Порядок оформления закладной по ипотеке в сбербанке после сдачи дома

Предлагаем рассмотреть тему: "порядок оформления закладной по ипотеке в сбербанке после сдачи дома" с комментариями профессионалов. Мы старались разъяснить все понятным языков и полностью раскрыть тему. Внимательно причитайте статью и, если возникнут вопросы, вы можете их задать в комментариях или напрямую дежурному консультанту.

Многие граждане сегодня предпочитают приобретать не готовую, а строящуюся недвижимость. Этому есть несколько объяснений. На этапе строительства жилье обходится дешевле, чем после ввода здания в эксплуатацию, плюс, считается, что новостройки более качественные и надежные, чем дома, бывшие в использовании несколько лет, а то и десятилетий. Однако, покупка новостроя с ипотекой происходит по более сложному алгоритму, чем вторички. Разберем, как оформить закладную по ипотеке в Сбербанке после сдачи дома.

Зачем нужна закладная на недвижимость, взятую в ипотеку

Основной особенностью ипотечного займа является взятие кредитором в залог приобретаемого на заемные средства недвижимого объекта. Закладная выступает документальным подтверждением существования этого залога.

Для кредитора данная бумага выступает гарантией получения назад выданных им клиенту средств. Если ипотечный договор позволяет просто продать недвижимость при неуплате кредита клиентом, закладная дает банку намного больше вариантов действий:

  1. Использование документа в обороте кредитора.
  2. Возможность частично переуступить права на истребование долга другому лицу.
  3. Возможность продажи долга коллекторам или другому банку.
  4. Обмен задолженностями с другими кредиторами и т. д.

Что касается ипотечного клиента, для него закладная на квартиру по ипотеке Сбербанка может быть полезна только по части снижения ставки по займу. В программе кредитования новостроек Сбера предусмотрено понижение ставки на один пункт после изготовления закладной клиентом и предоставления ее в ипотечный отдел.

Где хранится закладная после оформления? До недавнего времени все ценные ипотечные документы передавались банковскими организациями в депозитарий для ответственного хранения и ведения учета. Депозитарии могли быть образованы как дочерние предприятия банков либо являться отдельными организациями, имеющими лицензию на ведение депозитарного учета.

Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

Важно! У Сбербанка имеется собственный депозитарий, который используется для обработки закладных банка, а также сторонних организаций.

Перед помещением документа на хранение сотрудники депозитария проверяли его с точки зрения соответствия ипотечному законодательству, правильности оформления и орфографии, наличия реквизитов, обязательных для данной формы. Далее бумага либо направлялась на доработку либо принималась на депозитарный учет.

Сегодня закладные чаще всего хранятся в том отделении банка, где был оформлен жилищный заем. Но учет этих ценных бумаг по-прежнему ведется через депозитарий, только в электронном виде. Без разрешения депозитария банк не имеет права совершать с закладной какие-либо действия – продавать, передоверять управление, передавать в судебные инстанции и т. д.

При покупке вторички составление закладной производится одновременно с подписанием договора о займе. В ней указывают данные залогодателя и реквизиты залогодержателя, а также сведения о недвижимом объекте, который выступает предметом залога. Но при покупке строящегося дома возникает небольшая заминка – предмета залога как такового еще не существует. Здесь возможен только такой вариант, как оформление закладной по ипотеке в Сбербанке после сдачи дома. Рассмотрим особенности данного процесса.

Дом сдан и поставлен на учет, а квартира оформлена клиентом в собственность? Можно составлять закладную. Этот процесс требует наличия следующих бумаг:

  • договор об участии в долевом строительстве;
  • акт приема покупателем квартиры у застройщика;
  • выписка из ЕГРП;
  • кредитный договор;
  • экспликация помещения (техпаспорт или кадастровый паспорт);
  • отчет о рыночной оценке;
  • договор заемщика со страховой компанией.

Также на процедуру оформления владелец новостройки должен захватить с собой паспорт. Можно доверить процедуру кому-то из родственников или сторонних лиц, но для этого необходимо будет составление у нотариуса доверенности на них.

В ипотечных договорах Сбер указывает срок, в который гражданином должны быть предоставлены все необходимые для закладной документы. Несоблюдение данного периода может быть чревато санкциями от банка. Что касается самого процесса составления документа, он состоит из двух этапов:

  • заполнения бланка – занимает не более получаса;
  • регистрации закладной – от 5 до 7 рабочих дней.

Изображение - Порядок оформления закладной по ипотеке в сбербанке после сдачи дома proxy?url=https%3A%2F%2Fznaemdengi.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2Fkak-oformit-zakladnuju-po-ipoteke-v-sberbanke-posle-sdachi-doma1-e1535607419973

Важно! Без прохождения государственной регистрации в Росреестре бумага, подтверждающая залог, не будет иметь никакой силы.

В ходе составления документа можно обойтись без специального бланка. Главное, чтобы в него входили следующие сведения:

  • о владельце объекта – ФИО, данные паспорта, реквизиты и т. д.;
  • о залогодержателе – полное наименование, реквизиты, номер лицензии;
  • описание заложенного объекта;
  • об оценке объекта (цена по отчету, кто проводил оценку, номер отчета);
  • о займе – размер, процент, срок возврата, остаток на момент подписания документа;
  • о других зарегистрированных владельцах объекта (при наличии таковых);
  • о дополнительных обременениях.
Читайте так же:  Имеют ли право отключить свет за неуплату

Изображение - Порядок оформления закладной по ипотеке в сбербанке после сдачи дома proxy?url=https%3A%2F%2Fznaemdengi.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2Fkak-oformit-zakladnuju-po-ipoteke-v-sberbanke-posle-sdachi-doma2

Кроме перечисленного, на документе следует отметить дату его формирования.

Итак, мы выяснили, что такое закладная на квартиру при ипотеке Сбербанка. Подготовкой ее обычно занимается банковская организация, поскольку она в большей степени заинтересована в ее существовании. После принятия заемщиком построенного для него жилья и подписания акта приема-передачи он должен принести этот акт вместе с пакетом прочих документов в ипотечный отдел Сбера. Там на основании предъявленных бумаг будет составлена и подписана закладная.

Важно! Подача документа на госрегистрацию обычно производится Сбером. Но если у квартиры более одного собственника, они осуществляют этот процесс самостоятельно.

Получение документа после окончания выплаты по ипотеке

Последний платеж по займу внесен. После этого заемщику следует подать в Сбер письменный запрос о предоставлении ему на руки закладной. В срок от 14 до 30 дней банк поднимает этот документ из хранилища и передает его клиенту. Обычно о возможности забрать ценную бумагу Сбер оповещает гражданина по СМС. Далее производится снятие обременения. Клиент с паспортом обращается в Росреестр, куда предоставляет:

  • саму закладную;
  • свой договор долевого участия;
  • регсвидетельство на недвижимый объект либо выписку из ЕГРП, где он указан как собственник.

Снятие обременения занимает около 10 рабочих дней. По окончании этой процедуры клиент получит залоговый документ с отметкой о погашении, а также выписку из ЕГРП с прочерком в графе обременений.

Сбер вправе распоряжаться закладной по своему усмотрению, если указанный в ней залогодатель не выполняет своих долговых обязательств. Он может продать право истребования долга коллекторским агентствам или другим юрлицам, заинтересованным в таком имуществе. Единственное условие – такое право должно быть изначально прописано в ипотечном договоре.

Закладная по ипотеке – это ценная бумага, подтверждающая права кредитора на заложенный объект и позволяющая управлять им. При приобретении в кредит строящегося дома оформление такой бумаги возможно только после сдачи его в эксплуатацию и подписания покупателем акта приема-передачи.

Закладная по ипотеке Сбербанка — как оформляется и что нужно знать

Закладная по ипотеке представляет собой именную ценную бумагу, подтверждающую залоговые права кредитора. В случае нарушения финансовых обязательств или банкротства физического лица банк вправе реализовать залоговый объект с целью погашения долга, процентов и начисленных пени клиента. Оформление закладной в Сбербанке — обязательный процесс при получении жилищного кредита.

Основные требования к документу изложены в ФЗ «Об ипотеке». Ценная бумага применяется для обеспечения займа на покупку объекта недвижимости. Это гарантия своевременного возврата денежных средств и процентов. Она оформляется как для новостроек, так и для вторичного жилья.

В соответствии с ГК РФ ценная бумага выполняет следующие функции:

  1. Предоставляет право заемщику проживать в ипотечном жилье, но запрещает распоряжение до погашения кредита (нельзя продать, подарить или обменять).
  2. Подтверждает права держателя ипотеки на собственность после погашения финансовых обязательств перед кредитором.
  3. Защищает права клиента при реализации закладной третьим лицам. Новый бенефициар не может менять условия по ипотеке.

Документ приобретает юридическую силу лишь после регистрации в Росреестре. Подписание обеими сторонами сделки недостаточно.

Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

Важно! В закладную можно вносить изменения. Стороны сделки должны уведомить Росреестр в течение 1 рабочего дня с момента корректировки документа. За эту операцию не взимается пошлина.

Изображение - Порядок оформления закладной по ипотеке в сбербанке после сдачи дома proxy?url=http%3A%2F%2Fcreditvsbervbanke.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F07%2F2018-07-11_13-40-20

В действующем законодательстве нет строгих требований к цвету документа и очередности пунктов. Классический вариант включает в себя следующие реквизиты:

  • информация о кредиторе (наименование, реквизиты, адрес, контактный телефон, номер лицензии);
  • сведения о заемщике (ФИО, адрес регистрации и проживания, паспортные данные, мобильный телефон, адрес электронной почты);
  • сведения о залоге (описание, оценочная стоимость, регистрационные документы и другое);
  • условия по жилищному кредиту (сумма, срок, порядок возврата, процентная ставка);
  • дата подписания;
  • подписи сторон.

В соответствии с 328-ФЗ с 1 января 2018 году Сбербанк и другие участники рынка кредитования должны оформлять электронные закладные. Заявка на документ заполняется дистанционно на портале Росреестра. Он подписывается квалифицированными ЭЦП кредитора и должника. Нововведение призвано сократить сроки регистрации сделки.

Изображение - Порядок оформления закладной по ипотеке в сбербанке после сдачи дома proxy?url=http%3A%2F%2Fcreditvsbervbanke.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F07%2F2018-07-11_15-36-25

Для оформления закладной в Сбербанке потребуются следующие документы:

  • паспорт заемщика;
  • кадастровый паспорт приобретаемого объекта недвижимости;
  • отчет об оценке (оформляется в аккредитованной компании);
  • свидетельство о регистрации брака;
  • нотариальное согласие супруга (и) на совершение сделки;
  • выписка из Росреестра.
Читайте так же:  Пособия по безработице порядок назначения и выплаты, размер пособия

На официальном сайте кредитора представлена информация, какие документы нужны для оформления Закладной. Конкретные сроки подготовки документа на законодательном уровне не установлены. Сбербанк руководствуется внутренними регламентами. В среднем на проверку пакета документов и подготовку ценной бумаги уходит 1 рабочий день.

Погашение закладной в Сбербанке осуществляется только после исполнения финансовых обязательств. До этого момента документ хранится в банке. После уплаты основного долга и процентов оформляется его возврат залогодателю. Сроки выдачи закладной составляют до 30 дней с момента получения заявления. В этот временной период Сбербанк практически всегда укладывается. При нарушении этого срока клиент вправе обратиться в суд.

Важно! При выдаче закладной на документе проставляется печать банка и подпись уполномоченного сотрудника. Это необходимо для аннулирования записи о наличии кредита в Росреестре. Снять обременение можно через Росреестр или МФЦ. За погашение регистрационной записи госпошлина не взимается.

Вопросов, где забрать закладную в Сбербанке, не должно возникнуть. Клиенту достаточно подойти в отдел, занимающийся оформлением и сопровождением ипотечных кредитов, и подать соответствующее заявление. Менеджер по ипотечному кредитованию проверит факт погашения долга и направит заявку на предоставление документа.

Утеря документа по вине клиента не возможна, так как он хранится у кредитора. Если потерял закладную банк Сбербанк, то можно получить дубликат в Росреестре. На практике такие ситуации являются редкостью, так как Сбербанк дорожит своей деловой репутацией.

После регистрации закладной кредитор приобретает следующие законные права:

  1. Совершить переуступку прав. В этом случае документ продается другому банку. Новый владелец должен уведомить заемщика в течение 10 дней с момента заключения договора. Условия по ипотеке остаются прежними, меняется лишь номер расчетного счета для взноса регулярных платежей.
  2. Обменять закладную. Эта сделка предусматривает получение ценной бумаги другого банка с доплатой разницы одной из сторон.
  3. Частично реализовать. На определенный период времени право на получение ежемесячных платежей приобретает другой банк. Клиент не оповещается, так как реквизиты ссудного счета не меняются.

Закладные могут использоваться для пополнения оборотного капитала. Сбербанк может выпустить ИЦБ (ценные бумаги с ипотечным покрытием), являющиеся доходным инвестиционным инструментом. В случае дефолта эмитента компенсации по облигациям предоставляются АИЖК.

Перед клиентами сейчас не стоит вопрос, как получить закладную в Сбербанке, так как кредитование переводится в цифровой формат. Регистрация и снятие обременения осуществляется в режиме онлайн, что существенно сокращает сроки сделки. Весь период действия ипотеки кредитор должен соблюдать банковскую тайну и не распространять личные данные заемщика. До полного погашения долга залогодержатель может совершать операции с закладной, но они не должны изменять условия кредитования клиента.

Порядок оформления закладной по ипотеке в Сбербанке после сдачи дома

Программы ипотечного кредитования часто предполагают использование недвижимости в качестве залога, в связи с чем актуальность приобретает оформление закладной по ипотеке в Сбербанке после сдачи дома. Это сделка, которая всегда требует документального подтверждения. Ведь речь идёт о значительных денежных вложениях. Приобретаемая квартира как раз и становится чаще всего предметом залога.

Изображение - Порядок оформления закладной по ипотеке в сбербанке после сдачи дома proxy?url=https%3A%2F%2Fkvadmetry.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2Fipoteka-na-pokupku-komnaty-v-kommunalnoj-kvartire-1024x768-1024x768

Потому банки всё чаще вводят в свою практику оформление закладных.

Изображение - Порядок оформления закладной по ипотеке в сбербанке после сдачи дома proxy?url=https%3A%2F%2Fkvadmetry.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2F60-2-150x150

Что это такое? Закладные – именные бумаги повышенной ценности, которые по устройству и характеристикам напоминают вексель. Главное назначение документа – регулирование отношений между кредиторами и заёмщиками, по части возврата кредита, оформления залоговых отношений.

К закладным предъявляется следующий набор обязательных требований:

  • Наличие договора по ипотеке, с полностью идентичными данными.
  • Официальная регистрация в уполномоченных органах.
  • Наличие имени и фамилии обеих сторон – как залогодателя, так и заёмщика.

Закладная на квартиру по ипотеке Сбербанка перестаёт действовать, только после погашения основного долга в полном объёме. До этого момента у банка есть право перезакладывать документ, либо продавать его иным финансово-кредитным учреждениям. Но для этого обязательно потребуется согласие заёмщика. Как и на само оформление закладной по ипотеке в Сбербанке.

Подобные действия на второй стороне никак не сказываются. Никто не вправе вносить изменения в ипотечные и другие кредитные договоры.

Оформление закладных на территории нашей страны не относится к обязательным требованиям только, если соглашение оформляется с участием крупной организации, имеющей значительные внутренние резервы. Остальные учреждения настаивают на том, чтобы документ присутствовал. Сотрудники учреждений смогут объяснить, что такое закладная, как получить документ.

Условия, прописанные в закладной в банке – приоритетные по сравнению с тем, что написано в самом ипотечном договоре.

Читайте так же:  Получение кадастрового паспорта на квартиру через мфц

Если возникла спорная ситуация, то главной для разрешения всех вопросов станет именно закладная.

Ипотечный договор – это документ, подтверждающий сам факт оформления ипотеки. А закладные становятся дополнительной гарантией выполнения обязательств каждой из сторон.

Банк-кредитор обычно сохраняет у себя оригинал закладной. Но копия, заверенная нотариусом, должна быть передана заёмщику. Банк не имеет права передавать документ кому-то ещё без дополнительного согласия в письменной форме. Он также должен подробно объяснять, как оформить закладную по ипотеке.

Изображение - Порядок оформления закладной по ипотеке в сбербанке после сдачи дома proxy?url=https%3A%2F%2Fkvadmetry.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2F3doc-150x150

Закладные при ипотеке нужны для детального отображения всех вопросов, связанных со взаимоотношениями между сторонами кредитного договора. Кроме того, в документе должно присутствовать полное описание предмета залога. Потому при заполнении разделов стоит придерживаться определённых правил, во избежание серьёзных ошибок. Тогда оформление закладных по ипотеке в Сбербанке после сдачи домов даст требуемый результат.

Здесь указывается вся информация, обычно содержащаяся на страницах паспорта. Следующие сведения должны присутствовать обязательно:

  • ФИО. Им посвящаются отдельные поля. Пишутся с заглавной буквы, как в соответствующем сопровождающем документе.
  • Для записи даты рождения используется только цифровой формат. Число и месяц ставятся как двухзначные числа. Год – четырёхзначное сочетание.
  • Прописью с заглавной буквы ставим название документа. Номер бумаги требует использование числового формата.
  • Аккуратно в отведённые для этого поля прописываем адрес регистрации, либо постоянного проживания.

Заполнение может осуществляться как вручную, так и с использованием электронного формата. На специализированных сайтах легко найти информацию по поводу того, как оформить закладную по ипотеке в Сбербанке.

Эта часть заполняется так же, как и предыдущая, с соблюдением аналогичных требований. Но не обходится и без некоторых специфических моментов:

  1. Данные можно дублировать, если должником и залогодателем выступает одно и то же лицо.
  2. Надо на каждого человека заполнять отдельную форму, если должников несколько.
  3. Лица младше 18 лет к данной категории относиться не могут. Они не могут рассчитывать на получение ипотечной квартиры.

Изображение - Порядок оформления закладной по ипотеке в сбербанке после сдачи дома proxy?url=https%3A%2F%2Fkvadmetry.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2Fd63f9aaaf5318c0006deb5d0dfbe98d6-150x150

Как правило, эту функцию исполняют юридические лица.

Здесь требуется указать следующие моменты:

  1. Наименование компании, которое дополняется сокращённым обозначением организационно-правовой формы. Это требуется, и когда дом уже сдан.
  2. Номер лицензии, дата выдачи документа, описание уполномоченного органа.
  3. Адрес регистрации. Обязательно указание города и района, области, улицы, корпуса и номера дома.
  4. Корреспондентские счета, сопровождаемые ИНН с БИК.

Важно! Даже когда первоначальный залогодержатель – филиал, по основному офису форму тоже заполняют. Только после этого пишут сведения относительно территориального подразделения.

Здесь пишут о сумме, времени погашения, кредитной ставке, соблюдении следующих условий:

  • Размер ежемесячных платежей, точно соблюдаемых второй стороной.
  • Время действия договора, измеряемое месяцами.
  • Сумма и ставка в процентах. Для неё используются как цифры, так и пропись.
  • Ипотечный договор. Это главное основание, по которому возникают обязательства. Нужен его номер вместе с датой и местом составления.

Этот раздел посвящён самой недвижимости, ставшей предметом соглашения. Его нельзя составить без:

  1. Адреса жилья, площади, числа комнат.
  2. Этажности, типов материалов, используемых при постройке.
  3. Информации об обременениях, их наличии и отсутствии.

Если ипотека связана с домом, то нужна отдельная форма, где приведены сведения по земельному участку. Адрес, площадь вместе с кадастровым номером – дополнительные необходимые элементы.

О праве, по которому залогодатель распоряжается имуществом

В этом разделе полностью раскрывается юридическая сторона оформления недвижимости на заёмщика. В принципе, квартира находится в собственности у заёмщика до момента полного погашения долга. Но присутствует определённое обременение. То есть, совершать юридически важные действия такой владелец не сможет.

Принадлежность предмета ипотеки удостоверяется при помощи следующих инструментов:

  1. Информация о праве собственности, законности. Неважно, как оно будет выглядеть.
  2. Упоминание органа, который нёс ответственность за регистрацию недвижимости на заёмщика.
  3. Установление номера и даты регистрации, фамилии уполномоченного сотрудника соответствующей службы.

Последние два раздела – сведения о государственной регистрации, а также о дате выдачи ипотеки. Они требуют меньше всего внимания, поскольку и сведений содержат меньше всего. Печать регистрационной службы на листе – обязательное требование.

Список документов для закладной по ипотеке Сбербанка

Официальные документы для закладной по ипотеке в Сбербанке должны иметь юридическую силу. При оформлении ипотеки необходимо множество документов, среди которых имеется договор обеспечения, в качестве которого выступает закладная. Она предоставляет гарантию банку по возврату взятой ссуды, которая составляет немалые деньги. Большинство получателей этого кредита не знает, как получить закладную.

Изображение - Порядок оформления закладной по ипотеке в сбербанке после сдачи дома proxy?url=https%3A%2F%2Fsberbank-site.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2Fzakladnaya

Прежде чем разбираться, как оформить эту бумагу в Сбербанке, заемщик должен узнать, что такое закладная на квартиру. Подразумевается ценная бумага с приведенной основной информацией по участникам сделки и предмету залога. Заемщику она нужна для осуществления юридических действий от регистрации права собственности до снятия обременения с него.

Читайте так же:  Процедура и особенности приватизации дачного домика на приватизированной земле

Займодавцу бумага необходима для защиты от разных обстоятельств.

Залогом выступают различные имущественные объекты:

  • коттедж и жилой дом с тем участком, на котором они расположены;
  • квартира — наиболее популярная залоговая недвижимость;
  • земельный надел;
  • различные помещения нежилого использования.

Вместо жилого объекта в залог возможно предоставление иного имущества, эквивалентного по стоимости, что освободит приобретаемый объект от обременения. Законодательство допускает предоставление обеспечения в виде объектов незавершенного строительства. Закладывается объект целиком: нельзя заложить крышу или фундамент и не подвергнуть залогу остальную часть дома.

Переход права собственности к клиенту является моментом, когда оформляется закладная при ипотеке. При приобретении новостройки она сотрудниками Сбербанка подготавливается после сдачи дома и его приемки государственной комиссией. Клиент начинает пакет документации после подписания акта приема-передачи.

Изображение - Порядок оформления закладной по ипотеке в сбербанке после сдачи дома proxy?url=https%3A%2F%2Fsberbank-site.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2FZakladnaya-na-kvartiru-po-ipoteke

Закладная оформляется в соответствии с действующими нормативно-правовыми актами и представляет собой ценную бумагу. Права ее владельца:

  • при просрочке платежа заемщиком или прекращении им обслуживания долга претендовать на имущество, находящееся в залоге;
  • требовать полного выполнения обязательств, прописанных в данном договоре.

Изменение условий договора производится по взаимному согласию сторон, поэтому в случае продажи банком закладной это не повлияет на заранее оговоренные в документе условия предоставления ипотеки.

Перед тем как оформить закладную, клиент Сбербанка должен иметь в виду, что ее не составляют в некоторых случаях:

  • при невозможности определения размера обязательства обеспечения;
  • при оформлении права аренды на имущественный комплекс;
  • при передаче хозяйствующего субъекта как объекта обеспечения.

Данная ценная бумага составляется в 1 экземпляре сотрудниками банка и заверяется подписями обеих сторон. Она регистрируется и пересылается Росреестром банку, осуществляющему ее хранение.

Получение закладной заемщиком производится после выполнения им договорных обязательств. Залоговое имущество подвергается экспертной оценке для установления оценочной стоимости закладной.

Подписанию предшествует подача документов для оформления закладной.

На сроки оформления закладной по ипотеке оказывают влияние следующие факторы:

  • быстрота выполнения оценки и составления экспертного заключения;
  • время регистрации в подразделении Росреестра.

Подписание документа не делает его юридически существенным. Необходимо провести его регистрацию в установленный срок. При несвоевременном обращении в регистрирующие органы он теряет юридическую силу.

В оформлении закладной участвуют госорганы, поэтому возможно возникновение различных обстоятельств, влияющих на сроки. Средний период оформления и регистрации документа — несколько недель.

Изображение - Порядок оформления закладной по ипотеке в сбербанке после сдачи дома proxy?url=https%3A%2F%2Fsberbank-site.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2Fzakladnaya-ipoteka

После заключения ипотечного договора в банк подаются для оформления закладной необходимые документы. Перечень (список) документов:

  • акт приема-передачи жилья, передаваемого в залог;
  • выписка из ЕГРН на этот объект;
  • техпаспорт;
  • кредитный договор;
  • экспертный отчет о рыночной цене;
  • договор о страховании;
  • квитанция о произведенном платеже.

Заемщик должен иметь в виду, что нужно с собой иметь паспорт или иной документ, удостоверяющий личность. Составление бумаги специалистами банка не стоит заемщику ничего. При определении, сколько стоит закладная, нужно исходить из размера госпошлины, которая сейчас составляет 1000 руб.

При оценке новостройки для закладной Сбербанк передает клиенту 2 экземпляра отчета. Один из них представляется кредитному менеджеру для оформления ценной бумаги, а второй направляется в отделение Росреестра.

В разных обстоятельствах могут понадобиться дополнительные документы. Какой из них представить, объяснит специалист Сбербанка.

Правильно оформленный договор является гарантией соблюдения прав собственника. После сдачи пакета необходимых документов приступают к оформлению закладной:

  • в верхней части по центру листа указывают наименование этой бумаги — «Закладная»;
  • в тексте указывают фамилию и иную идентифицирующую стороны информацию;
  • в бумагу из договора переносят сведения об объекте ипотеки, условиях предоставления ссудных денег и срока их выдачи;
  • в нее нельзя внести никаких изменений, если они необходимы, оформляется новая бумага, заверяемая по общим правилам;
  • при наличии описок специалист банка, выступающего залогодержателем, зачеркивает ошибочную запись и аккуратно вносит правильную, делая под зачеркнутой запись «Исправленному верить» с ее заверением.

Должник должен знать, где хранится закладная. Поскольку свои права при ее использовании реализует банк, то и хранится она у залогодержателя. При юридически обоснованных основаниях передается третьим лицам, о чем залогодатель информируется.

Дополнительные экземпляры документа не создаются.

После внесения последнего взноса по ипотеке ссудодержатель обращается в Сбербанк с заявлением на возврат закладной, которое рассматривается не более 30 дней.

Клиент проверяет наличие в документе отметки, что его обязательства выполнены полностью. Затем он обращается в МФЦ, передающий сданные документы в Росреестр:

  • договор купли-продажи имущественного объекта, бывшего под залогом, или долевого участия в строительстве на этот объект;
  • расширенную выписку из ЕГРН;
  • закладную.
Читайте так же:  Возможно ли воспользоваться маткапиталом, при достижении 1-м ребенком 18-и лет

Собственнику имущества выдается расписка о получении документов. В ней указана дата посещения МФЦ для получения выписки из ЕГРН со снятым обременением.

Возврат закладной залогодателю осуществляется в течение 1 месяца. Если банк не возвращает залог в срок, собственник может обратиться в суд с иском о снятии обременения.

Если сотрудники банка допустили небрежность при передаче бумаги третьим лицам или потеряли ее, то банк должен восстановить закладную, выдавая заемщику дубликат. При его неправильном составлении или отказе банка от выдачи последний может обратиться за судебной защитой.

Образец закладной по ипотеке Сбербанка можно скачать с сайта этого хозяйствующего субъекта или получить в одном из его отделений. Это даст возможность заемщику ознакомиться с ним и проконсультироваться при возникновении необходимости с юристом перед его подписанием.

Порядок оформления определяется внутренними регламентами хозяйствующего субъекта. Процесс в Сбербанке включает этапы:

  1. Подготовка. Собирается пакет документов, проверяется бланк бумаги, заполненной специалистами банка. При возникновении разногласий к ним можно обратиться с просьбой о внесении изменений в него.
  2. Оформление. Документ заверяется обеими сторонами и печатью хозяйствующего субъекта. Для регистрации сделки пишется заявление в Росреестр. Подается вместе с квитанцией об оплате госпошлины.
  3. Вступление соглашения в силу. После регистрации оригинал документа перенаправляется в банк, где хранится до момента выполнения условий основного договора.

Изображение - Порядок оформления закладной по ипотеке в сбербанке после сдачи дома proxy?url=https%3A%2F%2Fsberbank-site.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2Fword

Бланк закладной для ипотечного займа можно скачать у нас.

Оформление документа производится по правилам кредитно-ипотечного законодательства. Приводится следующая информация:

Сведения о залогодателе:

  • Ф.И.О.;
  • дата рождения: двузначное обозначение — число и месяц, четырехзначное — год;
  • наименование бумаги начинается с прописной буквы, все номера прописываются числами;
  • регистрация указывается в специально отведенных для нее полях.

Сведения о должнике заполняются аналогичным образом. Специфические требования к этому разделу:

  • если должник и залогодатель являются одним лицом, данные заполняются копированием из предыдущего раздела;
  • на каждого должника заполняется отдельная форма;
  • при заполнении нужно учитывать, что ими не бывают несовершеннолетние дети.

Данные, приведенные в бумаге, идентичны таковым в ипотечном договоре.

Сведения о первоначальном залогодержателе:

  • организационно-правовая форма и наименование банка;
  • лицензия с приведением существенной информации по ней;
  • юридический адрес экономического субъекта, указываемый в той же последовательности, как и место регистрации залогодателя;
  • ИНН, БИК и к/с банка.

В качестве первоначального залогодателя в Сбербанке чаще всего выступают филиалы. Форма сначала заполняется по головному офису, затем — по подразделению.

Информация об обязательстве с ипотечным обеспечением:

  • ипотечный договор как основание бумаги с приведением существенной с юридической точки зрения информации по нему;
  • сумма выдаваемой ссуды и ставка — в специальных полях числами и прописью;
  • срок ипотеки;
  • размер периодичного платежа.

Здесь приводятся сведения о целевом назначении кредита. Для заемщика эта часть наиболее важная, поскольку обязательства остаются неизменными всегда, включая и передачу бумаги иному кредитному учреждению.

Информация о предмете ипотеки:

  • адрес приобретаемого жилого имущества, его площади, количества комнат и иных существенных показателей;
  • этаж;
  • тип строительного материала;
  • отсутствие обременения.

Сведения о праве, в силу которого залогодатель владеет объектом ипотеки:

  • право собственности на залоговый объект;
  • орган, зарегистрировавший недвижимость на заемщика;
  • номер, дата регистрации, фамилия уполномоченного регистратора.

Заверяется раздел печатью регистратора.

Сведения о госрегистрации ипотеки:

  • кто зарегистрировал, под каким номером и когда;
  • фамилии и подписи сторон.

Если залогодатель — несовершеннолетний ребенок, то рядом приводится Ф.И.О. опекуна.

Проставляется печать регистратора.

Дата выдачи бумаги:

  • непосредственно дата, Ф.И.О. представителя регистратора, подпись;
  • печать регистратора.

Нумерация осуществляется справа вверху, после чего прошивается и заверяется представителем регистратора.

Документ имеет особый раздел «Отметка о передаче закладной», в который вносится информация о передаче документа третьим лицам: Ф.И.О. для гражданина или название для хозяйствующего субъекта, ИНН, адрес (по паспорту или юридический).

Подробнее о закладной на видео:

Изображение - Порядок оформления закладной по ипотеке в сбербанке после сдачи дома 488955668
Автор статьи: Софья Строганова

Здравствуйте. Меня зовут Софья. Я уже более 9 лет работаю юристом. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать сложные и не очень вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести в удобном виде всю необходимую информацию. Перед применением описанного на сайте всегда необходима  консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 7

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here