О возможности оформления ипотеки в сбербанке на покупку жилья, если уже есть ипотека

Предлагаем рассмотреть тему: "о возможности оформления ипотеки в сбербанке на покупку жилья, если уже есть ипотека" с комментариями профессионалов. Мы старались разъяснить все понятным языков и полностью раскрыть тему. Внимательно причитайте статью и, если возникнут вопросы, вы можете их задать в комментариях или напрямую дежурному консультанту.

О возможности оформления ипотеки в Сбербанке на покупку жилья, если уже есть ипотека

Можно ли как-то взять ипотеку в Сбербанке, если уже есть ипотека? На сегодняшний день финансовые учреждения предлагают большое количество различных услуг, в том числе связанных с кредитованием. Они широко используются, поскольку позволяют людям значительно увеличить свои финансовые возможности. Так, сегодня многим людям дают одновременно несколько кредитных карт, оформляют различные займы и т. д. Что касается кредита под жилье, то здесь есть нюансы. Можно ли взять вторую ипотеку? Даст ли какой-то банк заем дважды, и какие будут условия? Давайте разберемся.

Изображение - О возможности оформления ипотеки в сбербанке на покупку жилья, если уже есть ипотека 034-007b-1024x682

Ипотека – это необычный вид кредита. Его особенность заключается в том, что если человек не имеет возможности погасить выплачиваемую сумму, и у него образовалась задолженность, то банк заберет у него приобретенное жилье. Таким образом, финансовые учреждения дают деньги на недвижимость, которая будет обеспечена на случай невыплаты. Как правило, ипотека оформляется на длительный срок (15-20 лет). Итак, теперь можно поговорить о том, как взять себе вторую ипотеку.

Изображение - О возможности оформления ипотеки в сбербанке на покупку жилья, если уже есть ипотека sberbank-150x150

Закон не запрещает выдавать ипотеку для лиц, имеющих кредит на недвижимость. Тем не менее, риски по ипотечному займу в этом случае существенно возрастают. Это значит, что банк выдвигает ряд условий, в том числе наличие страховки, о которой вы узнаете сразу.

Когда вы возьмете кредит, дополнительно никакие сделки проводить не нужно будет. Однако в соглашении с банком обязательно будет пункт о том, что у оплачивающего человека должна быть оформлена страховка. У этого есть несколько последствий. Негативный момент заключается в том, что придется выплачивать несколько большую сумму. Тем не менее, это позволит получить ипотеку. От страховки можно отказаться, но тогда общая стоимость кредита значительно вырастет.

Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

Отметим, что эти правила касаются разных видов недвижимости, в том числе комнаты. Когда человек уже брал ипотеку, то имущество также будет использоваться в качестве залога. Тем не менее, если клиент берет второй кредит, то залог не имеет значения. В этом случае будет анализироваться его заработная плата и доход в целом. С этим могут возникнуть проблемы, поскольку не все граждане работают официально.

Если банк все же решит, что человек сможет выплачивать, то клиент должен подготовить определенные документы. Хоть для первого кредита бумаги уже были переданы в финансовое учреждение, для новой ипотеки придется готовить еще один пакет, который должен включать в себя:

  • удостоверение личности (и его копии);
  • ИНН (и его копия);
  • выписка с места работы с указанием уровня доходов.

Это лишь стандартный набор, который потребуется для оформления ипотеки. В зависимости от конкретного банка полный перечень может меняться. Перед тем как оформлять кредит, заранее проанализируйте предложения всех финансовых учреждений и взвесьте все за и против. Довольно часто небольшая разница в цене дает возможность получить более выгодные условия в случае просрочки и т. д. К примеру, в некоторых банках наличие задолженности по ипотеке не требует немедленного погашения. Эта сумма может быть распределена на все дальнейшие платежи.

Самый выгодный вариант – оформление второго кредита в том же банке. В качестве благодарности за лояльность можно получить отличные условия. Более того, история клиента отлично известна, а поэтому если он является добросовестным, то проблем не будет вовсе.

Изображение - О возможности оформления ипотеки в сбербанке на покупку жилья, если уже есть ипотека 56-2-150x150

Выдача ипотеки – это всегда риск. Не погасив кредит вовремя, клиент попадает в список должников, а банк пытается получить свои деньги или конфисковать недвижимость. Если человек еще не выплатил первую, возможно ли взять 2 ипотеки? Ответ положительный, но здесь есть определенные особенности.

Для начала отметим, что если вы хотите дважды оформить кредит на жилье, не стоит это скрывать. Не указав эту информацию, вы рискуете получить моментальный отказ. Дело в том, что такие сведения будут обнаружены сотрудниками банка, а факт обмана является подозрительным. Перед тем, как выдать ипотеку, будут отправлены различные запросы, в том числе в БКИ, где хранятся данные обо всех кредитах гражданина. Основания для сокрытия наличия ипотеки сомнительны, особенно если человек имеет хорошую кредитную историю и высокий уровень дохода.

Итак, что касается наличия нескольких кредитов под недвижимость в то же время, то это не запрещено действующим законодательством. Более того, каких-либо ограничений в этом плане нет, поскольку банковские учреждения анализируют положение дел клиента и принимают решение самостоятельно, выдавать ему ипотеку или нет. Главным при этом является именно возможность своевременных выплат, поскольку любой кредит выдается для заработка денег, а без погашения долга это невозможно.

Читайте так же:  Порядок рассмотрения дела об административном правонарушении

Важно! Взяв в ипотеку вторую квартиру, человек должен своевременно вносить платежи по двум кредитам. Это возможно только в тех случаях, если его месячный или годовой доход существенно превышает необходимый размер выплат.

Что делать, если кредит на жилье не выдали? Здесь есть несколько вариантов. Во-первых, можно проявить настойчивость и подать повторную заявку, доказав серьезность своих намерений. Во-вторых, можно подождать несколько лет, накопить деньги и внести большой первый взнос. В этом случае банк не откажет, поскольку у него будет возможность получить крупную сумму за один раз. Более того, если человек сделает большой первый взнос, то даже в случае финансовых проблем, он сделает все, чтобы выплатить средства и не потерять свою квартиру.

Часто можно встретить такую формулу, которую используют кредитные агенты:

  • расчет необходимых ежемесячных платежей;
  • анализ доходов заемщика за определенный период;
  • разделение ежемесячных платежей на доход клиента.

Полученную цифру нужно умножить на 100%. Когда показатель будет больше или около 50%, то выдавать ипотеку можно. В противном случае, возможен отказ.

Итак, взять две ипотеки, если первая еще не выплачена, можно. Конечно же, вторую ипотеку не дадут, если есть проблемы с выплатами. Тем не менее, если тебе дали кредит, и ты оплачиваешь его вовремя, то брать ипотеку можно без проблем. Если же вы имеете долги, то данный вопрос можно не поднимать, поскольку две ипотеки одновременно никто не даст. Во второй раз брать ипотеку лучше в том случае, если первая почти погашена, а на вторую вы будете переводить часть свободных финансов.

Как оформить ипотеку в Сбербанке: порядок действий на покупку квартиры в новостройке и на вторичке

Приветствую вас! Сегодня наш пост посвящен теме, как оформить ипотеку на квартиру в Сбербанке. Рассмотрим особенности оформления готовой квартиры и новостройки, а также выкуп последней доли.

Изображение - О возможности оформления ипотеки в сбербанке на покупку жилья, если уже есть ипотека kak-oformit-ipoteku-na-kvartiru-sberbank

Прежде всего, давайте обозначим плюсы:

Как вы видите плюсов очень много, но это немудрено. Сбербанк лидер ипотечного кредитования в России и уверенно занимает 50 с лишним процентов рынка ипотеки. Но есть и минусы.

Минусы покупки квартиры через ипотеку Сбербанка:

  1. Обязательный стаж 6 месяцев на последнем месте
  2. Отсутствие отлагательных условий, которые позволяют приобрести квартиру после их устранения.
  3. Нет индивидуального подхода к клиенту и его особенностям.
  4. Очень придирчивы к документам.

Основное требование к вам в Банке – это ваша платежеспособность, которую вы подтверждаете справкой лишь в том случае, если не получаете зарплату в Сбербанке. В общем, если вы платежеспособны, вам от 21 год или максимум будет 75 лет к моменту полного погашения кредита, если вы работаете на последнем месте работы более 6 месяцев, вы смело можете претендовать на кредит.

Также, для увеличения одобренной Банком суммы, вы можете привлекать Созаемщиков (до 3-х человек), их доход будет учитываться.

Попробуйте наш ипотечный калькулятор, чтобы рассчитать максимальную сумму для вас.

Для подачи заявки вы предоставляете следующие документы:

  • Анкета;
  • Паспорт;
  • 2НДФЛ или форма банка (если нет зарплатной карты);
  • Документы на залог (если предоставляете).

После одобрения кредита вы доносите:

  • Документы по ипотечной квартире;
  • Документ, подтверждающий оплату первоначального взноса (либо выписку со счета, либо расписку Продавца, что сумма получена).

По программе «Молодая семья»и «Семейная ипотека» еще нужно будет:

  • Свидетельство о браке (если полная семья);
  • Свидетельство о рождении ребенка;

По программе «Ипотека плюс материнский капитал» дополнительно:

  • Сертификат на материнский капитал;
  • Справку об остатке средств на материнском капитале.

Но, Банк всегда оставляет за собой право затребовать дополнительные документы. Более подробно документы для ипотеки в Сбербанке с образцами нужных справок и анкет мы разобрали в прошлом посте. Там же есть полный список документов по квартире для ипотеки.

Далее поговорим о том, как оформить ипотеку в сбербанке на готовое жилье и новостройку.

Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

Покупка квартиры с ипотекой Сбербанка: пошаговая инструкция

Изображение - О возможности оформления ипотеки в сбербанке на покупку жилья, если уже есть ипотека IMG_20161213_163129-360x270

Большинство молодых семей сталкиваются с жилищной проблемой. Суть ее состоит в том, что далеко не у всех имеются средства для приобретения собственного жилья.

Квартирный вопрос решается разными способами: одни снимают жилье, другие живут у родителей или родственников, а третьи — берут ипотеку.

Если пойти последним путем, то полученное жилье будет служить залогом полной выплаты основного долга и процентов за пользование денежными средствами.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно ! Или позвоните нам по телефонам:

+7 (499) 703-47-59
Москва, Московская область

+7 (812) 309-16-93
Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 511-69-42
Федеральный номер ( звонок бесплатный для всех регионов России )!

Данная кредитная организация предъявляет стандартные (за некоторым исключением) требования к заемщикам:

  • Возраст не меньше 21 года и не старше 74;
  • К моменту последнего взноса по кредиту возраст не может быть больше 75 лет;
  • Отсутствие судимости, ее снятие или погашение;
  • Совокупный трудовой стаж свыше 12 месяцев. Стаж по последнему месту работы от 6 месяцев. Непрерывный стаж не менее одного года за последние пять лет. Если заемщик получает заработную плату на карту Сбербанка, то указанные требования к нему не применяются;
  • Родители, супруг (супруга) и дети старше 18 лет могут выступить созаемщиками. Их количество не может быть более трех. Банк учитывает суммарный доход всех указанных лиц;
  • Единственный источник дохода, который учитывается у пенсионеров, это пенсия. Работающим пожилым людям с маленьким пособием по старости на получение кредита рассчитывать не приходится.
Читайте так же:  Чем отличается государственный пенсионный фонд от негосударственного

Изображение - О возможности оформления ипотеки в сбербанке на покупку жилья, если уже есть ипотека IMG_20161217_084403-150x150

Договор купли-продажи квартиры через ипотеку.

Как оформить ипотеку на квартиру, читайте тут.

Основные условия выдачи кредита

Займы выдаются в рублях с целью строительства или покупки недвижимости на территории Российской Федерации.

За получением кредита можно обратиться в любое отделение Сбербанка по месту жительства или месту нахождения покупаемого имущества.

Если гражданин участвует в зарплатном проекте кредитного учреждения, то за получением ипотеки можно обратиться в отделение, где обслуживается работодатель. Предмет ипотеки — объект недвижимости, для приобретения (строительства) которого оформляется заем.

Объект недвижимости должен иметь назначение «жилое» или «для личного пользования»:

  • Частный дом, квартира (допускается приобретение изолированных комнат в них). Они могут приобретаться на вторичном или первичном рынке;
  • Дачный домик;
  • Незавершенный объект строительства;
  • Участок земли;
  • Гараж;
  • Комбинированный объект недвижимости, состоящий из нескольких строений на одном участке земли или имеющий одинаковый тип (квартира с дачей).

Первоначальный взнос на приобретение недвижимости должен составлять не меньше 20% от ее оценочной стоимости. Эта сумма уплачивается из личных сбережений заемщика.

Указанный порог может быть снижен до 15% в рамках следующих программ:

  • «Акция для застройщиков»;
  • Молодая семья.

Процесс оформления ипотечного займа в Сбербанке довольно прост. Необходимо лишь подготовить необходимый пакет бумаг и грамотно спланировать свое время.

Выбирая отделение кредитного учреждения, имейте ввиду, что даже в малых городах они имеют отличия. Чем больше отдел ипотечного кредитования, тем меньше придется потратить своего времени на ожидание. Перед визитом уточните режим работы специалистов банка.

Заявление на выдачу ипотеки

Сначала необходимо получить предварительное одобрение выдачи ипотеки. Кредитный специалист подскажет, как это сделать, и даст форму заявления.

Для заполнения формы заемщику потребуется удостоверяющий личность документ и справка о заработной плате за последний год формы 2-НДФЛ. Отсутствие официального трудоустройства будет основанием для отказа в выдаче ипотеки.

Доходы, полученные неофициально, без трудоустройства, независимо от их размера, специалистами банка во внимание не принимаются.

Заемщикам с низким уровнем официальной заработной платы стоит взять с собой поручителя. Благодаря этому, удастся получить положительное заключение кредитного отдела и уменьшить процент за пользование денежными средствами на 0,5 – 1%.

Во время первой встречи со специалистом банка обязательно задайте интересующие вопросы и уточните все детали сотрудничества.

Рассчитайте сумму, необходимую для решения квартирного вопроса, срок выплаты долга и сумму, которую ежемесячно придется возвращать банку.

Запишите себе имя и телефон кредитного специалиста, у которого вы консультировались, а также его график работы. Если появятся новые вопросы, то с ними вы можете обратиться к сотруднику, знакомому с вашей ситуацией.

Заявление на выдачу кредита рассматривается Сбербанком в течение пяти дней. О принятом решении заявителя извещают телефонным звонком или сообщением на мобильный телефон с номера 900.

Одобрение на выдачу ипотеки с указанием суммы кредита действительно в течение четырех месяцев. Получив одобренную заявку, заемщик может искать подходящие варианты, если таковых еще нет.

Список бумаг по кредитуемой недвижимости, которая будет оставлена в залог банку

Если приобретение недвижимого имущества планируется за счет средств Сбербанка, то в купчей на объект должны присутствовать некоторые обязательные пункты, гласящие о том, что:

  • определенный процент стоимости будет оплачен покупателем (покупателями) за счет ипотечного кредитования Сбербанка. Эту сумму необходимо прописать в договоре;
  • купленная недвижимость будет заложена в банке. Это произойдет с момента госрегистрации права собственности покупателя (покупателей) на данное имущество;
  • Сбербанк является залогодержателем по данному залогу.

Заемщик может взять у кредитного специалиста образец заполнения купчей. Особое внимание стоит обращать на формулировки, имеющиеся в договоре.

Для получения ипотечного кредита, заемщику необходимо привлечь и продавца, поскольку обоим сторонам сделки предстоит собрать стандартный набор бумаг.

Продавец должен подготовить следующий пакет документов:

Изображение - О возможности оформления ипотеки в сбербанке на покупку жилья, если уже есть ипотека %D0%9F%D0%A0%D0%9E%D0%9C%D0%9E-%D0%AE%D0%A0%D0%98%D0%A1%D0%A2-4

Покупатель должен подготовить следующий пакет документов:

С собранным пакетом бумаг обеим сторонам сделки следует записаться к специалисту по выдаче ипотечных кредитов Сбербанка России. После этого составляется заявка на одобрение подготовленной сделки.

На встрече с кредитным специалистом важно присутствие заемщика и продавца, поскольку, чаще всего, требуется предоставить документы в оригинале или копии, которые заверил нотариус.

Сотрудник банка на месте сделает необходимые копии и передаст их в юридический отдел кредитного учреждения.

Читайте так же:  Как купить квартиру с долгами по жкх без последствий

Если все условия банка выполнены, то в течение пяти-семи дней заявитель получит уведомление о том, что заявка на ипотечный заем одобрена. Это гарантия того, что банк даст средства на приобретения недвижимости.

Получить одобрение от банка на выдачу ипотечного кредита можно после выполнения определенной последовательности действий:

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно ! Или позвоните нам по телефонам:

+7 (499) 703-47-59
Москва, Московская область

+7 (812) 309-16-93
Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 511-69-42
Федеральный номер ( звонок бесплатный для всех регионов России )!

Можно ли взять ипотеку в Сбербанке, если уже есть кредит

Изображение - О возможности оформления ипотеки в сбербанке на покупку жилья, если уже есть ипотека Mozhno-li-vzyat-ipoteku-v-Sberbanke-esli-uzhe-est-kredit

Для того чтобы взять ипотеку, нужно иметь положительную кредитную историю. Многие заёмщики к моменту подачи заявки на жилищную ссуду имеют несколько непогашенных займов. Можно ли взять ипотеку в Сбербанке, если уже есть кредит? Ответ на этот вопрос зависит от общего объёма кредитной нагрузки, которую испытывает клиент.

Ипотека в Сбербанке: допустимый уровень долговой нагрузки

Изображение - О возможности оформления ипотеки в сбербанке на покупку жилья, если уже есть ипотека Ipoteka-v-Sberbanke-dopustimyj-uroven-dolgovoj-nagruzki

При оценке финансового состояния соискателя менеджер уделяет большое внимание кредитной истории (КИ) клиента. Если гражданин допускал просрочки и не соблюдал график погашения долга, то его заявку отклонят. Заявления лиц, занесённых в базу ФССП в качестве фигурантов исполнительного производства, к рассмотрению не принимаются. Человек, вовремя гасивший предыдущие займы, имеет шанс на получение крупной ссуды.

Высокая закредитованность стала обычным явлением для граждан России. Особенно быстро долги накапливаются при оформлении микрозаймов, потребительских кредитов и ломбардных займов. Эти ссуды выдаются под очень высокий процент (от 300 до 700 годовых). «Быстрые кредиты» вызывают достаточно сильную психологическую зависимость, усиливающуюся со временем.

Можно ли взять ипотеку в Сбербанке, если уже есть кредит? Специалисты из Банка России создали показатель, имеющий аббревиатуру ПДН (показатель долговой нагрузки). Эта величина рассчитывается как отношение суммарных ежемесячных кредитных выплат к среднему месячному доходу заёмщика. Полученная цифра умножается на 100% и становится ориентиром для Сбербанка.

ПДН не должен превышать 50%. Если этот показатель находится на уровне 60-70 процентов, то взять ипотеку человек не сможет. ЦБ РФ и российские власти собираются ввести законодательный запрет на выдачу кредитов лицам, имеющим высокий уровень ПДН. Подобная практика существует во многих экономически развитых странах (США, Израиль и др.).

Некоторые участники финансового рынка полагают, что принятие соответствующего законопроекта приведёт к росту объёмов «чёрного кредитования».
Граждане, которым было отказано в получении ссуды, пойдут в нелегальные МФО и к ростовщикам. Сделки с сомнительным контрагентами будут иметь плачевные последствия. Заёмщик может стать объектом для преступных посягательств. Противники закона о ПДН считают, что чрезмерно жёсткое регулирование рынка приведёт к обнищанию российских граждан и маргинализации общества.

Ипотека в Сбербанке: учёт расходов домашнего хозяйства

Изображение - О возможности оформления ипотеки в сбербанке на покупку жилья, если уже есть ипотека Ipoteka-v-Sberbanke-uchyot-rashodov-domashnego-hozyajstva

Специалисты Сбербанка оценивают не только ссудную нагрузку, но и общие расходы семьи. Речь идёт систематических выплатах и крупных тратах. Оцениваются расходы на питание, лечение и коммунальные услуги. Кроме того, в структуре регулярных трат учитываются:

  • Алименты;
  • Арендные платежи;
  • Страховые премии;
  • Затраты на отдых и путешествия;
  • Расходы на содержание автомобиля;
  • Покупка предметов роскоши и дорогого движимого имущества;
  • Плата за образование детей;
  • Налоги и сборы и др.

Банкиры часто сталкиваются с тем, что граждане с высшим образованием не могут произвести элементарные арифметические подсчёты. Люди не могут рассчитать доходы и расходы домашнего бюджета. Главным фактором, влияющим на финансовые и инвестиционные решения, становятся эмоции. Человек хочет решить квартирный вопрос «здесь и сейчас», не задумываясь о долгосрочных последствиях своих действий. Многие граждане имеют низкий уровень финансовой грамотности и слабо разбираются в экономических терминах.

Изображение - О возможности оформления ипотеки в сбербанке на покупку жилья, если уже есть ипотека kak-snizit-PDN

Можно ли взять ипотеку в Сбербанке, если уже есть кредит? Сбербанк допускает выдачу ипотеки при низком значении ПДН (менее 50%). Соискателям с высокой долговой нагрузкой следует рассчитаться с банками, МФО, ломбардами и потребительскими кооперативами перед подачей заявки на ипотеку. Уменьшение долга следует начинать с кредитов, по которым установлены максимальные процентные ставки (микрозаймы, потребительские ссуды). Далее необходимо перейти к возврату относительно дешёвых кредитов. Желательно погасить все долговые обязательства досрочно. Во многих банках есть программы реструктуризации долгов. Они позволяют значительно снизить стоимость займов.

Некоторые граждане принципиально не берут кредиты. Сотрудники Сбербанка относятся к таким людям с подозрением. Отсутствие КИ станет непреодолимым препятствием для получения ипотеки. Если у человека нет кредитной истории, то ему следует оформить небольшой потребительский заём и оплатить его без задержек (при необходимости эту процедуру следует повторить 2-3 раза).

Часть заёмщиков пытается обмануть Сбербанк и скрыть наличие действующих кредитов. Если соискатель напишет в анкете ложную информацию, то заявка будет отклонена. Сведения о текущей задолженности есть в базе данных бюро кредитных историй (БКИ). Сбербанк имеет постоянный доступ к информационным ресурсам БКИ, поэтому скрыть задолженность потенциальный заёмщик не сможет.

Достаточно распространённой ошибкой является оформление крупного займа с целью внесения большого первоначального взноса. Банкиры быстро узнают, что у клиента есть задолженность и отклонят заявление.

Читайте так же:  Получение выписки из лицевого счёта квартиры

Ипотека в Сбербанке: как взять жилищную ссуду при наличии кредитов?

Изображение - О возможности оформления ипотеки в сбербанке на покупку жилья, если уже есть ипотека kak-vzyat-zhilishhnuyu-ssudu-pri-nalichii-kreditov

Можно ли взять ипотеку в Сбербанке, если уже есть кредит? Граждане с высоким уровнем долговой нагрузки должны быть готовы к тому, что банк предложит им невыгодные условия кредитования (высокая процентная ставка, небольшой срок возврата ссуды и пр.).

Если у клиента нет возможности снизить ПДН, то ему стоит предоставить дополнительное залоговое имущество или привлечь поручителей. Подберите созаёмщиков, получающих солидную зарплату и имеющих хорошую КИ. Имеет смысл найти вторую работу или заняться покупкой финансовых активов. Дополнительный денежный поток даст возможность увеличить скоринговый балл и получить одобрение кредитного комитета на оформление ипотеки.

Инструкция получения ипотеки в Сбербанке на приобретения жилья

Изображение - О возможности оформления ипотеки в сбербанке на покупку жилья, если уже есть ипотека 020816_02344988584559918370c55bb59f718c73e8f15a019b75dd6c3-300x98

Сбербанк России предлагает несколько ипотечных программ (полный перечень может варьироваться в зависимости от региона проживания), полученные средства могут использоваться на приобретение жилья и на другие цели.

Ипотека – это вид обеспечения обязательств заемщика, когда в залог банку передается объект недвижимости. Но большинство заемщиков используют термин для обозначения варианта, когда в кредит приобретается жилье, и оно же является предметом залога.

  1. Прежде чем отправиться в офис банка, загляните на его официальный сайт. Там сможете ознакомиться с перечнем программ вашего региона, сделать предварительный расчет суммы кредита и графика платежей.
  2. Первый этап позволяет определить возможную сумму кредита и, основываясь на этой информации, оценить возможные варианты покупки. Это важно, т. к. в случае изменения параметров сделки (увеличение или уменьшение суммы кредита, первоначального взноса), заявка будет рассматриваться повторно.
  3. Отправляемся в ближайший офис и оставляем заявку на получение кредита.
  4. Когда банк сообщит о положительном решении (как правило, это занимает до 10 дней), необходимо окончательно определиться с объектом, который желаете приобрести. Для этого банк предоставляет до 90 дней. Далее предоставляете документы о праве собственности текущего владельца. Проверка документов на этом этапе также занимает не более 10 дней.
  5. До оформления ипотеки предоставляется оценка независимого эксперта о стоимости жилья. Оформляя кредит под залог строящейся недвижимости, эту процедуру необходимо делать дважды: на этапе оформления кредитного договора и на этапе ввода объекта в эксплуатацию. Как правило, после оформления в залог готового жилья, банк понижает ставку кредитования, т. к. усиливается обеспечение обязательств, повышается его стоимость. Это должно быть предусмотрено первоначальной кредитной документацией.
  6. Если предыдущие этапы успешно пройдены, банк пригласит подписать договор.
  7. Далее документы передаются в Росреестр (или МФЦ) для оформления права собственности на объект недвижимости, а также делается отметка о наличии обременения. При получении кредита, срок подготовки документов составляет 5 рабочих дней.
  8. Когда права собственности на объект перешли к заемщику, банк открывает счет и перечисляет кредит продавцу.

Кто может получить денежные средства на покупку недвижимости в банке

Для этого необходимо быть гражданином Российской Федерации. Возраст на момент подачи заявления в банк должен быть не менее 21 года, возраст к моменту полного погашения принятых обязательств не более 75 лет.

На получение кредита можно рассчитывать, если стаж на последнем рабочем месте превышает полгода, при этом общий стаж работы за последние 5 лет составляет минимум 1 год.

Если состоите в законном браке с гражданином РФ и не заключали брачный договор, то супруг или супруга в соответствии с требованиями банка выступают в качестве созаемщика.

К заявлению на получение кредита необходимо также предоставить, следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • паспорт супруга / супруги, являющегося созаемщиком;
  • брачный контракт при условии составления на момент вступления в брак
  • подтверждение временной регистрации по месту проживания (при отсутствии постоянной регистрации);
  • документ подтверждающий занятость и содержащий сведения о доходах за последние 6 месяцев (аналогичный документ требуется и от созаемщика).

До момента оформления кредитной документации также необходимо предоставить:

  • свидетельство о регистрации права собственности на недвижимость, предлагаемого в качестве обеспечения обязательств по кредитному договору, а также документ основание, указанный в нем;
  • оценку независимого эксперта о рыночной стоимости приобретаемого объекта недвижимости;
  • документ об оплате первоначального взноса.

Исчерпывающий список документов в зависимости от выбранной программы кредитования и обеспечения по договору доступен на официальном сайте Сбербанка.

Большинство программ кредитования в Сбербанке имеют общие условия:

  • Минимальный размер кредит органичен 300 тыс. руб.
  • Срок предоставления денежных средств не превышает 30 лет.
  • График погашения обязательств устанавливается ежемесячно аннуитетными платежами.
  • Обязательному страхованию подлежит жизнь и здоровье заемщика и созаемщика, а также объект недвижимости, предлагаемый в качестве обеспечения обязательств по договору.
  • В большинстве случаем (при покупке нового или строящегося жилья) можно рассчитывать на получение налогового вычета. Размер которого составляет 13% суммы всех выплаченных процентов.

Какие существуют программы ипотечного кредитования в Сбербанке: ипотека с господдержкой для семей с детьми

На получение кредита по данной программе могут рассчитывать семьи, в которых родилось 2 и более ребенка в период с января 2018 года. В подтверждение в банк предоставляются свидетельства о рождении всех детей заемщика. Максимальный размер кредита, на который могут рассчитывать граждане, проживающие вне субъектов федерального значения, составляет 3 млн. рублей. Жители Москвы и Петербурга по данной программе получить до 8 млн. рублей.

Читайте так же:  На что нужно обращать внимание при покупке дачи

Эта программа является самой доступной по стоимости. Процентная ставка во время льготного периода кредитования составляет 6%. Данный период длится 3 года с момента предоставления денежных средств заемщику в связи с появлением второго ребенка и 5 лет – в связи с рождением третьего ребенка.

В рамках этой программы возможна покупка как уже готового, так и строящегося жилья.

Предыдущая программа комбинируется по условиям в зависимости от того приобретается строящееся жилье или готовое.

При приобретении строящегося жилья можно рассчитывать на сумму кредита, не превышающую 85% полной стоимости по договору купли-продажи. Соответственно размер первоначального взноса составит 15%. Однако если не удалось подтвердить занятость и размер заработка, то первоначальный взнос составит не менее 50%.

Процентная ставка по данной программе составляет 9,5%. Но при этом есть возможность снизить стоимость кредита, если застройщик участвует в программе субсидирования, тогда ставка по договору первые 7 лет будет 7,5%, с 7 до 12 лет 8%.

Эта программа отличается от предыдущей, тем что приобретаются объекты недвижимости уже введенные в эксплуатацию. Льготная процентная ставка отсутствует.

Для семей, которые по рождению второго ребенка получили материнский капитал (сертификат предоставляется в банк), подходит эта программа. Основные условия совпадают с программой приобретения готового или строящегося жилья.

Особенность заключается в том, что банк вправе предложить оформление приобретаемой недвижимости в общую долевую собственность супругов и их детей.

После предоставления кредита, в течение 6 месяцев необходимо обратиться в отделение Пенсионного фонда Российской Федерации для перечисления средств (части средств) материнского (семейного) капитала в счет погашения задолженности по кредиту.

Изображение - О возможности оформления ипотеки в сбербанке на покупку жилья, если уже есть ипотека ipotee-289x200

Сбербанк также предлагает денежные средства на финансирование индивидуального жилищного строительства. Размер кредита в данном случае не более 75% стоимости, указанной в смете. Кредит выдается под 10% годовых и может быть направлен на приобретение строительных материалов, оплату работ. Кредит предоставляется частями, по мере предоставления документов, подтверждающих целевое использование.

В рамках программы есть возможность получить отсрочку по уплате основного долга или пролонгировать кредит (увеличить срок кредитования) при условии предоставления подтверждения увеличения стоимости строительства жилого дома, но не более чем на 2 года с даты предоставления кредита.

В отличие от предыдущей программы, кредитные средства предоставляют под 9,5% и могут быть направлены не только на приобретение или строительство дома (дачи), но и на приобретение земельного участка. Остальные параметры аналогичны.

Военнослужащие, получившие целевой жилищные заем (сертификат), имеют право воспользоваться данным предложением банка. Сумма финансирования, предоставляемая банком, составит не более 85% стоимости приобретаемого жилья или не более 85% стоимости жилья, указанного в отчете об оценке рыночной стоимости.

Есть отличие в графике погашения — ежемесячные платежи составляют 1/12 накопительного взноса заемщика, установленного федеральным законом о федеральном бюджете на очередной год погашения кредита.

Кредит предоставляется на срок не более 20 лет, при этом срок возврата кредита не должен превышать предельный срок, на который предоставляется Целевой жилищный заем.

Изображение - О возможности оформления ипотеки в сбербанке на покупку жилья, если уже есть ипотека ipoteka-3-300x200

Недавно в банке появился кредит на цели рефинансирования уже имеющейся ссуды под 9,5% годовых. Размер кредита соответствует остатку основного долга, но не менее 1 млн. руб. и не более 7 млн. руб. Предоставленная ранее ссуда, подлежит рефинансированию, если:

  • кредит предоставлялся на покупку готового жилья;
  • отсутствует просроченная задолженность за последние 365 дней;
  • срок ранее полученного кредита на момент обращения не менее 180 календарных дней с даты заключения договора;
  • до конца срока действия договора — не менее 90 календарных дней;
  • отсутствует пролонгация или изменение процентной ставки по рефинансируемой ссуде за весь период действия кредитного договора.

Дополнительные расходы при заключении кредитного договора

Помимо необходимости первоначального взноса потребуются дополнительные расходы:

  • оценка объекта недвижимости, передаваемого в залог (от 3000 руб.);
  • плата за открытие счета в соответствии с тарифами;
  • комиссия за перечисление средств (кредита) продавцу в соответствии с тарифами банка;
  • оформление страхования жизни заемщика и созаемщика (от 1500 руб.);
  • оформление страхования объекта недвижимости, передаваемого в залог (от 3000 руб.).

Как правило, общая сумма дополнительных расходов составляет 10 000–15 000 рублей.

В целом банк предлагает большое количество конкурентных вариантов финансирования.

Основные ошибки которые, совершают люди при выборе банка, размера кредита, ставки по ипотеке в следующем видео:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Изображение - О возможности оформления ипотеки в сбербанке на покупку жилья, если уже есть ипотека 488955668
Автор статьи: Софья Строганова

Здравствуйте. Меня зовут Софья. Я уже более 9 лет работаю юристом. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать сложные и не очень вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести в удобном виде всю необходимую информацию. Перед применением описанного на сайте всегда необходима  консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.5 проголосовавших: 13

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here