О возможности понижения процентной ставки по ипотеке, если она понизилась

Предлагаем рассмотреть тему: "о возможности понижения процентной ставки по ипотеке, если она понизилась" с комментариями профессионалов. Мы старались разъяснить все понятным языков и полностью раскрыть тему. Внимательно причитайте статью и, если возникнут вопросы, вы можете их задать в комментариях или напрямую дежурному консультанту.

О возможности понижения процентной ставки по ипотеке, если она понизилась

Можно ли снизить процент по ипотеке, если ставка понизилась? Оформление кредита для многих стало единственным способом решить жилищный вопрос. Особенно актуально для молодых семей. С каждым годом ставки по данным программам продолжают снижаться, чему клиенты рады.

Изображение - О возможности понижения процентной ставки по ипотеке, если она понизилась proxy?url=https%3A%2F%2Fkvadmetry.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2Fipoteka-2015

Изображение - О возможности понижения процентной ставки по ипотеке, если она понизилась proxy?url=https%3A%2F%2Fkvadmetry.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2F%25D0%25A3%25D0%25B2%25D0%25BE%25D0%25BB%25D1%258C%25D0%25BD%25D0%25B5%25D0%25BD%25D0%25B8%25D0%25B5-%25D0%25B8-%25D1%2580%25D0%25B0%25D1%2581%25D1%2587%25D1%2591%25D1%2582-%25D1%2581-%25D1%2580%25D0%25B0%25D0%25B1%25D0%25BE%25D1%2582%25D0%25BD%25D0%25B8%25D0%25BA%25D0%25B0%25D0%25BC%25D0%25B86-150x150

Если договор уже давно заключен со Сбербанком, то снижение процентов практически невозможно. Нужно представить веские основания, делающие решение возможным. Банку невыгодно менять условия, ведь он уже достиг договорённостей с клиентом. Согласно закону, недопустимо внесение изменений по соглашениям, уже заключенным с клиентом. Соглашения должны подробно описывать, как снизить процент по ипотеке, если возникает необходимость.

Но существует несколько решений, позволяющих выйти из сложившейся ситуации:

  1. Обращение с желанием провести реструктуризацию кредита. Или осуществление рефинансирования. Можно обращаться к другим финансовым учреждениям, либо в то же место, где был оформлен первоначальный договор.
  2. Составление судебного иска. Он тоже может повлиять, в итоге, на размер процентов по действующей ипотеке.

Реструктуризация предполагает изменение основных характеристик, ранее присущих кредиту. Такие заявления обычно рассматриваются банком, первоначально оформлявшим договор.

Быстрое решение по перекредитованию принимают, если заёмщик докажет, что его положение сильно изменилось после заключения договора. Например, по причине ухудшений в состоянии здоровья, сокращения на рабочем месте, необходимости переехать, снижением заработной платы. В этом случае надо задуматься о том, как снизить ставку по ипотеке.

Реструктуризацию часто проводят и после того, как материальное состояние клиентов улучшается. Тогда могут уменьшить срок кредитования, сократить время погашения. Перекредитование проводится, как и первоначальное оформление займа. Простым будет и ответ на вопрос, как снизить ставку при ипотеке.

Пакет документов будет состоять из позиций:

  • Приказ о назначении на новую должность с увеличением дохода.
  • Документ, подтверждающий увеличение доходов.
  • Справка, ставшая дополнительным доказательством.
  • Копия кредитного соглашения.
  • Заявление по реструктуризации. Это первый шаг для тех, кто хочет разобраться в том, как можно изменить условия.

Когда составляется заявление, начинают с заявления о новом графике, согласно которому будут гаситься долги, в связи с использованием новых условий. Банк определяет их индивидуально.

Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

Если же доходы уменьшились, то без доказательств не обойтись. Надо указать на одну из законных причин:

  1. Появление иждивенцев или нетрудоспособных членов семьи.
  2. Потеря кормильца.
  3. Рождение ребёнка и выход в декрет, из-за чего появились дополнительные расходы.
  4. Уменьшение заработка из-за получения другой должности.
  5. Потеря работы. При данных обстоятельствах тоже многие задумываются, как уменьшить процент по ипотеке.

Изображение - О возможности понижения процентной ставки по ипотеке, если она понизилась proxy?url=https%3A%2F%2Fkvadmetry.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2F9a0a1a88ebc46c652e6dc682f24f261f-150x150

Как уже говорилось, изменение процентной ставки может быть связано как с увеличением дохода, так и с его уменьшением.

Самые частые причины, согласно сложившейся практике:

  1. Повышение или уменьшение заработка в связи с получением другой должности.
  2. Рождение детей, появление других иждивенцев. Тогда и должно стать интересно, как снизить процентную ставку по ипотеке.

Банки предлагают варианты решений тем, кто своевременно обращается за помощью:

  • В Сбербанке могут уменьшить процентную ставку тем, кто активно использует современные технологии. На официальном сайте подробно описаны соответствующие условия. Каждому клиенту выделяется персональный менеджер. В онлайн режиме проходит и составление заявки в Росреестр при снижении. Банк в процедуре тоже может участвовать.
  • Назначение так называемых кредитных каникул. Такое решение принимается после того, как специалисты подробно изучат материальное положение должника. Главное – подтверждённое наличие уважительных причин для подобных вариантов. При участии в специальных государственных программах процентная ставка тоже снижается.
  • Создание индивидуального режима выплат, с полным учётом финансового положения. Тогда можно быть уверенным в том, что кредитор снизил требования в лучшую сторону.
  • Внесение оплаты не каждый месяц, а каждый квартал.
  • Ипотечные каникулы сроком на два года. На протяжении данного срока надо гасить проценты. Потом, когда положение улучшится, переходят к телу кредита.
  • Увеличение сроков займа на 3-10 лет. Благодаря чему платежи каждый месяц меньше. Это один из ответов на вопрос, можно ли снижать проценты по ипотеке, если ставка понизилась.

Изображение - О возможности понижения процентной ставки по ипотеке, если она понизилась proxy?url=https%3A%2F%2Fkvadmetry.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2F1487613046-150x150

Первый шаг при необходимости найти решение – подача заявления в кредитную организацию, с которой заключен договор. В заявлении надо написать о причинах, по которым возникла необходимость изменить условия. Без данной информации банк не приступит к рассмотрению возможных решений. Ипотечное кредитование всегда подпадает под действие правила.

Важно! Хорошо, если есть возможность участвовать в одной из программ государственной поддержки. Приходит субсидирование, позволяющее погасить часть задолженности. Средства чаще передаются прямо банку. Ведь они копятся на специальных счетах в собственности федерального бюджета. Понижение накоплений не характерно для соглашений.

Читайте так же:  Как получить социальную ипотеку в 2019 году

Если заёмщик соответствует требованиям и условиям, то ему могут помочь с погашением до 20 процентов от общей суммы займа. Главное – показать необходимость и возможность решения. Только тогда руководство согласится с тем, чтобы понизили проценты по договору.

Изображение - О возможности понижения процентной ставки по ипотеке, если она понизилась proxy?url=https%3A%2F%2Fkvadmetry.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2F3-6-1-150x150

Любое решение финансовой организации может быть оспорено при организации судебных разбирательств. Особенно актуально при определении процентных ставок дополнительных комиссий. Но здесь рекомендуется обратиться к хорошему юристу. Ведь у банка, наверняка, найдётся немало законных оснований для применения подобных решений. Потому и снижаться ставка должна законно.

Не следует прекращать гасить долги, даже пока идёт судебный процесс по решению данного вопроса. А отнять он может долгое время. Иначе клиента могут признать нарушителем условий, у банка появится дополнительный повод для отказа.

Современные варианты решения проблемы со снижением ставок

Изображение - О возможности понижения процентной ставки по ипотеке, если она понизилась proxy?url=https%3A%2F%2Fkvadmetry.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2Fyarmarka_nedvizhimosti-150x150

Допустимо несколько самых простых вариантов развития ситуации, когда требуется снизить процентные ставки:
  • Банки стараются формировать индивидуальные предложения для клиентов. Об этом информируют с использованием электронной почты, телефона, СМС и так далее. На создание индивидуальных предложений могут рассчитывать клиенты, ранее исправно выполнявшие свои обязанности. И у которых не было нарушений. На некоторые несущественные просрочки организация может закрывать глаза. Даже с пониженными заранее ставками и более выгодными условиями.
  • Заёмщику надо самому обратиться к финансовой структуре, чтобы была пересмотрена ставка по текущему соглашению. Необязательно ждать, пока банк сам что-нибудь не предложит. Инициативу берут в свои руки, а потом – обращаются к кредитору с письменным заявлением.
  • Изучение нескольких программ по рефинансированию ипотечных договоров и выбор наиболее подходящего предложения. Только после этого надо действовать.

Для существующих предложений на рынке надо провести общий анализ того, что предлагают организации. Рефинансирование – самый удобный вариант, и тому есть несколько причин. Прежде всего, благодаря чему клиенты не ограничены только предложением банков, где они оформляют договор с самого начала. Но нельзя исключать и того, что сам банк-кредитор предлагает наиболее выгодные условия в сфере уменьшения требований.

Если в банке соглашаются на пересмотр существующей программы, надо дождаться момента, пока не придёт соответствующее уведомление. Клиенты могут изучить информацию, и только потом принять решение в зависимости от того, что считают наиболее привлекательным. Надо следить за тем, как вместе со снижением процентной ставки корректируются и другие важные показатели. Требуется внимательно изучать весь договор перед принятием окончательного решения.

Изображение - О возможности понижения процентной ставки по ипотеке, если она понизилась proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2Fsnizit_procent_ipoteki2

С 2017 года в стране отмечается снижение процентных ставок по ипотечным займам.

Причинами тому являются уменьшение ключевой ставки рефинансирования, установленной Банком России, и стабилизация экономической ситуации в целом. Сейчас брать ипотеку куда выгодней, чем, к примеру, 2-3 года назад.

Но как в такой ситуации быть заемщикам, оформившим кредитные договоры задолго до снижения ключевой ставки? Имеют ли они право на снижение ставки по ипотеке?

Имеют, но данная процедура имеет ряд важных нюансов в зависимости от того, какой способ изменения ставки будет выбран, и будет ли при этом присутствовать изменение кредитного учреждения. Подробности рассмотрим далее.

Причины для снижения процентной ставки по ипотеке разнообразны, но документально нигде не зафиксированы. Кредитные учреждения вправе решать судьбу такого изменения самостоятельно или вовсе прописать прямой запрет на снижение в условиях кредитного договора.

Выделят две основные причины обоснованного понижения процентных ипотечных ставок:

    Изображение - О возможности понижения процентной ставки по ипотеке, если она понизилась proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2FRezhet-protsent
  • Снижение ставки рефинансирования, установленной ЦБ РФ. Многие заемщики не знают, можно ли снизить процент по ипотеке, если ставка понизилась. Можно, ведь именно к ставке рефинансирования привязаны показатели коммерческих банков. Для этого лишь потребуется обратиться в свой банк с заявлением.
  • Изменение условий жизни заемщика. Если в обычной жизни плательщика произошли какие-либо изменения, касающиеся напрямую его финансового положения, он может подпасть под действие льготных государственных программ. К примеру, если у него родился второй или третий ребенок, заемщик может получить сниженную до 6% ставку по кредиту на период от 3 до 5 лет.
  • Приобретение страховки. При отказе от добровольного страхования жизни на этапе заключения ипотечного договора, процентная ставка многими банками повышается. Однако, если заемщик передумает и решит застраховать себе спустя, к примеру, год после получения ипотеки, его процентная ставка может быть пересмотрена. На самом деле он имеет такое право на протяжении всего срока действия ипотечного договора. В такой ситуации ставка обычно снижается на 1-2%.
Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

Нужно знать о таких возможностях и пользоваться ими в случае необходимости. О многом банки намеренно не говорят своим клиентам, но при инициативе, поступающей от заемщика, легко снижают процентные ставки по ипотеке.

Читайте так же:  Нюансы оплаты коммунальных платежей собственник или прописанный должен платить

Каждый банк устанавливает свой минимальный порог уровня процентной ставки, ниже которого она не может быть снижена.

Изображение - О возможности понижения процентной ставки по ипотеке, если она понизилась proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2FImage00008

Можно ли снизить ставку по ипотеке, если банк снизил ставку, мы уже выяснили. Но открытым остается вопрос о том, кто из заемщиков обладает таким правом.

Каждая такая процедура банком будет проверяться на соответствие ее основания законодательству. Снижение должно быть обосновано, доказано документально, иначе в нем будет отказано.

Каждое кредитное учреждение устанавливает свои требования к заемщикам, которые желают получить сниженную ставку. Если речь здесь идет о снижении при изменении ипотечной программы на льготную, то банком проверяется соответствие кандидата льготной категории.

Как правило, заявка на изменение ставки в меньшую сторону одобряется, в случае:

  • Если у плательщика нет просрочек по данному кредиту и хорошая кредитная история;
  • Прошло больше года с момента заключения договора;
  • Размер ипотеки должен быть более 500 тысяч рублей;
  • Не было одобренного решения о введении реструктуризации долга в отношении Вашего кредита.

По ипотечному кредитованию сегодня повсеместно снижаются ставки как в пределах одного банка, так и при переходе из одного в другой по программе рефинансирования.

Пересчет процентов всегда отличается в различных банках и в конкретных обстоятельствах ситуации заемщика. Немаловажное значение при этом имеет стадия, в которой было принято решение и намерение о снижении ставки.

Условно разделим все особенности снижения ставок на две ключевые стадии:

  • Снижение ставки на этапе планирования ипотеки;
  • Снижение процентной ставки по действующей ипотеке.

Изображение - О возможности понижения процентной ставки по ипотеке, если она понизилась proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2Ftips_500x30072

Перед подписанием ипотечного договора каждый заемщик желает подобрать для себя самые выгодные условия кредитования. Ключевое внимание он уделяет уровню процентной ставки.

Рассмотрим несколько способов ее снижения до того, как договор будет подписан обеими сторонами:

  • Лучше брать ипотеку в том банке, в котором заемщик получает заработную плату или ранее уже брал кредиты. Для таких клиентов банки устанавливают минимальные значения ставок. Плательщику не потребуется открывать дополнительных карт, списание обычно проводится с его зарплатной карты.
  • Нужно убедиться в том, что у заемщика нет долгов по всем кредитам, его кредитная история безупречна.
  • Проверьте все условия льготных ипотечных программ. Возможно под какие-то из них Ваша кандидатура сможет подойти. Это могут быть программы для молодых семей, для семей с детьми, для нуждающихся в государственной помощи.
  • Накопите большую сумму первоначального взноса по ипотеке. Во всех банках действует правило: чем выше первоначальный взнос, тем ниже процентная ставка.

Если заемщик получает доходы в иностранной валюте, лучше и выгоднее брать валютную ипотеку.

Как снизить ставку после заключения кредитного договора?

Банк может самостоятельно инициировать снижение ставки и сделать Вам выгодное предложение. Как правило, это случается крайне редко, когда сильно сокращается ставка рефинансирования.

Но если от банка не ожидается никаких предложений, нужно брать инициативу в свои руки. В такой ситуации у заемщика есть два варианта развития событий:

  • Обратиться с свой банк с заявлением о снижении размера ставки;
  • Перейти в другой банк на более выгодные условия кредитования.

Снижение ипотеки в своем банке в случае получения одобрения кредитного учреждения возможно в нескольких формах:

Банк всегда может Вам отказать в любом варианте снижения ставки без объяснения причины своего отказа.

Чтобы получить процентное снижение ставки, нужно обратиться в отделение банка и заполнить соответствующее заявление. Некоторые банки позволяют сделать это удаленно через специальные электронные формы.

Поговорим о том, как написать заявление в банк о снижении процентной ставки по ипотеке. Иногда в банках есть бланки таких заявлений и образцы их правильного заполнения. В любом случае в заявлении должна присутствовать следующая информация:

  • Наименование кредитного учреждения;
  • Данные заемщика (ФИО, адрес, паспортные данные);
  • Просьба о снижении ставки с указанием номера кредитного договора;
  • Причина, по которой ставка должна быть снижена (к примеру, изменение ставки рефинансирования);
  • Дата и подпись.

Изображение - О возможности понижения процентной ставки по ипотеке, если она понизилась proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2F12115-zayv

Возможно потребуется приложить к заявлению копию паспорта заемщика и кредитный договор. Срок рассмотрения заявления не должен быть более 30 дней. После этого банк выносит решение. Если оно положительно, Вас пригласят на заключение дополнительного соглашения по договору.

Если в договоре присутствуют созаемщики, они также должны быть при подписании дополнительного соглашения.

Составляется соглашение в двух экземплярах и подписывается сторонами сделки. В нем отражается новая процентная ставка и иные условия кредитования. Также банк разрабатывает новый график погашения ипотечной задолженности.

Если банк отказал в снижении ставки, не стоит отчаиваться. Можно будет повторно подать заявление, но прежде желательно узнать причину отказа. Если было отказано из-за высокой закредитованности, нужно будет закрыть мелкие кредиты.

Читайте так же:  Переход прав собственности выписка из егрн

Кроме того, всегда есть возможность получить одобрения рефинансирования ипотеки в другом банке. На практике наличие на руках у заемщика одобрения на перекредитование от другого кредитного учреждения повышает его шансы на одобрение заявки от своего банка.

Сколько раз можно воспользоваться снижением ставки, решает банк. Некоторые, к примеру, Сбербанк России, позволяет своим клиентам проводить эту процедуру не единожды. Главное, чтобы между двумя заявлениями прошел хотя бы один календарный год.

Чем выгодно снижение ставки в пределах одного банка?

Намного проще и выгодней для заемщика получить снижение ставки по уже действующей ипотеке в своем же банке. Рефинансирование кредита в другом коммерческом банке является по факту новой ипотекой, которая долго оформляется и сопряжена с большими бюрократическими сложностями.

Совершая эту процедуру в своем банке, уменьшается необходимый пакет документов для одобрения заявления и снижается срок их проверки.

Изображение - О возможности понижения процентной ставки по ипотеке, если она понизилась proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2F2818821

Выгода снижения ставки без изменения банка заключается в следующем:
  • Не нужно переоформление залога в пользу другого коммерческого банка;
  • Не нужно тратить деньги на переоформление обременения, оценку недвижимости, нотариальные расходы.

Вы продолжаете платить по тем же реквизитам, контактировать с уже знакомыми менеджерами банка. Такой вариант наиболее привлекателен для заемщика, но банки, к сожалению, довольно часто отказывают своим плательщикам в снижении процентных ипотечных ставок.

Процентная ставка по ипотеке не является чем-то неизменным и непоколебимым. Ее уровень задается прежде всего конъюнктурой рынка и нормативами Банка России.

Коммерческие банки не могут устанавливать ее в тех значениях, в каких бы им хотелось. Они ограничены четкими и строгими рамками.

Каждый заемщик имеет право просить банк о снижении ставки при сокращении ставки рефинансирования или при изменении условий своей жизни.

И даже в случае получения отказа от своего банка, плательщик всегда может переоформить рефинансирование в другом кредитном учреждении, отчего банк потеряет клиента и потенциальную прибыль.

Видео: Как снизить процентную ставку по ипотеке? Рефинансирование ипотеки: Ипотека Сбербанк ВТБ и не только

Ипотечное кредитование для многих семей является единственной возможности приобрести собственное жилье. Однако повсеместной данную программу назвать сложно, так как банки России выставляют достаточно жесткие условия к заемщикам и устанавливают сравнительно высокие процентные ставки. Учитывая длительный период кредитования, разница даже в один процент выйдет в крупную сумму денег. Как снизить процент по ипотеке – вопрос, который крайне актуален как для тех, кто только собирается оформлять данный кредит, так и для тех, кто уже его выплачивает тот или иной период времени.

Изображение - О возможности понижения процентной ставки по ипотеке, если она понизилась proxy?url=https%3A%2F%2Fstore.bankiros.ru%2Fsource%2F1%2FiFJa6yWB5SJq1IP-62KUfCCbJnPi4gNK

Как снизить процент по ипотеке при оформлении кредита?

К желающим оформить ипотечный кредит банк выставляет ряд требований. Все они направлены на то, чтобы удостовериться в достаточной платежеспособности клиента. Чем больше уверенность банка в вашем добросовестном исполнении взятых на себя обязательств, тем лояльнее могут стать условия кредитования. В частности, при оформлении ипотечного кредита желающим меньше заплатить следует ориентироваться на следующие правила:

  1. Представить максимальное число документов. Главным образом стоит озаботиться наличие документального подтверждения своих доходов.
  2. Обращаться в тот банк, в котором клиент обслуживается на постоянной основе. Наличие положительной кредитной истории в банке, открытый депозит или вклад может стать основание для снижения процентной ставки по ипотеке.
  3. Обращаться в банк-эмитент зарплатной карточки. Как правило, для сотрудников компаний, которые являются партнерами банка, действуют специальные условия.

При оформлении ипотечного кредита также следует обращать внимание на наличие дополнительных условий, выполнение которых делают услуги банка значительно дороже. К ним относятся главным образом такие как оформление страхового полиса и выплата различных комиссий.

Возможно ли снизить процент по уже имеющейся ипотеке?

Не каждый заемщик знает, можно ли снизить проценты по ипотеке. Банки не заинтересованы в потери части своей прибыли, поэтому не афишируют, на каких основаниях могут быть пересмотрены условия договора. К ним относятся, например, различные льготы. Однако у них есть свой вариант, как снизить процент по действующей ипотеке – провести реструктуризацию кредита. Это может быть действительно выгодной сделкой, особенно если проводить ее на первых этапах выплаты ипотеки, когда выплачена меньшая часть от суммы начисленных процентов. В данном случае снижение ставки по ипотеке 2019 обусловлено заключением договора с другим банком, условия кредитования которого более выгодные. Новый банк досрочно погашает задолженность клиента в старом кредитном учреждении, после чего необходимо пройти всю процедуру по оформлению ипотеки заново.

В результате ежемесячные платежи клиент будет отдавать новому кредитору, причем их сумма должна снизиться. В настоящее время такую услугу как рефинансирование ипотеки предлагают все ведущие банки страны, в числе которых такие как Сбербанк, Россельхозбанк и ВТБ. Для запуска процесса следует начать со сбора необходимого пакета документов и подачи заявления. Таким образом, есть смысл постоянно просматривать актуальные предложения, которые появляются на рынке жилищного кредитования. Однако перед тем, как принять решения о рефинансировании, рекомендуется все тщательно рассчитать. Переоформление договора влечет за собой ряд дополнительных издержек, в числе которых такие как:

  • проведение оценки объекта недвижимости;
  • процедура снятия обременения в одном банке и его наложение в другом;
  • приобретение нового страхового полиса и так далее.
Читайте так же:  Случаи отказа в выдаче сертификата

Любые возникающие дополнительные расходы оплачиваются самим заемщиком. Таким образом, ощутимую выгоду можно получить только в том случае, если есть разница хотя бы на два процента.

Если нет желания менять банк, можно обратить внимание на следующие советы по снижению оплаты по кредиту:

  • сократить срока кредитования (в результате снижается размер переплаты);
  • заплатить максимальный первоначальный взнос (тем самым можно достигнуть уменьшения не только размер долга, но и процентной ставки, так как для банка такой заемщик выглядит более платежеспособным);
  • не забыть о возможности получить имущественный налоговый вычет.

Основные льготы, которые влияют на размер процентной ставки

С заявлением на рефинансирование кредита на более выгодных условиях можно не только в другие кредитные учреждения, но и в свой банк, в котором была оформлена ипотека. Например, при рождении ребенка уровень доходов семьи часто снижается. Это следует подтвердить представленной в банк справкой о доходах по форме 2-НДФЛ.

Отметим, что если хотя бы один из супругов младше 35 лет, они могут подавать заявку на ипотечный кредит по отдельной программе для молодых семей. В числе ее преимуществ стоит отметить такие как:

  • сниженная процентная ставка;
  • минимальный первоначальный взнос;
  • предоставление возможности отсрочки выплаты основного долга до трех лет;
  • предложение привлечь родителей в качестве созаемщиков.

Отдельной категорией клиентов являются многодетные семьи, для которых предлагаются специальные условия кредитования. Также на особые льготы могут претендовать малообеспеченные семь и работники бюджетной сферы.

Со своей стороны государственные органы реализуют программы, направленные на поддержку семей, выплачивающих ипотеку. Например, вы можете ознакомиться с условиями ипотеки с господдержкой, многодетным семьям и другими социальными ипотечными кредитами.

Ипотека – это целевой кредит, выдаваемый кредитными организациями заемщику на покупку недвижимости. Она регулируется Федеральным Законом № 102-ФЗ от 16.07.1998 года. За прошедший 2017 год изменения в данный законодательный акт вносились пять раз.

Закон № 102-ФЗ регулирует отношения между кредитором и заемщиком в вопросах ипотечного кредитования. В нем четко регламентированы основные моменты заключения договора и оформление прав на недвижимость.

Как таковой закон о снижении процентной ставки по ипотеке принят не был. Но благодаря внесению изменений в действующее законодательство, правительству совместно с Центробанком удалось добиться уменьшения стоимости кредитов. Право на понижение процентов закреплено и в Гражданском кодексе РФ.

В своем послании к Федеральному собранию, В.В. Путин призвал к понижению ипотеки до 7%.

Процент, под который банки выдают ссуды физическим лицам, напрямую зависит от ставки рефинансирования Центробанка, которая за последние годы снизилась. За этим последовало удешевление потребительских и ипотечных займов.

Таким образом, люди, оформившие ипотеку 5-7 лет назад, брали заём под 15-17%. На сегодняшний день ставки уменьшились до 8-10.

Ипотечная ссуда – это долгосрочный заём. За время действия кредитного договора могут измениться доходы заемщика, его финансовое состояние или предложения на финансовом рынке. Из-за заметного уменьшения стоимости кредитов за последние пять лет многие граждане задумались, как понизить процентную ставку по ипотеке. Сделать это можно двумя способами:

Рефинансирование – это получение нового займа на погашения текущей ипотеке. Реструктуризация – изменение условий кредитования. Каждый способ имеет свои преимущества и недостатки.

Изображение - О возможности понижения процентной ставки по ипотеке, если она понизилась proxy?url=https%3A%2F%2Fbankovskayakarta.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2Fblobid1534696593293

Перекредитование подразумевает понижение процентной ставки по ипотеке путем оформления нового займа. Данная процедура влечет за собой дополнительные расходы:

  • комплексное страхование;
  • оценка недвижимости;
  • переоформление объекта залога.

Важно знать: Рефинансирование будет выгодно для заемщика только в случае, если разница между процентами по кредиту составляет минимум 3 пункта. В противном случае перекредитование не целесообразно.

  • уменьшение ежемесячного платежа;
  • изменение срока кредита;
  • замена валюты;
  • объединение нескольких займов;
  • снижение ставки.

Чтобы рефинансировать действующую ипотеку необходимо соответствовать требованиям банка-кредитора и иметь положительную кредитную историю.

Снижение процентной ставки по действующей ипотеке без изменения кредитной организации возможно при проведении реструктуризации. Для этого необходимо написать заявление в отделение, в котором была получена ипотека.

В качестве аргумента для понижения процентов можно указать следующие причины:

  • уменьшение ставки Центробанка;
  • изменение материального положения заемщика.

Первую причину могут указывать все клиенты, так как ставка действительно ощутимо уменьшилась.

Об изменении материального положения следует уведомлять кредитора не только с целью уменьшения ставки. Если гражданину становится сложно выплачивать ипотеку, то банк, рассмотрев причины, может пойти на встречу и предложить варианты уменьшения ежемесячного платежа без снижения процентов, например, увеличив срок кредитования.

Читайте так же:  Как купить комнату, квартиру, дом в другой области

Для снижения процентов кредит должен соответствовать ряду условий, главным из которых является отсутствие просроченных задолженностей. Кредиторы в большинстве случаев идут навстречу добросовестным заемщикам.

Чтобы заемщику понять, что для него выгоднее: рефинансирование или реструктуризация, ему необходимо сравнить предложения кредиторов.

На сегодняшний день такие программы есть в следующих крупных банках:

Даже если клиент оформил заем в ином финансовом учреждении, он имеет право написать своему кредитору заявление, с просьбой снижения процентов по ссуде.

Внимание: Некоторые банки при перекредитовании заявляют о том, что кредиты, по которым была проведена реструктуризация, не рефинансируются.

Кредитор предлагает программу рефинансирования под 9,5% годовых, на сумму от 300 тысяч рублей, сроком до 30 лет. Для получения наиболее выгодных условий необходимо оформить страхование жизни и здоровья заемщика. До момента регистрации права собственности на недвижимость в пользу банка проценты увеличиваются на два пункта.

Изображение - О возможности понижения процентной ставки по ипотеке, если она понизилась proxy?url=https%3A%2F%2Fbankovskayakarta.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2Fblobid1534696624478

Снижение процентов по заявлению возможно до 10,9%. При этом остаток задолженности должен быть не менее 500 тысяч рублей, а кредит выдан более 1 года назад. Страхование жизни также является обязательным условием.

Некоторые программы кредитования не подлежат реструктуризации:

  • «Военная ипотека»;
  • «Строительная сберегательная касса».

Изображение - О возможности понижения процентной ставки по ипотеке, если она понизилась proxy?url=https%3A%2F%2Fbankovskayakarta.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2Fblobid1534696641938

Банк имеет право учитывать иные факторы при принятии решения о понижении процентов.

Кредитная организация рефинансирует ипотеку других банков под 8,8%, срок до 30 лет, сумма до 30 миллионов рублей.

Изображение - О возможности понижения процентной ставки по ипотеке, если она понизилась proxy?url=https%3A%2F%2Fbankovskayakarta.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2Fblobid1534696691950

Для расчета перекредитования можно воспользоваться кредитным калькулятором на сайте www.vtb.ru. Дополнительные комиссии за выдачу средств или досрочное погашение не предусмотрены.

Отдельной программы по снижению процентов у банка нет. Все изменения проходят только по инициативе заемщика. Ссуда, полученная в «ВТБ» ранее может быть уменьшена до 9,7%. Для реструктуризации достаточно подать заявление, которое кредитор рассматривает в течение двух месяцев.

По рефинансированию ипотечной ссуды минимальная ставка установлена на уровне 9,2% годовых. Период кредитования до 30 лет, минимальная сумма – 500 тысяч рублей.

Заявка на перекредитование рассматривается от 1 до 10 рабочих дней, комиссия за выдачу средств не предусмотрена.

Изображение - О возможности понижения процентной ставки по ипотеке, если она понизилась proxy?url=https%3A%2F%2Fbankovskayakarta.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2Fblobid1534696707017

Судя по отзывам в сети, «Газпромбанк» неохотно идет на изменение процентной ставки по ипотеке в сторону уменьшения. После подачи заявления придется ждать решения кредитора 2-3 месяца. Если по истечению этого срока ответ от банка не получен, то необходимо самостоятельно обратиться в банковское отделение и уточнить информацию.

Рефинансирование и реструктуризация не единственные способы уплачивать меньше процентов.

Справка: В связи с изменениями в Гражданском кодексе, которые вступили в силу с 1 июля 2018 года, ставку можно уменьшить в судебном порядке. Данная норма закреплена в статье 809 ГК РФ.

Также в суд можно обратиться в случае, если условия ипотечного договора противоречат Закону № 102-ФЗ. В данном случае снижение будет произведено до уровня средних процентов по региону.

Еще один способ понижения – это участие в государственных программах. Такая возможность есть у молодых семей с двумя и более детьми. Так что, если за время срока действия ипотечного договора происходит пополнение в семействе, то можно претендовать на понижение процентов.

Не во всех случаях банк пойдет навстречу клиенту. Для уменьшения ставки кредит должен соответствовать определенным требованиям:

  • отсутствие просрочек;
  • договор заключен более года назад;
  • высокая ликвидность объекта залога;
  • согласие созаемщиков на изменение условий.

Хорошая кредитная история у заемщика играет не последнюю роль при принятии банком решения по снижению процентов.

Для снижения в рамках одного кредитного договора необходимо произвести следующие действия:

  1. Подать заявление в банк.
  2. Представить необходимые документы.
  3. Дождаться положительного решения.
  4. Заключить дополнительное соглашение.

После этого заемщик погашает задолженность в соответствии с новым графиком платежей.

Если банк отказал в снижении, то клиенту необходимо обратиться к другой финансовой организации для оформления рефинансирования или попытаться реструктуризировать заём в своем кредитном учреждении через период времени.

Так как ипотечная ссуда выплачивается продолжительное время, снижение даже на 1-2 пункта могут существенно повлиять на полную стоимость кредита и размер переплаты. Необходимо регулярно отслеживать изменения на рынке кредитных продуктов и своевременно реагировать на них путем подачи заявления в банк.

Изображение - О возможности понижения процентной ставки по ипотеке, если она понизилась 488955668
Автор статьи: Софья Строганова

Здравствуйте. Меня зовут Софья. Я уже более 9 лет работаю юристом. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать сложные и не очень вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести в удобном виде всю необходимую информацию. Перед применением описанного на сайте всегда необходима  консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.5 проголосовавших: 13

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here