О возможности приобретения в ипотеку нежилого помещения

Предлагаем рассмотреть тему: "о возможности приобретения в ипотеку нежилого помещения" с комментариями профессионалов. Мы старались разъяснить все понятным языков и полностью раскрыть тему. Внимательно причитайте статью и, если возникнут вопросы, вы можете их задать в комментариях или напрямую дежурному консультанту.

О возможности приобретения в ипотеку нежилого помещения

Помимо получения квартиры, существуют способы, как взять нежилое помещение в ипотеку. Банки предоставляют различные предложения, хотя гораздо большую популярность имеет недвижимость жилого сектора.

Изображение - О возможности приобретения в ипотеку нежилого помещения proxy?url=https%3A%2F%2Fkvadmetry.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2Fnedvizhimost-v-arendu

Изображение - О возможности приобретения в ипотеку нежилого помещения proxy?url=https%3A%2F%2Fkvadmetry.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2F1-15-150x150

Так как спрос на нежилое помещение меньше, чем на жилой сектор, то и программ для получения займов не так уж много. Это связано с определенными факторами, а именно:
  • банковским учреждениям подчас трудно оценить ликвидность данной недвижимости и ее реальную цену;
  • в таком секторе нередко встречаются рейдерские захваты, а также незаконные юридические сделки;
  • сами клиенты редко когда желают брать ипотечный кредит на нежилое помещение;
  • нет четкого правового регулирования по поводу коммерческой ипотеки, в связи с чем, банки вынуждены нести дополнительные риски.

Чтобы снизить процент потерь, банковские учреждения предлагают заемщикам один из следующих вариантов ипотеки.

  1. Оформить сначала стандартный договор купли-продажи, а уже после этого залог. Продавец при этом получает деньги, после того как оформляется право собственности.
  2. Сперва оформить залог, после этого права на собственность передаются постепенно.
  3. Объект изначально передается специально созданному юридическому лицу, после чего покупатель выкупает право владения.

В основном, ипотека рассчитана на коммерческую недвижимость для малого и среднего бизнеса. Частным лицам значительно труднее взять такой ипотечный кредит. С одной стороны для самих людей недвижимость является довольно дорогой, а с другой стороны, банковские организации также не хотят себя обременять дополнительными рисками. Поэтому, в основном, предложение рассчитано на небольшие фирмы и индивидуальных предпринимателей.

Изображение - О возможности приобретения в ипотеку нежилого помещения proxy?url=https%3A%2F%2Fkvadmetry.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2Fcanstockphoto9157301-150x150

Кредит на нежилое помещение является отличной возможностью для инвестирования сбережений и одновременного расширения собственного бизнеса. Получив его, у заемщика появляется возможность приобретения гаража, цеха, склада или иного объекта для коммерческих целей. Безусловно, для этого ему необходимо соответствовать определенным критериям, которые выставляет банковское учреждение.

Среди основных требований, выделяются следующие:

  • возраст от 21 года (а в некоторых организациях даже от 18 лет) и до 65 лет;
  • российское гражданство;
  • стабильный доход, подтвержденный официально;
  • наличие офиса банковского учреждения в городе.
Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

Банки положительно рассматривают в качестве заемщиков клиентов, являющихся ИП, учредителями организаций или топ-менеджерами. Эти категории могут рассчитывать на ссуду, размером до двухсот миллионов рублей. Однако если люди являются пенсионного возраста, то скорее всего, они получат отказ.

Помимо требований к заемщикам, свои условия имеются и в отношении объектов недвижимости. К ним относятся следующие:

  • помещение находится в построенном здании;
  • дефекты несущих конструкций отсутствуют, и объект находится в хорошем состоянии;
  • недвижимость проходит специальную проверку банковской организации;
  • она застрахована;
  • расположена в регионе, где имеется офис банка;
  • площадь, как правило, не должна превышать сто пятьдесят квадратных метров;
  • на помещение не установлено какое-либо обременение.

Изображение - О возможности приобретения в ипотеку нежилого помещения proxy?url=https%3A%2F%2Fkvadmetry.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2F65940-dogovor-kupliprodazhi-s-soglasiya-supruga-obrazec-150x150

Перед тем, как подать заявку, чтобы взять ипотеку на коммерческую недвижимость, нужно собрать необходимую документацию. В стандартный пакет для физ. лиц входят следующие бумаги:
  • заполненная должным образом анкета;
  • удостоверение личности;
  • бумаги, подтверждающие трудоустройство;
  • СНИЛС;
  • согласие супруга на получение кредита.

Все заявки о том, как взять любое нежилое помещение в ипотеку, рассматриваются индивидуально. Поэтому банк вправе запросить иные документы у лица, желающего получить ипотечный кредит. Иногда может понадобиться поручитель, выступающий в качестве дополнительной гарантии. Он должен предоставить тот же пакет документов, что и сам заемщик.

Некоторые лица интересуются о том, можно ли как-то сэкономить время, и подать одно лишь заявление, а в этот период собирать документы. В связи с повсеместным распространением услуг через интернет, подать заявку можно в режиме онлайн. А когда менеджер банка пригласит на встречу в офис, уже будут готовы и все необходимые бумаги. Кроме того, на официальном сайте любого банка можно воспользоваться ипотечным калькулятором и посчитать, насколько реальной является платежеспособность для возврата кредитных средств. Интересно рассмотреть, какие предложения на сегодняшний день имеются в разных банках.

Изображение - О возможности приобретения в ипотеку нежилого помещения proxy?url=https%3A%2F%2Fkvadmetry.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2F3_20-1-150x150

Так, АК Барс предлагает воспользоваться программой «АК Барс Бизнес». По ней можно взять денежные средства на сумму от пятисот тысяч до десяти миллионов рублей. Ставка равна 17%. Средства могут быть предоставлены лицу от восемнадцати лет, текущий стаж работы которого составляет не менее трех месяцев.

В МКБ можно получить от одного до тридцати миллионов рублей, а возраст потенциального заемщика также начинается от восемнадцати лет. Кроме того, у лица должен быть стабильный доход, подтвержденный официально.

В Альфа банке можно без проблем получить деньги на приобретение гаража в размере от трехсот тысяч до трех миллионов рублей. Причем для зарплатных клиентов ставка составит всего 11,25% годовых. Однако кредит выдадут лицам, достигшим двадцать лет.

Читайте так же:  Рекомендации и способы выгодной продажи комнаты

В Абсолют банке выдадут сумму от одного до пятидесяти миллионов рублей. Зарплатные клиенты могут рассчитывать на процентную ставку 14,25%.

Практически в каждом банковском учреждении предлагают застраховать риски. Если отказаться, то банк существенно поднимет процентную ставку либо не даст кредитных средств вообще.

Как взять ипотечный кредит на нежилое помещение физическому лицу?

Покупка нежилой недвижимости сейчас не менее актуальна, чем приобретение жилья. Физические лица также могут купить коммерческое или другое нежилое помещение в ипотеку, как и индивидуальные предприниматели. Однако такая сделка будет наполнена сложностями и нюансами, которые необходимо рассмотреть поподробнее.

Можно ли взять ипотеку на нежилое помещение для физических лиц?

Изображение - О возможности приобретения в ипотеку нежилого помещения proxy?url=https%3A%2F%2Fob-ipoteke.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2FSberbank-ipoteka-dlya-IP-650x418-300x193

Сейчас кредиторы предоставляют возможность такой ипотеки не только для юридических, но и для физических лиц.

Это связано с разработкой программ, в целях поддержки малого бизнеса.

Некоторые банки даже позволяют индивидуальным предпринимателям оформить в залог не только ипотечное помещение, но и любую другую недвижимость, которая находится в их собственности.

Изображение - О возможности приобретения в ипотеку нежилого помещения proxy?url=https%3A%2F%2Fob-ipoteke.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2FGarazh-postroit-svoimi-rukami-300x225

Физические лица и индивидуальные предприниматели могут оформить ипотеку на гараж. Некоторые банки (к примеру, Сбербанк) выдают целевые кредиты именно на покупку или постройку гаражей.

Разумеется, такая ипотека есть не во всех банках, однако в таком случае, Вы можете оформить обычный потребительский кредит.

Также, согласно закону, можно взять в ипотеку даже обычное машинное место. Сбербанк уже практикует выдачу таких кредитов.

Условия этой ипотеки таковы:

  1. Минимальная сумма кредита – 45 000 рублей;
  2. ПВ – 15% от стоимости недвижимости;
  3. Комиссия за использование средств ипотеки – 10%;
  4. Максимальный срок кредита составляет 30 лет.

Будет полезно просмотреть:

Изображение - О возможности приобретения в ипотеку нежилого помещения proxy?url=https%3A%2F%2Fob-ipoteke.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2Fzemlya-1-300x181

Согласно 69 статье 103 ФЗ, земельный участок становится залоговым имуществом, если на нем расположен приобретаемый в ипотеку дом.

Но есть и случаи, в которых можно взять ипотеку, и не отдавать в залог земельный участок:

  • Если это муниципальная или федеральная собственность;
  • Если площадь участка меньше, чем установленная в регионе;
  • Недвижимость находится на праве постоянного пользования.

Подробнее ознакомиться с ипотекой на земельный участок можно в этой статье.

Изображение - О возможности приобретения в ипотеку нежилого помещения proxy?url=https%3A%2F%2Fob-ipoteke.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2Fkommercheskaya_nedvizhimost_1-300x222-300x222

Физическим лицам труднее купить недвижимость коммерческого назначения, чем юридическим.

Дело в том, что юридические лица в принципе оформляют кредиты по повышенной ставке, а если позволить оформить такую ипотеку физическому лицу, то банк потеряет свои деньги.

Такие кредиты чаще выдаются:

  1. Для ИП;
  2. Владельцам ферм;
  3. Собственникам малого бизнеса;
  4. Руководителям компаний.

Таким образом, в таком случае, банк тщательно проанализирует деятельность компании, которая берет ипотеку. То есть, физическое лицо (к примеру, руководитель ООО) должен предоставить не только стандартный пакет документов, но и бумаги компании.

Обратите внимание! В связи с особенностями законодательства РФ, для банков выдача кредитов на покупку коммерческой недвижимости сопровождается трудностями. Хотя бы потому что передача нежилой недвижимости в залог от физического лица – довольно специфический, с точки зрения закона, процесс. Поэтому каждый случай стоит рассматривать индивидуально.

Чаще, такие кредиты сопровождаются ужесточенными для заемщика условиями.

Рекомендуем к просмотру:

В большинстве своем:

  • Процентная ставка по ипотеке может быть от 11,5% до 20% годовых;
  • Сумма кредита от 150 000 до 200 000 000 рублей;
  • Первый взнос по ипотеке не менее 20%
  • Срок кредита – от 5 до 15 лет;
  • Здание, в котором расположено помещение, должно быть капитальным;
  • Не должно быть никаких обременений на право собственности.

к содержанию ↑

Изображение - О возможности приобретения в ипотеку нежилого помещения proxy?url=https%3A%2F%2Fob-ipoteke.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2Fipo_nezhiloe_pomesh

Если для юридических лиц покупка нежилого помещения – довольно стандартная и уже выверенная до мелочей процедура, то физическим лицам придется столкнуться с определенными, не всегда приятными, нюансами:
  1. Ипотечная недвижимость в обязательном порядке станет залоговым имуществом;
  2. Если Вы покупаете апартаменты, но прописаться в них нельзя;
  3. Тариф на коммунальные услуги в нежилых помещениях значительно выше, поэтому обычное физическое лицо будет испытывать затруднения с их оплатой;
  4. Для погашения кредита нельзя использовать средства или материнского капитала или любые другие жилищные субсидии;
  5. Налоги по такой ипотеке не вычитываются.

к содержанию ↑

Изображение - О возможности приобретения в ипотеку нежилого помещения proxy?url=https%3A%2F%2Fob-ipoteke.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F05%2FFediralnyy_zakon_1

Весь процесс покупки нежилых помещений коммерческого назначения в ипотеку регулируется 102 Федеральным законом.

Однако даже он не указывает все тонкости процесса оформления такого кредита. Все рассматривается в общих чертах. Да и то, лишь касательно вопроса с залоговым имуществом.

Ипотека не нежилую недвижимость для физических лиц довольно специфическая. Так только в условиях банков можно найти множество минусов и негативных для заемщика моментов.

Изображение - О возможности приобретения в ипотеку нежилого помещения proxy?url=https%3A%2F%2Fob-ipoteke.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2FIMG5294395

А именно:

  • Такой кредит всегда предусматривает повышенные проценты (до 20% годовых);
  • Заемщику дается меньше времени для выплаты ипотеки. Так, если Вы покупаете жилье, то в большинстве случаев, максимальный срок кредита – 30 лет. В случае с нежилыми объектами, срок ипотеки редко достигает даже 10 лет;
  • Первый взнос по ипотеке повышен. Придется заплатить не меньше 30% от стоимости недвижимости;
  • К заемщикам более жесткие требования, чем в случае с жилищными кредитами;
  • Если вы покупаете здание, то земельный участок, на котором оно находится, также оформляется в залог;
  • Если ипотечное помещение отдается в залог, как часть общего помещения, то кредитор получает право на эту долю и земельный участок.
Нет видео.
Читайте так же:  Порядок получения разрешения на строительство дома на участке ижс
Видео (кликните для воспроизведения).
  1. Гараж или машинное место;
  2. Садовый дом;
  3. Хозяйственная постройка;
  4. Апартаменты.

к содержанию ↑

Изображение - О возможности приобретения в ипотеку нежилого помещения proxy?url=https%3A%2F%2Fob-ipoteke.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2Fipoteka-zayavka-300x180

Кредиторы могут устанавливать любые требования и условия, так как законодательством это никак не ограничивается. Поэтому каждый банк может предъявлять свои требования, и для большей точности, стоит напрямую обратиться с этим вопросом к сотруднику банка.

Физические лица могут получить ипотеку на нежилое помещение только на таких условиях:

  • Физическое лицо является индивидуальным предпринимателем;
  • Собственником бизнеса, одним из учредителей или крупным акционером;
  • Действующим топ-менеджером в ООО;
  • Заемщик должен быть гражданином РФ;
  • У этой фирмы должна быть хорошая репутация;
  • Компания должна быть расположена в регионе нахождения банка;
  • Предприятие зарегистрировано в РФ и платит налоги.
  • Нужно быть в возрасте от 21 года до 65 лет;
  • Площадь недвижимости должна быть не меньше 150 квадратных метров;
  • Объект находится в регионе расположения банка;
  • Это капитальная постройка;
  • Нет обременений на собственность.

Полезное видео:

Не каждый банк готов предоставить такой кредит. Обычно, такое предложение можно отыскать лишь у крупного кредитора.

При занятии предпринимательской деятельностью у человека может появится вопрос, каким образом взять ипотеку на нежилое помещение.

Большое количество банков осуществляют программы ипотеки коммерческой недвижимости, которые ориентированы на организации либо на индивидуальных предпринимателей.
Для поддержки предприятий банками предлагаются всевозможные ипотечные продукты для удовлетворения их коммерческих необходимостей.

Прежде для приобретения нежилых помещений нужно было брать потребительские кредиты с увеличенными процентными ставками и значительно ограниченным предельным лимитом его величины, но с 2010 года возникла возможность брать займы на приобретение коммерческой недвижимости.

Многие предприниматели интересуются как взять ипотеку на нежилое помещение, какие требования предъявляют банки для ее получения?

Изображение - О возможности приобретения в ипотеку нежилого помещения proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-nedvizhimost.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2Fipot_nej_pom

Особенности ипотечного кредитования помещений коммерческого характера регулируются Федеральным законом № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года.

Необходимо осознавать, что законом не регламентируется процесс получения самой ипотеки на покупку недвижимости, а описываются только основы, касающиеся отношений по поводу имущества в залоге.

Увеличенная цена нежилых помещений сказывается на процесс оформления ипотечного кредита данных объектов.

Различия при кредитовании коммерческой недвижимости по сравнению с кредитованием жилого фонда:

На специальный характер ипотечного займа влияет и предмет ипотеки – коммерческое помещение.

Поскольку данные объекты более редко продаются вследствие своего назначения, по сравнению с жилплощадью.

Нормативно в законе не ограничиваются возможные условия, предъявляемые банками к потенциальным заемщикам.

Благодаря этому для того, чтобы узнать конкретные условия выдачи кредита, нужно обратиться прямо к сотруднику выбранного банка.

Банками предъявляются следующие требования к претендентам:

Определенным банком могут предъявляться дополнительные условия.

В случае когда претендент отвечает всем условиям, банк может выдать займ даже с некоторыми скидками, к примеру:

  • С пониженной процентной ставкой по ипотеке;
  • поднять размер выдаваемой суммы;
  • сделать отсрочку;
  • снизить сумму первоначального взноса.

Для выдачи займа на покупку нежилого помещения согласовываются следующие его условия:

Вероятность выдачи ипотеки нерентабельной компании или индивидуальному предпринимателю сводится к минимуму.

Для подобных организаций при условии соблюдения все прочих условий в отдельных банках имеются другие программы, не ипотечные, а обыкновенные потребительские займы с иными параметрами.

При успешном ведении бизнеса, приобретение дополнительных нежилых помещений может увеличить территорию охвата предпринимательской деятельности.

Что позволит в короткие сроки возместить вложения по ипотечному займу (повышенный процент за пользование кредитными средствами).

С индивидуальными предпринимателями на сегодняшний день осмеливаются вести деятельность только солидные банки.

По меньшей мере такие кредитные учреждения имеют ипотечные программы, которые рассчитаны и на организации, и на частных предпринимателей.

Ипотеку на коммерческий фонд недвижимости для ИП предоставляют, в частности, такие крупнейшие банки:

  1. Сбербанк.
  2. Московский Кредитный Банк.
  3. РоссельхозБанк
  4. Транскапиталбанк.
  5. Банк «ФК Открытие».

Предприниматель, успешно ведущий бизнес, может подать заявку на ипотечное кредитование на нежилые помещения во множество банков, однако следует понимать, что в этом случае заявка будет рассматриваться только персонально.

Зачастую понадобится предоставить бизнес-план, в котором расписано как ИП намерен использовать недвижимость в своей коммерческой деятельности.

Множество банков вводит кредитные программы, которые ориентированы на содействие малому предпринимательству, а именно самостоятельным предпринимателям.

Отдельные возможные банки-кредиторы позволяют отдавать в залог не только недвижимость, приобретаемую на кредитные средства, но и иную находящуюся в собственности недвижимость, включая жилье.

ИП как обыкновенное физическое лицо имеет возможность взять ипотеку на гараж.

В отдельных банках (к примеру, в Сбербанке) можно получить денежные средства с целью покупки или постройки гаража.

Если в конкретном банке отсутсвует нужная программа, то можно получить обыкновенный потребительский или коммерческий кредит.

Следует осознавать, что некоторые гаражи не являются капитальными объектами недвижимостью (гаражи-«ракушки» и др.). Недвижимым имуществом признаются только объекты, которые прочно связаны с земельным участком и перемещение которых без ущерба их назначению невозможно.

Поэтому гараж являющийся недвижимостью должен иметь фундамент.

Свободно перемещаемые гаражи-коробки свободно перемещаются и при этом не возникает ущкрб их назначению.

Читайте так же:  Одн за электроэнергию - что это такое

Согласно законодательству в кредит можно взять также машиноместо. Крупные банки на их покупку уже предоставляет ипотечные займы.

При этом в залог передаваться может не лишь только машиноместо, но и прочее существующее недвижимое имущество.

К примеру, Сбербанк предоставялет кредит на покупку гаража на таких условиях:

Заемщик-предприниматель должен соответствовать следующим требованиям:

При получении ипотеки на гараж для бизнеса значимо, чтобы гараж использовался для предпринимательской деятельности и являлся недвижимостью.

Иначе банк может предоставить кредитные средства только на условиях потребительского кредитования как в отношении обычного физического лица.

Земельный участок с находящимся на нем покупаемом объектом передается в залог банку. Данная норма зафиксирована в законе «Об ипотеке (залоге) недвижимости».

Однако имеются исключения из этого правила, когда залог земельного участка не возникает:

  • Объект находится в государственной собственности;
  • Размер участка менее нормативно установленного в субъекте для участков различного назначения (например, для дачных участков сущесмтвует возможность выдела участков площадью более 0.6 га, в под садовые участки выделяется площадь от 0.4 га);
  • Заемщик не имеет права сосбвтенности на объект, а имеет только право пользования на каком-либо основании.

Если земельный участок находится в аренде, то данное право также передается в залог при получении ипотеки.

Таким образом, залог на недвижимое имущество обязателен, кроме случаев, когда это противоречит закону.

Обязательность залога постройки вместе с землей под ней определяется исходя из принципа следования земли за судьбой недвижимого имущества на ней (в силу Земельного кодекса РФ).

Ипотеку не нежилые помещения предоставляют крупнейшие банки РФ.

Условия кредитования следующие:

Сбербанк является лидером по выдаче кредитов коммерческого назначения.

Заявка на ипотечный кредит, читайте здесь.

Получить ипотечный займ может любая организация или ИП, успешно ведущие бизнес.

Необходимо только обратиться в банк, представив обоснование и план, как предполагается окупать ипотеку.

При хорошем оформлении бизнес-проекта не возникнет проблем при получении ипотеки на коммерческую недвижимость.

Получение ипотечного кредита на нежилые помещения для компаний охватывает следующие этапы:

Особенное значение банк уделяет проверке объекта, который передается ему в залог. Выполняется проверка характеристик объекта и соответствие его СНиП (строительным нормам и правилам) и СаНПин (санитарным правилам и нормам).

Кроме того, будущему заемщику потребуется выполнить оценку объекта недвижимости. Большинство банков предоставляют список рекомендуемых оценочных организаций, с которыми они сотрудничают.

Заключительным этапом при оформлении кредита, является заключение договора страхования объекта недвижимости.

Объектом страхования является недвижимое имущество, передающееся в залог (покупаемое либо собственное).

Во многих банках существуют свои страховые компании, которые выполнят страхование в короткие сроки (к примеру, ВТБ-страхование, Сбербанк-страхование).

Заемщик должен собрать следующие бумаги:

  • Устав компании;
  • договор об учреждении;
  • выписка из ЕГРЮЛ;
  • лицензии;
  • образец подписи директора и печати орагнизации, заверенные у нотариуса

для Индивидуального Предпринимателя:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Свидетельство о регистрации в качестве ИП.
  3. Подпись.

Для конкретного предпринимателя банком могут требоваться дополнительные документы и информация.

Зачастую это имеет отношение к заемщикам, не ведущим типовую отчетность.

Вслед за подбором помещений следует выполнить сбор документации:

Подробный перечень на объект недвижимости следует получить у специалиста банка.

При невозможности предоставить оригинал документа, в банк необходимо передать его нотариально удостоверенную копию.

Банком могут затребоваться какие-либо сведения (к примеру, экспликация помещений с площадями) по установленной форме.

В этом случае нужно получить образец у сотрудника. При сборе полного комплекта документации проблем с одобрением заявки не должно возникнуть.

После выбора компанией или частным предпринимателем подходящего для них банка и условий ипотеки, следует получить у сотрудника банка образец договора.

Необходимо осознавать, что образец не является окончательным документом и сам договор с определенной фирмой может различаться.

В особенности, если в персональном порядке определены отдельные условия, к примеру, скидки.

Важнейшие условия, которые должны содержаться в образце договора ипотеки:

Если заемщик и кредитор условились о скидках, льготных условиях либо отсрочке, то процедура их осуществления детально прописываются в ипотечном договоре.

Ипотека коммерческих помещений, как и при кредитовании жилья, должна пройти государственную регистрацию р Росреестре.

На это отводится срок до 15-ти дней. Для регистрации необходимо уплатить госпошлину (для организации – 4 тыс. руб., для ИП – 1 тыс. руб.).

Раздел ипотеки при разводе, читайте здесь.

Ипотечный кредит под коммерческую недвижимость позволяет дать неплохой старт для развития своего бизнеса.

Получить кредит могут и предприниматели с небольшим оборотом.

Видео: Покупка коммерческой недвижимости

Изображение - О возможности приобретения в ипотеку нежилого помещения proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-nedvizhimost.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fwp-postratings%2Fimages%2Fstars%2Frating_on

Изображение - О возможности приобретения в ипотеку нежилого помещения proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-nedvizhimost.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fwp-postratings%2Fimages%2Fstars%2Frating_onИзображение - О возможности приобретения в ипотеку нежилого помещения proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-nedvizhimost.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fwp-postratings%2Fimages%2Fstars%2Frating_onИзображение - О возможности приобретения в ипотеку нежилого помещения proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-nedvizhimost.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fwp-postratings%2Fimages%2Fstars%2Frating_onИзображение - О возможности приобретения в ипотеку нежилого помещения proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-nedvizhimost.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fwp-postratings%2Fimages%2Fstars%2Frating_on
Как правильно брать ипотеку

Изображение - О возможности приобретения в ипотеку нежилого помещения proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-nedvizhimost.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fwp-postratings%2Fimages%2Fstars%2Frating_on

Изображение - О возможности приобретения в ипотеку нежилого помещения proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-nedvizhimost.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fwp-postratings%2Fimages%2Fstars%2Frating_onИзображение - О возможности приобретения в ипотеку нежилого помещения proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-nedvizhimost.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fwp-postratings%2Fimages%2Fstars%2Frating_onИзображение - О возможности приобретения в ипотеку нежилого помещения proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-nedvizhimost.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fwp-postratings%2Fimages%2Fstars%2Frating_onИзображение - О возможности приобретения в ипотеку нежилого помещения proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-nedvizhimost.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fwp-postratings%2Fimages%2Fstars%2Frating_on
Как снять квартиру и не остаться без квартиры

Изображение - О возможности приобретения в ипотеку нежилого помещения proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-nedvizhimost.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fwp-postratings%2Fimages%2Fstars%2Frating_off

Изображение - О возможности приобретения в ипотеку нежилого помещения proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-nedvizhimost.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fwp-postratings%2Fimages%2Fstars%2Frating_offИзображение - О возможности приобретения в ипотеку нежилого помещения proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-nedvizhimost.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fwp-postratings%2Fimages%2Fstars%2Frating_offИзображение - О возможности приобретения в ипотеку нежилого помещения proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-nedvizhimost.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fwp-postratings%2Fimages%2Fstars%2Frating_offИзображение - О возможности приобретения в ипотеку нежилого помещения proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-nedvizhimost.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fwp-postratings%2Fimages%2Fstars%2Frating_off
Аренда недвижимости в Пуэрто-Рико

Изображение - О возможности приобретения в ипотеку нежилого помещения proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-nedvizhimost.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fwp-postratings%2Fimages%2Fstars%2Frating_off

Изображение - О возможности приобретения в ипотеку нежилого помещения proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-nedvizhimost.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fwp-postratings%2Fimages%2Fstars%2Frating_offИзображение - О возможности приобретения в ипотеку нежилого помещения proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-nedvizhimost.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fwp-postratings%2Fimages%2Fstars%2Frating_offИзображение - О возможности приобретения в ипотеку нежилого помещения proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-nedvizhimost.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fwp-postratings%2Fimages%2Fstars%2Frating_offИзображение - О возможности приобретения в ипотеку нежилого помещения proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-nedvizhimost.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fwp-postratings%2Fimages%2Fstars%2Frating_off
Как взять квартиру в ипотеку без первоначального взноса в 2019 году

Изображение - О возможности приобретения в ипотеку нежилого помещения proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F03%2F7cd55ca2e64d29778ce740d9313478711-300x199

Начиная свой бизнес-проект, большинство предпринимателей используют арендуемые помещения для размещения производственных, торговых, складских и офисных площадей, так как приобретение собственной недвижимости сопряжено с крупными вложениями капитала, которые на начальном этапе не целесообразны.

Проработав от полугода до года на выбранном рынке и убедившись, что для созданного бизнеса есть своя ниша, а деятельность покрывает не только издержки, но и приносит доход, следует задуматься о его применении. Рациональным решением в подобной ситуации будет отказ от аренды площадей и покупки собственной недвижимости, а поможет в этом ипотека на нежилое помещение, предоставляемая все большим числом банков.

Читайте так же:  Документы для возврата налога при покупке квартиры

Изображение - О возможности приобретения в ипотеку нежилого помещения proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F03%2Faba1fc8d-01ea-4e8c-9217-7805cdc7efef1-300x211

Получить кредит для покупки недвижимости для организации всегда было и будет сложнее, чем частному лицу по вполне объяснимым причинам, а именно:
  • большее число параметров, влияющих на платежеспособность предпринимателя, требующих анализа, а значит необходимы исходные отчетные документы;
  • большее число рисков, которым подвержен бизнес-проект по сравнению с отдельным субъектом;
  • более высокая стоимость объектов коммерческой недвижимости по сравнению с жилой, что подразумевает большие размеры платежей;
  • более сложная структура определения стоимости объектов нежилой недвижимости и менее отработанная процедура.

Тем не менее, добросовестным предпринимателям, способным подтвердить свою платежеспособность и исповедующих идеологию «прозрачного» бизнеса, банки готовы предоставить свои кредитные программы, в том числе для:

  • ИП и малого бизнеса, если покупается готовая недвижимость;
  • корпоративных клиентов, желающих построить собственные коммерческие объекты.

Ипотека на нежилое помещение от Сбербанка может выдаваться участникам рынка, относящимся к малому бизнесу или зарегистрированным в качестве индивидуальных предпринимателей, которые дополнительно дифференцируются на сезонные и прочие виды деятельности. Среди имеющихся предложений финансовых учреждений – вариант кредита на недвижимость от Сбербанка, по текущим условиям 2019 года, имеет довольно привлекательное сочетание условий.

Изображение - О возможности приобретения в ипотеку нежилого помещения proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F03%2Fsber-300x211

Кредит на покупку коммерческой недвижимости выдается исключительно в рублях на срок от одного месяца до десяти лет, причем минимальный годовой процент за пользование заемными средствами может быть получен только при пятилетнем сроке, на который оформляется договор.

Размер процентной ставки начинается от 14,74%, а, чтобы получить его, помимо указанного срока кредитования, требуется взять в долг сумму от 15 до 50 млн. рублей.

Конкретная ставка для каждого заемщика определяется по совокупности срока кредита, суммы долга и персональных характеристик бизнеса.

При этом размер предоставляемого кредита может быть следующим:

  • для производителей сельскохозяйственной продукции – от 150 тыс. рублей;
  • для всех остальных – от 500 тыс. рублей.

Увеличения минимальной суммы до 5 млн. рублей можно достичь, если предоставить в залог другую недвижимость, но это неприменимо к ИП и ряду других заемщиков, перечень которых следует уточнять в офисе банка.

Максимальная сумма для крупных городов и региональных центров, которых в списке 23 единицы, может достигать 600 млн. рублей, а для всех остальных не превысит 200 млн. рублей, что обоснованно большой разницей цен на недвижимость в городах с разным статусом.

Чтобы воспользоваться указанными условиями, потребуется не только обосновать свою платежеспособность документально, но и оплатить начальный взнос, размер которого дифференцирован, так сельхозпроизводителям потребуется заплатить от 20%, а всем остальным – не менее 25%. Избавиться от подобной необходимости можно, предоставив иной залог, не имеющий обременений и находящийся в собственности организации.

Гарантом возврата средств, способным удовлетворить банк является залог:

  1. Покупаемой недвижимости коммерческого назначения.
  2. Прав на долю строящегося объекта, если застройщик аккредитован Сбербанком, а если нет, то самого имущества.
  3. Иной недвижимости, находящейся в собственности заемщика.

Альтернативой залогу в качестве обеспечения может выступить:

  • поручительство частных лиц или организаций;
  • гарантия ОА «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства».

Перед получением кредита имущество должно быть застраховано, какие-либо комиссии, в том числе за досрочное гашение, отсутствуют, а каждый день несвоевременной оплаты влечет за собой неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа. В зависимости от финансового положения кредитора ему может быть предоставлена отсрочка платежей от полугода до года.

Изображение - О возможности приобретения в ипотеку нежилого помещения proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F03%2FMSP-1400x400-300x126

Если перечисленные условия привлекательны для предпринимателя, то ответом на вопрос можно ли ему купить нежилое помещение в ипотеку будет утвердительный ответ по каждому из следующих пунктов:
  • компания является резидентом РФ;
  • размер выручки за год на превышает 400 млн. рублей;
  • возраст владельца бизнеса (только для ИП) не превышает 70 лет;
  • компания работает более полугода/года (для сезонных видов ведения бизнеса).

Изображение - О возможности приобретения в ипотеку нежилого помещения proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F03%2Fdocs-300x200

Чтобы стать заемщиком Сбербанка по ипотеке для нежилой недвижимости, потребуется оформить и предоставить внушительный пакет документов, имеющий отличия для малого бизнеса и ИП, но оформляемый в течении рабочей недели, при условии, что бизнес хорошо организован, а бухгалтерия ведется своевременно и качественно.

В общем случае потребуется подать в банк пакет, состоящий из:

  1. Заявления о предоставлении кредита, оформляемого на бланке банка.
  2. Сведения о должностных лицах, полномочных подписывать финансовые документы (для организаций).
  3. Анкету заёмщика, индивидуальной формы для юридического лица и ИП.
  4. Комплект правоустанавливающих документов.
  5. Документацию, раскрывающую финансовую деятельность, в том числе:
    • бухгалтерскую отчетность;
    • информацию об открытых счетах и операциях по ним;
    • кредитную историю в других банках;
    • реестр договоров и копии действующих на момент оформления ипотеки;
    • справку о доходах и расходах текущего и предыдущих отчетных периодов.
  6. Документы по предоставляемому залогу, в том числе подтверждающие отсутствие имущественных претензий сторонних лиц.

Приведенный перечень имеет обобщенную форму, позволяющие получить представление о характере требуемых документов, подробный перечень с образцами справок, анкет и заявлений можно скачать с официального сайта Сбербанка или получить в ближайшем офисе.

Читайте так же:  Налогообложение на средства маткапитала

Изображение - О возможности приобретения в ипотеку нежилого помещения proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F03%2Fm_174bf5e7af92b83baea288671e87aba21-300x145

Крупному бизнесу выгоднее строить собственную коммерческую недвижимость, а не покупать на вторичном рынке.

Поэтому для таких клиентов Сбербанком предусмотрена соответствующая программа, предоставляющая возможность финансирования до 70% или 80% бюджета строительства для проектного и инвестиционного кредитования соответственно.

Изображение - О возможности приобретения в ипотеку нежилого помещения proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F03%2Fipoteka-banka-vtb-241-300x140

Немного более привлекательные условия, по сравнению со Сбербанком, готов предоставить еще один лидер финансовой сферы – ВТБ 24. Его условия ипотеки, следующие:
  • годовая ставка по кредиту – от 14%;
  • размер предоставляемых средств – от 4 млн. рублей;
  • максимальный период ипотеки – не более 10 лет;
  • первоначальный платеж – от 15% или залог в виде другой недвижимости;
  • отсрочка погашения основного долга до полугода.

При этом требования к документам и бизнесу являются сопоставимыми со Сбербанком и могут быть уточнены при удаленном оформлении онлайн-заявки на кредит, которая носит предварительный характер и после проверки специалистом потребует непосредственного посещения офиса и уточнения деталей.

Достаточно свежим продуктом на рынке отечественной ипотеки является кредит на покупку нежилого помещения физическим лицом, с целью коммерческого использования, то есть под офисы, склады, магазины или производство.

Название, подразумевающее, что ипотека предоставляется любому частному лицу, может ввести в заблуждение потенциального заемщика, которым по существу может быть лишь один из следующих субъектов:

  • зарегистрированный в качестве ИП;
  • являющийся собственником бизнеса в составе учредителей или крупных акционеров;
  • работающий топ-менеджером компании или фирмы.

Подобный выбор заемщиков банками не случаен и обоснован необходимостью гарантий возврата средств, размер которых при покупке коммерческой недвижимости может достигать 200 млн. рублей.

Изображение - О возможности приобретения в ипотеку нежилого помещения proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F03%2Fbank1-300x200

Получение ипотеки на нежилое помещение для физических лиц в ряде финансовых учреждений является более выгодным, чем для организаций, в частности:
  • минимальная годовая ставка – от 11,5% при расчете в рублях;
  • размер предоставляемых средств – от 0,15 до 200 млн. рублей;
  • первоначальный платеж – не менее 20%;
  • период кредитования – от 5 до 15 лет;
  • заемщик должен быть не моложе 21 года, не старше 65 лет и иметь российское гражданство;
  • недвижимость должна быть не менее 150 кв. метров по площади;
  • ипотека выдается для использования только в регионе кредитования;
  • постройка, где приобретается недвижимость должна быть капитальной;
  • права собственности на коммерческую недвижимость не должны иметь обоснованных претензий третьих лиц.

Пакет документов требуемый от физического лица, как заемщика, отличается от необходимого для организации, дополнительным набором документов, характерных для гражданина и подтверждающих его семейное положение, военнообязанность, постановку на учет в ФНС и другие данные.

Изображение - О возможности приобретения в ипотеку нежилого помещения proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F03%2F20141216151029_264041-300x199

Неприятной особенностью кредитования физических лиц для покупки нежилой недвижимости являются трудности с оформлением залога, в качестве которого подразумевается приобретаемый объект. Передача подобной недвижимости сразу в залог банка недопустима, поэтому требуется предварительный переход прав собственности, что требует использования одной из следующих схем, приемлемых для банка:
  1. С предоплатой продавцу в размере начального платежа по ипотеке, после которого оформляется переход прав и передача недвижимости в залог банку. Получив гарантию возврата долга, банк с заемщиком подписывают и регистрируют договор ипотеки, с ограничением права собственности, а продавец получает остаток средств. То есть, период от передачи собственности до получения денег для продавца определяется, как удвоенный срок регистрации ипотеки нежилого помещения, составляющий 10 рабочих дней.
  2. Предоплата оплачивается аналогично предыдущей схеме, после чего собственник передает недвижимость в залог банка, параллельно оформляются договора купли-продажи и ипотеки, и после передачи документов на регистрацию продавец получает деньги целиком.
  3. Регистрируется новая фирма, получающая в собственность недвижимость, закладываемую в банке, после чего стоимость объекта сделки оплачивается банком на основании ипотечного договора, а между владельцем и покупателем оформляется договор продажи юридического лица с сопутствующим залогом. После выплаты залога обременение снимается и частное лицо вправе оформить объект на себя, а бизнес расформировать.

Сравнительный анализ ипотечных продуктов для организации и физического лица не выявил значительных различий между ними. Условия кредитования, например, для Сбербанка являются практически идентичными, но могут быть более выгодными в коммерческих финансовых учреждениях. Пакет необходимых документов для частного заемщика, решившего взять ипотеку на коммерческую недвижимость, будет больше, чем для организации, так как включает в себя и подтверждение личных данных, и информацию о юридическом лице.

Если организация финансово благополучна, то лукавить и брать ипотеку на её владельца или руководителя нет смысла, а если есть проблемы с ликвидностью, то они все равно будут выявлены банком и кредит не предоставят.

Изображение - О возможности приобретения в ипотеку нежилого помещения 488955668
Автор статьи: Софья Строганова

Здравствуйте. Меня зовут Софья. Я уже более 9 лет работаю юристом. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать сложные и не очень вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести в удобном виде всю необходимую информацию. Перед применением описанного на сайте всегда необходима  консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.5 проголосовавших: 13

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here