Порядок действий для возврата страховки по ипотеке

Предлагаем рассмотреть тему: "порядок действий для возврата страховки по ипотеке" с комментариями профессионалов. Мы старались разъяснить все понятным языков и полностью раскрыть тему. Внимательно причитайте статью и, если возникнут вопросы, вы можете их задать в комментариях или напрямую дежурному консультанту.

Возврат страховки по ипотечному кредиту: правила и пошаговая инструкция

Изображение - Порядок действий для возврата страховки по ипотеке proxy?url=https%3A%2F%2Fkredit-blog.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F09%2Fvozvrat-strahovki-po-ipoteke-300x225

Страхование имущества является обязательным условием при покупке недвижимости в ипотеку. Также банки для того, чтобы снизить свои финансовые риски, предлагают комплексное страхование, которое включает в себя дополнительно страхование жизни, здоровья, а также титульное страхование прав собственности. Но можно ли осуществить возврат страховки по ипотеке? В каждом отдельном случае нужно изучить договор страхования либо полис, и во многом такая возможность зависит от самой страховой компании, условий и правил страхования. Но мы рассмотрим самые распространенные случаи, которые чаще всего встречаются.

Изображение - Порядок действий для возврата страховки по ипотеке proxy?url=https%3A%2F%2Fkredit-blog.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F09%2Fmozhno-li-otkazatsya-ot-strahovki-650x379

Согласно 25-й статье закона о правах потребителя, никто не может навязать товар или услугу при предоставлении другого товара или услуги. Поскольку сам ипотечный договор уже является той первостепенной услугой, которую вы оформляете в банке, то страховка уже необязательна. Но банковские организации идут на хитрость и предлагают тот же кредит на недвижимость без дополнительной страховки, но с повышенной процентной ставкой. По сути, на момент оформления кредита на квартиру можно отказаться от страхования жизни и здоровья и титула, таким образом сэкономить деньги на ежегодные премии в пользу страховой компании.

Но также стоит учитывать: поскольку ипотечный договор подразумевает под собой залог на приобретаемую недвижимость, то страховать имущество все же придется. Это также прописано в законодательстве. Таким образом, в Сбербанке можно оформить кредит на квартиру как с комплексным страхованием (титул, имущество, жизнь и здоровье), так и просто со страхованием имущества.

При этом в первом случае процентная ставка будет ниже, но вам придется оплачивать премию в страховую компанию. Во втором – ставка по кредиту будет выше, но при этом вы освобождаетесь от ежегодных выплат в страховую фирму. И в каждом отдельном случае стоит самостоятельно просчитать, что именно будет для вас выгодней и как лучше сэкономить деньги.

Сбербанк, как и другие банковские организации, не имеет права отказать вам в кредите на недвижимость, если вы отказываетесь от комплексного страхования.

Изображение - Порядок действий для возврата страховки по ипотеке proxy?url=https%3A%2F%2Fkredit-blog.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F09%2Fpravila-vozvrata-strahovki

Вернуть страховую премию можно, но это зависит непосредственно от договора страхования. Стоит сразу разграничить варианты страхования. Они делятся на два типа:

Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).
  1. Личное страхование. В этом случае у вас на руках имеется страховой полис. Договор заключается между клиентом и страховой компанией.
  2. Коллективный договор. Обычно к такому типу относится страховка жизни и здоровья. Это трехсторонний договор между банком, страховой компанией и клиентом. При этом клиент является застрахованным лицом. В случае если наступает страховое событие, обычно это присвоение инвалидности первой или второй группы либо летальный исход, то страховая компания оплачивает сумму основного долга и проценты по кредиту, освобождая клиента от кредитных обязательств.

Поэтому прежде чем обратиться в страховую компанию для того, чтобы вернуть деньги за уплаченную премию, сначала определитесь с типом вашего договора. В случае личного страхования у вас имеется полис или договор, в котором прописаны условия, по которым вы сможете вернуть часть денег за страховку. Также согласно законодательству по договорам, оформленным с 29 мая 2016 года, можно вернуть деньги за страховку в первые 5 дней с момента подписания договора.

Если этот срок уже прошел, то ознакомьтесь с документом, там прописаны условия по возврату части страховой премии. Обычно страховые компании возвращают часть премии в размере 40-70% за неиспользованные годы и только после того, как кредит уже полностью погашен и в процессе выплат не наступало страховое событие. Но также вернуть часть премии бывает возможно и при действующем кредите, но в этом случае банк повышает процентную ставку.

Если же у вас оформлен коллективный или групповой договор страхования, то здесь все намного сложней. Как правило, на руки вам сам документ не выдают, а договор основан на общих правилах, которые расположены в офисах страховой компании либо на официальном сайте. Такие документы вам страховые компании и банки также выдавать не обязаны, только по вашему требованию. Но после подписания договора у всех трех сторон вступают в силу права и обязанности, основанные на этих правилах.

Зачастую возврат страховой премии по инициативе застрахованного лица не предусмотрен даже после полного досрочного погашения кредита. Часто коллективные договоры страхования жизни и здоровья предоставляют организации, сотрудничающие со Сбербанком. Поэтому на момент оформления кредита внимательно изучите все индивидуальные договоры страхования, а также потребуйте общие правила страхования, если оформляется коллективный договор.

Изображение - Порядок действий для возврата страховки по ипотеке proxy?url=https%3A%2F%2Fkredit-blog.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F09%2Fstrahovaya-kompaniya-650x478

После того как вы изучили договор страхования и убедились, что вернуть часть денег можно, стоит обратиться непосредственно в страховую компанию. Если у них есть отделение в вашем городе, то можете направиться туда, предварительно подготовив пакет документов (о них речь пойдет ниже). Некоторые страховые организации работают через отделения банков или просят передать перечень необходимых документов на юридический адрес посредством «Почты России».

Поэтому сначала ознакомьтесь с сайтом страховой компании, они предоставляют полную информацию и алгоритм действий в таких случаях. Вам понадобится написать заявление установленного образца, который также есть у страховщика на сайте. Стоит сразу отметить, что банк и страховая компания – это разные финансовые организации, и не следует требовать вернуть страховую премию у банка, банк предоставляет вам кредит, финансируя страховую компанию. О возможности возврата премии следует обращаться именно в страховую организацию.

Читайте так же:  Документы, необходимые для оформления дарственной

После того как вы убедились, что вернуть часть премии можно, и изучили сайт страховщика с подробной инструкцией, как поступать в подобных ситуациях, можно приступать к сбору документов и написанию заявления, на основании которого вам вернут деньги. Поскольку в разных страховых организациях этот перечень различен, мы приведем общий пример, когда вернуть деньги за страховку можно только после погашения кредита, как это часто бывает с компаниями, сотрудничающими со Сбербанком.

Следует подготовить следующий пакет документов:

  1. Паспорт заемщика.
  2. Договор на ипотеку.
  3. Первоначальный график выплат.
  4. Справка из банка о том, что задолженность полностью погашена.
  5. Полис либо заявление на страхование.
  6. Документы на квартиру.
  7. Реквизиты счета, открытого в банке, куда переведут денежные средства.

Изображение - Порядок действий для возврата страховки по ипотеке proxy?url=https%3A%2F%2Fkredit-blog.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F09%2Fotkazali-v-vozvrate

После того как вы написали заявление и подали все необходимые документы, стоит подождать, пока ваше обращение рассмотрят. Обычно сроки указаны в самом договоре или полисе, если время на рассмотрение заявления не указано, то согласно законодательству обращение может рассматриваться в течение 30 календарных дней с момента его подачи, и в редких случаях оно может быть увеличено до 60 дней. Эти сроки связаны с тем, что заявление, как правило, рассматривается не по месту вашей прописки в дополнительном офисе страховщика или банка, а передается в главный офис по юридическому адресу, т. е. если вы написали заявление в отделение Сбербанка в вашем регионе, то сначала его примет банк, а после отправит посредством почты в центральный офис страховой компании, который чаще всего расположен в Москве.

В редких случаях, если согласно вашему договору возврат премии предусмотрен, но страховая компания отказывает, необходимо запросить официальный ответ в письменной форме. И уже с тем же комплектом документов и с их ответом обратиться в общегражданский суд по месту нахождения страховой компании. Ссылаясь на болезнь или несовершеннолетних детей, можно обратиться и в суд по месту жительства.

Более распространенный вариант, когда возврат страховой премии не предусмотрен и страховая компания отказывает в выплате, ссылаясь на договор. К примеру, если вернуть деньги за страховку можно только после закрытия ипотеки. Или возврат премии не предусмотрен по инициативе застрахованного лица.

Здесь имеет смысл попробовать повторно написать заявление в свободной форме, в котором объяснить причины, по которым вы нуждаетесь в возврате премии, и направить его самостоятельно на юридический адрес страховщика. Часто ради лояльности клиентов организации идут навстречу и выплачивают часть премии.

В заключение хотелось бы отметить, что страховку вернуть можно, если это предусмотрено самим договором. Поэтому, обращаясь в Сбербанк или другую компанию, важным моментом при оформлении ипотеки будет внимательное изучение всех договоров. Пусть это займет немного больше времени и терпения, зато вы будете подготовлены к непредвиденным обстоятельствам.

Страховка при оформлении ипотечного кредита является едва ли не главным условием получения займа для клиента банковской организации. Иногда банки предлагают оформление какой-либо одной страховки – ипотеки, жизни и здоровья или титула, а порой и комплексный вариант. При заключении договора страхования отдельным гражданам предоставляется возможность оформить возврат страховки по ипотеке, однако наличие этого права зависит от стразовой организации и банковского учреждения, в котором регистрируется заемщик.

Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

Изображение - Порядок действий для возврата страховки по ипотеке proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekaved.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2FDengi-na-dokumente

Возвратные и невозвратные виды страхования по ипотеке

Ипотечное кредитование предполагает заключение договора о страховании на случай возникновения непредвиденных обстоятельств для немедленного погашения долга застрахованного лица перед банком, однако иногда можно вернуть деньги за страховку в полном или частичном объеме.

При заключении ипотечного договора предполагается несколько видов страхования:

  1. Добровольное, в которое включено страхование жизни заемщика, а также титульное страхование от потери прав на приобретаемое имущество.
  2. Обязательное, которое подразумевает полное погашение займа перед банком при наступлении страховых обстоятельств, связанных с утратой имущества.
  3. Комплексное, которое не является обязательным, но часто навязывается банками под страхом отказа в выдаче кредита на приобретение жилья.

Возможность возвращения денежных перечислений должна быть указана в ипотечном и страховом соглашениях, поэтому отсутствие данного пункта фактически лишает граждан права требовать возвращения собственных средств за не оказанные услуги.

Возврат страховки за ипотеку возможен при заключении следующего вида соглашений:

Банковская и страховые организации не имеют права навязывать тот или иной пакет услуг, за исключением оформления займа с обязательным имущественным страхованием. Отмечается, что заемщик вправе привлечь юриста со своей стороны и изменить некоторые условия договора, однако данная практика практически не встречается.

При оформлении ипотеки на квартиру, жилье остается в качестве залога банка, подкрепляемое страховыми договорами, однако можно ли вернуть страховку, как правило, ни банк, ни страховая организация не сообщает.

Порядок возврата страховки за ипотеку полностью зависит от вида оформленного договора, поэтому при возникновении подобных вопросов первое, что необходимо сделать – ознакомиться с условиями соглашения и наличием возможности требования уплаченных средств обратно.

Изображение - Порядок действий для возврата страховки по ипотеке proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekaved.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2FVozvrat-deneg

Страховку за выплату ипотеки в плановом режиме не возвращают, поэтому вернуть страховку после погашения ипотеки возможно только в случае, если выплата была проведена досрочно. Отсутствие наступления страховых обстоятельств не означает отсутствие исполнения обязательств страховщиками, поэтому о выплаченных деньгах можно забыть.

Если погасить заем до истечения срока окончания ипотечного соглашения, то заемщику возвращается часть страховки при досрочном погашении ипотеки. Сумма отчислений зависит от того на сколько рано были выплачены все долги.

Если жилищный заем был оформлен на 20 лет, а выплачен в течение 10, при этом взнос в страховую фирму составил 150 000 рублей, то заемщик вправе рассчитывать на половину уплаченной суммы, т.е. – 75 000, так как в течение прошедшего десятилетия услуги фирмы оказывались.

Читайте так же:  Возможно ли воспользоваться маткапиталом, при достижении 1-м ребенком 18-и лет

Для оформления возвращения средств достаточно обратиться в страховую организацию с соответствующим заявлением и приложить документы из банка о полном погашении займа.

При наступлении смерти должника, его родственники обязаны сообщить об этом в банковскую организацию и страховой компании. Если смерть будет признана страховым случаем, при оформленном страховании жизни и здоровья, то долг перед банком будет закрыт. Оформить возврат не допускается.

При отсутствии страхования жизни и здоровья ипотечника, все обязанности по внесению платежей для оплаты ипотеки переходят к наследникам, как и получение полиса, выплаченные заемщиком средства для погашения кредитования учитываются в полном объеме. Срок назначения выплат и действия гарантий приостанавливаются до момента вступления в права наследства.

Вернуть деньги за страховку можно, если она по каким-то причинам не подходит новым собственникам – возвращается сумма, пропорциональная неиспользованному сроку действия гарантий.

Для частичного возврата средств необходимо:

  • Сообщить о смерти заемщика заинтересованным организациям;
  • После вступления в права наследства переоформить ипотечное соглашение на имя нового владельца;
  • В страховой отказаться от переоформления договора и составить заявление о возвращении части средств.

В течение установленного времени деньги будут переведены на счет наследника заемщика.

Изображение - Порядок действий для возврата страховки по ипотеке proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekaved.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2FObrashhenie-v-strahovuyu

При рефинансировании важно понимать не только сам процесс перезаключения договора, но и то как вернуть страховку по ипотечному кредиту, взятому ранее.

Существует несколько вариантов действия для заемщиков:

  1. Продлить действие полиса, если компания аккредитована в банковской организации, в которой оформляется новый заем. Выплаченные средства засчитываются в полном объеме.
  2. Расторгнуть договор и вернуть часть средств, после чего перенести обязательства на страховщика, который аккредитован банковской организацией. Основанием для расторжения соглашения служит отсутствие аккредитации страховщика в новом банке.

Рефинансирование без имущественного страхования невозможно, так как недвижимость остается в залоге у банка в качестве гаранта осуществления выплат, а страхование является способом получения выданных заемщику средств на случай непредвиденных обстоятельств и утраты собственности.

Для оформления возврата необходимо:

  • Связаться с банковской организацией и объявить о желании рефинансировать в другом учреждении;
  • Объявить компании-страховщику о желании расторгнуть договор и возвратить часть выплаченных средств;
  • Провести процедуру рефинансирования с перезаключением страхового соглашения.

Возврат может быть осуществлен параллельно оформлению нового ипотечного кредита.

Изображение - Порядок действий для возврата страховки по ипотеке proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekaved.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2FDevushka-razgovarivaet

Отказ от услуг страховщика в одностороннем порядке возможен, если услуги были навязаны клиенту специально.

Средства можно вернуть в полном или частичном объеме в зависимости от обстоятельств:

  1. В полном объеме деньги можно вернуть только до начала действия ипотеки. До момента вступления в силу установленных положений, гражданин может расторгнуть договор страхования без какого-либо ущерба.
  2. В частичном объеме деньги возвращаются в зависимости от строка пользования услугами страховой, поэтому чем раньше подано заявление, тем большую сумму удастся вернуть.

Для отказа от навязанной услуги гражданин должен:

  • Подать заявление об отказе в страховую, в котором указывается причина такого решения;
  • Дождаться ответа страховой;
  • В случае отказа – обжаловать решение в суде, при положительном ответе – получить средства в течение установленного времени.

Навязанные услуги в рамках российского законодательства признаются недействительными, однако определить степень их навязанности практически невозможно, поэтому часть суммы скорее всего отойдет страховой.

Если в договоре страхования прописан пункт о возможном возврате выплаченных организации средств, то обычно вопросов не возникает. При этом бывают ситуации, когда приходит немотивированный и необоснованный отказ.

В таком случае гражданину необходимо:

  • Обратиться в страховую компанию с заявлением о разъяснении отказа с просьбой предоставить документ в письменной форме;
  • Приложить копию заявления и ответа на него;
  • Приложить все сопроводительные документы.

Также можно указать причину, по которой необходимо сделать возврат, иногда компании идут на встречу клиентам и возвращают деньги, даже если такого пункта в договоре нет.

К сопроводительным документам, которые необходимо прикладывать в случае оформления возврата денег за страховку, относятся:

  • Паспорт застрахованного лица;
  • Ипотечный договор;
  • Согласованный график платежей;
  • Справка о полностью погашенной задолженности, при ее наличии;
  • Полис;
  • Документы на жилище;
  • Реквизиты счета, на который будут перечислены деньги в случае положительного решения.

Изображение - Порядок действий для возврата страховки по ипотеке proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekaved.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2FMuzhchina-pishet-zayavlenie

Возврат страховки по ипотечному кредиту Сбербанка по шагам

Сбербанк является крупнейшей банковской организацией страны, поэтому способы возвращения средств лучше всего рассмотреть на данном примере.

Существуют некоторые особенности возврата в зависимости от сроков обращения:

Как вернуть страховку по ипотечному кредиту Сбербанка

Изображение - Порядок действий для возврата страховки по ипотеке proxy?url=https%3A%2F%2Fs-credit.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2Fkak-vernut-strahovku-po-ipotechnomu-kreditu-sberbanka

Возврат страховки по ипотечному кредиту в Сбербанке может быть осуществлен по инициативе клиента без каких-либо денежных потерь, но при условии соблюдения установленных сроков. Остается лишь открытым вопрос о возможности такого возврата при пропуске человеком выделенного для раздумий периода и правильности оформления документации.

Требования оформления предусмотрены законодательно в отношении как потребительских, так и ипотечных кредитов. Если в рамках ипотечных кредитов обязательным условием выступает страховка выкупаемого недвижимого объекта от рисков утраты и повреждения, то остальные виды страхования, в том числе жизни и здоровья заемщика, являются добровольными.

Относительно потребительских кредитов банк на законных основаниях требует от заемщика оформления страховки залогового имущества, участвующего в процедуре оформления кредита. Таким образом исключаются риски утраты или повреждения имущественного залога. Все указанные предложения имеются и у Сбербанка.

Дополнительное страхование жизни и здоровья предполагается и в случае потребительского кредита, но оно выступает добровольным и может быть только предложено кредитором (в том числе и Сбербанком). Гражданин сам определяет необходимость его подключения на добровольной основе, чтобы избежать ситуаций с отсутствием денежных средств при наступлении различных страховых рисков.

Почему банки заинтересованы в оформлении страховки

Кредитно-финансовые учреждения, предоставляя кредиты, зачастую вкладывают большие денежные средства в нужды людей для получения собственной прибыли. При этом они рискуют потерять свои вложения, тем более, если идет речь о конкретном имуществе, которое может быть повреждено от рук третьих лиц либо окажется объектом их мошеннических действий.

Читайте так же:  Договор переуступки долга для юридических лиц

Претензия на страховку залогового имущества объясняется тем, что кредитор хочет получить максимальные гарантии по исполнению долговых обязательств кредитуемым лицом. Представление имущества под залог не дает Сбербанку стопроцентной уверенности, так как оно может быть приведено в негодность разными способами и потеряет свою ценность. Только застрахованный залог выступает гарантом для кредитодателя.

При оформлении жилищных кредитов также превалирует установленная законодательно норма о страховании имущества. Наравне с подобной процедурой актуальным становится и договор о страховании жизни и здоровья, так как ипотечный кредит подразумевает продолжительный период обслуживания (что особенно актуально для Сбербанка).

Финансовое обеспечение рисков по потере трудоспособности или в случае смерти актуально для разновозрастных заемщиков. Особое значение процедура приобретает при пожилом возрасте кредитуемых лиц как для них самих, так и их ближайших родственников и супругов, на которых могут перейти долговые обязательства.

Поскольку заемщик может высказать отказ от страховки добровольного характера (в отличие от обязательной), кредитные организации разрабатывают различные предложения по продвижению данной услуги. К примеру, Сбербанк России возвел исполнение этого условия в ранг скидки на процентную ставку по кредиту. Она исчисляется на уровне 0,3 % (базовая ставка минус 0,3).

Обеспечение имущественных рисков по кредиту происходит в Сбербанке на основании программы «Страхование ипотеки». Финансовое благополучие по программе «Защищенный заемщик» оберегает от потери трудоспособности и помогает при уходе клиента Сбербанка из жизни. Предложения от остальных компаний нужно уточнять на месте.

На что распространяется имущественное страхование ипотечного кредита Сбербанка:

  • стены (несущие и ненесущие), окна, наружные двери, перегородки — при покупке квартиры;
  • страховка распространяется на крышу и фундамент при приобретении частного дома.

Кроме обязательного страхования выкупаемого за счет кредита объекта, а также продвигаемого банками (в том числе и Сбербанком) страхования жизни и здоровья, для клиентов имеются и другие предложения, которые могут подключаться заемщиками в самостоятельном порядке параллельно процедуре оформления кредита Сбербанком.

Факт такой страховки не будет фигурировать в документации Сбербанка. Скорее это только инициатива человека по обеспечению себе финансовой защиты при наступлении определенных рисков в процессе погашения кредита. Примером такого гаранта выступает страховка от потери работы. В Сбербанке подходящая программа именуется как «Зеленый парашют».

Возврат осуществляет предельно просто. Обычно он не требует значительной подготовки самого клиента и усложненных действий сотрудника страховой компании. Здесь предусмотрено время для раздумья и окончательного принятия решения заемщиком – «период охлаждения».

Обычно его длительность составляет две недели (включая последний 14 день). На следующий рабочий день предусматривается вступление договора в полную силу. После этого возвращение денег полностью или в частичном выражении не предусмотрено, за исключением доказанных в суде случаев объективной просрочки выделенного периода.

Однако как таковой судебной практики по подобным вопросам не встретить. Контракт предполагает ежегодную пролонгацию: дождавшись окончания текущего периода, можно отказаться от обслуживания в дальнейшем, при этом Сбербанк имеет право увеличить размер процентной ставки, уменьшенный на этом основании при изначальном подписании договора по кредиту.

Вернуть затраченные ранее средства можно на законном основании — действии так называемого периода охлаждения. Стоит лишь внимательно читать условия договора. Несмотря на распространенную продолжительность этого периода в две недели, компания может продвигать совершенно иные сроки.

При подаче заявки на кредит клиенту необходимо в первую очередь удостоверить свою личность для обслуживающей его компании, а также доказать факт внесения денег на ее счет. Составляется письменное обращение на имя страховой организации по расторжению подписанного ранее двустороннего договора.

Перед заключением соглашения стоит уточнить, можно ли вернуть страховку. Документы, необходимые при наличии кредита от Сбербанка:

  1. Заявление о расторжении договора.
  2. Копия российского паспорта клиента (титульная страница с фото (разворот), страница с отметкой о прописке).
  3. Копия платежки/чека, подтверждающего оплату страховой премии.

В тексте письменного обращения должна быть указана информация по персональным банковским реквизитам, на которые компания произведет дальнейший перевод денежных средств. В данном случае актуальна следующая информация: БИК, ИНН, кор/счет, расчетный счет (они не обязательно должны относиться к Сбербанку).

Для расторжения полиса с полным перечислением денежных средств достаточно направить в страховую компанию нужный перечень документов в четырнадцатидневный срок, если в договоре не оговорены другие условия. Можно расторгнуть отношения со страхующей компанией и без возврата потраченных денег, но это не имеет смысла для клиента.

Варианты подачи документации клиентом Сбербанка:

  • в виде онлайн-заявки через персональный кабинет на сайте компании страховщика;
  • непосредственно документальным портфелем по адресу компании страхователя;
  • любом отделении Сбербанка.

Распространенный вариант с использованием почты России в этой ситуации не очень актуален в связи с укороченным периодом разрешенного возврата уплаченных средств (по причине расторжения договора). Срок перевода денег обычно составляет не больше десяти рабочих дней с даты подачи клиентского обращения.

Возвращение денег при досрочном погашении кредита не предусмотрено и зачастую не имеет особого смысла. Клиенты предполагают, что страховка теряет свою силу при досрочном внесении заемных средств несмотря на то, что ее спонсирование фактически продолжается. На самом деле это не так.

Поскольку пролонгация страховки по кредиту происходит ежегодно, то для спокойствия клиента можно спланировать досрочное погашение долга на момент окончания одного из страховых периодов. Однако это не играет значительной роли, так как страховка действует до конечной даты, указанной в договоре.

Что делать, если банк отказывается возвращать страховку

За прекращением действия договора нужно обратиться в Сбербанк или компанию страхователя. Однако фактическим переводом денег занимается не Сбербанк, а страховая организация, даже если она принадлежит конкретному кредитно-финансовому учреждению (у Сбербанка имеется СК «Сбербанк Страхование»).

Читайте так же:  Лишение родительских прав за неуплату алиментов

Предъявление претензий Сбербанку и непосредственно работающим здесь специалистам не имеет смысла. В том случае, если заемщик по кредиту сам не смог соблюсти требования по беспроблемному возврату, то ему не поможет даже имеющаяся у Сбербанка служба Омбудсмена.

Обоснованием для отказа об отчислении денег служит обращение клиента Сбербанка по окончанию предоставленного для раздумья периода охлаждения. Именно для этого предусмотрена отсрочка, которая позволяет беспрепятственно и без денежных потерь расторгнуть заключенные соглашения.

Если клиент пропустил выделенный 14-дневный срок по объективным причинам, и ему все-таки отказывают в возврате, то он может попробовать доказать эти факты в судебном порядке. Таковыми могут быть серьезные проблемы со здоровьем, на период решения которых человек не мог физически решать какие-либо вопросы.

Кредитным клиентам стоит тщательно взвешивать плюсы и минусы заключения договора на страхование. Несмотря на дополнительные затраты такая гарантия финансово перспективна при предполагающемся долговременном обслуживании. Как потребительский, так и ипотечный кредит могут длиться десятилетиями (ипотека Сбербанка выдается на максимальный период в 30 лет).

При этом зачастую происходит переход пользователя кредита из трудоспособной в пенсионную категорию, а вместе с тем возрастает риск потери здоровья и фиксируется снижение его материальной обеспеченности. Страхование жизни и здоровья в этой ситуации помогает обезопасить не только себя, но и ближайших родственников.

Относительно имущества стоит также помнить о том, что обсуждаемая процедура необходима не только самому Сбербанку, но и выгодна заявителю. Она уберегает от целенаправленных негативных действий третьих лиц в отношении имущества, а также от разрушительного воздействия неподконтрольных человеку внешних обстоятельств (стихийных, техногенных и т.д.).

Возврат страховки по кредиту: условия и правила, пошаговая инструкция и образец заявления на возврат

Страховка обязательно оформляется при ипотеке и автокредитовании, в остальных случаях это зависит от желания клиента. Если человек досрочно перечисляет деньги банку, он может запросить возврат суммы, уплаченной за полис.

Страховая компания (СК) предлагает заемщикам особый пакет — заключение договора о страховых отношениях по кредиту. Если наступит страховая ситуация, компания возьмет на себя обязательства по оказанию помощи клиенту. Она выражается в возврате денежных средств банку, которые заемщик взял в долг. Обязательства набирают силу сразу же после подписания договора и вручения страхового документа.

Предусмотрены такие страховые ситуации:

  • потеря работоспособности (как постоянная, так и временная), связанная с состоянием здоровья;
  • риск для безопасности и жизни;
  • утрата прав собственности;
  • различные природные и техногенные катастрофы;
  • потеря рабочего места.

Изображение - Порядок действий для возврата страховки по ипотеке proxy?url=http%3A%2F%2Fzacreditovan.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2Fstrahovye-premii-v-summe-kredita-chto-eto.2-e1505679838960-510x323

Принцип работы кредитного страхования.

Страховщик помогает банкам снизить риск невозврата займов, а клиентам — выполнить кредитные обязательства перед финансовой организацией.

Взяв деньги в банке, часть заемщиков погашают кредит раньше срока. При этом у них возникает вопрос, как вернуть страховку по кредиту. Этот пункт уточняется в договоре, и часто возврат денег, внесенных за страховку, отдельно указывается в дополнительном соглашении.

Если потребуется сделать возврат средств, следует направить обращение в компанию, которая указана в соглашении.

Происходящее может иметь 2 варианта развития событий:

  1. Пункт, имеющийся в соглашении, точно описывает все инструкции возвращения суммы, т. е. посредством единого платежа или в виде выплат, предусмотренных в графике.
  2. В соглашении нет пункта, который указывает все детали того, как будет сделан возврат страховки по кредиту, поэтому компания может не выплатить средства, поскольку не несет никаких обязательств. Но страховщик может пойти навстречу своему клиенту, если он длительное время пользуется услугами организации.

В случае если навязали страховку и права заемщиков нарушаются, можно обратиться в Роспотребнадзор или в судебные инстанции. Следует уточнить, что тут учитывается еще и срок 3-летней давности. Для рассмотрения дела в суде клиенту нужно иметь на руках письменные отказы как от компании, оказывающей услуги страхования, так и от самого кредитно-финансового учреждения.

Изображение - Порядок действий для возврата страховки по ипотеке proxy?url=http%3A%2F%2Fzacreditovan.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2F1uifx51403562131-adres

Если финансовое учреждение навязывает страховку по кредиту, заемщик имеет право обратиться в Роспотребнадзор с жалобой.

Почему нельзя отказаться от страховки при автокредите и ипотеке

Для оформления кредита на транспортное средство необходимо иметь 2 полиса — КАСКО, а также страхования здоровья и жизни. Первый нужен для того, чтобы защитить кредитора в случае потери залогового имущества, которым является автомобиль. Полис покроет расходы на ремонт при наступлении страхового случая.

Чтобы вернуть сумму страховки, нужно досрочно выплатить кредит. Детали прописаны в договоре страхования. Если автокредит не погашен, то возврат суммы невозможен.

При ипотеке финансовая организация предлагает как можно больше полисов страхования, ведь ипотека оформляется на крупную сумму и долгий срок. Ст. 31 ФЗ от 16.07.1998 №102-ФЗ гласит, что наличие страхования имущества обязательно.

Деньги, внесенные за страховку, могут быть возвращены после погашения кредита в досрочном порядке, смерти заемщика или рефинансирования ипотечного кредита. В период охлаждения возврат премии не осуществляется.

Так называется промежуток времени, когда клиент банка может отказаться от полиса и вернуть всю сумму страховки. Когда обращение от заемщика поступает страховщику, у того есть 10 дней на то, чтобы расторгнуть договор.

Изображение - Порядок действий для возврата страховки по ипотеке proxy?url=http%3A%2F%2Fzacreditovan.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2Fkalen7

На расторжение договора страховщику дается 10 дней.

Эту норму приняли для того, чтобы защитить права страхователей. Также ее введение способствовало тому, что снизилась частота случаев, связанных с недобросовестными действиями сотрудников банков и страховых компаний.

В Хоум Кредите и Сбербанк Страховании срок с 14 дней был добровольно продлен до 30. Если клиент откажется от полиса за это время, он вернет 100% потраченной на его покупку суммы. После выплаты кредита она также пересчитывается.

Читайте так же:  Советы по быстрой продаже комнаты в общежитии

Каким образом можно вернуть страховку после получения кредита — пошаговая инструкция

До 2016 г. заемщик, подписавший договор страхования, не мог от него отказаться. Потом Центробанком был введен пятидневный срок охлаждения, в течение которого владелец страхового полиса мог его аннулировать. В 2018 г. он был продлен до 14 дней, что упростило процедуру возврата денежной премии.

Обращение в суд для решения вопроса возврата страховки заемщику может понадобиться только в случае, если он подал заявление об отказе от страхования после периода охлаждения. Поэтому главная задача заемщика — вернуть деньги с меньшими затратами времени, сил и средств. Для этого нужно знать о типичных ошибках, допускаемых неопытными клиентами банков.

Изображение - Порядок действий для возврата страховки по ипотеке proxy?url=http%3A%2F%2Fzacreditovan.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2Fstrah6-510x306

Порядок возврата страховки после получения кредита.

Первая ошибка — обращение с заявлением о возврате страховой премии в банк. Спорный вопрос решает не он, а страховая компания, с которой заключен договор. Если офис расположен в другом населенному пункте, заявление отправляется заказным письмом с уведомлением и описью. Эти бумаги нужны для подтверждения факта обращения в данную организацию.

Вторая ошибка — приход в офис СК без пакета необходимых бумаг. Третья ошибка — полагать, что возвращена будет вся сумма премии. Она будет меньше, т. к. из нее вычтут стоимость услуг страхования за истекшие дни пользования полисом до момента подачи заявления.

Последовательность действий заемщика для возврата страховой премии, взятой банком при оформлении продуктов кредитования, следующая:

  • подготовка копий 3 документов: договора страхования, паспорта и реквизитов счета, на который должна быть перечислена страховая премия;
  • составление заявления в 2 экземплярах (для заемщика и страховщика);
  • подача документов в офис СК;
  • ожидание в течение 10 дней с момента подачи заявления перечисления страховой премии в виде отдельного платежа или включенного в сумму кредитных средств.

В случае несогласия страховой компании возвращать премию заемщик имеет право потребовать письменного объяснения причин отказа. После устранения каких-либо претензий, указанных в документе, заемщику стоит повторно отправить заявление на возврат. Только после очередного отказа удовлетворить просьбу заявителя стоит подавать иск в отношении СК по месту ее регистрации.

Проще всего получить возврат, если был взят потребительский кредит. Если с момента подписания договора страхования прошло менее 2 недель, заявление составляют в свободной форме, но можно использовать бланк организации. После 14 дней это сделать сложнее.

К заявлению об отказе от договора страхования должны быть приложены копии самого договора, паспорта заемщика и расчетного счета, на который будет возвращена страховая премия.

Заявление может выглядеть следующим образом:

Отказ от страховки, когда период охлаждения уже закончился

Чтобы получить дополнительную прибыль, коммерческие банки часто прибегают к заключению коллективного договора с заемщиком, по которому фактическим страхователем является банк. Возврат страховки в период охлаждения к рамках коллективного договора невозможно осуществить через 5 дней после его подписания.

Изображение - Порядок действий для возврата страховки по ипотеке proxy?url=http%3A%2F%2Fzacreditovan.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2Fsberbank

Клиент Сбербанка имеет возможность оказаться от страхования кредита в период охлаждения.

Заемщик, желающий оспорить действия банка и получить возмещение, прежде чем идти в суд, должен попытаться урегулировать отношения с самой финансовой организацией. Такие банки, как Хоум Кредит и Сбербанк, активно проводят политику лояльности по отношению к клиентам и готовы отказаться в период охлаждения от дополнительных услуг, к которым относится страхование.

В отличие от них в практике кредитования Банка Ренессанс Кредит не было ни одного случая возврата страховых взносов. Главный его довод в пользу такой практики — добровольность подписания заемщиком договора страхования и оплаты взноса.

Но даже в этих случаях заемщик не должен отказываться от попытки в судебном порядке оспорить правомерность отказа банка-страхователя от возврата денежных средств клиента.

Возврат страховки при досрочном погашении суммы кредитного договора

Решив досрочно исполнить свои обязательства перед кредитором, заемщик должен уведомить его об этом. Одновременно с этим можно подать заявление, в котором будет изложена просьба о возвращении суммы, внесенной за полис. Раз период охлаждения для физического лица закончился, получить ее в 100%-ном размере назад будет невозможно, но финансовая организация должна выполнить перерасчет. Деньги будут возвращены за промежуток с момента закрытия кредитного договора до даты планируемого погашения. Деньги поступят на расчетный счет, который клиент указывает в обращении.

Изображение - Порядок действий для возврата страховки по ипотеке proxy?url=http%3A%2F%2Fzacreditovan.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2Fvozvrat6-510x306

Порядок возврата страховой премии при досрочном погашении кредита.

В ряде ситуаций банк может отправить письмо, поступившее от клиента, в страховую компанию. В этом случает она должна принять решение по выплатам в течение срока, установленного законодательством.

Вернуть назад свои деньги получается не всегда. Коллективные договоры не попадают под действие положения о возврате, поэтому заемщики должны быть внимательны. Оно будет действовать только в ситуации, когда с СК заключало договор физическое лицо. Чтобы избежать выплат, банки стали вносить услуги в коллективный договор. Это означает, что закон, предполагающий возвращение средств за полис в срок 14 дней, не будет работать.

В этой ситуации банк станет выполнять роль страхователя, а присоединение заемщика к нему будет выполнено на добровольной основе. Такую методику страхования выбрал ВТБ, договоры заключаются с начала 2017 г. Вернуть средства даже через суд сложно, но помощь в возврате оказывают многие юристы.

Изображение - Порядок действий для возврата страховки по ипотеке 488955668
Автор статьи: Софья Строганова

Здравствуйте. Меня зовут Софья. Я уже более 9 лет работаю юристом. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать сложные и не очень вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести в удобном виде всю необходимую информацию. Перед применением описанного на сайте всегда необходима  консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 7

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here