Порядок оформления ипотеки индивидуальным предпринимателем

Предлагаем рассмотреть тему: "порядок оформления ипотеки индивидуальным предпринимателем" с комментариями профессионалов. Мы старались разъяснить все понятным языков и полностью раскрыть тему. Внимательно причитайте статью и, если возникнут вопросы, вы можете их задать в комментариях или напрямую дежурному консультанту.

Изображение - Порядок оформления ипотеки индивидуальным предпринимателем proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F01%2Fregistratsiya-ip-v-2015-godu11-300x206

Дают ли ИП ипотеку – вопрос, интересующий многих предпринимателей, ведь зачастую ипотечный кредит является единственной возможностью приобретения недвижимости. Ежегодный рост количества зарегистрированных индивидуальных предпринимателей способствует расширению государственных программ поддержки малого и среднего бизнеса, однако ипотека для ИП все также сложна в получении, но все же возможна.

В чем заключаются сложности оформления ипотечного кредита на ИП? Индивидуальный предприниматель работает на себя, получает доходы, но стабильной зарплаты, главного условия для ссуды, не имеет. ИП не может представить банку справку по форме 2-НДФЛ, а подтверждение о выплате налогов не всегда показатель достаточного уровня ежемесячной прибыли. Именно этот критерий для банка спорный. Если подойти к вопросу правильно, финансово-кредитную организацию можно убедить в своей платежеспособности и получить желаемую сумму на приобретение жилья или коммерческой недвижимости.

Изображение - Порядок оформления ипотеки индивидуальным предпринимателем proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F01%2Fmat_618161-300x199

Ряд факторов, влияющих на положительный ответ при запросе на ипотечное кредитование лица, ведущего малый или средний бизнес в качестве ИП:
  • Стабильный доход – постоянный, а не сезонный.
  • Прозрачность доходов и возможность представить их банку.
  • Хорошая кредитная история
  • В приоритете использование общей системы налогообложения (ОСН), упрощенная система (УСН) вызывает значительно меньшее доверие у представителей банка.

Положительный ответ банка легче получить, если обратиться в банк, ведущий программы по кредитованию малого и среднего бизнеса, спустя 1 год и более после открытия бизнеса, предоставить максимальные доказательства финансового обеспечения.

Обратите внимание! У ИП на упрощенной системе налогообложения есть шансы взять жилищный кредит, но если предприниматель платит налоги не с оборота, а с прибыли. В этом случае представители банка смогут оценить реальные доходы лица, ведущего бизнес.

Изображение - Порядок оформления ипотеки индивидуальным предпринимателем proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F01%2FDengi1-300x178

Ипотечный кредит для ИП имеет более жесткие условия кредитования по сравнению с предоставлением ссуды физическому лицу. В первую очередь изменения касаются процентной ставки – за год банк начисляет от 14,5 до 17% в зависимости от программы и самого банка.

Ипотечная ссуда предоставляется не на 30, а только на 10 лет. ИП также необходимо вносить первоначальный взнос, однако его размер повышается до 20%.

На 2019 год воспользоваться банковскими программами по ипотечному кредитованию ИП может любой представитель малого и среднего бизнеса, являющийся гражданином Российской Федерации и ведущий хозяйственную деятельность на территории страны. Для положительного решения банка по выдаче ссуды годовая выручка заемщика не должна превышать 400 миллионов рублей.

Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

Другие требования к заемщику:

  • ИП ведет деятельность не менее 6 месяц, для сезонных видов предпринимательства – не менее 1 года.
  • Возраст индивидуального предпринимателя не превышает 70 лет на момент полного погашения ипотечного кредита.
  • Имущество в собственности для предоставления банку в качестве залога.

Изображение - Порядок оформления ипотеки индивидуальным предпринимателем proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F01%2Fyak-oformiti-dokumenti-na-magazin1-300x198

Порядок оформления ипотечного кредита довольно прост и ничем не отличается для ИП:
  1. Подача заявки – анкеты, пакета документов на заемщика, а также на приобретаемую недвижимость.
  2. После одобрения кредита заключение предварительного договора с продавцом, внесение первоначального взноса.
  3. Составление банком кредитного договора, перечисление денежной ссуды на счет продавца.
  4. Регистрирование новым владельцем права собственности на приобретенный объект недвижимости.
  5. Оформление недвижимости в залог.

Вместе с заявкой необходимо представить документы на ипотеку для ИП:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Свидетельство о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.
  • Лицензия и ее копия на ведение той или иной деятельности предпринимателя.
  • Налоговая декларация за один год, при условии работы по упрощенной системе налогообложения.
  • Налоговая декларация за два года, при условии работы по системе единого налога на вмененный доход.
  • Документы на последний налоговый период, если предприниматель ведет налоговую отчетность на доход физических лиц.
  • Документы, подтверждающие наличие дополнительного имущества и сбережений.

Обратите внимание! Документы на объект ипотеки собираются и представляются в том же порядке, что и при кредитовании физических лиц.

Какие банки дают ипотеку для ИП – искать предложения индивидуальному предпринимателю следует в крупных финансовых организациях, надежных и проверенных. Наиболее выгодные условия ипотечного кредитования для малого и среднего бизнеса представлены в Сбербанке, в ВТБ 24, а также в Россельхозбанке.

Изображение - Порядок оформления ипотеки индивидуальным предпринимателем proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F01%2Fsbe1-300x171

Ипотека для ИП в Сберегательном банке России наиболее проста в оформлении для индивидуального предпринимателя. Для покупки личного жилья представитель малого бизнеса имеет право воспользоваться базовой линейкой услуг Сбербанка, а также программой «Ипотека по двум документам». Процентные ставки для ИП и физического лица одинаковы.

Для приобретения коммерческой недвижимости Сбербанк предлагает программу «Бизнес – Недвижимость», предполагающая кредиты как на готовые объекты, так и на строящиеся. Отличительное условие – срок до 120 месяцев и повышенная процентная ставка – от 16,2%.

Изображение - Порядок оформления ипотеки индивидуальным предпринимателем proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F01%2Faf87c45e2a11ded0cb4973e884bea0921-300x200

ВТБ 24 предлагает своим клиентам программу «Победа над формальностями», воспользоваться которой имеют право и индивидуальные предприниматели. Для ИП это способ не представлять банку дополнительные документы, однако кредит отличается достаточно высоким первоначальным взносом – от 40%, годовая процентная ставка начинается от 14,5%.
Читайте так же:  Положен ли материнский капитал, если есть совершеннолетние дети

Другая программа от ВТБ 24 – «Бизнес – Ипотека», она предлагает клиентам банка длительной отсрочки погашения основного кредита. Воспользовавшись этой системой кредитования, первые 9 месяцев ИП будет платить только проценты по ипотеке.

Изображение - Порядок оформления ипотеки индивидуальным предпринимателем proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F01%2FKVR_000560_00015_1_t218_20240411-300x169

Россельхозбанк предлагает индивидуальным предпринимателям ипотечные кредиты только на приобретение коммерческой нежилой недвижимости. Однако программа имеет существенные преимущества: отсрочка на 1 год, составление индивидуального графика погашений, нет необходимости искать поручителей.

В статье были представлены ответы на вопрос, как взять ипотеку ИП. Более подробные сведения можно узнать в филиалах банка. Необходимо обращать внимание даже на мелочи и непонятные вопросы, так как не всегда представители банка раскрывают клиенту все нюансы программ кредитования.

Индивидуальные предприниматели в силу особенностей налогового учета часто не могут официально подтвердить свой реальный доход. Нахождение ИП на вмененной системе налогообложения подразумевает уплату фиксированной суммы налогов в месяц, независимого от финансового результата деятельности. Поэтому банки осторожно предоставляют кредиты ИП. Наиболее популярными методами кредитования являются программы с наличием обеспечения, в т. ч. ипотека.

Подробнее про ипотеку для индивидуальных предпринимателей

Вероятность одобрения заявки на ипотечный кредит выше у тех ИП, которые соответствуют следующим условиям:

  1. Время ведения бизнеса от 6–12 месяцев;
  2. Наличие оборотов по расчетному счету, открытому в банке, куда предприниматель обращается за кредитом;
  3. Отсутствие задолженности в бюджет и внебюджетные фонды, подтвержденные документально;
  4. Достаточный реальный доход, подтвержденный справками и другими документами;
  5. Наличие оборотов по расчетному счету в банке.

В некоторых банках существуют специальные программы ипотечного кредитования предпринимателей. В других кредитных организациях ИП кредитуются на общих условиях, но под повышенный процент.

Чтобы оформить ИП ипотеку в банке, предприниматель должен предварительно привести в порядок документарное подтверждение своих реальных доходов. Банки охотнее оформляют сделки с предпринимателями, которые находятся на общей или упрощенной системе налогообложения, желательно с уплатой налогов с прибыли. В этом случае, собственник бизнеса обязан вести учет доходов и расходов, и подтверждать каждое поступление денежных средств и направление расходования.

При упрощенной системе с товарооборота, ИП не обязан вести учет расходов, подтверждая их направление, но он полностью учитывает собственный доход, что является для банка подтверждением его платежеспособности.

Во вмененной системе налогообложения, величина налога зависит от количества квадратных метров площади, на которой осуществляет свою деятельность ИП, рода занятий, других дополнительных факторов. Точным подтверждением платежеспособности могут быть только обороты по расчетному счету, предоставление контрольно-кассовой ленты, заверенной сотрудниками налоговой службы.

Вторым по значимости показателем, который влияет на решение банка, является положительная кредитная история заявителя. Если предприниматель раньше не обращался в банк за кредитами, ему следует оформить небольшой потребительский заем в том банке, где открыт расчетный счет. Погасив его своевременно, ИП заработает хорошую КИ, которая сыграет положительную роль при оформлении ипотеки. Если заемщик ранее допускал просроченную задолженность, то прежде чем обращаться за ипотекой, следует оформлять и погашать небольшие займы неоднократно, чтобы улучшить КИ.

Вероятность одобрения заявки увеличивается, когда заемщик вносит первоначальный взнос собственными средствами в размере 50% и более. Дополнительно банки принимают во внимание наличие в собственности заемщика другой недвижимости, дорогого автомобиля, земельных наделов, частоту поездок га границу и т. д., т. е. доказательства состоятельности заявителя.

Для предпринимателей условия ипотечного кредитования жестче, чем по стандартным ипотечным предложениям банков. Процентная ставка выше средней на 1-2 п., срок уменьшается до 15-20 лет, может быть затребовано дополнительное привлечение созаемщиков или поручителей, которые могут подтвердить доход справками. Увеличивается сумма первоначального взноса, она составляет от 20–25%.

Предприниматели могут оформить ипотеку в коммерческих банках и в банках с государственным участием:

Как ИП может оформить ипотеку? Необходимые документы и условия кредитования

Изображение - Порядок оформления ипотеки индивидуальным предпринимателем proxy?url=https%3A%2F%2Fipshnik.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2F728x90-RB

Изображение - Порядок оформления ипотеки индивидуальным предпринимателем proxy?url=https%3A%2F%2Fipshnik.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F03%2F844

В настоящее время на территории нашей страны индивидуальных предпринимателей становится все больше и больше. Это обосновано тем, что государство оказывает материальную помощь начинающим бизнесменам, реализуя различные программы поддержки. И действительно, гораздо приятнее работать на самого себя. Но организовав свое дело, предприниматель не становится мгновенно достаточно обеспеченным человеком, который может приобрести недвижимость за собственные средства. Именно здесь и встает вопрос об ипотеке для ИП.

Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

Дают ли ипотеку ип? Безусловно, да. Но здесь есть свои особенности. Основная проблема при данном виде кредитования — определение дохода индивидуального предпринимателя. Ведь если обычные заемщики, работающие по найму, имеют определенную заработную плату, которую легко можно подтвердить по справке 2-НДФЛ, то предприниматели не получают эту стандартную зарплату. Здесь у сотрудников банка возникает сложность с определением дохода. Конечно же можно ориентироваться на документы, необходимые для оформления ипотеки для ИП.

Например, ознакомиться с отчетной документацией, которая подается в налоговые органы. Изучив сумму налогов, которые платит предприниматель, можно сделать вывод относительно его доходов. Но, естественно, не всегда в документах для налоговой инспекции отражены реальные цифры. Да и своевременная оплата налогов не может свидетельствовать о благополучном бизнесе предпринимателя. Именно поэтому банки относятся с настороженностью к данному виду кредитования. А для индивидуального предпринимателя стоит основная задача: доказать сотрудникам банка свою платежеспособность.

Читайте так же:  Продажа квартиры, приобретённой с маткапиталом

В том случае, если индивидуальный предприниматель смог убедить банк в успешности своего малого бизнеса, он, скорее всего, получит ипотечный кредит. Но вот условия кредитования будут более жесткими, чем для обычных заемщиков. Исключение составит Сбербанк, в нем условия ипотечного кредита практически ничем не отличаются друг от друга.

Остальные же банки ужесточили условия займа. Так, максимальный срок кредитования для индивидуальных предпринимателей составит всего 10 лет. Для обычных физических лиц — 30 лет. Увеличится в данном случае и процентная ставка. В большинстве случаев она варьируется от 13,5 до 16,5 процентов годовых, вместо обычных 12 процентов. Кроме того, если при обычном ипотечном кредитовании требуется внести 10 процентов от общей суммы кредита, то индивидуальным предпринимателям необходимо будет «отстегнуть» целых 20 процентов, то есть в два раза больше.

Конечно же, владельцы малого бизнеса далеко не в восторге от данных условий. Но некоторые банки пытаются пойти им на встречу. Они занимаются реализацией различных государственных программ, которые направлены на помощь предпринимателям. К примеру, уже существует такое понятие, как «льготная ипотека для индивидуальных предпринимателей». Чтобы ей воспользоваться, необходимо попасть в данную программу, которую практикует тот или иной банк.

Изображение - Порядок оформления ипотеки индивидуальным предпринимателем proxy?url=https%3A%2F%2Fipshnik.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F03%2F1023

Чтобы на заявку в получении ипотеки индивидуальному предпринимателю не ответили отказом, следует помнить и соблюдать следующие правила:

  • необходимо предъявить банку прозрачную, достоверную информацию о своих доходах;
  • стоит узнать, какие именно банки реализуют программы помощи в кредитовании индивидуальных предпринимателей, и обращаться именно к ним;
  • нужно подумать о предоставлении возможного обеспечения в максимальном объеме кредитору;
  • не следует обращаться в банк за ипотечным кредитом, если вы только что открыли свое дело. Скорее всего, последует незамедлительный отказ. Необходимо подождать хотя бы год, чтобы предоставить сотрудникам банка документы, подтверждающие прибыль и доходы своего бизнеса.

Соблюдая перечисленные выше правила, индивидуальный предприниматель увеличить свои шансы на получение ипотеки.

Кроме того, существуют и некоторые факторы, влияющие на положительное решение по кредитованию предпринимателей. К ним относятся:

  • у владельца малого бизнеса постоянные доходы. Он получает прибыль круглый год, а не сезонно;
  • индивидуальный предприниматель имеет положительную кредитную историю. Он брал уже кредит (например, на открытие бизнеса) и успешно с ним рассчитался;
  • предоставление прозрачной схемы доходов. Возможность доказать сотрудникам банка платежеспособность;
  • большую роль также играет и способ использования схемы налогообложения. Положительный результат окажет общая, а не упрощенная схема.

Итак, вы являетесь индивидуальным предпринимателем и уже окончательно решили брать ипотеку. Какие документы потребует предъявить банк? Перечень, конечно же, отличается от того, который потребуется предоставить обычному физическому лицу. Предпринимателю необходимо подготовить следующий пакет документов:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • Свидетельство о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя;
  • в зависимости от рода деятельности, лицензия, а также ее копия;
  • если индивидуальный предприниматель выбрал упрощенную систему налогообложения и работает по ней, то ему потребуется предъявить налоговую декларацию за год;
  • те предприниматели, которые работают по единому налогу на вмененный доход, обязаны предоставить банку налоговую декларацию за два года;
  • если же предприниматель ведет отчет по налоговой системе на доход физических лиц, то ему не обойтись без документов, касающихся последнего налогового периода.

Остальные документы аналогичны тем, что подают обычные заемщики при оформлении ипотеки. Сюда относятся документы, касающиеся приобретаемого жилья, а также документация для регистрации ипотечного кредитования. Следует отметить, что банк может расширить список документов и попросить дополнительную информацию. Но это уже индивидуально с каждым клиентом.

Изображение - Порядок оформления ипотеки индивидуальным предпринимателем proxy?url=https%3A%2F%2Fipshnik.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F03%2F10321-e1426103468499

Конечно же, прежде чем брать ипотеку, необходимо тщательно все продумать. Ведь это решение достаточно серьезное. Нужно быть уверенным в стабильном достатке, постоянной прибыли. Ведь индивидуальный предприниматель всегда подвержен риску, поэтому стоит взвесить все «за» и «против».

Каждый индивидуальный предприниматель, который решился на ипотечное кредитование, должен проанализировать репутацию и надежность того или иного банка. Необходимо сравнить условия кредитования и выбрать наиболее лояльные и подходящие вам. Следует помнить о том, что спешить в принятии такого серьезного решения ни в коем случае нельзя! Все документы, которые выдаются вам на подпись при заключении договора, нужно обязательно внимательно прочесть. Некоторые банки прописывают условия в договоре, которые не обговаривались при беседе.

Что важно для банка при принятии решения о кредитовании индивидуального предпринимателя? На какие моменты сотрудник банка обращает особое внимание? Конечно же, на платежеспособность и благосостояние заемщика, а также на пакет предоставленных документов. Он должен быть в полном необходимом объеме. Кроме того, документация должна соответствовать действительности и быть правильно заполненной.

Жилье в долг: дают ли ипотеку индивидуальным предпринимателям?

Изображение - Порядок оформления ипотеки индивидуальным предпринимателем proxy?url=https%3A%2F%2Furexpert.online%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2Fipoteku_individualnym_predprinimatelyam_1_26080212-400x248

С каждым годом становится все больше индивидуальных предпринимателей. Это происходит благодаря государственным программам, которые направлены на поддержку малого и среднего бизнеса.

Большинство предпринимателей, несмотря на свой статус, испытывают затруднение в приобретении жилой или коммерческой недвижимости.

Читайте так же:  По каким причинам могут отказать в выдаче сертификата

Для этого создали программу ипотека для предпринимателей, которая даёт возможность взять ипотеку индивидуальному предпринимателю, т.е. получить необходимую сумму на приобретения объекта недвижимости.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Изображение - Порядок оформления ипотеки индивидуальным предпринимателем proxy?url=http%3A%2F%2Furexpert.online%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2FIndividualnyy_predprinimatel_1_26080443-400x275

Индивидуальный предприниматель (ИП) является физическим лицом, который осуществляет свою предпринимательскую деятельность в установленном законном порядке. ИП работает без образования юридического лица.

Отличительно чертой частного предпринимателя является, то, что он отвечает за свою деятельность всем имуществом, в том числе личным. Исключением может стать только то имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с законом. В то время как участники общества с ограниченной ответственностью отвечают лишь долей в уставном капитале.

Взамен на такой недостаток ИП получают такие привилегии:

  • Создание предприятия и его ликвидация упрощена.
  • Использование собственных денег в свободной форме без предоставления отчетов.
  • Упрощенная система видения учета и дальнейшей отчетности.
  • Принятие решение происходит без собраний и ведений протоколов.
  • Возможность использование банковских карточек и счетов, оформленных на физическое лицо.

Итак, разберемся, дают ли ипешникам ипотечные кредиты. О возможности получить ипотеку ИП сейчас говорят очень много, ведь на сегодняшний день она является одним из способов, благодаря которому можно приобрести собственное жилье. С увеличением количества частных предпринимателей вступают в силу программы по поддержке малого и среднего бизнеса. Такие программы дают возможность приобрести недвижимость на хороших условиях.

К сожалению все чаще у ИП в отличие от обычных заемщиков возникают трудности в работе с банковскими учреждениями. Это связанно с тем, что такой вид организации не получает фиксированного дохода. В связи с этим если предприниматель решил получить ипотеку, ему необходимо доказать банку свою платежеспособность.

Любой банк с радостью предоставит кредит если ИП:

  • Имеет стабильный доход.
  • Работает по прозрачной схеме и имеет возможность показать банку свои доходы.
  • Не имеет других кредитных задолженностей.

Сейчас получить ипотечный кредит для ИП вполне реально, если подойти к этому с особой серьезностью, предоставив все необходимые отчеты и документы. Иными словами необходимо показать свою решительность банку в уплате займа.

Изображение - Порядок оформления ипотеки индивидуальным предпринимателем proxy?url=http%3A%2F%2Furexpert.online%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2Fdokumenty_dlya_ipoteki_1_26080604-400x267

Существуют такие факторы, которые могут повлиять на решение о выдачи ипотеке:
  • Наличие стабильного дохода, которые не связанный с сезонами года.
  • Прозрачность ведения отчетности.
  • Использование предпринимателем общей системы налогообложения.
  • Кредитная история, в которой учтено погашение кредита без просрочки.
  • Ведение предпринимательской деятельности больше года.

Исходя из этого, если все требования банка удовлетворены, то предприниматель может рассчитывать на займ. Для этого необходимо подготовить такой пакет документов:

  • Для предпринимателей, работающих по системе НДФЛ необходимы документы за последний налоговый период.
  • Паспорт гражданина Российской Федерации.
  • Для предпринимателей, работающих на упрощенке необходима налоговая декларация за один год.
  • Для предпринимателей, работающих по системе единый налог на вмененный доход нужна декларация по налогам за два года.
  • Свидетельство о государственной регистрации подтверждающее данного индивидуального предпринимателя.
  • Лицензия, на разрешение ведения той или иной деятельности и её копия.

Необходимый пакет документов может отличаться в разных банках. Для полной уверенности в документах следует предварительно проконсультироваться с работником банка.

Подробнее об условиях и нужных документах для взятия недвижимости в ипотеку для ИП можно прочитать тут.

Оформление ипотечного кредита для индивидуального предпринимателя довольно простой процесс и не отличается своей последовательностью в разных банках:

  1. Первым делом подается заявка, к которой прикрепляют пакет документов ИП, а также необходимые документы на недвижимость, которую приобретает предприниматель.
  2. После того, как ипотечный кредит одобрен банком, заключается предварительный договор с продавцом и кредитный договор ИП с банком.
  3. Затем банк перечисляет продавцу на счет оговоренную в договоре денежную сумму.
  4. ИП регистрируется новым владельцем приобретённого объекта недвижимости.
  5. В последнюю очередь происходит оформление приобретённой недвижимости в залог.

Дополнительно прочитать о порядке действий при получении ипотеки для ИП можно в этой статье.

Учреждения, которые предоставляют такие ипотечные кредиты

Изображение - Порядок оформления ипотеки индивидуальным предпринимателем proxy?url=http%3A%2F%2Furexpert.online%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2Fgde_vzyat_ipoteku_1_26204651-400x300

На сегодняшний день не каждый банк способен помочь ИП с ипотекой. Те банки, что имеют такую возможность, ставят очень жесткие условия кредитования, они очень избирательны и ждут от предпринимателя большой пакет документов о его деятельности.

А повышая процентную ставку, банки отбирают ИП, которые не только имеют возможность, но и готовы платить такой большой процент. Сейчас ипотечный кредит можно получить в:

  • Сбербанке.
  • ВТБ24.
  • Россельхозбанке.
  • Уралсиб банке.
  • МДМ-банке.
  • Дельтакредит.

Каждый из этих банков имеет свои условия и процентную ставку.

Подробнее узнать, какие банки дают ипотеку для ИП, можно прочитать в этой статье.

Одним из банков, предоставляющих выгодные условия, является Сбербанк. Ипотека в этом банке отличается своей простотой в оформлении. При правильно подготовленном пакете документов банк готов предоставить ипотеку рассрочкой до 10 лет, при этом ИП нужно внести аванс в размере 20% от стоимости жилья.

В этом банке действуют такие программы как «Ипотека по двум документам» и «Бизнес-Недвижимость» – для приобретения коммерческой недвижимости. Ставка процента в Сбербанке одинакова для ИП и физических лиц – от 16,2 %.

Читайте так же:  Как выгодно взять ипотеку на квартиру в 2019 году – советы юриста

Дополнительно прочитать об условиях и порядке оформления ипотеки для ИП в Сбербанке можно здесь.

А можно ли ИП рефинансировать ипотеку? Рефинансирование ипотеки представляет собой оформление нового кредита для погашения уже имеющегося. Такие услуги предоставляют банки, которые работает с индивидуальными предпринимателями. Сейчас они предоставляют различные условия, как для рефинансирования ипотечного кредита собственного банка, так и других. Не всегда банки следуют указанному договору.

Изображение - Порядок оформления ипотеки индивидуальным предпринимателем proxy?url=http%3A%2F%2Furexpert.online%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2FRefinansirovanie_dolga_1_26204846-400x261

Бывает, что предприниматель, взяв кредит на выгодных условиях, через время не имеет возможности погасить кредит из-за повышения процентной ставки. Такие обстоятельства могут вынудить ИП рефинансировать ипотечный кредит. Для этого предпринимателю необходимо:
  1. подготовить пакет документов таких же, как и для оформления ипотеки;
  2. учесть документы и квитанции, свидетельствующие о погашении задолженности перед банком.

Это позволит банку определить размер процентной ставки и период погашения, который он может предоставить ИП. Банк может принять положительное решение только в том случае, когда есть реальные доказательства (документы) подтверждающие изменения условия ипотечного займа, которые ранее описаны в договоре с банком.

Общие условия рефинансирования такие:

  • минимальная сумма займа -3 млн. руб.;
  • максимальный срок кредита до 120 месяцев;
  • процентная ставка от 11.8 %.

Ипотека для индивидуальных предпринимателей сейчас находится на стадии развития. Появляются новые выгодные условия, которые дают возможность предпринимателем взять не только жилье, но и коммерческую недвижимость в ипотеку. Если к этому вопросу подойти правильно, начиная с выбора банка и заканчивая подготовкой документов, то можно подобрать наиболее выгодные условия, которые позволят вовремя погасить ипотечный кредит.

Смотрите видео, как взять ипотеку ИП:

Ипотека для ИП в 2019 году: как взять, документы, дают ли предпринимателям ипотечный кредит

Как взять ипотеку ИП?

Изображение - Порядок оформления ипотеки индивидуальным предпринимателем proxy?url=https%3A%2F%2Fbaikalinvestbank-24.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2F57eebcbe1090ff31e11d72381908ecef

Дают ли ИП ипотеку – вопрос, интересующий многих предпринимателей, ведь зачастую ипотечный кредит является единственной возможностью приобретения недвижимости. Ежегодный рост количества зарегистрированных индивидуальных предпринимателей способствует расширению государственных программ поддержки малого и среднего бизнеса, однако ипотека для ИП все также сложна в получении, но все же возможна.

В чем заключаются сложности оформления ипотечного кредита на ИП? Индивидуальный предприниматель работает на себя, получает доходы, но стабильной зарплаты, главного условия для ссуды, не имеет. ИП не может представить банку справку по форме 2-НДФЛ, а подтверждение о выплате налогов не всегда показатель достаточного уровня ежемесячной прибыли. Именно этот критерий для банка спорный. Если подойти к вопросу правильно, финансово-кредитную организацию можно убедить в своей платежеспособности и получить желаемую сумму на приобретение жилья или коммерческой недвижимости.

Изображение - Порядок оформления ипотеки индивидуальным предпринимателем proxy?url=https%3A%2F%2Fbaikalinvestbank-24.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2F63a48dad2e140146c24ec48061adb01a

Ряд факторов, влияющих на положительный ответ при запросе на ипотечное кредитование лица, ведущего малый или средний бизнес в качестве ИП:
  • Стабильный доход – постоянный, а не сезонный.
  • Прозрачность доходов и возможность представить их банку.
  • Хорошая кредитная история
  • В приоритете использование общей системы налогообложения (ОСН), упрощенная система (УСН) вызывает значительно меньшее доверие у представителей банка.

Положительный ответ банка легче получить, если обратиться в банк, ведущий программы по кредитованию малого и среднего бизнеса, спустя 1 год и более после открытия бизнеса, предоставить максимальные доказательства финансового обеспечения.

Обратите внимание! У ИП на упрощенной системе налогообложения есть шансы взять жилищный кредит, но если предприниматель платит налоги не с оборота, а с прибыли. В этом случае представители банка смогут оценить реальные доходы лица, ведущего бизнес.

Изображение - Порядок оформления ипотеки индивидуальным предпринимателем proxy?url=https%3A%2F%2Fbaikalinvestbank-24.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2F858629cd5790882077e6fa8b5b45b985

Ипотечный кредит для ИП имеет более жесткие условия кредитования по сравнению с предоставлением ссуды физическому лицу. В первую очередь изменения касаются процентной ставки – за год банк начисляет от 14,5 до 17% в зависимости от программы и самого банка.

Ипотечная ссуда предоставляется не на 30, а только на 10 лет. ИП также необходимо вносить первоначальный взнос, однако его размер повышается до 20%.

На 2019 год воспользоваться банковскими программами по ипотечному кредитованию ИП может любой представитель малого и среднего бизнеса, являющийся гражданином Российской Федерации и ведущий хозяйственную деятельность на территории страны. Для положительного решения банка по выдаче ссуды годовая выручка заемщика не должна превышать 400 миллионов рублей.

Другие требования к заемщику:

  • ИП ведет деятельность не менее 6 месяц, для сезонных видов предпринимательства – не менее 1 года.
  • Возраст индивидуального предпринимателя не превышает 70 лет на момент полного погашения ипотечного кредита.
  • Имущество в собственности для предоставления банку в качестве залога.

Порядок оформления ипотеки индивидуальным предпринимателем

Несмотря на то, что существует механизм, как взять ипотеку ИП, банки не очень охотно выдают кредитные средства индивидуальным предпринимателям, поскольку целью выдачи денежных средств является покупка жилой недвижимости, а некоторые из заемщиков тратят ипотечный кредит на развитие личного бизнеса. Поэтому предусмотрена особая процедура, как получить ипотеку индивидуальному предпринимателю, которая предотвращает нецелевое использование денежных средств.

Изображение - Порядок оформления ипотеки индивидуальным предпринимателем proxy?url=https%3A%2F%2Fkvadmetry.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2Fsdelat-pechat-IP

Изображение - Порядок оформления ипотеки индивидуальным предпринимателем proxy?url=https%3A%2F%2Fkvadmetry.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2Fmoney-and-mortgage-150x150

Ипотека – это выданные в кредит денежные средства для целевого использования. То есть, это средства, которые могут быть использованы только для покупки недвижимости. Как правило, покупкой квартир и домов занимаются физические лица, которые находятся в поисках жилья для проживания. Граждане, которые занимаются предпринимательской деятельностью, желают обзавестись ипотечным займом, дабы приобрести недвижимость для ведения личного бизнеса. Может ли ИП взять кредит на недвижимость, и что для этого требуется, зависит от сопутствующих обстоятельств получения займа.
Читайте так же:  Нужно ли нотариальное согласие супруга на покупку недвижимости квартиры или гаража

Какие банки дают ипотеку физическим лицам, те же могут работать и с ИП, но условия осуществления выдачи кредитных средств будет несколько иначе. Обратившись в банк, ипешнику необходимо ознакомиться с условиями кредитования, которые предусмотрены отдельно для предпринимателей. В некоторых финансовых учреждениях даже разработаны особые программы, по которым дают ипотеку ИП на особых условиях.

Изображение - Порядок оформления ипотеки индивидуальным предпринимателем proxy?url=https%3A%2F%2Fkvadmetry.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2FDepositphotos_38728113_original-150x150

Итак, давайте разберемся, можно ли взять ипотеку индивидуальным предпринимателям. Согласно действующему законодательству, все частные предприниматели, которые зарегистрированы на территории РФ и ведут свою деятельность в пределах государства, пользуются всеми финансовыми правами, которыми наделены физические лица. Поэтому, ИП взять ипотеку на жилье или другую недвижимость может на общих основаниях, но с особыми условиями.

Дают ли ипотеку в конкретном финансовом учреждении, зависит от соблюдения основных требований и условий. К основным из них можно отнести следующие:

  • ипотеку дадут только тем лицам, которые ведут индивидуальную деятельность не менее 6 календарных месяцев (этот срок может быть продлен до одного года, если предпринимательство является сезонным);
  • требуется предоставление декларации, в которой указан доход предпринимателя за предыдущий год;
  • ИП в Сбербанке могут дать кредит, только, если возраст этого самого предпринимателя не меньше 20 лет и не больше – 70;
  • также необходимо в банк предоставить закладную на личное имущество, которое станет гарантом возмещения полученного кредита (закладная собственность может представлять собой объекты движимой или недвижимой собственности, ценности и другие материальные блага).

Изображение - Порядок оформления ипотеки индивидуальным предпринимателем proxy?url=https%3A%2F%2Fkvadmetry.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2Fsvidetelstvo-o-registratsii-IP-2-150x150

Документы для ипотеки для ИП включают, как общие, так и специальные бумаги. И, какие документы нужны, зависит от характера оформляемого займа, суммы залога, а также дополнительных особенностей процедуры. Чтобы получить ипотеку в Сбербанке, следует собрать следующие бумаги:
  • заявление, на основании которого выдают ипотечный кредит (образец документа имеется в банке и, как правило, представляет собой отпечатанный документ с пустыми полями для подписей, но это не повод игнорировать отпечатанный текст);
  • гражданский паспорт заемщика;
  • свидетельство, которое подтверждает ведение предпринимательства и его характер;
  • декларация о доходах (ИП с нулевой декларацией едва ли можно считать хорошим основанием для выдачи ипотеки, но отсутствие дохода может быть компенсировано максимальным первоначальным взносом);
  • лицензия, если таковая имеется;
  • документ ИП на ЕНВД, какой дает особый порядок уплаты налогов.

Изображение - Порядок оформления ипотеки индивидуальным предпринимателем proxy?url=https%3A%2F%2Fkvadmetry.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2F6f24b62c366dfe5803fc133c9abcfb97-150x150

Ипотека для ИП оформляется следующим образом:
  • выбор финансового учреждения (в Сбербанке ИП может получить максимально выгодные условия кредитования из большого ассортимента возможных программ);
  • подбор индивидуальной программы, которая даёт наиболее выгодный в 2019 году заем;
  • предоставление документов по списку (как правило, сбор бумаг происходит заранее);
  • на данной стадии участие заемщика временно прекращается, поскольку банк занимается проверкой поданных бумаг.

Важно! На рассмотрение заявки, а также принятие решения по предоставленному прошению, уходит порядка одного месяца. Иногда эти сроки могут немного затягиваться, если подлежит проверке вмененный статус предпринимателя.

После рассмотрения прошения, работник банка приглашает потенциального заемщика для ознакомления с принятым решением. При положительном решении вопроса, ИП может приступать к поиску подходящей к приобретению недвижимости. Хотя, как показывает практика, предприниматель заранее знает, на какую собственность претендует, поэтому можно сразу переходить к приобретению бумаг на имущество.

Список документов, которые пригодятся при оформлении ипотеки, может несколько отличаться в зависимости от характеристик объекта, но можно отметить такие бумаги:

  • техпаспорт на сооружение;
  • подтверждение прав собственности (поможет единый учет недвижимости, из которого можно получить выписку);
  • предварительный договор купли-продажи;
  • подтверждение отсутствия финансовых обременений за недвижимостью.

Заключительный этап – это подписание кредитного соглашения, в котором выступает ИП как заемщик денежных средств на приобретение жилища. Кроме того, на данной стадии происходит покупка обязательного страхового полиса, который вменяемый в отношении недвижимости. Также, может дополнительно потребоваться личная страховка, но это зависит от условий банка. И, если страхование объекта займа включается в стоимость ипотеки, то личная страховка оплачивается предпринимателем индивидуально.

Договор кредитования является единственным основанием для выдачи денежных средств, после чего можно приступать к фактической покупке желаемого объекта. После приобретения происходит обязательная регистрация прав собственности в Росреестре. Но до завершения выплат по ипотеке возможность распоряжаться приобретенными благами ограничивается в вопросах отчуждения собственности. Это оформляется путем составления закладной со стороны предпринимателя. В закладной указывается, что на срок осуществления выплат по кредиту, объект переходит под залог банку, и в случае длительного периода уклонения от выплат, финансовое учреждение может реализовать квартиру или дом, и вырученными средствами покрыть возникшую задолженность и остаток платежа.

Изображение - Порядок оформления ипотеки индивидуальным предпринимателем 488955668
Автор статьи: Софья Строганова

Здравствуйте. Меня зовут Софья. Я уже более 9 лет работаю юристом. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать сложные и не очень вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести в удобном виде всю необходимую информацию. Перед применением описанного на сайте всегда необходима  консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 7

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here