Перечень документов, необходимых для погашения ипотеки материнским капиталом

Предлагаем рассмотреть тему: "перечень документов, необходимых для погашения ипотеки материнским капиталом" с комментариями профессионалов. Мы старались разъяснить все понятным языков и полностью раскрыть тему. Внимательно причитайте статью и, если возникнут вопросы, вы можете их задать в комментариях или напрямую дежурному консультанту.

Необходимые документы для погашения ипотеки материнским капиталом

Изображение - Перечень документов, необходимых для погашения ипотеки материнским капиталом proxy?url=http%3A%2F%2F77metrov.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F05%2Fjilava

Для погашения ипотеки следует подготовить определённый пакет документов, причём они понадобятся и для банка, и для пенсионного фонда.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 309-85-28 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Рассмотрим, какие документы нужны для погашения ипотеки материнским капиталом.

На законодательном уровне граждане вправе воспользоваться материнским капиталом при покупке жилья.

Данное право, как и сам процесс, регулируется Постановлением Правительства РФ № 862 от 12.12.2007 г.

Деньги не обязательно вложить именно в покупку по договору купли-продажи, разрешается использовать их на:

  • строительство;
  • покупку жилья в ипотеку.

Данное право предоставляется молодой семье, у которых более двух детей, с целью защиты их прав. Поэтому по закону установлено такое обязательство по принятию долга по ипотеке материнским капиталом.

Погасить ипотеку таким способом можно таким образом:

  1. Оплатить первоначальный взнос: воспользоваться таким вариантом можно не во всех кредитных организациях. Многие банки считают, что оплата материнским капиталом показывает неплатежеспособность заемщика. Однако стоит отменить, что это не особо выгодно самому заемщику, ведь процентная ставка оказывается высокой, даже если срок займа небольшой.
  2. Оплатить основную часть долговых обязательств. Данный вариант довольно часто используется, и в принципе является выгодным для заемщиков, ведь в этом случае сумма основного долга становится меньше, а потому процент банка будет начисляться на оставшуюся сумму долга. Это значит, что сумма переплаты будет значительно меньше.
  3. Оплата процентов – не самый распространённый вариант, т.к. он более выгоден банку, ведь именно эта организация получит положенный процент. Однако можно найти и плюсы для заемщика, это касается случаев, когда ипотека не будет погашаться в досрочном порядке. При оплате процентов заемщик будет вносить только сумму основного долга, а это значит, что за счёт уплаты процентов ежемесячный платёж будет меньше. Однако разрешается вносить и большую сумму, чтобы быстрее погасить долг.
Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

Условия погашения ипотеки вполне приемлемы и выполняемы.

Основные из них:

  • покупая жильё в собственность, заемщик тем самым стремиться улучшить условия проживания;
  • жильё должно быть куплено на территории РФ;
  • оплата основного долга по раннее открытому договору ипотеки;
  • оплата первоначального взноса;
  • оплата процентов по договору ипотеки.

Использование материнского капитала в счёт погашения ипотеки используют далеко не все банки, однако в таких как Сбербанк России, ВТБ 24 и Газпромбанк создаются все необходимые условия для оплаты ипотечного кредита вышеуказанным способом.

Предоставление такой возможности не требует дополнительных вложений и не зависит от суммы покупки жилья.

Причём сертификат на получение материнского капитала не имеет определённого срока действия, а потому может быть использован в любой момент.

Однако, если же заемщик данными средствами желает внести первоначальный взнос, то это возможно только по достижению ребёнком трёхлетнего возраста.

Документы для погашения ипотеки материнским капиталом

К основным документам в данном случае относятся:

  1. Сертификат на получение материнского капитала.
  2. Свидетельство об обязательном пенсионом страховании.
  3. Паспорт гражданина РФ.
  4. Документ с места регистрации.

В зависимости от организации, куда необходимо подать пакет документов, их список разнится.

Более детально, о том, какие документы нужны в банк, а какие в Пенсионный фонд рассмотрим ниже.

Для закрытия договора ипотеки материнским капиталом необходимо предоставить в банк:

  • паспорт гражданина РФ;
  • сертификат на получение материнского капитала;
  • заявление о погашении договора ипотеки в досрочном порядке.

После подачи данных документов сотрудником банка будет выдана справка, в которой будет отражена вся информация о договоре ипотеки:

  • сумма оставшихся платежей;
  • сумма процентов.

Кроме этого, банк по закрытию договора должен выдать правоустанавливающие документы на купленное жильё, с которыми затем нужно обратиться в Пенсионный фонд по месту регистрации.

Интересует рефинансирование ипотеки в ВТБ 24? Смотрите тут.

В Пенсионный фонд необходимо обратиться для получения согласия на перевод материнского капитала в счёт оплаты ипотеки.

Для этого понадобятся следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • сертификат на получение материнского капитала;
  • реквизиты счёта банка, на который в течение 2 месяцев будут переведены средства материнского капитала в размере 20 тыс. руб. (с 02.05.2015 г. Пенсионный фонд принимает заявления на выплату 20 тыс. руб. из средств материнского капитала);
  • документ из банковского учреждения о наличии долговых обязательств по оплате договора ипотеки;
  • договор купли-продажи продажи квартиры или иного жилья;
  • заявление о переводе средств материнского капитала в счёт оплаты долга по ипотеке;
  • обязательство заемщика, заверенное в нотариальном порядке об оформлении приобретённого по договору ипотеки жилья в долевую собственность после выплаты ипотечных долгов.

Если же ПФР дал согласие об оплате ипотечных обязательств за счёт средств материнского капитала, то данное решение необходимо предоставить в банк.

Читайте так же:  Продажа, покупка квартиры по доверенности оформление сделки и риски покупателя

После перевода средств на счёт банка, банковское учреждение может предложить такие варианты дальнейшего погашения ипотеки:

  • уменьшение срока договора ипотеки, однако сумма ежемесячного платежа останется такой же на весь период;
  • уменьшение суммы ежемесячных платежей с сохранением срока действия договора;
  • закрытие договора при условии, что перечисленная сумма материнского капитала полностью погасила оставшийся долг.

Так, необходимо подготовить следующие документы для погашения ипотеки материнским капиталом:

  • документ о наличии задолженности по договору ипотеки;
  • заявление на получение материнского капитала;
  • сертификат на получение материнского капитала;
  • обязательство заемщика по оформлению квартиры в долевую собственность после оплаты ипотечного кредита.

Заявление об использовании материальных средств на оплату договора ипотеки должно включать следующие сведения:

  • Ф.И.О. заявителя, его статус и дата рождения;
  • номер сертификата и кем он выдан;
  • паспорт гражданина РФ;
  • адрес регистрации заявителя;
  • дата рождения ребёнка;
  • сумма средств материнского капитала, которую необходимо перечислить на погашение долга по договору ипотеки;
  • распоряжались ли ранее материнским капиталом;
  • был ли заявитель лишён ранее родительских прав;
  • перечень прилагаемых документов;
  • дата подачи заявления;
  • подпись заявителя.

Порядок действий следующий:

  1. В первую очередь необходимо известить банковское учреждение о решении оплатить кредит по договору ипотеки материнским капиталом.
  2. Банк должен выдать справку о наличии задолженности на момент её выдачи и о процентах по договору, а также правоустанавливающие документы на ипотечное жильё.
  3. Следующим этапом является обращение в Пенсионный фонд РФ для получения согласия на оплату долга материнским капиталом. После проверки всех документов, заемщику будет выдана расписка о принятых документах.
  4. Решение должно быть принято на протяжении одного месяца с момента подачи документов.
  5. При принятии положительного решения сумма материнского капитала перечисляется на счёт банка.
  6. Если же Пенсионный фонд принял решение не в пользу заемщика, необходимо изучить причины такого отказа, и при несогласии с ними можно обжаловать решение в судебном порядке.
  7. После этого заемщик подаёт заявление о погашении договора ипотеки в досрочном порядке за счёт средств материнского капитала.

Если заемщик решил частично погасить долг, то банк выдаёт новый график оплаты ипотечных платежей на оставшуюся сумму долга.

Заемщику может быть отказано в просьбе погасить договор ипотеки материнским капиталом в следующих случаях:

  • документы предоставлены не в полном объёме;
  • при составлении заявления были допущены ошибки;
  • заявитель совершил преступление против ребёнка;
  • лишение родительских прав на ребёнка, рождение которого привело к отказу в получении материнского капитала.
Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

Данный список не может быть изменён или дополнен, т.к. является императивный нормой и подлежит обязательному исполнению.

Так, погашение долговых обязательств по договору ипотеки возможно материнским капиталом только с целью улучшения жилищных условий молодой семьи.

Вариантов погашения долга предоставлено несколько, среди которых имеют и достоинства, и недостатки для обеих сторон.

Как оформить ипотеку с государственной поддержкой? Читайте здесь.

Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке молодой семье? Подробная информация в этой статье.

Впрочем, если у молодой семьи имеется сертификат на материнский капитал, его необходимо использовать именно на покупку жилья.

Это выгодно, и тем самым материнский капитал поможет облегчить выплаты крупных сумм. Согласитесь, приобретение жилья – достаточно выгодная и дорогая на сегодняшний день сделка.

На видео об использовании средств маткапитала на ипотеку

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область – +7 (499) 703-16-92
    • Санкт-Петербург и область – +7 (812) 309-85-28
    • Регионы – 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Документы в ПФ и банк для погашения ипотеки материнским капиталом и как использовать его как первоначальный взнос по ипотеке + лучшие предложения банков

Документы для погашения ипотеки материнским капиталом в 2019 году. Приветствуем Вас, счастливые обладатели семейного счастья, ну а как иначе, ведь в вашей семье уже минимум 2-е детей, имеется своя квартира, либо есть огромное желание таковую приобрести в ипотеку и в руках сертификат на материнский капитал. Вполне резонно использовать сертификат на частичное решение жилищного вопроса и в данной статье мы разберем порядок действий, документы необходимые для погашения ипотеки материнским капиталом.

Изображение - Перечень документов, необходимых для погашения ипотеки материнским капиталом proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekaved.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F01%2Fpogashenie-ipoteki-materinskim-kapitalom1_mini_mini_mini

Само право и процесс регламентирован Постановлением Правительства РФ №862 от 12.12.2007г. На 2019 год сумма поддержки составляет 453026 рублей.

Данный сертификат положен родителю при рождении (усыновлении) второго ребенка. Использование денег возможно на строительство или покупку жилья в ипотеку. Не забываем о правах детей на приобретаемое жилое помещение, ведь мы тратим их деньги.

Погасить ипотеку материнским капиталом можно следующим образом:

  • оплатить первоначальный взнос;
  • уменьшить основную часть долга. Наиболее выгодное решение, при этом идет существенная экономия семейного бюджета на банковских процентах;
  • полное погашение ипотечного кредита, если суммы хватает.

И так, беря ипотеку под материнский капитал, соблюдаем следующие условия:

  • приобретаем жилье только на территории нашей необъятной Родины, т.е. РФ;
  • оплачиваем первоначальный взнос;
  • тратим деньги на погашение ипотеки части основного долга, если она уже была;
  • оплачиваем проценты по ипотеке, так же если ипотека уже взята.
Читайте так же:  Стоимость регистрации дарственной у нотаруса

Для распоряжения сертификатом нет предельного срока, пользуйтесь им в любое удобное для вас время, но получить его можно только до конца 2022 года.

Путем кропотливого и взвешенного решения на семейном совете была выбрана желаемая для приобретения жилая площадь и вы готовы сделать первый платеж, но каков же порядок погашения ипотеки материнским капиталом и куда идти сначала?

Разберем две ситуации:

  • У вас уже есть ипотечный кредит. В данном случае направляйтесь в банк за справкой об остатке по кредиту, а потом в ПФ.
  • Вы только собираетесь подать заявку на ипотеку. Первым делом определяетесь с банком (лучший %, наименьший перечень документов и т.д.), заключаете договор, дальше проделываем все по первой ситуации.

Погашение ипотеки материнским капиталом документы список в банк и пенсионный фонд.

Следует обратиться к менеджеру с просьбой подготовить специальную справку об остатке основного долга для ПФ.

  • паспорт гражданина РФ;
  • договор ипотеки.

Спустя некоторое время, вам подготовят справку с данными о текущем остатке задолженности по ипотеке.

  • паспорт гражданина РФ;
  • заявление о переводе материнского капитала в счет погашения ипотечного кредита, бланк предоставят в пенсионном фонде;
  • сертификат на получение МК;
  • документы из банка, подтверждающий наличие ипотечного кредита (справка, ипотечный договор, график платежей и т.д.);
  • банковские реквизиты для дальнейшего перечисления средств материнского капитала;
  • свидетельство о праве собственности и договор купли-продажи жилого помещения;
  • нотариально заверенное обязательство заемщика об оформлении приобретенного жилого помещения в долевую собственность после погашения займа.

Сдав документы вы получите на руки расписку о принятии документов, с обязательным указанием даты их приема. В течение 1 мес., проверив документы, представители ПФ РФ выдадут Вам письменное решение с согласием, а может и отказом (о причинах отказа и что делать в таком случае расскажем чуть позже).

Получив согласие с положительным ответом, идете в банк. Далее уведомляем представителей банка и выбираем способ траты Вашего материнского капитала. В Сбербанке достаточно просто посмотреть свой новый график платежей в Сбербанк-онлайн. Ходить и делать больше ничего не надо. Выплата из пенсионного фонда автоматически сделает пересчет графика.

После одобрения Пенсионным фондом, платеж в банк будет осуществлен в течение месяца.

Используем как первоначальный взнос и лучшие предложения от банков

Изображение - Перечень документов, необходимых для погашения ипотеки материнским капиталом proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekaved.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F01%2Fdokumenti-na-pogashenie-mk

В настоящий момент достаточно много банков принимают материнский капитал в оплату первоначального взноса. Наиболее выгодные условия сейчас в Сбербанке и в банке Уралсиб.

Так в Сбербанке сейчас можно взять ипотеку по ставке от 12% годовых, в Уралсибе от 10,8%. При этом дополнительного первого взноса наличными не требуется, как в ВТБ 24, Банке Москвы, Райффайзенбанке. Мат.кап. засчитывается как первый взнос, но существует особый нюанс.

Выдача кредитных средств происходит в полном объеме и первые 2 месяца (пока не зашли деньги из ПФ) вы платите ипотеку от всей стоимости объекта недвижимости. Далее заходит материнский капитал и происходит пересчет графика платежей. Т.е. после выдачи ипотеки вы должны быстро посетить ПФ со всеми вышеуказанными документами и написать заявление на использование материнского капитала.

Пример. Ипотека (материнский капитал как ПВ) на квартиру стоимостью 2 млн. на 10 лет в Сбербанке под 12% годовых. Первые 2 месяца у вас будет платеж 28694,19 от все стоимости квартиры (2 млн.), после перевода 453026 рублей из ПФ, платеж сократиться до 22137,29. Используйте наш ипотечный калькулятор, чтобы рассчитать платеж именно в вашем случае.

После долгого сбора документов, написания заявлений и прочей беготни вы с трепетом ожидаете положительного результата, а в ответ получаете решение с отказом. Возникает вопрос: В чем же может быть дело?

Причины кроются в следующем:

  • допущены ошибки при оформлении заявления;
  • предоставлен не полный пакет документов;
  • заявителем совершено преступление против ребенка;
  • лишение родительских прав на ребенка, на которого был получен материнский капитал;
  • ограничение органами опеки и попечительства прав опекуна.

Ознакомившись с причинами отказа, делаем для себя выводы. При сборе пакета документов и оформлении заявлений будьте внимательны, лучше несколько раз перепроверить и спросить, чем терять время и нервы при повторной подаче.

Оцените статью и поделитесь её в социальных сетях, если пост был вам полезен.

Также вам будет интересно прочитать: ипотека при рождение первого, второго и третьего ребенка.

Необходимые документы для погашения ипотеки материнским капиталом

Семье, намеревающейся целиком или частично погасить ссуду на покупку жилья, необходимо подготовить два пакета документов для распоряжения материнским капиталом (ипотека): для банка и для Пенсионного фонда.

Чтобы воспользоваться государственной субсидией и погасить часть долга или его остаток, необходимо знать какие потребуются документы для погашения материнским капиталом ипотеки.

Изображение - Перечень документов, необходимых для погашения ипотеки материнским капиталом proxy?url=http%3A%2F%2Flgoty-vsem.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F04%2F14381002481412139833b-300x228

Получить сертификат, подтверждающий право на получение государственной субсидии, каждая семья с 2-мя и более детьми вправе по месту жительства в местном отделении Пенсионного фонда.

Подать бумаги следует как можно скорее, чтобы не упустить сроки. Распорядиться деньгами семья сможет после того, как второму ребенку исполнится 3 года, но с момента его рождения получить сертификат можно в течение 3 лет.

Изображение - Перечень документов, необходимых для погашения ипотеки материнским капиталом proxy?url=http%3A%2F%2Flgoty-vsem.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F04%2Fmatkap-04-1-300x188

Таков общий перечень, но могут потребоваться и другие бумаги.

Так, если на данный момент первому ребенку уже исполнилось 18 лет и он обучается где-либо по очной форме, то понадобится приложить справку из учебного заведения. Если же обращается в ПФР не сам заявитель, а его доверенное лицо, то подтвердить полномочия необходимо доверенностью.

Совет! Чтобы узнать точно, сколько денег осталось от маткапитала на счету, необходимо оформить справку о материнском капитале для ипотеки. Получить ее можно, обратившись с заявлением в ПФР , ответ на которое придет по адресу заявителя в течение 3 дней.

Читайте так же:  Документы, необходимые для выписки из квартиры и прописки в другую

Необходимые документы для погашения ипотеки материнским капиталом

Изображение - Перечень документов, необходимых для погашения ипотеки материнским капиталом proxy?url=http%3A%2F%2Flgoty-vsem.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F04%2Fdokumenty-dlja-ipoteki-01-300x187

В подавляющем большинстве случаев маткапитал используется для погашения ипотечной ссуды в банке.

Основной перечень документов на материнский капитал в ипотеку, который необходим во всех случаях для того, чтобы распорядиться госсубсидией, включает в себя:

Изображение - Перечень документов, необходимых для погашения ипотеки материнским капиталом proxy?url=http%3A%2F%2Flgoty-vsem.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F04%2Fdokumenty_dlya_ipoteki-full-300x225

Предоставляя бумаги в ПФР , ссудополучатель преследует главную цель — доказать, что деньги будут потрачены именно на покрытие долга по кредиту. На руки эта сумма наличными не выдается никогда.

Изображение - Перечень документов, необходимых для погашения ипотеки материнским капиталом proxy?url=http%3A%2F%2Flgoty-vsem.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F04%2FIpoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa-v-Sberbanke-300x188

Различают основной (обязательный) и дополнительный пакет документов. К обязательному относятся:
  1. Заявление установленного образца.
  2. Сертификат на маткапитал.
  3. Паспорт того лица, на чье имя оформлена ипотека, а также созаемщика (супруга).
  4. СНИЛС .

В некоторых регионах требуют дополнительно к обязательному перечню добавлять копию свидетельства о браке.

Скачать для просмотра и печати:

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Изображение - Перечень документов, необходимых для погашения ипотеки материнским капиталом proxy?url=http%3A%2F%2Flgoty-vsem.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F04%2Fshutterstock_204407188-300x200

Дополнительно к озвученному списку потребуются:

Лучше несколько раз перепроверить каждую копию и справку, чтобы не рисковать получить отказ.

Изображение - Перечень документов, необходимых для погашения ипотеки материнским капиталом proxy?url=http%3A%2F%2Flgoty-vsem.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F04%2Fkak-vygodno-poluchit-ipoteku-300x200

В заявлении, которое заемщик подает в ПФР , указывается номер расчетного счета, на который должно быть выполнено перечисление средств маткапитала. После одобрения представленной заявки, деньги перечисляются, а сам заемщик должен подать в банк заявление на погашение части задолженности средствами маткапитала.

К заявлению прилагается основной и дополнительный пакет документов. Вот какие документы потребуются:

  1. Нотариально заверенные копии паспортов заемщика и созаемщика (все страницы).
  2. Заявление-анкета по форме банка.
  3. Копии трудовых книжек или трудовых договоров, или иных документов, дающих гарантию платежеспособности ссудополучателя.
  4. При официальном трудоустройстве — выписка из бухгалтерии за последние 6 месяцев о размерах доходов.
  5. Договор на покупку жилья.
  6. Выписка из ЕГРП о регистрации права собственности на жилье.

К дополнительному перечню относятся:

  1. Копия сертификата на маткапитал.
  2. Справка (выписка) со счета, на который перечислены средства маткапитала.
  3. Документы, гарантирующие платежеспособность остальных участников ипотечного договора.

Внимание! В конкретном случае банк вправе требовать и другие документы для погашения кредита материнским капиталом. Поэтому точный список нужно уточнить в своей кредитной организации еще до того, как вы приступите к сбору бумаг.

Изображение - Перечень документов, необходимых для погашения ипотеки материнским капиталом proxy?url=http%3A%2F%2Flgoty-vsem.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F04%2Fipoteka-pod-zalog-kvartiry-300x200

Ошибочно думать, что наличие всего необходимого списка документов на погашение ипотеки материнским капиталом — это 100% гарантия быстрого списания долга банку в размере маткапитала.

На всю процедуру уйдет, в среднем, 3-4 месяца. За это время, как правило, задолженность перед банком уменьшается, так как заемщик продолжает исправно платить ипотеку. В таком случае излишек средств должен быть возвращен обратно на счет ПФР , если общая сумма задолженности на момент перечисления оказалась меньше размера маткапитала.

Обычно, сумма задолженности уточняется на дату, когда банк выносит положительное решение по предоставленному заемщиком заявлению. Нет так часто, но бывает, что заемщик имеет несколько ипотечных кредитов. В этом случае по каждому из них решение выносится отдельно, да и заявление с пакетом документов тоже придется подавать на каждый кредит в отдельности.

Как только кредитная организация согласилась на оплату ипотеки маткапиталом, ссудополучателю необходимо написать дополнительное заявление:

  • на погашение остатка долга, тогда клиенту выдается справка об отсутствии задолженности, на основании которой с жилья снимается арест, после чего нужно супруга и детей оформить совладельцами;
  • или на погашение части долга, и тогда банку потребуется исправить график внесения последующих платежей и внести поправки в ипотечный договор, поэтому сделать супруга и детей совладельцами станет возможным только после полного расчета с кредитной организацией.

Множество семей уже смогли собрать документы и погасить ипотеку материнским капиталом, несмотря на довольно сложную процедуру зачисления средств в счет кредита.

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Можно ли материнским капиталом погасить ипотеку в 2019 году? Процедура погашения и документы

Как погасить ипотеку материнским капиталом

Изображение - Перечень документов, необходимых для погашения ипотеки материнским капиталом proxy?url=https%3A%2F%2Fbaikalinvestbank-24.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2F944331b6a786a0965f7b516194b1d4bd

Вопрос о том, можно ли материнским капиталом погасить ипотеку, с каждым годом приобретает все большую актуальность среди семей, имеющий двоих и более детей.

Это связано с тем, что ипотека является лучшим решением для скорейшего приобретения собственного жилья, а использование семейного капитала делает жилищный кредит более доступным и выгодным.

Об особенностях использования материнского капитала в качестве оплаты за ипотеку мы поговорим в нашей статье.

Правовые аспекты погашения ипотеки материнским капиталом

Изображение - Перечень документов, необходимых для погашения ипотеки материнским капиталом proxy?url=https%3A%2F%2Fbaikalinvestbank-24.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2Fb822f407ceaf210d49cf31c4a973332c

В 2019 году, благодаря Программе поддержки семей и изменений, внесенных законом №288-ФЗ от 25.12.2008, семьи, имеющие ипотеку, могут воспользоваться материнским капиталом для ее погашения. Первоначально предусматривалось, что данные средства могут быть направлены на улучшение жилищных условий, а именно на строительство и реконструкцию жилья, а также непосредственно на приобретение недвижимости.

В связи со вступившими в силу изменениями в законодательстве, в целях улучшения условий жизни семья может воспользоваться средствами одним из перечисленных способов:

  1. Оформить ипотечный кредит и внести средства в качестве первоначального взноса.
  2. Выплатить уже существующий кредит, который был взят до рождения (усыновления) второго ребенка. Погашению подлежит основная сумма долга и проценты по нему, но не пени и штрафы, возникшие в связи с просрочкой платежей.
  3. Использовать средства для строительства собственного жилья как путем привлечения подрядных организаций, так и собственными силами. Что касается последнего случая, то на начальном этапе строительства или реконструкции государством выделяется 50% суммы. Семья вправе получить оставшуюся половину не раньше, чем через 6 месяцев и только при условии предоставления подтверждающих документов о расходах на строительство.
Читайте так же:  Можно ли получить сертификат при отмене усыновления, но при рождении своего второго ребенка

Напомним, сумму материнского капитала также можно потратить на получение образования ребенком (в том числе на его содержание в дошкольном общеобразовательном учреждении), а также на трудовую пенсию матери. Часть средств (20 000 рублей) может быть выплачена единоразово на основании соответствующего заявления и направлена на любые нужды семьи.

Основные этапы погашения ипотеки материнским капиталом и их документальное сопровождение

Изображение - Перечень документов, необходимых для погашения ипотеки материнским капиталом proxy?url=https%3A%2F%2Fbaikalinvestbank-24.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2F4c62a9b720a684c8df90262ab2ccba8e

Вопрос о том, как погасить ипотеку материнским капиталом, рассмотрим более подробно, остановившись на каждом из этапов оформления данной процедуры.

Если Вы, получив сертификат материнского капитала, приняли решение о возврате ипотечного кредита, то первое, что Вам нужно сделать – это обратиться в банк. Для этого Вам потребуется соответствующее заявление, к которому следует приложить комплект документов:

  • документ, удостоверяющий личность должника по кредитному договору (паспорт);
  • сертификат на право получения семейного капитала.

При предоставлении корректных документов, представитель банка выдаст Вам справку с полной информацией о займе. В кредитной выписке будет указана сумма основного долга и процентов, подлежащая погашению по кредитному договору.

Далее, согласно процедуре, Вам нужно отправиться в орган Пенсионного фонда, предварительно собрав все необходимые бумаги. Вот список требуемых документов:

  • документ, удостоверяющий личность (паспорт);
  • сертификат на право получения семейного капитала;
  • свидетельство о праве собственности на жилье, взятое в ипотеку;
  • обязательство на оформление жилья в долевую собственность после того, как кредит будет погашен;
  • прочие документы (при их наличии): доверенность представителя; решение суда о признании Вашего права на семейный капитал; подтверждение усыновления и т.д.

Погашение ипотеки материнским капиталом: документы и описание процедуры

Законодательно определена возможность использования средств материнского капитала на приобретение жилья. Все банки, которые занимаются кредитованием ипотеки, обязаны принимать государственные сертификаты для оплаты процентов и/или тела кредита. Детальнее о том, как осуществляется погашение ипотеки материнским капиталом( документы в ПФР, необходимые для оформления и подтверждения операции, также будут перечислены) читайте далее.

Материнский капитал (МСК) – это средства бюджета федерального уровня, перечисляемые в ПФР на реализацию мер господдержки. В качестве подтверждения права на получение средств участникам программы выдается сертификат гособразца. Получить его можно в местном отдалении Пенсионного фонда России по месту проживания.

Один из способов быстрой покупки жилого помещения в собственность – это использование материнского капитала на погашение ипотеки. Документы, необходимые для оформления операции, передаются в Пенсионный фонд России, который и принимает решение относительно использования средств МСК.

Изображение - Перечень документов, необходимых для погашения ипотеки материнским капиталом proxy?url=http%3A%2F%2Ffb.ru%2Fmisc%2Fi%2Fthumb%2Fa%2F1%2F5%2F1%2F2%2F3%2F8%2F3%2F1512383

Прежде чем рассматривать, как осуществляется погашение ипотеки материнским капиталом, документы, необходимые для оформления операции, разберемся с тем, как получить сертификат МСК.

Материальную помощь от государства может получить женщина, у которой родился или которой был усыновлен второй и последующий ребенок. В эту же категорию относятся отцы, которые усыновили второго ребенка. Деньги может также получить ребенок, оставшийся без родителей, по достижении им совершеннолетия. Обязательные условия:

  • Обучение на очном отделении.
  • Возраст – до 23 лет.

Получить сертификат можно в отделении Пенсионного фонда России по письменному заявлению родителя. К документу нужно приложить копию паспорта заявителя, свидетельства о рождении (усыновлении) всех детей. Пенсионный фонд может затребовать дополнительные документы, в частности, если заявителем выступает одинокий отец. В течение месяца ПРФ рассматривает документы и принимает решение о выдаче сертификата. Уведомление направляется заявителю в течение 5 дней. В случае положительного решения в документе будет указано где и когда можно будет получить сертификат.

Изображение - Перечень документов, необходимых для погашения ипотеки материнским капиталом proxy?url=http%3A%2F%2Ffb.ru%2Fmisc%2Fi%2Fthumb%2Fa%2F1%2F5%2F1%2F2%2F3%2F8%2F1%2F1512381

МСК ежегодно индексируется на рост инфляции. Средства можно использовать полностью или частично по нескольким направлениям. Одно из них – улучшение условий жилища. В рамках данного направления средства можно направлять на покупку (строительство) помещения, находящегося на территории РФ. Для этих же целей можно взять кредит в банке, а затем оформить погашение ипотеки материнским капиталом. Документы, необходимые для проведения операции, будут пересланы далее. Распорядиться средствами можно по истечении 36 месяцев после рождения или усыновления второго или каждого последующего ребенка. Кредит можно оформить на мать или отца.

Следующий перечень документов для погашения задолженности по ипотеке нужно предоставить в банк:

  • копию сертификата МСК.
  • паспорт гражданина РФ.
  • заявление на досрочное погашение ипотеки (типовая форма банка).

В банке также следует заказать справку, в которой указана сумма задолженности с разбивкой на основную часть долга и проценты. Здесь же можно получить свидетельство права собственности на недвижимость и договор покупки квартиры. Следующий этап – передача документов в Пенсионный фонд.

Изображение - Перечень документов, необходимых для погашения ипотеки материнским капиталом proxy?url=http%3A%2F%2Ffb.ru%2Fmisc%2Fi%2Fthumb%2Fa%2F1%2F5%2F1%2F2%2F3%2F8%2F2%2F1512382

Для погашения кредита госсредствами, нужно подготовить и предоставить в ПФР справки. Полный список документов для погашения ипотеки материнским капиталом представлен на сайте местного Пенсионного фонда России. Краткий перечень:

  • Оригинал сертификата на получение госпомощи.
  • Копия паспорта владельца сертификата или другого документа, подтверждающего личность человека. Если заявление подает супруг(а), то дополнительно нужно предоставить копию второго паспорта и свидетельства о браке. Если заявление подает доверенное лицо, то нужно дополнительно предоставить копию доверенности.
  • Копию договора ипотеки с госрегистрацией.
  • Документы, подтверждающие возможность получения средств МСК организацией-кредитором:
  1. для заемщиков, кредиты которых рефинансированы АИЖК, – копию уведомления о смене владельца закладной;
  2. для заемщиков, кредиты которых проданных другим компаниям, – копию письма от второго владельца закладной. Уведомление о смене владельца закладной направляется заемщику после рефинансирования кредита по почте.
  • Копию свидетельства госрегистрации права собственности на помещение.
  • Выписку из домовой книги, лицевой счет.
  • Заверенное нотариусом обязательство оформить квартиру в общую (со всеми проживающими лицами) собственность, после снятия обременения.
  • Справку из банка о размерах остатка долга с учетом процентов.
Читайте так же:  Покупка квартиры с долгами дальнейшие шаги

Вот какие документы для погашения ипотеки материнским капиталом нужны.

Изображение - Перечень документов, необходимых для погашения ипотеки материнским капиталом proxy?url=http%3A%2F%2Ffb.ru%2Fmisc%2Fi%2Fthumb%2Fa%2F1%2F5%2F1%2F2%2F3%2F8%2F0%2F1512380

В законодательстве прописано, что можно только в безналичной форме осуществлять погашение ипотеки материнским капиталом. Документы в Пенсионный фонд России предоставляются для получения разрешения на безналичный перевод средств. Но из этого правила существуют исключения. Если семья строит дом, то еще перед началом работ можно получить половину суммы на расчетный счет в банке. За оставшейся суммой придется обратиться в Пенсионный фонд России и предоставить пакет документов для погашения ипотеки материнским капиталом. При этом между траншами должно пройти минимум полгода. Дополнительно нужно подготовить документы, подтверждающие стоимость проведенных работ: договоры с подрядчиками, акты выполненных работ.

Как осуществляется погашение ипотеки материнским капиталом?

Документы для оформления заявления о распоряжении средствами передаются в территориальное отделение Пенсионного фонда. Сотрудник обязан предоставить расписку с указанием номера и даты принятия документа, своей ФИО и должности. В течение месяца выносится решение об одобрении или отказе в использовании МСК и в виде уведомления пересылается заявителю.

Если документы, необходимые для погашения ипотеки материнским капиталом, составлены неверно, предоставлены в неполном комплекте или сумма средств по МСК превышает остаток по долгу, во взаимозачете может быть отказано. В уведомлении Пенсионный фонд России обязан указать мотивированную причину отказа. Это решение можно обжаловать в судебном порядке.

Какие документы для погашения ипотеки материнским капиталом нужны для банка? Письменное уведомление из ПФР с разрешением использовать средства господдержки. Если имеет место частичное погашение кредита, то заемщик должен предоставить в банк заявление с указанием выбранного способа изменения графика платежей:

  • уменьшение срока действия договора с сохранением размера платежа;
  • уменьшение размера платежа с сохранением периода действия договора.

Пенсионный фонд России обязан перечислить средства в течение двух месяцев с момента принятия решения. Материнский капитал не может быть направлен на погашение штрафов, пени, которые возникли в результате невыполнения обязательств по кредиту. То есть до момента перечисления средств ПФР заемщик обязан своевременно погашать задолженность. После проведения взаиморасчетов составляется новый график погашения кредита.

Изображение - Перечень документов, необходимых для погашения ипотеки материнским капиталом proxy?url=http%3A%2F%2Ffb.ru%2Fmisc%2Fi%2Fthumb%2Fa%2F1%2F5%2F1%2F2%2F3%2F7%2F8%2F1512378

За счет средств госопомощи можно оплатить часть аванса, тела кредита или процентов по нему. Первый вариант доступен не в каждом кредитном учреждении. Раньше банки относили клиентов, которые не могли самостоятельно оплатить первоначальный взнос, к неплатежеспособным. Сегодня крупные финучреждения идут на уступки и принимают МСК. Следует отметить, что условия по таким займам сложно назвать выгодными для заемщиков. По таким кредитам предусмотрены более высокие процентные ставки при небольшом сроке займа.

Более приемлемый вариант – погашение тела кредита за счет МСК, так как после снижается сумма долга, проценты начисляются на остаток задолженности. Если заемщик планирует погасить ее досрочно, после проведения взаиморасчетов можно уменьшить сумму платежа.

Для банка выгодно, если за счет МСК погашаются только проценты по кредиту. Он гарантированно получают часть причитающихся средств. Эта же схема выгодна клиенту при условии, что он не планирует досрочное погашение займа. Сумма ежемесячного платежа снижается, но незначительно.

Сертификат на МСК выдается на неограниченный срок. Получить сумму можно в любой момент. Если лицо, указанное в документе, умерло, воспользоваться суммой может второй родитель, опекун или сам ребенок до достижения им 23 лет.

Воспользоваться средствами госпомощи можно в любой момент. Исключение составляют случаи, когда владелец сертификата собирается использовать его для оплаты первоначального взноса. В таком случае использовать его можно будет по истечении 36 месяцев после рождения/усыновления малыша. Существует еще одно ограничение. В перечень документов для погашения ипотеки материнским капиталом нужно включить справку из Пенсионного фонда подтверждающую, что ранее средства госпомощи не были использованы ни на какие другие цели.

Изображение - Перечень документов, необходимых для погашения ипотеки материнским капиталом proxy?url=http%3A%2F%2Ffb.ru%2Fmisc%2Fi%2Fthumb%2Fa%2F1%2F5%2F1%2F2%2F3%2F7%2F7%2F1512377

Кроме федеральных существуют также региональные программы по улучшению демографической ситуации в стране. По некоторым из них предусмотрены особые условия получения (оформления) имущества в собственность.

После погашения кредита купленная недвижимость должна быть оформлена в совместную со всеми членами семьи собственность.

Программа материнского капитала была запущена еще в 2007 году. Еще тогда говорилось, что программа будет действовать не бессрочно. Через 8 лет появились первые слухи о прекращении действия сертификатов. Причиной этому послужил тот факт, что в 2014 году задолженность Пенисионного фонда России (через который проходят все выплаты) составила около 1 трлн. руб. За тот же период 200 млн. руб было выплачено по сертификатам МСК. Окончательного решения не принято. По предварительным данным получить сертификат можно будет до 31.12.18 включительно, а воспользоваться им – в последующие 10 лет.

Изображение - Перечень документов, необходимых для погашения ипотеки материнским капиталом proxy?url=http%3A%2F%2Ffb.ru%2Fmisc%2Fi%2Fthumb%2Fa%2F1%2F5%2F1%2F2%2F3%2F7%2F9%2F1512379

На будущий год рассматриваются следующие изменения в условиях действия программы:

  • выдача сертификатов только семьям с маленьким или средним уровнем доходов;
  • рассматривается новое направление использование средств – реабилитация детей с ограниченными способностями.
Изображение - Перечень документов, необходимых для погашения ипотеки материнским капиталом 488955668
Автор статьи: Софья Строганова

Здравствуйте. Меня зовут Софья. Я уже более 9 лет работаю юристом. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать сложные и не очень вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести в удобном виде всю необходимую информацию. Перед применением описанного на сайте всегда необходима  консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 7

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here