Порядок процедуры банкротства физлиц, правовые последствия при отсутствии имущества

Предлагаем рассмотреть тему: "порядок процедуры банкротства физлиц, правовые последствия при отсутствии имущества" с комментариями профессионалов. Мы старались разъяснить все понятным языков и полностью раскрыть тему. Внимательно причитайте статью и, если возникнут вопросы, вы можете их задать в комментариях или напрямую дежурному консультанту.

Отсутствие имущества у должника – не повод отказывать ему в банкротстве

Изображение - Порядок процедуры банкротства физлиц, правовые последствия при отсутствии имущества proxy?url=http%3A%2F%2Fwww.garant.ru%2Ffiles%2F3%2F1%2F1090313%2F300_otsutstvie-imushhestva-u-dolzhnika-_-ne-povod-otkazyvat-emu-v-bankrotstve

Нормы, предусматривающие возможность, а в некоторых случаях и обязанность гражданина обратиться в суд с заявлением о признании его банкротом (§ 1.1 гл. X Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)”; далее – закон о банкротстве), действуют уже более года, но далеко не все должники, попавшие в сложное финансовое положение, могут ими воспользоваться. Причина – в недостаточности средств на удовлетворение хотя бы части требований кредиторов и на проведение самой процедуры банкротства. Однако в ближайшее время все может измениться. Верховный Суд РФ вынес недавно очень важное решение в пользу должника, не имеющего подлежащего реализации имущества (Определение СК по экономическим спорам ВС РФ от 23 января 2017 г. № 304-ЭС16-14541). Рассмотрим данное дело.

КРАТКО
Реквизиты решения: Определение СК по экономическим спорам ВС РФ от 23 января 2017 г. № 304-ЭС16-14541.
Требование заявителя: Отменить решение суда о прекращении дела о банкротстве заявителя ввиду отсутствия у него имущества, за счет которого могут быть удовлетворены требования кредиторов и оплачены судебные расходы.
Суд решил: Отсутствие у должника подлежащего реализации имущества не может само по себе быть основанием для отказа в признании его банкротом. Тем более что заявитель использовал для финансирования процедуры банкротства средства третьих лиц, не являющихся кредиторами, что не запрещено законом.

30 октября 2015 года гражданин В. (далее – истец, должник), имеющий просроченную кредиторскую задолженность около 5,5 млн руб., подал в суд заявление о признании его банкротом. Суд признал требования истца обоснованными, ввел в его отношении процедуру реструктуризации долга сроком на четыре месяца и утвердил финансового управляющего (определение Арбитражного суда Тюменской области по делу № А70-14095/2015 от 30 ноября 2015 г.). Но данная реабилитационная процедура не была проведена, так как собрание кредиторов должника не утвердило план реструктуризации.

Поскольку неутверждение плана является одним из оснований для принятия судом решения о признании гражданина банкротом (абз. 3 п. 1 ст. 213.24 закона о банкротстве), финансовый управляющий заявил в суд ходатайство о реализации имущества должника. Согласно закону целью данной процедуры является соразмерное удовлетворение требований кредиторов. Однако, по данным представленного управляющим анализа финансового состояния должника, никакого имущества, кроме единственного жилья: дома, принадлежащего В. и его супруге на праве совместной собственности, у него нет. Единственное жилье исключается из конкурсной массы должника, так как на него не может быть обращено взыскание (п. 3 ст. 213.25 закона о банкротстве). Поэтому в данной ситуации процедура банкротства сведется к констатации факта отсутствия у В. имущества и освобождению его от обязательств, что лишено как фактического, так и правового смысла, решил суд. То, что закон о банкротстве не имеет своей целью списание долга в судебном порядке, подтверждается, по его мнению, правилом, согласно которому признанный банкротом гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов только после завершения расчетов с ними за счет проданного имущества (п. 3 ст. 213.28 закона о банкротстве).

Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

Также суд отметил, что все судебные расходы по делу о банкротстве, в том числе на уплату госпошлины, которая была отсрочена или рассрочена, опубликование сведений о банкротстве, выплату вознаграждения арбитражным управляющим, возмещаются за счет имущества должника вне очереди, если иное не предусмотрено законом или соглашением с кредиторами (п. 1 ст. 59 закона о банкротстве). Таким образом, гражданин обязан представить доказательства наличия у него в достаточном объеме имущества, за счет которого могут быть покрыты расходы по делу. Сведений о возможности формирования конкурсной массы должника путем, например, выявления иного принадлежащего ему имущества или взыскания дебиторской задолженности в деле не представлено, финансовый управляющий их также не выявил, поэтому суд принял решение о прекращении дела о банкротстве (определение Арбитражного суда Тюменской области по делу № А70-14095/2015 от 7 апреля 2016 г.). Важно, что основанием прекращения дела стало именно отсутствие средств, достаточных для возмещения судебных расходов на проведение применяемых в деле о банкротстве процедур (абз. 8 п. 1 ст. 57 закона о банкротстве).

Не повлиял на мнение суда и тот факт, что расходы финансового управляющего по данному делу были возмещены третьим лицом, не являющимся кредитором должника: в деле имеются два платежных поручения на сумму 9,3 тыс. и 9,6 тыс. руб. В удовлетворении апелляционной жалобы истцу было отказано (постановление Восьмого арбитражного апелляционного суда по делу № А70-14095/2015 от 26 мая 2016 г.). Суд кассационной инстанции тоже не нашел оснований для отмены решений нижестоящих инстанций (постановление Арбитражного суда Западно-Сибирского округа по делу № А70-14095/2015 от 22 июля 2016 г.).

Между тем ВС РФ, рассмотрев данное дело, пришел к выводу: отсутствие у должника подлежащего реализации имущества не может само по себе быть основанием для отказа в признании его банкротом. Он подчеркнул, что факт подачи таким гражданином заявления о собственном банкротстве нельзя признать безусловным свидетельством его недобросовестности. Суд, рассматривающий соответствующее заявление, должен оценить причины отсутствия имущества у должника на основании представленных им и его кредиторами доказательств и доказательств, полученных финансовым управляющим при осуществлении направленных на формирование конкурсной массы действий: выявлении находящегося у третьих лиц имущества гражданина и истребовании его, обращении с исками о признании недействительными подозрительных сделок и т. д. Если же недобросовестность должника действительно будет установлена, суд сможет указать в определении о завершении конкурсного производства на неприменение правил об освобождении гражданина от исполнения долговых обязательств (п. 4 ст. 213.28 закона о банкротстве), напомнил ВС РФ.

Читайте так же:  Использование средств маткапитала на покупку доли

Обязан ли налоговый агент сообщать о невозможности удержания налога с физического лица, признанного банкротом, узнайте из Энциклопедия решений интернет-версии системы ГАРАНТ. Получите бесплатный
доступ на 3 дня!

Указанное положение, наряду с недопустимостью банкротства лиц, испытывающих временные трудности (абз. 7 п. 3 ст. 213.6 закона о банкротстве), исключает возможность получения должником несправедливых преимуществ, указал Суд. Таким образом, устанавливается баланс между социально-реабилитационной целью потребительского банкротства, а именно списанием непосильных долговых обязательств гражданина с одновременным введением в отношении него ряда ограничений, и необходимостью защиты прав кредиторов. Поэтому вывод судов о том, что процедура банкротства В. сведется лишь к формальной констатации отсутствия у него имущества, завершению этой процедуры и автоматическому освобождению от обязательств, является ошибочным, отметил ВС РФ.

Кроме того, Суд подчеркнул, что закон не запрещает должнику пользоваться помощью третьих лиц в финансировании процедуры банкротства. Поэтому, зная о перечислении средств: истцом – на выплату вознаграждения финансовому управляющему, третьим лицом – на покрытие иных расходов, суды были не вправе прекращать производство по делу по такому основанию, как отсутствие средств, достаточных для возмещения судебных расходов на проведение применяемых в деле о банкротстве процедур, заключил ВС РФ. Он отменил решения нижестоящих судов и направил дело на новое рассмотрение в суд первой инстанции (Определение СК по экономическим спорам ВС РФ от 23 января 2017 г. № 304-ЭС16-14541).

Юридическое сообщество называет решение Судебной коллегии по экономическим спорам ВС РФ знаковым для дальнейшего развития института банкротства граждан. “Чаще всего, если не говорить о банкротстве очень обеспеченных лиц, граждане подходят к процедуре банкротства, когда у них нет никакого имущества. Верховный Суд РФ напомнил нижестоящим судам, что целью введения потребительского банкротства было предоставление возможности добросовестным гражданам, которые попали в критическую финансовую ситуацию, совершить “fresh start”, то есть начать все с нуля”, – подчеркивает адвокат Коллегии адвокатов г. Москвы “Барщевский и Партнеры” Яна Чернобель.

Многие юристы уверены, что благодаря высказанной Судом позиции увеличится количество тех, кто сможет воспользоваться возможностью “обнуления” долгов. Как отмечает ведущий юрисконсульт КСК групп Людмила Круглова, за первые шесть месяцев 2016 года арбитражные суды удовлетворили всего 3% из 15 тыс. заявлений о банкротстве граждан, причем основной причиной отказа стало как раз отсутствие имущества у должников. “Принимая решение о прекращении производства на указанном основании, суды в большинстве случаев не оценивали возможности использования в банкротстве иных, кроме реализации имущества, процедур для изыскания средств и удовлетворения требований кредиторов, – подчеркнула эксперт. – Своеобразным прорывом рассматриваемого Определения можно назвать признание правомерности привлечения должниками средств третьих лиц при финансировании процедуры банкротства. Ранее суды утверждали, что средства для возмещения расходов на банкротство не могут быть предоставлены должнику третьим лицом, не являющимся кредитором”.

Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

Не стоит забывать о том, что в конкурсную массу, помимо имущества, включается и доход гражданина, отмечает генеральный директор Юридического бюро № 1 (Санкт-Петербург) Юлия Комбарова. “В то же время, помимо источников дохода, в заявлении о банкротстве желательно указывать цели получения кредитов. Поскольку одним из самых главных аспектов в банкротном деле является причина, по которой должник не справляется с принятыми на себя обязательствами, он должен доказать снижение дохода или утрату его источника, временную нетрудоспособность и иные обстоятельства, повлиявшие на его финансовое положение. Эти сведения проверяются на наличие признаков преднамеренного/фиктивного банкротства”, – уточнила эксперт.

Юристы соглашаются с тем, что закон о банкротстве действительно не содержит положения, согласно которому отсутствие имущества у должника является основанием для прекращения дела о банкротстве. Однако они не исключают, что найти финансового управляющего таким гражданам будет сложно, так как мало кто захочет работать за минимальное вознаграждение. “Чтобы институт банкротства граждан действительно соответствовал социально-реабилитационным целям, нужно проводить в этой области целостную государственную политику. В частности, подумать о создании корпуса “профессиональных” управляющих, которые будут финансироваться государством и осуществлять функции финансовых управляющих в деле о банкротстве граждан”, – считает руководитель практики “Коммерческое право” юридической компании “Rights” Алёна Абрамович.

Тем не менее говорить о том, что суды одномоментно перестанут отказывать во введении процедуры банкротства в отношении должников, у которых нет имущества для формирования конкурсной массы, пока рано, ведь в ВС РФ стабильно обжалуются дела, аналогичные тем, по которым он уже выносил решения. Другое дело, если соответствующий запрет будет закреплен в законе. И такое предложение уже есть – Минэкономразвития России предлагает прописать в ст. 213.6 закона о банкротстве, что отсутствие у гражданина имущества, которое после покрытия расходов на процедуру, применяемую в деле о банкротстве, могло бы быть направлено на удовлетворение требований кредиторов, не препятствует введению этой процедуры. Соответствующий законопроект, который, кроме данного положения, предусматривает возможность введения упрощенной процедуры банкротства, размещен на Федеральном портале проектов нормативных правовых актов (ID: 02/04/09-16/00054970) и в настоящее время проходит независимую антикоррупционную экспертизу.

Какие последствия банкротства физического лица: негативные, положительные, для родственников и должника

Очевидно для каждого, что банкротство это отчаянный и рискованный шаг в судьбе любого человека. И всякий, кто отважился его совершить, должен давать себе отчет насколько это может повлиять на будущие планы не только его самого, но и близких родственников.

Лишь четко осознавая последствия банкротства физического лица, можно принять верное решение: стоит его осуществлять или нет.

Последствия для должника во время процедуры банкротства

Первые отголоски банкротной процедуры неплательщик может почувствовать еще в ходе ведения дела (см. процедура банкротства физлица). С момента одобрения заявления о несостоятельности (в зависимости от назначения или реструктуризации долгов или реализации имущества) возникают следующие особенности:

  • Приобретение собственности (покупка недвижимости, транспорта, дорогостоящих вещей, ценных бумаг, акций, уставных долей и пр.), сбыт своего имущества (продажа, мена и т.п.) возможно лишь с согласия управляющего, а когда введется реализация имущества, то вообще эти операции проводит финуправляющий лично без участия гражданина;
  • Полный запрет на дарение своих активов, внесения их в уставный капитал фирм, кооперативов и пр.;
  • Все регистрационные действия с имуществом (переход права, обременение и пр.) совершает арбитражный управляющий;
  • Отстранение банкрота от всех операций по банковским счетам , депозитам и вкладам (рублевых, валютных). Эти полномочия осуществляет финуправ, в том числе с правом истребования у должника банковских карточек и их блокировки.
  • Право быть поручителем , выступать гарантом, покупать и продавать долги, закладывать вещи допускается с разрешения финансового управляющего;
  • Запрет на покупку ценных бумаг, долей , акций, паев юр.лиц;
  • Ограничение на загранпоездки (суды вводят такую меру по своему усмотрению, могут по ходатайству кредиторов). Бывают случаи, когда запрет на выезд за рубеж не вводится;
  • Запрет на открытие счетов в банках – с момента реализации имущества возможность открывать/закрывать счета в банковских и других кредитно-финансовых учреждениях остается только у финуправа.
  • размер задолженности фиксируется за счет заморозки процентов, штрафов, неустоек, пени и пр.;
  • дела у судебных приставов останавливаются (кроме некоторых: алименты, причинение вреда здоровью и подобные);
  • все иски и претензии принимаются в единственный суд – который ведет банкротное дело;
  • договоры, контракты и соглашения, по которым должнику предоставляют услуги и работы, могут не исполняться по желанию исполнителей (подрядчиков) без учета мнения гражданина;
  • долги оплачиваются в порядке очередности (определяется законом) по плану реструктуризации, а если суд назначил реализацию, то по мере продажи активов должника.
Читайте так же:  Федеральный закон о товариществах собственников жилья и жилищный кодекс - рассказываем простыми слов

Что ожидать после банкротства – отрицательные моменты

Результат процедуры и оправдывает свои ожидания и приносит неприятные сюрпризы.

Огромным, хотя и единственным, достоинством всей затеи является полное освобождение от долговых обязательств (см. как признать себя банкротом). По факту долги списываются под «0» без оглядки на размер оставшейся задолженности. Перед такими кредиторами, обделенными вниманием и рублем, банкрот чист. При этом не важно, участвовал ли кредитор в процедуре, получив скромную компенсацию, или вообще не знал происходящих событиях, не успев даже заикнуться о своих намерениях. Если суд признал процедуру завершенной, то спрашивать с должника более ничего! Изображение - Порядок процедуры банкротства физлиц, правовые последствия при отсутствии имущества proxy?url=http%3A%2F%2Fjuresovet.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F06%2Fgjcktlcndbz-fyrhjncdf-abpbxtcrjuj-kbwf

А вот негативных последствий будет куда больше. Перечислим их:

  • подать очередное заявление о несостоятельности можно не ранее чем через 5 лет с момента завершения дела по первому;
  • при этом, если по делу утверждался план реструктуризации, то следующий раз его можно составлять только спустя 8 лет. Это значит, что следующее банкротство (если оно будет назначено ранее 8 лет (допустим, через 5 лет)) будет неполноценным, без возможности реструктуризации (только продажа имущества).
  • если гражданин реструктуризировал свои неуплаты, то в течение 5 лет после погашения задолженности он не имеет права скрывать это обстоятельство (например, заполняя анкету для получения кредита, в соответствующей графе он должен отметить этот факт своей жизни);
  • если же вводилась распродажа активов, то при получении займов, ссуд и кредитов, эту информацию он должен сообщать ранее, чем назовет свое имя. Да и еще настоять на том, чтобы это было вписано в договор.
  • 3 года после завершения дела нельзя быть ни учредителем, ни руководителем, ни членом правления, совета директор и других правящих органов юр.лиц;
  • если должник был предпринимателем, то такой срок увеличивается до 5 лет, к тому же, потеряв статус индивидуального предпринимателя, его нельзя вернуть в течение этого срока.

В нее вносятся сведения об основных событиях в период процедуры (принятие заявления, завершение расчетов, освобождение от дальнейших обязательств и пр.).

Какие долги остаются за банкротом, которые нельзя списать

Не стоит заблуждаться, что, завершив банкротное дело, одним махом можно покончить со всеми долгами. Имеются обязательства, от которых нельзя избавиться, даже пройдя через всю процедуру банкротства:

  • неуплата алиментов;
  • суммы взыскания за причинение ущерба здоровью, жизни, имуществу;
  • просрочки по выплате зарплаты, выходных пособий (если должник ИП или работодатель в частном порядке);
  • компенсация морального вреда;
  • долги, которые возникли в ходе процедуры, так называемая, текущая задолженность.

Бывает, что и от стандартных недоимок (кредиты, налоги, коммунальные платежи и пр.) после завершения дела нельзя уклониться.

Не обнулится задолженность, если гражданина уличат в нарушениях процедуры банкротства (фиктивное, преднамеренное банкротство, сообщение ложных данных суду, финуправляющему и пр.) или долги были нажиты мошенничеством, обманом, злостным уклонением от их гашения и т.п.

Признание человека финансово несостоятельным – это сугубо индивидуальное событие, однако, происходящее не оставляет в стороне и других лиц. Особо ощутимы отрицательные последствия банкротства физического лица для родственников должника. В первую группу риска входят мужья и жены, потом остальные родные.

  • Имущество должника, в котором есть доля супруга, принудительно продается (для погашения долгов), мужу/жене должника полагается лишь денежная компенсация в размере его доли. При этом такой размер не всегда бывает экономически выгодным и справедливым. Ведь, если у супругов имеется общая задолженность или один дает обязательство за другого (поручительство, залог, гарантия и пр.), то из доли супруга гражданина погашаются эти обязательства целиком и лишь остаток средств достается мужу/жене.
  • Сделки супруга с имуществом могут быть оспорены (по предположению, что это общее имущество, а личное жены/мужа). Возвращенные вещи идут в реализационную массу. Супругу возвращают долевую часть денег, если что-нибудь останется после расчетов с другой стороной отмененной сделки.

Права у мужа/жены гражданина весьма скудны, они лишь вправе участвовать в вопросах порядка реализации активов, а также в судах по сделкам.

  • сделки между гражданином и родными, совершенные за год до банкротства, оспариваются управляющим. Практически все они отменяются.
  • члены семьи физлица, в виду контроля со стороны финуправляющего за бюджетом должника, лишаются комфортного существования. Им приходится привыкать к новой жизни, снижая уровень своих запросов и трат.
Читайте так же:  Процедура получения ипотеки молодой семьей

Их риски могут зависеть от индивидуальности жизненной ситуации, особенностей взаимоотношений с должником, имущественно-экономических связей пр.

При банкротстве физических лиц последствия для должника не всегда столь очевидны и предсказуемы. Часто поведение гражданина может стать причиной неприятных неожиданностей. Законами предусмотрена уголовная ответственность для неплательщика:

Когда гражданин подводит состояние своих дел под признаки несостоятельности, но при этом он мог бы не допустить этого (ст. 196 Уголовного кодекса РФ).

Должник, создав видимость отсутствия финансов, обращается с заявлением в суд для возбуждения процедуры, хотя на самом деле он достаточно состоятелен (ст. 197 УК РФ). Преследуемая цель: получить отсрочку по уплате долгов на время введения процедуры или вовсе списание (прощение) недоимок.

Махинации с имуществом (утаивание от кредиторов, тайная продажа, умышленное уничтожение и пр.), расчеты с отдельным кредитором в ущерб другим (вне очереди, без соблюдения пропорциональности и т.п.), незаконные противодействия арбитражному управляющему (ст. 195 Уголовного закона).

  • Преступления считается совершенным, если действия нарушителя причиняют кредиторам ущерб более 1,5 млн. руб.
  • Если убытки меньше, то могут привлечь к административной ответственности по статьям 14.12., 14.13 КоАП РФ.
  • Так же к уголовной (ст. 159.1 УК РФ) или административной ответственности (ст. 14.11 КоАП РФ) могу привлечь за факт утаивания от банков и прочих займодавцев информации о банкротных событиях в жизни гражданина.

Миновать правовые последствия банкротства физлица, открыто предусмотренные законом, удастся вряд ли. Поэтому каждый стоящий в преддверии выбора должен взвесить, что для него выгоднее: инициировать процедуру или не затевать эту игру. Это и есть основное правило, как избежать негативных результатов дела о несостоятельности, то есть нужно определиться для самого себя которое из двух зол меньшее.

Что касается скрытых угроз при прохождении процедуры, то следует придерживаться нескольких простых принципов, чтобы не угодить впросак:

  • Не пытайтесь фальсифицировать документы , подтасовывать обстоятельства (для создания видимости наличия несостоятельности), незаконно манипулировать собственностью (для её увода от кредиторов) и пр. За процедурой следят как кредиторы, так и управляющий. Все они имеют свои интересы, не всегда совпадающие с должником. Поэтому если им дать только повод, то из этого может возникнуть конфликт и большие проблемы;
  • Не отдавайте приоритет какому-либо из кредиторов , так как ущемленные права других могут привести к попыткам возбуждения в отношении Вас уголовного дела или дела об административном правонарушении;
  • Не вступайте в сговор с арбитражным управляющим . Некоторые из них (в основном управляющие порядочные и честные люди) склонны к авантюризму и криминалу. Для них это всего лишь очередной заработок, а для Вас серьезный этап в жизни;
  • Дотошно следите за ведением дела , вникайте во все детали и подробности, участвуйте на всех заседаниях и собраниях. Таким контролем Вы исключите заговоры за Вашей спиной. Пусть Вы не будет понимать значение многих событий, но сам факт Вашего присутствия будет отбивать желание злоупотреблять своим положением, как управляющему, так и отдельному кредитору.

Инициируя процедуру банкротства, физическое лицо может после ее окончания иметь обязательство частичного или полного погашения имеющихся задолженностей при помощи реализации личного имущества. Может ли происходить банкротство физических лиц без потери имущества и каким образом будет осуществляться процедура в случае отсутствия такой собственности?

Банкротство физлица-должника без доходов и имущества

Процедура проведения банкротства при отсутствии у должника имущества, которое может быть использовано для возврата кредиторам средств, имеет определенный порядок действий, зависящий от условий, которые привели к финансовой несостоятельности, а также величины официального дохода, имеющегося у потенциального банкрота.

Регулирование процесса признания физического лица банкротом осуществляется согласно таким нормативным актам и законам:

  • Гражданский кодекс Российской Федерации;
  • Постановление №46 от 13 октября 2015 года, определяющее некоторые моменты процедуры банкротства;
  • ФЗ №127 от 2002 года с внесенными изменениями, начавшими свое действие с 1 октября 2015 года.

В частности, касаемо процедуры банкротства без наличия у должника имущества, можно обращаться к таким статьям закона о банкротстве:

  • Ст. 8 – разграничение прав и обязанностей лица в отношении инициирования банкротства;
  • Ст. 158 – необходимость проведения реструктуризации долга без допуска заключения мирового соглашения;
  • Ст. 213. – необходимость реализации имущества в случае его обнаружения, описание того, как проходит банкротство без имущества и работы.

Согласно законодательного регулирования физическое лицо может инициировать процедуру банкротства в таких случаях:

  • Если общая сумма долга перед кредиторами превышает 500 тысяч рублей;
  • Если последнее погашение имеющегося долга было 3 месяца назад и ранее;
  • Величина средств, которую необходимо погашать кредиторам, значительно превышает размер официального дохода за такой же промежуток времени;
  • Имеющегося имущества в его денежном эквиваленте недостаточно для погашения долгов.

Особенности осуществления процедуры признания банкротом при отсутствии имущества для его реализации следующие:

  • Среди всех возможных способов и путей признания банкротом метод с отсутствием имущества является наиболее легким и быстро осуществимым;
  • В данной процедуре отсутствует оценка имущества и организация торгов;
  • Банкротство пенсионера без имущества в случае отсутствия других источников дохода не может сопровождаться погашением долга с использованием социальной выплаты;
  • Несмотря на полное отсутствие имущества потенциальный банкрот обязан оплачивать государственные пошлины, положенные в таких случаях и производить оплату услуг специалистов, привлеченных к процедуре.

В том случае, если у должника отсутствует доход, порядок действий при признании банкротом будет следующей:

  • Обращение к юристам при наличии такой необходимости;
  • Сбор положенных для проведения банкротства документов. К ним могут относиться:
  • документы, подтверждающие личность;
  • бумаги для подтверждения неплатежеспособности;
  • полный перечень имеющихся у лица кредиторов и собственных должников;
  • информация о деловых соглашениях и сделках, заключенных за последние три года перед инициированием процедуры;
  • выписки из реестров движимого и недвижимого имущества в качестве подтверждающего факта отсутствия собственности, которую можно использовать для погашения долгов.
Читайте так же:  Переуступка права собственности на квартиру что это такое и какие есть риски

Также приводят полную опись имущества, независимо от того, может ли она быть включена в состав перечня собственности для реализации за долги;

  • Подача пакета документов и заявления, составленного в произвольной форме;
  • Ожидание решения суда.

Сроки банкротства физических лиц без имущества, как правило, на 3-4 месяца меньше, чем длительность процедуры в общем порядке.

Прохождение процедуры банкротства в случае отсутствия каких-либо официальных доходов имеет еще более упрощенный вариант, поскольку в таком случае физическое лицо может полностью освобождаться от уплаты долговых обязательств.

Стоит отметить, что попытки скрыть доход при его наличии впоследствии могут вылиться в привлечение виновного к ответственности со всеми вытекающими последствиями.

В любом случае будущий банкрот должен будет самостоятельно понести такие расходы:

  • Оплата госпошлины – 6000 рублей;
  • Оказание услуг финансового управляющего – 10000 рублей;
  • Оплата публикации в реестре банкротов – до 400 рублей.

Осуществляя процедуру фиктивного банкротства, физическое лицо должно знать о возможных для него последствиях:

  • Аннулирование статуса банкрота;
  • Привлечение к административной ответственности. Как следствие виновное лицо будет обязано оплатить штраф в размере от 1 до 3 тысяч рублей;
  • Привлечение к уголовной ответственности. Такой вариант возможен, если нанесенный ущерб составляет более полутора миллионов рублей. В качестве наказания может применяться мера наложения штрафа в размере до 300 тысяч рублей, выполнение работ принудительного характера или в особо тяжелых случаях лишение работы на срок до 6 лет.

Советы: как сохранить зарплату на время процедуры банкротства

Для того, чтобы во время прохождения процедуры банкротства сохранить свою заработную плату можно выполнить такие действия:

  • Заключить личное соглашение с начальником (работодателем) о фиктивном уменьшении официального дохода;
  • Перейти на работу по договору ГПХ – в таком случае величина заработной платы не оглашается;
  • При расчете необходимой суммы расходов за месяц включить все возможные по максимуму – на оплату коммунальных услуг, приобретение лекарственных средств, аренды единственного жилья и т.д.

Судебная практика по делам о банкротстве физического лица без имущества

Из судебной практики по делам о банкротстве физических лиц без имущества можно выделить следующие:

  • Возможно полное освобождение от долгов при отсутствии имущества и минимальном уровне дохода, разделенном на количество членов семьи;
  • Отказ в списании долгов по причине оформленных отчуждений имущества с подозрением на намеренное сокрытие собственности;
  • Вынесение решения о реструктуризации долгов за счет величины ежемесячного дохода, который определен из суммы заработной платы минус МРОТ.

Стоит отметить, что ведение дел о признании физического лица банкротом без наличия имущества происходит с особой тщательностью и подробной проверкой документов. Намереваясь инициировать процедуру банкротства, вы можете обратиться в нашу компанию, оказывающую все виды услуг и консультаций по подобным делам.
Опытные специалисты, имеющие на своем счету большое количество выигранных дел, окажут вам любую поддержку при ведении дела в суде до полного его окончания. Связаться с нами можно по указанному номеру телефона или написав на электронную почту.

ЗАДАЙТЕ ВОПРОС НАШЕМУ ЮРИСТУ АДВОКАТУ

Порядок процедуры банкротства физлиц, правовые последствия при отсутствии имущества

Изображение - Порядок процедуры банкротства физлиц, правовые последствия при отсутствии имущества proxy?url=http%3A%2F%2Fwww.law-education.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F01%2FFiz-300x254

В соответствии с законодательством Российской Федерации с 15 октября 2015 года физическое лицо, не имеющие возможности осуществлять свои долговые обязательства, вправе объявить себя банкротом. В законе описаны требования к неплатежеспособному должнику и правила признания банкротства. Даже при отсутствии личного имущества, принимая решение добровольно заявить о своем статусе, прежде, чем начать процесс банкротства, необходимо разобраться с тем, в каком порядке проходит процедура банкротства физического лица, и какие будут последствия.

Воспользоваться правом банкротства возможно, если соблюдены определенные условия:

Решите Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:
8 (800) 500-27-29 доб. 882.

Консультация бесплатна!

  • Заявитель является гражданином РФ.
  • Общий долг составляет сумму более 500 000 рублей.
  • Сумма долга выше стоимости имущества гражданина.
  • В течение срока не менее 90 дней отсутствуют выплаты кредиторам.
  • Существует какое-то объективное объяснение причин неплатежеспособности (потеря работы, проблемы со здоровьем, невыплата заработной платы). И есть документальное подтверждение этого факта.
  • Было письменное обращение к кредиторам с целью решить вопрос в досудебном порядке (просьба об отсрочке платежей или изменении условий кредита).
  • Должник трудоустроен или находится в поиске работы через службу занятости. Требуется подтверждение попыток получать доход, необходимый для погашения долга.

Статус банкрота освобождает от выплаты кредитов, но суд должен быть уверен, что заявитель действительно в такой ситуации, из которой другого выхода нет.

Изображение - Порядок процедуры банкротства физлиц, правовые последствия при отсутствии имущества proxy?url=http%3A%2F%2Fwww.law-education.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F01%2Fbankrotstvo_2-618x625

Решение о признании банкротства принимает арбитражный суд. Для того, чтобы подать соответствующий иск, необходимо подготовить документы, содержащие информацию о личных данных должника, действующих кредитах и материальных возможностях.

  • Паспорт РФ.
  • Свидетельство о браке и свидетельства о рождении детей.
  • Документы, подтверждающие право собственности.
  • Справки о доходах за последние три года (продажа недвижимости тоже является источником дохода, информацию о котором нельзя скрывать).
  • Документы, свидетельствующие наступление сложной ситуации (больничный лист, приказ о сокращении и т.д.).
  • Выписки из банков с указанием непогашенной суммы и графики платежей.
  • Квитанция об оплате госпошлины (6 000 рублей).
  • Квитанция об оплате деятельности назначенного управляющего, контролирующего процедуру банкротства (25 000 рублей).
  • Само исковое заявление, в котором должно быть прописано обоснование объявления банкротом.

Суд может запросить дополнительные документы, если возникнут сомнения в целесообразности присвоения статуса.

Изображение - Порядок процедуры банкротства физлиц, правовые последствия при отсутствии имущества proxy?url=http%3A%2F%2Fwww.law-education.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F01%2Fbankrotstvo_3

Если на основании предоставленной информации суд признает неплатежеспособность должника, все долговые обязательства приостанавливаются до принятия окончательного решения. С этого момента должнику нельзя вносить любые обязательные платежи, а кредитором начислять штрафы. Для решения финансовых вопросов суд назначает управляющего для физического лица. Теперь только с его разрешения допускаются какие-либо финансовые операции.

Читайте так же:  Пенсия по потере кормильца жене умершего

В решении вопроса с просроченными платежами заинтересован не только заемщик, но и кредитор. Поэтому то, что суд принял к сведению отсутствие средств у заемщика, необходимых для исполнения кредитных обязательств, еще не означает признание его банкротом. Сначала рассматривается возможность найти решение, выгодное и для кредитора, и для должника, – реструктуризация долга. Для этого должен быть составлен новый график платежей (максимальный срок равен трем годам), учитывающий финансовое положение заемщика.

Если должнику не хватает его дохода для погашения долга по установленному графику, суд может обязать к продаже имущества. Оценкой и реализацией в таком случае занимается финансовый управляющий, а не сам гражданин. Вырученные средства идут в счет погашения долга.

Если личного имущества нет, или, если судом не был назначен график погашения долга, физическое лицо объявляется банкротом.

Какое имущество должника освобождается от реализации

Как только суд принимает заявление и начинает процедуру банкротства, на имущество должника налагается арест. Управляющий производит инвентаризацию и оценку, затем распродает с помощью аукциона.

Но не все имущество подлежит обременению:

  • Единственное жилье, если оно не в залоге у кредитора
  • Земельный участок, на котором расположено единственное жильё
  • Все виды наград
  • Домашние животные
  • Бытовые приборы, стоимость которых менее 30 000 рублей

Если сумма дохода должника меньше прожиточного минимума (в расчет берутся и иждивенцы), эти денежные средства заемщик не обязан перечислять в счет погашения долга.

Гражданин, желающий объявить себя банкротом, не имеющий стабильный доход, во время первого судебного заседания может просить суд пропустить этап реструктуризации долга и сразу начать реализацию имущества. В случае отсутствия имущества такое действие может упростить процедуру и приблизить заявителя к желаемому статусу банкрота.

Изображение - Порядок процедуры банкротства физлиц, правовые последствия при отсутствии имущества proxy?url=http%3A%2F%2Fwww.law-education.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F01%2Fbankrot-02

Прощение всех долгов в результате признания физического лица банкротом при полном отсутствии у него имущества, годного для реализации, невыгодно для кредиторов. Поэтому они будут прилагать максимум усилий, чтобы доказать возможность заявителя расплачиваться с долгами:
  • Устанавливается, действительно ли должник не имеет заработка. Доказанный факт получения вознаграждения со стороны неофициального работодателя дает основания требовать ежемесячные платежи в счет погашения долга.
  • Подвергаются анализу все сделки с движимым и недвижимым имуществом физического лица. В случае обнаружения передачи прав собственности третьим лицам с целью избежать законную процедуру реализации имущества в пользу кредиторов, сделки считаются недействительными.
  • Проверяется наличие имущества у супругов. Так недвижимость, транспортные средства, приобретенные после регистрации брака, являются общей собственностью, и могут быть задействованы в уплате долгов одного из супругов.

Если в итоге выявляются факты, свидетельствующие о намеренном укрывательстве доходов и собственности должником, кредиторы вынуждают заключить мировое соглашение, и долги придется платить. В худшем случае предоставление суду недостоверной информации о несостоятельности грозит физическому лицу штрафом или уголовным наказанием (лишением свободы на срок до 6 лет).

После полного рассмотрения дела, оплаты части долга благодаря реализации имущества или подтверждения отсутствия собственности, суд выносит решение о признании гражданина банкротом. С этого момента все кредиты считаются погашенными, и кредиторы не вправе иметь какие-либо претензии к заемщику.

Изображение - Порядок процедуры банкротства физлиц, правовые последствия при отсутствии имущества proxy?url=http%3A%2F%2Fwww.law-education.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F01%2Fzakon-o-bankrotstve-fiz-lits-618x222

Но, даже если на момент подачи заявления у физического лица не было имущества, и ничего продавать не требовалось, некоторые неприятные последствия банкротства будут:

  • В течение трех лет гражданин не может быть в руководящей должности, в том числе в занимаемой им до процедуры банкротства.
  • Три года у физического лица, признанного банкротом, нет права быть учредителем организации, входить в состав директоров, иметь долю в бизнесе, заниматься любой предпринимательской деятельностью.
  • На протяжении 5 лет невозможно еще одно обращение в суд с целью объявления банкротства.
  • 5 последующих лет гражданин обязан сообщать потенциальным кредиторам о признании банкротом. На практике, в целом получить кредит после такой процедуры становится почти невозможно. Исключением могут стать варианты кредитования под залог имущества.

Если процедура банкротства не касается имущества (ввиду его изначального отсутствия), освобождение от долговых обязательств является более существенным последствием, чем дальнейшие ограничения в деятельности физического лица.

Не стоит рассматривать возможность объявить себя банкротом, как способ заработать на кредитах. Такая мера оправдана, только если действительно нет средств погашать долги. В таком случае гражданин получает ряд преимуществ:

  • С момента принятия искового заявления, прекращается начисление штрафов и пеней со стороны кредиторов.
  • Взаимодействие с кредиторами происходит только через суд, значит ликвидируются проблемы с настойчивыми коллекторами.
  • В ходе дела о банкротстве в счет погашения долга рассматривается собственность самого заемщика, а на родственников долговые обязательства не распространяются (но совместно нажитое имущество может быть учтено).
  • После объявления банкротом прощаются все долги.

Изображение - Порядок процедуры банкротства физлиц, правовые последствия при отсутствии имущества proxy?url=http%3A%2F%2Fwww.law-education.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F01%2Fbankrot-01-618x478

Но попытки представить себя несостоятельным для погашения долгов, путем обмана и укрывательства истинных доходов и возможностей уплаты задолженностей, могут привести к печальному исходу: потере имущества, утрате доверия кредитных организаций, запрету на предпринимательскую деятельность, лишним затратам на процедуру банкротства и вероятной уголовной ответственности.

Принимая решение о том, подавать ли заявление на банкротство физического лица, нужно взвесить все преимущества и последствия данного статуса. Важно понимать, насколько соответствует реальное положение дел требованиям признания банкрота. Недостаточный анализ всех факторов и неполноценная подготовка документов к судебному процессу могут привести к большим трудностям, чем в период исполнения долговых обязательств.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как
решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:
8 (800) 500-27-29 доб. 882.

Консультация бесплатна!

Изображение - Порядок процедуры банкротства физлиц, правовые последствия при отсутствии имущества 488955668
Автор статьи: Софья Строганова

Здравствуйте. Меня зовут Софья. Я уже более 9 лет работаю юристом. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать сложные и не очень вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести в удобном виде всю необходимую информацию. Перед применением описанного на сайте всегда необходима  консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.5 проголосовавших: 13

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here