Порядок оформления в ипотеку земельного участка

Предлагаем рассмотреть тему: "порядок оформления в ипотеку земельного участка" с комментариями профессионалов. Мы старались разъяснить все понятным языков и полностью раскрыть тему. Внимательно причитайте статью и, если возникнут вопросы, вы можете их задать в комментариях или напрямую дежурному консультанту.

Иметь свой дом за городом мечтают многие. В особенности это актуально для жителей мегаполисов, страдающих от суеты и загазованности крупного населенного пункта. В таком случае построить дом за чертой город становится оптимальным вариантом решения вопроса. Однако есть одна проблема. Широкий выбор предложений земельных участков сталкивается с отсутствием достаточной суммы денег на воплощение мечты в жизнь. Многие просто не могут себе позволить подобную роскошь. Ипотека на земельный участок способна выручить в сложившейся ситуации.

Такой вид финансовых услуг пока что не получил широкого распространения, хотя его популярность неуклонно растет. Особенности ипотеки земельных участков заключатся в большей сложности процесса оформления, если сравнивать с классическими вариантами такого кредита. Это обусловлено и «новизной» представленной услуги. Данная разновидность ипотеки в нашей стране появилась лишь несколько лет назад. Поэтому не слишком простая задача – поиск подходящей кредитной программы.

Среди финансовых учреждений, осуществляющих выдачу подобного займа в 2019 году, можно отметить Сбербанк, РосЕвробанк, Россельхозбанк, ВТБ 24 и пр. Многие из указанных организаций осуществляют предоставление ссуды на приобретение земельных участков лишь у своих фирм-партнеров.

Самыми лояльными условия получения ипотеки на землю характеризуется Сбербанк. Процентная ставка здесь минимальная, в то время как первоначальный взнос должен составлять 50% и выше от стоимости объекта при сроке кредитования десять лет. Возможные и другие варианты. Чем больше срок кредитования и меньше сумма первоначального взноса, тем больше будет ставка процента по выданному кредиту.

Условия предоставления ипотеки на земельный участок

Можно ли взять в ипотеку земельный участок – решает банк. Именно он устанавливает условия выдачи ссуды на приобретение земли. Чтобы повысить свои шансы на успех, следует уделить повышенное внимание некоторым аспектам вопроса.

Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

Изображение - Порядок оформления в ипотеку земельного участка proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F01%2Fobedinenie_zemelnyh_uchastkov1-300x200

Обеспеченность ссуды – важный момент. В этом случае в роли залогового имущества служит приобретаемый участок земли. В то же время, следует учитывать его ликвидность. Оценочная стоимость надела обусловлена рядом фактором.

Земля – весьма специфичный вид залогового имущества. По этой причине финансовые учреждения устанавливают достаточно жесткие требования для нее.

Ипотека на покупку земельного участка может быть выдана при условии соответствия объекта нижеперечисленным требованиям:

  • Надел должен входить в список земель населенного пункта, которые могут быть использованы для ижс. С прочими видами земельных участков банковские организации не любят вести работу в связи с проблематичностью отслеживания законности их отторжения. Ипотека на участок под ижс – оптимальный вариант.
  • Большое значение имеет и месторасположение земли. Финансовые учреждения четко фиксируют максимально допустимое удаление надела от города – в пределах 100 километров. У некоторых банков планка еще ниже – около 30 километров.
  • Участок не должен располагаться в резервной, природоохранной зоне, иначе вы рискуете не получить ссуду.
  • Серьезным плюсом станет наличие инженерных коммуникаций на территории: канализации, электричества, газа и воды.
  • Желательно, чтобы площадь надела составляла не менее 6 соток и была в наличии дорога, по которой можно добраться к участку в течение всего года. Не стоит рассчитывать на заемные средства, если планируется покупка участка площадью более 50 соток. Хорошая транспортная развязка послужит дополнительным преимуществом при подаче заявки на займ.

Изображение - Порядок оформления в ипотеку земельного участка proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F01%2Fbank1-300x214

Решив взять ипотеку на покупку земельного участка без здания, нужно следовать определенной схеме. Некоторые ошибочно считают, что сначала понадобится выбрать походящий вариант надела, а уж затем обращаться в финансовое учреждение для оформления кредита. На практике все обстоит иначе.

Необходимо учитывать, что каждое из банковских учреждений предлагает свои условия и имеет некоторые особенности оформления договоров данного вида ипотеки. Сначала стоит определиться с выбором финансовой организации, а уже затем переходить к выбору подходящего земельного участка, беря в расчет установленные банком критерии для надела. Такой подход позволит вам сэкономить немало времени и сил.

Земельная ипотека оформляется после предоставления заемщиком целого пакета документов. Из перечень идентичен для всех банковских учреждений, различия незначительны. В этот набор входит:

  • Документ о госрегистрации права – его заверенная нотариусом копия
  • Кадастровая выписка на участок в оригинале
  • Выписка из ЕГРЮЛ на землю и т.п.
Читайте так же:  Реконструкция жилья с помощью материнского капитала

Также понадобится приложить документы, которые могут служить подтверждением факта ведения заемщиком трудовой деятельности, его достаточного уровня доходов и т.д.

Все собранные бумаги передаются на проверку специалистам аналитического отдела банковского учреждения. При необходимости могут подаваться дополнительные запросы собственникам, заемщикам и нотариусам. Лишь после тщательного анализа предоставленных документов финансовая организация выдает вердикт касательно возможности получения конкретным заемщиком земельной ипотеки. Обычно решение принимается в течение 3-5 дней.

В оговоренный день проводится подписание договора ипотеки, договора купли-продажи и договора страхования. Затем заемщику нужно передать первоначальный взнос и заемные средства в сейфовую ячейку кредитного учреждения. Завершающий этап – оформление на вновь приобретенный надел права собственности.

Изображение - Порядок оформления в ипотеку земельного участка proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F01%2F2fb12be01ccea7155a9f1684d4b578251-300x211

Договор залога земельного участка имеет некоторые особенности, которые нужно обязательно учитывать. Здесь оговаривается право заемщика осуществлять строительство на участке здания по собственному желанию, не согласуя действия с кредитором. Касательно самой формы и содержания вышеуказанного договора нужно отметить следующие моменты.

В документе должны быть обязательно зафиксированы все значительные условия. Заключение договора проводится в письменной форме с заверением нотариусом. Также, в соответствии с действующим законодательством, необходимо зарегистрировать ипотеку земли. Нужно детально оговорить данные по конкретному земельному участку, включая его кадастровый номер, место размещения, форму, размеры, назначение и прочие особенности.

Изображение - Порядок оформления в ипотеку земельного участка proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F01%2Fzem1-300x180Нужно учитывать, что соискателю потребуется иметь более высокий доход, чем в случае получения ссуды на квартиру. Сроки кредитования особенно не отличаются от стандартных и варьируются в пределах от 10 до 25 лет. Обычно заемщику нужно внести сразу минимум 20% от стоимости приобретаемого участка.

В качестве залога банковское учреждение может потребовать предоставить какое-либо дополнительное недвижимое имущество. Перестраховка со стороны кредитной организации обусловлена высоким риском невозврата долга и спецификой кредитного продукта. Земельный участок очень сложно оценить адекватным образом. Поэтому проведение таких сделок – на порядок более сложная задача, чем продажа городской квартиры. Стоимость земли формируется под влиянием массы факторов. Выгодная на текущий момент сделка по истечении нескольких лет способна утратить свою ценность.

В качестве примера может служить факт организации в выбранном живописном месте вредного производства. В таком случае имевший большую ценность земельный надел утрачивает свою ликвидность. При возникновении подобной необходимости кредитор будет не способен его реализовать по адекватной стоимости. Поэтому банковские структуры не слишком любят рисковать, предоставляя ипотечный кредит на приобретение участка земли. Чтобы застраховать себя, финансовой организации приходится ужесточать требования к заемщикам и устанавливать значительные переплаты по займу.

Рынок земли в нашей стране еще не успел окончательно сформироваться – процесс только идет. Финансовые учреждения относят землю к низколиквидным активам, ценность которого устанавливается довольно сложно. В связи с этим пока что небольшое количество банков готовы предложить своим клиентам выгодные программы кредитования под залог земельного участка.

Правила оформления ипотечного кредита на покупку дома с земельным участком

Изображение - Порядок оформления в ипотеку земельного участка proxy?url=http%3A%2F%2Fposobie-help.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F12%2Fipoteka_pokupka_doma_vst

Трудно встретить человека, который бы не мечтал о собственном загородном доме, ведь отдых на природе является одним из самых лучших.

Однако ввиду отсутствия финансовой возможности воплотить эту задумку в реальность удается далеко немногим.

Неплохим решением этой проблемы является ипотека на покупку дома с земельным участком. Именно об этом и пойдет речь ниже.

Особенности ипотеки на покупку дома с земельным участком

Подавляющее большинство российских банков привыкло выдавать кредиты на приобретение квартир. По этой причине практически все ипотечные программы «подстроены» под их покупку.

Основными отличиями загородного дома в этом вопросе являются:

  • Изображение - Порядок оформления в ипотеку земельного участка proxy?url=http%3A%2F%2Fposobie-help.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F12%2Fipoteka_pokupka_doma_osobennostiотносительно невысокий спрос, вследствие чего банки увеличивают процентные ставки по такой ипотеке, тем самым страхуя повышенные риски;
  • значительно большая по сравнению с квартирой стоимость и солидные расходы на содержание, из-за чего позволить себе рассматриваемое нами кредитование могут только обеспеченные люди;
  • более дорогая страховка (если объект возведен из дерева).

Нельзя не отметить и то, что рассчитывать на получение ипотеки на покупку дома с земельным участком можно только в том случае, если это жилье относится к категории «Жилое». То есть, в нем должны быть проведены все необходимые для нормальной жизни коммуникации: электричество, вода и газ.

Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

Особенностью представленной ипотеки является то, что эта финансовая помощь может быть оказана только при наличии хотя бы одного капитального строения. Говоря иными словами, потенциальный заемщик на момент обращения в банк должен как минимум начать строительство дома или доказать намерение о его возведении в будущем. В противном случае в ипотеке ему будет отказано, так как оформление кредитных договоров в отношении «голой земли» в настоящее время не допускается.

Читайте так же:  Рекомендации по составлению эффективного объявления о продаже квартиры

Для более ясного понимания этого вопроса поговорим о вариантах, которые сегодня предлагает Сбербанк.

В настоящее время их три:

В числе обязательных требований Сбербанка, впрочем, как и в подавляющем большинстве российских банков – оформление договора страхования жизни и здоровья, а также залогового имущества. При несогласии оформлять первый из вышеперечисленных договоров увеличивается процентная ставка – на 1 пункт. Также стоимость кредита возрастает в том случае, если клиент не получает заработную плату на счет в Сбербанке (на половину процента).

Перечень основных требований к заемщику и поручителям

В рамках каждой из указанных выше программ заемщику требуется предоставить свой пакет документов. Его точный перечень можно узнать у сотрудника Сбербанка в ближайшем отделении.

Приведем общий перечень для ипотеки на покупку дома с земельным участком, которые необходимо будет подготовить в любом случае. Итак:

  1. Изображение - Порядок оформления в ипотеку земельного участка proxy?url=http%3A%2F%2Fposobie-help.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F12%2Fipoteka_pokupka_doma_trebovanijaДокумент, удостоверяющий личность – паспорт гражданина Российской Федерации – заемщика и его поручителя.
  2. Свидетельство о заключении брака.
  3. Брачный договор (при наличии).
  4. Свидетельства о рождении и/или паспорта детей.
  5. Документ, подтверждающий владение или право пользования земельным участком.
  6. Разрешение на строительство от соответствующего государственного органа.
  7. Первичные документы на объект недвижимого имущества, если планируется получение финансовой помощи на приобретение готового дома.
  8. Справка о доходах (по унифицированной форме или форме банка). Если вы получаете заработную плату на счет в Сбербанке, то она не требуется.
  9. Копия трудовой книжки.
  10. Копия трудового договора.
  11. Документы, свидетельствующие о наличии права собственности на залоговое имущество.
  12. Акт о проведении оценки стоимости залогового имущества (допускается привлечение только независимых специалистов).

Следует отметить, что если лицо состоит в браке, то его супруга (или супруг) автоматически считается созаемщиком. При этом неважно, сколько этому человеку лет, где он работает и какую заработную плату получает. Сбербанк предоставляет возможность привлекать до трех человек в качестве созаемщиков. Их доходы будут сложены вместе и на основании этого полученного числа установлена максимальная сумма ежемесячного платежа.

Что касается непосредственно самого заемщика, то он должен соответствовать следующим критериям:

  • достижение 21 года;
  • максимально возможный возраст на момент погашения ипотеки варьируется в диапазоне от 72 до 75 лет. Если отсутствует залоговое имущество и поручители, то он не должен превышать 65 лет;
  • общий стаж трудовой деятельности должен составлять как минимум год, а непрерывный – полгода.

Изображение - Порядок оформления в ипотеку земельного участка proxy?url=http%3A%2F%2Fposobie-help.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F12%2Fipoteka_pokupka_doma_procent

Если вы планируете воспользоваться ипотекой на покупку дома с земельным участком, то помните, что каждый месяц максимально возможная сумма платежа будет равняться примерно половине семейного бюджета.

При ее расчете в обязательном порядке вычитаются следующие суммы:

  • минимум для поддержания нормальной жизни каждого иждивенца заемщика;
  • примерная стоимость коммунальных услуг;
  • расходы на погашение обязательств по другим кредитным договорам, в том числе в других банках;
  • перечисления в пользу государства – например, штрафы.

Таким образом, чтобы получить достаточную для приобретения желаемого дома с земельным участком сумму требуется привлекать как можно больше заемщиков, представлять залоговое имущество и документы, подтверждающие наличие дополнительного источника дохода.

Алгоритм получения ипотеки на покупку дома с земельным участком приблизительно выглядит следующим образом:

  1. Изображение - Порядок оформления в ипотеку земельного участка proxy?url=http%3A%2F%2Fposobie-help.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F12%2Fipoteka_pokupka_doma_oformlenijeОбращение в банк за оформлением соответствующего договора. В первую очередь, лучше всего идти туда, где вы получаете заработную плату или уже когда-то брали займ. В этом случае число требований и проверок будет сведено к минимуму.
  2. После того, как заявка будет одобрена, она остается действительной в течение 3-х месяцев. Однако это срок может быть разным – все зависит от правил, существующих в конкретном банке.
  3. Поиск подходящего объекта и оформление всей необходимой документации.
  4. Подача пакета документов в банк. Его сотрудники проверяют юридическую чистоту сделки и выносят окончательное решение.
  5. В случае положительного окончательного решения далее оформляется договор с продавцом дома. Его также необходимо заверить в регистрационной палате.
  6. Перечисление банком средств на выполнение операции по покупке или строительству дома с земельным участком на счет его продавца или строительной компании. Покупатель (он же заемщик) подписывает ипотечный договор и оформляет страховые полисы.

На этом процесс получения ипотеки на покупку дома с земельным участком можно считать завершенным.

Читайте так же:  Рыночная и кадастровая стоимость земельного участка и их соотношение

Приведенный выше алгоритм может отличаться: например, если земельный участок находиться не в собственности, то необходимо будет подтвердить срок его аренды, который должен быть не менее срока действия договора ипотечного кредитования.

О правилах оформления ипотечного кредита для покупки дома смотрите в следующем видеосюжете:

Многие российские граждане не хотят жить в условиях шумного мегаполиса и стараются перебраться за город. Купить готовую недвижимость для проживания доступно немногим, а вот построить по собственному проекту дом мечты – вполне реальный и выполнимый проект.

Именно поэтому популярной разновидностью ипотечного кредита выступает ипотека на земельный участок, и если он соответствует всем обязательным требованиям закона, то потребитель имеет все шансы оформить ипотеку на земельный участок в финансово-кредитном учреждении. Безусловно, получателю залога придется преодолеть трудоемкий и длительный процесс сбора пакета документов для заключения договора ипотеки на земельный участок.

Изображение - Порядок оформления в ипотеку земельного участка proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.papabankir.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2Fkak-poluchit-ipoteku-na-zemelhyi-uchastok

Ипотечные договоры под залог земли стали применяться в России с конца последнего десятилетия 20 века, и специалистам приходилось преодолевать целый ряд проблем и практических трудностей. По этой причине данные юридические операции не получили широкого распространения.

Ряд теоретических вопросов и сейчас остались до конца неразрешенными.

Критерии соответствия земли при оформлении ипотеки

Когда потенциальный заемщик подал в банке заявку на выдачу ипотеки, ему придется некоторое время ждать ее рассмотрения и вынесения решения. Финансово-кредитное учреждение перед одобрением выдачи кредитных ресурсов должно быть уверено в том, что приобретаемый земельный надел является ликвидным. Это означает, что участок в достаточной степени прибыльный и оборотоспособный.

На качество земельного участка оказывают влияние основные показатели:

В приоритете у финансово-кредитных учреждений находятся участки, которые являются частью коттеджного поселка по причине их стабильной востребованности на рынке недвижимого имущества, а также высокого уровня благоустроенности. Ипотеку на земельный участок данного вида заемщик может получить на более лояльных условиях.

На что обратить внимание перед покупкой земельного участка

Гражданам, подобравшим идеальный участок (по их собственному мнению), перед заключением сделки нужно заострить внимание на существенных факторах, которые через годы могут оказать значительное влияние на формирование цены приобретаемого земельного надела. Рассмотрим эти моменты детальней:

  • Первоначально познакомьтесь с будущими соседями и задайте вопросы относительно текущих дел на данной территории. Следует ненавязчиво узнать о безопасности местности, качестве земли и прочих важных тонкостях, информация о которых доступна лишь тем людям, которые некоторое время проживали в этой местности. Выясните, какие факторы местной земли они считают недостатками, а какие достоинствами.
  • После этого займитесь самостоятельным изучением прилегающей к вашему участку территории. Обратите внимание на наличие подъездных путей и коммуникаций и поинтересуйтесь у жителей, есть ли вблизи производственные базы, способные засорять окружающую среду.
  • Не лишним будет изучить размещенную в СМИ информацию. К примеру, в интернете или в свежей прессе можно найти интересные статьи относительно той местности, в которой вы покупаете земельный надел. В электронных и печатных изданиях могут быть сведения об экологических проблемах местности или обостренной криминальной обстановке.

Согласно п.1, 2 ст. 63 Федерального закона от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке», установлен прямой запрет на покупку с использованием кредитных ресурсов на следующие виды земельных участков:

  1. Земель с площадью, которая не соответствует нормативным требованиям о минимальных размерах.
  2. Земель, которые принадлежат муниципальным или государственным органам власти, при этом п. 1 ст. 62.1. Федерального закона от 16.07. 1998 №102-ФЗ «Об ипотеке» указывает на возможность выдачи ипотеки на земли с неразграниченной государственной собственностью. Но здесь должно работать следующее условие – участок предназначен для жилищного строительства.

Какие документы необходимо предоставить при оформлении ипотеки на земельный участок

Для того, чтобы оформить ипотеку на земельный участок залогополучателю понадобится собрать оформленный должным образом пакет документов. Вот перечень необходимых бумаг:

1. Правоустанавливающий документ на землю.

2. Свидетельство о государственной регистрации собственнических прав на земельный надел.

3. Акт, подтверждающий, что продавец является собственником земли.

4. Кадастровый план земли, который содержит такую информацию:

  • индивидуальный кадастровый номер;
  • категории;
  • виды разрешенного использования;
  • указание, где участок расположен;
  • площадь;
  • цены.

5. Если у покупаемого земельного надела есть совладелец, не достигший совершеннолетия, то понадобится получить разрешение органов попечительства и опеки.

6. Отчет независимого эксперта-оценщика.

7. Справка, подтверждающая, что на приобретаемом земельном участке не имеется построек. Эту бумагу нужно взять в бюро технической инвентаризации.

8. Если надел земли находится в совместной собственности супругов, то нужно получить согласие на продажу от второго супруга. Документ нужно заверить у нотариуса.

Читайте так же:  О возможности отзыва дарственной на квартиру

Требования к залогополучателю при покупке земли в ипотеку

Кредитно-финансовые организации России готовы сотрудничать в вопросах ипотечного кредитования лишь с определенными категориями гражданами:

  • Они являются российскими гражданами;
  • У заемщика имеется постоянный доход, которого хватает на погашение обязательств по кредитному договору;
  • Совершеннолетние граждане, у которых еще не наступил пенсионный возраст;
  • Заемщик не имел в прошлом отрицательной кредитной истории и исправно платил по своим обязательствам;
  • Регистрация заемщика в населенном пункте, где расположено отделение банка, выдавшего кредит;
  • У заемщика есть документы, которые подтверждают постоянную трудовую занятость.

Вероятные дополнительные траты при оформлении ипотеки на земельный участок

После того как заемщик подпишет ипотечный договор, ему придется понести определенные финансовые расходы. Во-первых, ему надо заплатить за то, чтобы на участок приехали сотрудники банка – там будет произведен осмотр и анализ местности. Затем на место следует пригласить команду имеющих лицензию оценщиков – их услуги также придется оплачивать будущему владельцу земельного участка.

Изображение - Порядок оформления в ипотеку земельного участка proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.papabankir.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2Foformlenie-ipoteki-na-zemelhyi-uchastok

Вдобавок, заемщика ждет уплата комиссионного вознаграждения банка за то, что был открыт кредитный счет. При сборе необходимого пакета документов будут бумаги, требующие нотариального заверения. Как вы понимаете, услуги частного нотариуса тоже придется оплачивать.

Данный вид ипотеки отличает комплекс важных особенностей, предусматривающих:

Если приобретаемый участок имеет низкую ликвидность, то финансово-кредитное учреждение предложит заемщику нецелевой кредит. Данный вариант предполагает получение заимствованных у банка денежных ресурсов, используя в качестве залогового имущества объект недвижимого имущества, который уже на правах собственности принадлежит получателю залога.

Как происходит оформление договора ипотеки на земельный участок

Целевая ипотека будет оформлена в стандартном порядке, который дополняется некоторыми моментами. Банк одобряет предоставленное заемщиком заявление, его кредитную историю, данные о заявителе. После этого оценщики занимаются своей непосредственной деятельностью на месте. В процессе оценки земельного надела учитываются такие показатели:

  1. Тип почвы;
  2. Размер участка;
  3. Расположение надела;
  4. Рельеф земельного надела;
  5. Глубина участка;
  6. Качество земельной территории;
  7. Расходы, связанные с благоустройством земли;
  8. Доход в зависимости от показателя рыночных цен;
  9. Страховые взносы;
  10. Налоги.

После того как заключение экспертов будет на руках, согласно его результатам кредитная организация принимает решение относительно ликвидности земли. На основании этого факта будет установлена соответствующая процентная ставка по ипотеке.

На законодательном уровне вплоть до 2004 года запрещался залог сельскохозяйственных земель. Но в Федеральный закон от 24.07.2002 года № 101-ФЗ «Об обороте земель сельскохозяйственного назначении» были внесены новые изменения, и с этого момента границы их оборота стали намного шире. Есть одно ограничение, которое касается взыскания на подобные земли, происходящего только после того, как период сельскохозяйственных работ истек.

Когда происходит оценка сельскохозяйственных земель на первое место выходят такие показатели:

  • Потенциальные расходы и доходы при использовании
  • Показатели урожайности
  • Каменистость грунта
  • Механический состав грунта

Подведем итоги: договор залога на недвижимость в виде земельного надела – длительный и достаточно сложный процесс, требующий много финансовых вложений и сил для его реализации.

Изображение - Порядок оформления в ипотеку земельного участка proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.papabankir.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2Fipoteka-na-zemelhyi-uchastok

Перед тем, как приобретать надел земли, следует детально проверить условия, в которых он находится, а также его качество – это делается для того, чтобы убедиться в его прибыльности.

Необходимо учитывать присутствие систем коммуникации, развитость местной территории, наличие инфраструктуры.

Граждане, которые приняли решение купить землю, получили возможность справиться с существующими ограничениями разными способами, которые предлагает гибкая кредитная система.

Оформление ипотечного кредита на покупку земельного участка

Изображение - Порядок оформления в ипотеку земельного участка proxy?url=http%3A%2F%2Fpropertyhelp.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2Fipoteka_na_zemlu_vst

Земельные наделы являются выгодным объектом для инвестирования, хотя есть сложности по определению их рыночной стоимости.

Ипотека за земельный участок является новым кредитным продуктом, предлагаемым банками на финансовом рынке.

Напрямую данными законодательными актами выдача таких видов кредитов не регламентируется. Но ГК РФ определяет, что при оформлении договора купли–продажи возможно использование заемных средств. Поскольку покупка земельного участка оформляется именно таким видом соглашений, сделки с земельными участками попадают под государственное регулирование.

Возможность приобретения земли в кредит определена в законе «Об ипотеке» №102-ФЗ от 16.07.1998г. В нем определены виды территорий, которые могут быть предметом ипотеки, особенности оформления данного типа кредита.Изображение - Порядок оформления в ипотеку земельного участка proxy?url=http%3A%2F%2Fpropertyhelp.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2Fipoteka_na_zemlu_zakoni

Особенности предоставления и требования к приобретаемому объекту

Чтобы получить кредит на землю, она должна соответствовать определенным требованиям. Необходимо, чтобы она относилась к категории земель, предназначенных для индивидуального жилищного строительства, в районе доступности для банка.

Кроме этого, дополнительными требованиями выступают:

  • Изображение - Порядок оформления в ипотеку земельного участка proxy?url=http%3A%2F%2Fpropertyhelp.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2Fipoteka_na_zemlu_trebovanijaМинимально допустимая площадь земли. Как правило, она составляет 5 и более соток.
  • Участок должен иметь определенные узаконенные границы.
  • Должны быть надлежащим образом оформлены документы у продавца участка.
  • Отсутствие обременений.
Читайте так же:  Договор аванса при покупке квартиры - особенности соглашения

Дополнительными условиями могут выступать принадлежность участка к садовым кооперативам, расположенность недалеко от населенных пунктов, наличие инженерных коммуникаций, хорошая подъездная дорога и т. д.

Ипотеку можно получить на новый земельный участок для строительства жилого дома, дачи, загородного коттеджа.

Оформление земельного участка в ипотеку имеет свои особенности и условия:

  1. Нельзя оформить в кредит землю, которая находится в собственности у государства, муниципальной собственности.
  2. При долевой собственности на землю, продаваемый участок должен быть выделен в натуре, проведено межевание и получено свидетельство на право собственности.
  3. Скидка от рыночной стоимости земельного участка для залога доходит до 50%. Это связано с низкой ликвидностью залога и трудностями при его возможной реализации.
  4. При недостаточности собственных средств заемщик может предоставить банку дополнительный залог в виде квартиры, дома, дорогого автотранспортного средства или взять на недостающую сумму потребительский кредит.

Не все кредитные организации выдают ссуды под залог земельных участков.

Такие программы могут позволить себе только крупные финансовые структуры, такие как Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ 24 и т. д.

Сбербанк предоставляет кредиты на покупку загородной недвижимости на следующих условиях:

  • Изображение - Порядок оформления в ипотеку земельного участка proxy?url=http%3A%2F%2Fpropertyhelp.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2Fipoteka_na_zemlu_yslovijaВозраст 21 – 75 (на момент погашения) лет.
  • Гражданство РФ, постоянная регистрация.
  • Стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев.
  • Официальное подтверждение платежеспособности.

Дополнительные комиссии отсутствуют. Срок рассмотрения заявки до 3 дней.

Банк предоставляет кредиты на покупку земельного участка, надела с жилым строением на следующих условиях:

Возрастные ограничения для заемщика 21 – 65 лет. Требования по стажу и занятости аналогичны со Сбербанком.

Срок рассмотрения заявки до 5 дней

ВТБ 24 предлагает кредиты на земельные наделы под застройку жилого дома, для заемщиков, работников бюджетной сферы, молодой семьи, прочие участки на следующих условиях:

В качестве первоначального взноса может выступать материнский капитал, субсидии определенным категориям заемщиков.

Возрастные ограничения 21 – 65 лет, официальное трудоустройство, уровень доходов не менее 30 тыс. р. ежемесячно (при отсутствии других кредитов), стаж работы не менее трех месяцев на последнем месте работы (общей стаж не менее года).

Срок рассмотрения заявки до 2-3 недель.

Кроме ведущих банков получить ипотеку возможно в других кредитных организациях.

Получение ипотеки состоит из нескольких этапов:

Чтобы оформить ипотеку клиент должен представить в банк следующие документы.

На первоначальном этапе:

  • Изображение - Порядок оформления в ипотеку земельного участка proxy?url=http%3A%2F%2Fpropertyhelp.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2Fipoteka_na_zemlu_docПаспорта заемщика, созаемщиков, поручителей.
  • Справки о зарплате, выписки из трудовых книжек для всех участников сделки.

После предварительного одобрения заявки:

  • Документы на недвижимость.
  • Подтверждение наличия первоначального взноса.

По усмотрению банка, количество необходимых документов может быть увеличено.

Он содержит в себе следующую информацию:

  • Характеристика земельного участка: адрес, кадастровый номер, иные признаки, позволяющие его идентифицировать.
  • Существо и сумма обязательств.
  • Оценочная стоимость земли.

Договор вступает в силу после его регистрации в регистрационной палате.Изображение - Порядок оформления в ипотеку земельного участка proxy?url=http%3A%2F%2Fpropertyhelp.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2Fipoteka_na_zemlu_dogovor

Выдача таких кредитов для банка является более рискованной операцией, но и клиент должен учесть все возможные нюансы и сложности сделки.

  • Изображение - Порядок оформления в ипотеку земельного участка proxy?url=http%3A%2F%2Fpropertyhelp.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2Fipoteka_na_zemlu_sloznostiЗаемщик должен обладать стабильным высоким доходом, достаточным для погашения кредита, кроме того, работать в платежеспособной организации.
  • Скидка с залоговой стоимости может достигать 60%, остальную сумму придется доплачивать собственными средствами.
  • Банк имеет право запросить дополнительный залог: имеющуюся в собственности недвижимость либо выставить требование предоставления поручительства.
  • На время действия договора земельный участок невозможно продать, подарить, обменять. Заемщик имеет право только вести на нем строительство.
  • Необходимо внимательно отнестись к подписанию документов, условиям кредитования, остановить внимание на сумме ежемесячного взноса, согласовать с банком дату ежемесячного погашения.

Оформление ипотеки на земельный участок является ответственным шагом и решать эту проблему необходимо продумав все возможные нюансы сделки. Если при оформлении возникают сложности, лучше обратиться к специалистам для квалифицированной помощи.

Об особенностях оформления ипотечного кредита для покупки земельного участка рассказано в следующем видеосюжете:

Изображение - Порядок оформления в ипотеку земельного участка 488955668
Автор статьи: Софья Строганова

Здравствуйте. Меня зовут Софья. Я уже более 9 лет работаю юристом. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать сложные и не очень вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести в удобном виде всю необходимую информацию. Перед применением описанного на сайте всегда необходима  консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.5 проголосовавших: 13

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here