так же:  Как погасить ипотеку маткапиталом, если куплена доля квартиры

Для расторжения договоров Вам нужно обратится с заявлениями о расторжении договоров к застройщику и к банку. В заявления нужно ссылаться на условия договоров, которые нужно расторгнуть.

Подготовку заявлений о расторжении договоров Вы можете заказать, здесь на сайте в разделе ” Документы”.

Изображение - Правомерно ли расторжение ипотечного договора, если часть кредита погашена маткапиталом proxy?url=https%3A%2F%2Fm.pravoved.ru%2Fimages%2Fdesign%2Favatar_female_client_default

Спасибо большое. Но как быть с материнским капиталом? Его можно вернуть?

Как делится материнский капитал вложенный в ипотеку при разводе

Часто при вложении государственных средств в ипотечное жилье, встает вопрос о том, можно ли вернуть материнский капитал из ипотеки при разводе. По общим канонам капитал при разрыве брачного союза не подлежит делению. Средствами пользуется тот, на кого оформлен сертификат. Претензии другого супруга на выплату денег являются безосновательными.

Ипотека при разводе с детьми: судьма материнского капитала

Второй, не менее популярный вопрос – можно ли вернуть материнский капитал из ипотеки в Пенсионный фонд обратно. Но возврат возможен и обязателен лишь тогда, когда деньги не удалось использовать по целевому назначению. Если с помощью сертификата удалось погасить проценты или сделать первоначальный взнос, деньги остаются в банке. Если материнский капитал вложен в ипотеку незадолго до развода, отозвать его не получится.

Нестандартная ситуация: как вернуть материнский капитал в Пенсионный фонд

  • предоставить документы, которые подтвердят факт использования средств материнского капитала по назначению. Например, на покупку другого жилого помещения. Судья может поинтересоваться состоянием этого жилья (является ли оно пригодным для проживания, не было ли признано аварийным), спросить, осматривали ли вы его до приобретения, а также уточнить, привела ли покупка такого жилья к улучшению жилищных условий семьи (увеличилась ли площадь, приходящаяся на каждого члена семьи). Иногда суд проверяет и местонахождение приобретаемого жилого помещения: покупка аварийного жилья в глухой деревне без детского сада, поликлиники и перспектив трудоустройства для родителей вряд ли будет расценена как улучшение жилищных условий. Если суд посчитает ваши доказательства надежными, материнский капитал оставят за вами.

Ипотека и материнский капитал: есть ли — дыра — в законе

На сегодняшний день в законе о материнском капитале существует не только описанная выше «дыра в законе». Существует несколько схем нелегального обезналичивания материнского капитала. Один из них – это, например, так называемая фиктивная покупка жилья у родственников или знакомых, когда сделка на практике не совершается – деньги возвращаются к владелице сертификата, а прежний владелец остается жить в проданном помещении. Хотя все требования закона вроде как выполняются, жилье оформляется в собственность детей. Пока такая возможность есть, однако не факт, что эту лазейку не закроют, если количество таких случаев увеличится.

Ипотека с материнским капиталом и развод: как делится, проблемы и их решение

Здравствуйте, Юлия. Вы абсолютно правы — сначала нужно погасить ипотеку, выделить доли, их зарегистрировать и потом только продавать. Миновать эту стадию и выделить сразу доли в новом жилье не получится — впоследствии сделку по продаже запросто можно будет оспорить. Разрешение органы опеки на продажу все же, вероятно, дадут — ведь совместное проживание невозможно, что напрямую влияет на детей и понятно, что лучше им жить отдельно с одним из родителей.

Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

Возможно ли вернуть средства материнского капитала после продажи банком квартиры, приобретенной в ипотеку

2) граждан, утративших жилые помещения в результате обращения взыскания на эти жилые помещения, которые были приобретены за счет кредита банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного юридическим лицом на приобретение жилого помещения, и заложены в обеспечение возврата кредита или целевого займа, если на момент обращения взыскания такие жилые помещения являются для них единственными;

В таком случае вернуть материнский капитал уже нельзя, так как возможность его реализации уже была использована. Как написано в федеральном законе «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», программа материнского (семейного) капитала не предусматривает право отказа на использование средств материнского (семейного) капитала по описанному вами направлению, то есть улучшение жилищных условий. К тому же закон не предусматривает также право на возврат или перенаправление средств сертификата на приобретение другого жилого помещения, так как средства уже использованы.

Скажите, пожалуйста, возможно ли вернуть материнский капитал? Ситуация такая: куплена однокомнатная квартира с использованием материнского капитала. Оформлена, как положено, на всех членов семьи (у родителей по 1/10 доле, у двух детей по 4/10 долей). Вся семья прописана и проживает в частном доме (дом 150 кв.м). Право собственности на дом оформлено только на отца. В квартире никто не прописан и не проживает. Можно ли выделить детям доли в праве собственности на дом, продать квартиру и вернуть материнский капитал в пенсионный фонд, а в последующем использовать его на обучение детей?

Читайте так же:  Как не платить алименты законным способом

Как разделить ипотечную квартиру при разводе с материнским капиталом

При этом на сегодняшний день все больше и больше семей, родивших или усыновивших второго ребенка, используют средства МК для улучшения своих жилищных условий. Помимо того, что раздел ипотечной квартиры или дома уже влечет ряд сложностей, использование при покупке недвижимости средств материнского капитала в разы усложняет процедуру раздела такого имущества, а в ряде случаев и вовсе делает его практически невозможным.

Возможно ли вернуть средства материнского капитала после продажи банком квартиры, приобретенной в ипотеку

Здравствуйте! Помогите пожалуйста разобраться. У нас с мужем была однокомнатная квартира. Мы ее продали за 2 млн.руб. Взяли в ипотеку 3-х.комн. за 3800000 (Ипотека — кредит в банке 1800000 руб. И добавили свои 2 млн. ) Позже, когда рассчитывались с кредитом я вложила материнский капитал 312000 (за второго ребенка). В кризис не смогли рассчитываться по плану, задолжали и нашу кв-ру банк продал по дешевке за 1800000. Всю сумму с выручки Банк забрал себе на покрытие долга. Получается, что деньги с первой квартиры и мат.капитала пропали. Правомерно ли это? Особенно в отношении материнского капитала, который выделяется государством и является по сути деньгами ребенка (как пособия или алименты). Могу ли я требовать возмещения ущерба моим детям или возврата суммы капитала банком? Ведь они могли продать квартиру по более высокой стоимости или предложить продать ее нам. Помогите пожалуйста! Мы остались на улице с тремя детьми! И никто не может защитить их права. Все законы на стороне банков. А они зачастую творят самоуправство. С уважением, Ирина.

Отличная возможность рожать детей и приобретать жилье: погашение ипотеки материнским капиталом

  • действующий сертификат;
  • жилище находится на территории РФ;
  • в кредитном договоре должно стоять словосочетание «ипотечный договор» – на потребительский займ ПФР субсидию не направит;
  • субсидия еще не была израсходована;
  • лояльный банк (далеко не все из них согласны работать с материнским капиталом, да и число согласных сейчас уменьшилось);
  • хорошая кредитная история;
  • наличие официальной работы;
  • отсутствие иного жилья.

Можно ли после написания заявления в пенсионный фонд поменять направление распоряжения средствами материнского капитала? Например, в заявлении указано, что средства направляются на формирование накопительной части пенсии, а оказалось, что важнее улучшить жилищные условия?

Налоговый вычет при покупке квартиры с материнским капиталом

В соответствии с налоговым и семейным кодексом, любой из супругов может получить вычет за другого в независимости кто производил оплату, подробнее читайте в разделе «Имущественный вычет для супругов», а сейчас рассмотрим такую ситуации, но ещё с применением супругой материнского сертификата.

Как делится материнский капитал вложенный в ипотеку при разводе

Расторжение семейных уз влечет за собой раздел собственности, нажитой парой за период брака. Согласно законодательству, жилье, купленное после свадьбы, является общим имуществом. Процедура раздела усложняется, если недвижимость приобреталась по договору ипотеки, да к тому же с участием материнского капитала.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 113-18-96 . Это быстро и бесплатно !

Оформление материнского капитала — это действенный способ государства помочь семье. Целевая выплата выдается именным сертификатом матерям второго, третьего ребенка.

Изображение - Правомерно ли расторжение ипотечного договора, если часть кредита погашена маткапиталом proxy?url=https%3A%2F%2F101jurist.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2Fkak-delitsya-ipoteka-pri-razvode-suprugov-s-detmi-s-materinskim-kapitalom6Законодательством четко регламентированы варианты реализации средств государственной поддержки. К ним относят:

  • улучшение качества жилья;
  • инвестиция в образование детей;
  • увеличение размера накопительной пенсии матери;
  • компенсация арендной платы за проживание детей при обучении в другом городе или за рубежом;
  • проведение ремонта;
  • оплата ипотечных обязательств;
  • реабилитация детей с инвалидностью 1 и 2 групп.

Исходя из анализа положений законодательства, применять государственные средства для улучшения условий проживания, можно двумя способами:

  • погасить существующую на дату рождения или усыновления второго, третьего ребенка ипотеку;
  • внести средства как первый взнос при покупке нового жилья по ипотечному кредитованию.

Несмотря на то, как будет использованы средства капитала, он остается в семье. Однако если придется расставаться, супружеская пара нередко задается вопросом, как делится ипотека при разводе супругов с детьми с материнским капиталом.

Возвращаются ли государственные средства при разводе

Положениями законодательства о семье определено, что при расторжении брачного союза пара делит не только объекты движимого имущества и недвижимость, но и денежные выплаты. Исключением из общего правила является целевая государственная дотация или пособие.

Изображение - Правомерно ли расторжение ипотечного договора, если часть кредита погашена маткапиталом proxy?url=https%3A%2F%2F101jurist.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2Fkak-delitsya-ipoteka-pri-razvode-suprugov-s-detmi-s-materinskim-kapitalom7

Руководствуясь тем, что материнские деньги являются целевой поддержкой матери от державы, поэтому ее нельзя относить к объекту совместного имущества.

Часто при вложении государственных средств в ипотечное жилье, встает вопрос о том, можно ли вернуть материнский капитал из ипотеки при разводе. По общим канонам капитал при разрыве брачного союза не подлежит делению. Средствами пользуется тот, на кого оформлен сертификат. Претензии другого супруга на выплату денег являются безосновательными.

Читайте так же:  Переоформление автомобиля после смерти владельца, продажа машины полученной по наследству или ее рег

Иногда при вложении средств государственной поддержки матери в ипотечную недвижимость, у супругов возникает вопрос, как вернуть материнский капитал из ипотеки после разводе.

Один из бывших супругов не может вернуть средства поддержки государства, вложенные в ипотеку, так как это не предусмотрено законодательством. При разводе применяются общие правила раздела имущества, согласно которым выделяются части ребенка и родителей в имуществе.

Как реализовать квартиру при наличии непогашенного ипотечного долга

Изображение - Правомерно ли расторжение ипотечного договора, если часть кредита погашена маткапиталом proxy?url=https%3A%2F%2F101jurist.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2Fkak-delitsya-ipoteka-pri-razvode-suprugov-s-detmi-s-materinskim-kapitalom1

Сегодня многие банки разрешают продавать жилье, которое заложено на условиях ипотеки. В обязательном порядке покупатель перечисляет деньги в размере остатка, невыплаченного по долговым обязательствам на счет, предоставленный кредитором.

Однако нельзя не учесть то, что при разводе квартиру, приобретенную по ипотеке на средства социального пособия, продать будет невозможно. Для того чтобы снять запрет на отчуждение объекта недвижимости, следует разделить доли между детьми.

Если это не осуществить, суд признает сделку по реализации жилья недействительной. Известны случаи возврата в бюджет средств государственной помощи из-за нарушения родителями обязанности выделения долей для несовершеннолетних детей.

Кроме того, возвращать деньги государству придется и тем родителям, которые продают квартиру без выделения частей с целью покупки нового жилья. Такой договор купли-продажи также будет признан судом незаконным.

Изображение - Правомерно ли расторжение ипотечного договора, если часть кредита погашена маткапиталом proxy?url=https%3A%2F%2F101jurist.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2Fkak-delitsya-ipoteka-pri-razvode-suprugov-s-detmi-s-materinskim-kapitalom3

Изображение - Правомерно ли расторжение ипотечного договора, если часть кредита погашена маткапиталом proxy?url=https%3A%2F%2F101jurist.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2Fkak-delitsya-ipoteka-pri-razvode-suprugov-s-detmi-s-materinskim-kapitalom2

Для исполнения своих обязательств по выделению долей в недвижимости, приобретенной по ипотеке, после окончательного погашения долга следует сделать следующее:
  1. Выделить первоначально доли родителей у нотариуса.
  2. Провести регистрацию этих долей.
  3. Повторно воспользоваться услугами нотариуса и определить доли детей путем составления нового договора.

При делении на части квартиры, купленной с помощью средств материнского капитала, и при условии, что доли выделены только для супругов, эти части каждого из родителей необходимо закрепить за ребенком у нотариуса.

Важно. Выделить доли в недвижимости следует на протяжении шести месяцев после того, как было снято обременение. Этот постулат действует как для супругов, проживающих вместе, так и для разведенных пар, имеющих непогашенную ипотеку.

Помощь нотариуса не понадобится, если доли в недвижимости были выделены вначале, когда только покупался объект недвижимости. Основным принципом раздела является то, что ребенок получает те минимальные метры на человека, которое полагается по нормативам конкретного региона.

Изображение - Правомерно ли расторжение ипотечного договора, если часть кредита погашена маткапиталом proxy?url=https%3A%2F%2F101jurist.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2Fkak-delitsya-ipoteka-pri-razvode-suprugov-s-detmi-s-materinskim-kapitalom8

Часто возникают ситуации, при которых возникает вопрос о том, как разделить при разводе квартиру в ипотеке с материнским капиталом.

Ссылаясь на практику, многие правоведы считают, что ипотечный долг лучше погасить полностью. Поскольку развод при ипотеке с материнским капиталом предусматривает деление не только собственности, но и кредитных обязательств.

Остатки долга по ипотечному договору делятся в судебной инстанции между бывшими супругами пополам. Этот долг в отличие от средств государственной поддержки является общим.

Если сторонам удалось погасить долг перед банком, это облегчит процедуру раздела. Пара сможет реализовать жилье и полученную сумму разделить. Однако не всегда удается избавить от долгов, поэтому с помощью органов правосудия можно решить ряд вопросов.

Важно в суде разделить сумму между бывшими супругами и определить новый график, по которому будут производиться платежи. Если нет желания делить долговые обязательства, стороны могут обратиться в банк с просьбой предоставить два кредита на общую сумму, которая равна размеру ипотеки. После погашения долга квартира перестает быть залоговой и ответственны за невыполнение обязательств оба супруга.

Иногда супруг отказывается выплачивать свою долю в кредите, обязанность выплаты ложится на плечи второй стороны. В этом случае, после ликвидации долга супруг, который осуществлял выплаты, имеет право потребовать взыскания потраченных денег в порядке регресса.

Изображение - Правомерно ли расторжение ипотечного договора, если часть кредита погашена маткапиталом proxy?url=https%3A%2F%2F101jurist.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2Fkak-delitsya-ipoteka-pri-razvode-suprugov-s-detmi-s-materinskim-kapitalom4

Часто судом рассматриваются ситуации, когда супруги не смогли выделить доли для детей после того, как полностью погасили ипотеку. Суд выносит вердикт, основываясь на предоставленные документы.

Кроме того, судом разрешаются ситуации, когда органы власти отказывают в регистрации из-за наличия наложенного ареста на имущество одного из супругов. Снять такой арест можно исключительно по решению суда.

К помощи органов правосудия прибегают и в тех ситуациях, когда один из родителей не желает обеспечить ребенка долей в имуществе.

В этих случаях, если произошел развод, но не производилось деление имущества, в иске можно указать необходимость одновременного выделения доли между родителями и детьми.

После развода и определения долей детей на квартиру при продаже имущества Регистрационная палата производит действия по регистрации только после того, как будет получено официальное письменное согласие органов опеки и попечительства.

Бракоразводный процесс – это достаточно неприятная процедура, которая отягощается нюансами раздела имущества. Особенно часто возникают сложности с недвижимостью, которая покупалась на средства государственной помощи матери, и находится в ипотеке.

Для правильного и законного решения таких вопросов лучше обратиться к квалифицированным специалистам.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

Особенности расторжения договоров кредита: можно ли отказаться от ипотеки и как вернуть квартиру банку?

Изображение - Правомерно ли расторжение ипотечного договора, если часть кредита погашена маткапиталом proxy?url=http%3A%2F%2Fsvoe.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2Frastorzheniya_dogovorov_kredita_1_11115356-400x233

Заемщики как будущие, так и действующие, задумываются над возможностью расторжения ипотечного договора.

Читайте так же:  Затопили соседей снизу как быть и что делать

В отличие от потребительских кредитов этот вид залога расторгается часто, причем инициатива может исходить как от банковской организации, так и от заемщика.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 110-05-29 . Это быстро и бесплатно !

Изображение - Правомерно ли расторжение ипотечного договора, если часть кредита погашена маткапиталом proxy?url=http%3A%2F%2Fsvoe.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2FPrekraschenie_ipoteki_1_11115610-400x277

Как же вернуть ипотеку банку и избавиться от нее с наименьшими потерями после подписания кредитного договора, и что будет с заплачанными деньгами? Согласно законодательству, прекращение ипотечного договора может быть осуществлено в двух случаях: по решению суда и по совместной инициативе обеих сторон, заключавших договор.

В каждом из этих случаев процедура по осуществлению расторжения договора ипотеки должна быть проведена в соответствии с действующим законодательством. Статья, регулирующая это положение, носит номер 450 ГК РФ.

Чаще всего к приостановке ранее заключенного договора обстоятельства сподвигают заемщика. Причинами являются нарушения одной из сторон условий по подписанному и заключенному договору.

Бывают случаи, когда обе стороны договора желают расторгнуть обязательства по кредиту. Это объясняется тем, что такой ход событий ускоряет время получения задолженности с неплатящего гражданина, а для заемщика выгода в том, что ему не придется оплачивать судебные издержки при обращении с иском в судебный орган.

Для многих должников выгоднее обратиться в суд и нанять опытного юриста. С его помощью можно добиться пересчета процентов и снизить размер неустойки.

Обстоятельства, побуждающие банковскую организацию совершать обращение в суд, часто заключаются в несвоевременных платежах, поступающих со стороны заемщика. Если должник в короткие сроки сможет погасить значительную часть долга, судебных разбирательств можно будет избежать.

Изображение - Правомерно ли расторжение ипотечного договора, если часть кредита погашена маткапиталом proxy?url=http%3A%2F%2Fsvoe.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2Frastorzhenie_ipoteki_1_11190645-400x306Существуют случаи, когда банки идут на кардинальные меры, и на такие действия есть ряд причин:

  • мошенничество при предоставлении документов и заключении договора, иными словами – фальсификация данных;
  • несоблюдение тех условий, которые прописаны в заключенном соглашении: ремонт, прописывание третьих лиц или создание дополнительной перепланировки;
  • игнорирование или несвоевременная оплата процедуры по страхованию.

Заемщик может направить обращение в банк на прерывание сотрудничества и получить ответ на свой запрос в течение 30 дней. Если в заявленный срок банк проигнорирует обращающееся лицо и не ответит на просьбу расторгнуть договор, тогда есть основание обратиться в суд, руководствуясь статьей 452 ГК РФ.

Статья 452 ГК РФ. Порядок изменения и расторжения договора

  • Соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное.
  • Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии — в тридцатидневный срок.

Факт отсутствия ответа на поданное заявление уже будет поводом для обращения в судебную инстанцию.

Если истец укажет, что расторжение договора между двумя сторонами попадает под статью о «защите прав потребителей», тогда рассмотрение иска будет проходить без оплаты государственной пошлины.

Некоторые заемщики стараются убедить суд в том, что не осознавали всей важности происходящих событий и не понимали ответственности перед банком. Такие доводы редко действуют на судью, но если они подкреплены справками из психо-неврологического диспансера, тогда ситуация может повернуться в пользу истца.

Перед заключением договора необходимо внимательно ознакомиться с его условиями, в противном случае его прерывание может обернуться для заемщика значительными финансовыми убытками. Многие банки намеренно прописывают условия в свою пользу и предлагают подписать такой договор стороне, покупающей жилье.

Банк по собственной инициативе предъявит собственнику квартиры, купленной в ипотеку, все штрафы и прочие неустойки, поэтому рекомендуется расторгать подписанное соглашение только через суд, который будет объективно подходить к этому вопросу.

При желании заемщика расторгнуть договор ему предложат выплатить все имеющиеся задолженности:

  • Изображение - Правомерно ли расторжение ипотечного договора, если часть кредита погашена маткапиталом proxy?url=http%3A%2F%2Fsvoe.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2Fshtrafnye_sankcii_1_11120435-400x297штраф размером от 100 до 3000 рублей;
  • пени, начисляемые в процентах в зависимости от размера долга, эта штрафная санкция прибавляется к предыдущей сумме, что в итоге образует непрерывный рост долга.

Размер пени определяется банковской программой. Чаще всего он составляет 0,1 % при пропуске менее 30 дней и 0,2% при неуплате более месяца.

Суд может вынести постановление, по которому задолжник не только погасит кредит полностью, но и выплатит начисленные пени и иные виды штрафных санкций за просрочку оплаты.

Получение вложенных финансовых средств при прекращении ипотечного договора весьма проблематично. Это связано с тем, что банки продумывают условия таким образом, чтобы финансовые средства не были возвращены или шли в первые годы на погашение процентов по основному долгу.

Причиной отказа от ипотечного кредита и погашения ежемесячных взносов часто бывает нужда в финансах и нехватка их.

Читайте так же:  Нюансы получения налогового вычета при покупке квартиры у родственника

Причинами, по которым заемщик не может больше оплачивать оставшийся долг, часто являются:

  1. Потеря работы.
  2. Рождение детей.
  3. Тяжелое заболевание.
  4. Развод.

Не все банки готовы порвать отношения с плательщиком, тем более тем, кто исправно справлялся с ежемесячными платежами.

Во многих кредитных организациях существует реструктуризация долга, подразумевающая некоторые уступки со стороны банка, выражающиеся в следующих моментах:

  • Изображение - Правомерно ли расторжение ипотечного договора, если часть кредита погашена маткапиталом proxy?url=http%3A%2F%2Fsvoe.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2Frestrukturizaciya_dolga_1_11120656-400x225рассрочке платежа;
  • снижение ставки по процентам;
  • установка «кредитных каникул»;
  • списывание части долга.

Если и эти снисхождения со стороны банка не помогут, тогда, скорее всего, договор будет расторгнут по инициативе банковской организации.

Обстоятельства могут складываться неблагополучно, и финансовое благосостояние может резко смениться потерей былой независимости. Если количество денежных купюр в кошельке не позволяет совершить ежемесячный платеж по ипотеке, тогда можно попробовать решить вопрос другим путем:

В Постановлении РФ сказано и о тех, кто может рассчитывать на такие поблажки:

  1. Молодые семьи до 35 лет с одним ребенком.
  2. Семьи, родившие двух и более детей.
  3. Инвалиды, а так же их родители.
  4. Ветераны боевых действий.
  5. Те лица, которые до 01.01.2015 приняли участие в программе по улучшению жилищных условий.
  6. Некоторые категории государственных служащих.

В последнее время участились случаи судебных разбирательств по поводу невыплаченного долга ипотечного займа. Разводы и потеря финансового благополучия оказывают влияние на учащение подобных разбирательств.

Иски по ипотечному кредитованию рассматривают районные суды. Это объясняется тем, что речь идет о сумме больше 50 тысяч рублей. Правила установлены так, что такие заседания проводят в открытом режиме, и посетить их может любое заинтересованное лицо.

Если заявитель допустил ошибки в заполнении документов, тогда суд не примет бумаги во внимание. При грамотном заполнении будет назначена дата судебного заседания.

Если одна из сторон конфликта не имеет возможности посетить слушанье, тогда заседание могут перенести на другую дату.

Спор, доходящий до суда, возникает, если долг не погашается, и при этом имеются просрочки в платежах.

Изображение - Правомерно ли расторжение ипотечного договора, если часть кредита погашена маткапиталом proxy?url=http%3A%2F%2Fsvoe.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2Fisk_na_bankovskuyu_organizaciyu_1_11121021-400x263

Как правило, подобный спор не может возникнуть только из-за одной или двух просрочек. Это может быть длительная неуплата, причем большинство банков оповещают заемщиков о предстоящей подаче иска в суд.

На неоплаченный остаток начисляются проценты, возлагаемые на заемщика. Споры регулируются законом об ипотеке, Гражданским кодексом РФ и договором, в котором проставлены подписи двух сторон.

Со стороны банка специалисты подготовят: кредитный договор и составленное исковое заявление.

От заемщика в этом случае необходимы следующие документы:

  • кредитный договор;
  • предоставление квитанций, подтверждающих оплату долга;
  • справки и иные документы, подтверждающие финансовое положение заемщика;
  • написанное возражение на иск со стороны банка.

Заемщик также вправе подать иск на банковскую организацию, если у него есть намерение расторгнуть договор. Многие плательщики ипотеки желают расторгнуть соглашение, ссылаясь на его недействительность. Если сделка будет признана недействительной, тогда все полученные средства возвращаются назад.

Для того чтобы выиграть дело по ипотечному займу, нужно внимательно изучить договор и собрать все необходимые квитанции по уплате долга.

Основные законы, которыми могут регламентироваться подобные дела: федеральный закон об ипотеке и статья 334 ГК РФ.

Судья будет принимать во внимание условия договора со всеми имеющимися оговорками.

Статья 320 ГПК РФ. Право апелляционного обжалования

  • Решения суда первой инстанции, не вступившие в законную силу, могут быть обжалованы в апелляционном порядке в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей главой.
  • Право апелляционного обжалования решения суда принадлежит сторонам и другим лицам, участвующим в деле. Право принесения апелляционного представления принадлежит прокурору, участвующему в деле.
  • Апелляционную жалобу вправе подать также лица, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом.

При отказе заемщика погашать долг, если решение принято судом, тогда к нему могут применить ФЗ №29 «Об исполнительном производстве», то есть действия с конфискацией иного имущества, имеющегося в собственности.

Ипотека является выходом из квартирного вопроса, и решает проблемы многих семей. Однако когда наступают трудные периоды в жизни, заемщики желают отказаться от непосильной ноши, но не все знают, как грамотно это сделать.

Перед оформлением ипотечного кредитования рекомендуется обдумать свое решение и все возможные варианты при трудной жизненной ситуации, а лишь потом подписывать документы.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 110-05-29 (Москва)
+7 (812) 385-58-40 (Санкт-Петербург)

Изображение - Правомерно ли расторжение ипотечного договора, если часть кредита погашена маткапиталом 488955668
Автор статьи: Софья Строганова

Здравствуйте. Меня зовут Софья. Я уже более 9 лет работаю юристом. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать сложные и не очень вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести в удобном виде всю необходимую информацию. Перед применением описанного на сайте всегда необходима  консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 7

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here