О возможности оформления ипотеки на комнату

Предлагаем рассмотреть тему: "о возможности оформления ипотеки на комнату" с комментариями профессионалов. Мы старались разъяснить все понятным языков и полностью раскрыть тему. Внимательно причитайте статью и, если возникнут вопросы, вы можете их задать в комментариях или напрямую дежурному консультанту.

Как правильно и быстро оформить ипотеку на квартиру

Ипотека уже давно стала популярным инструментом для приобретения собственной квартиры, но еще не все россияне знают, как воспользоваться этой возможностью. Даже те, кто в принципе представляет, как происходит оформление ипотеки, но никогда с ней не сталкивались, не могут сказать, сколько подводных камней скрыто за кажущейся простотой оформления процедуры.

Получить ипотеку становится сложнее, а банки применяют немалые хитрости, чтобы заставить клиента подписать заведомо не выгодный ему договор.

Изображение - О возможности оформления ипотеки на комнату proxy?url=http%3A%2F%2Fru-act.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F02%2F85_deshyovaya_ipoteka_budet_razr-300x200

Ипотека – это льготное кредитование. Полученные средства можно расходовать только на целевую покупку – то есть приобретение квартиры. Выплаты по ипотеке на порядок ниже, чем по обычному потребительскому кредиту, хотя сумма займа может быть внушительной – до нескольких миллионов рублей. Причин тому две:
  • Сниженная процентная ставка – около 12-15 процентов против стандартных 25-33 годовых.
  • Продолжительныйсрок кредитования – до 20-25 лет против стандартных 3-5 лет.

Таким образом, минимальные выплаты по ипотеке дают возможность ее приобретения семьям даже с относительно небольшим достатком.

Оформление ипотеки занимает продолжительное время, так как требуется подготовить и согласовать много документов. Так, заемщику нужно:

  • Подтвердить свое устойчивое финансовое положение.
  • Подыскать подходящую квартиру, владельцы которой готовы подождать, пока все бумаги будут оформлены.
  • Представить документы на квартиру банку на одобрение и так далее.

В целом, оформление ипотеки выглядит так:

И покупателям, и продавцам необходимо будет запастись терпением при проведении сделки с приобретением квартиры в ипотеку: много сложностей в банке и при подготовке документов, особенно, если оформление кредита сопряжено с материнским капиталом в качестве первоначального взноса.

Изображение - О возможности оформления ипотеки на комнату proxy?url=http%3A%2F%2Fru-act.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F02%2Fimg2011110101122974-300x200

Чтобы получить одобрение в банке, заемщик должен соответствовать ряду параметров:

Остальные данные, которые указываются в анкете – возраст, пол, наличие образования и так далее, являются скорее справочными, и мало влияют на вероятность одобрение или неодобрения ипотеки.

Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

Чтобы гарантировано получить одобрение кредита, надо обязательно указать в анкете:

  • Наличие в собственности недвижимости, автомобиля, гаража и так далее. Эти вещи могут выступить неким гарантом, что заемщик сможет их реализовать и погасить задолженность перед банком, если она возникнет. В крайнем случае банк считает, что сможет их забрать.
  • Наличие в собственности ценных бумаг, валюты, металлов (ОМС) и так далее.
  • Наличие в банке-кредиторе счета (например, куда перечисляется зарплата, но лучше персонального, куда клиент периодически переводит накопленные деньги).
  • Наличие страховки – это дает гарантию, что если что-то случится с заемщиком, то выплаты за него платить будет страховая компания.

Чем лучше клиент охарактеризует себя в анкете, тем больше гарантии, что ему одобрят ипотеку.

Если не хватает дохода, то можно привлечь созаемщиков. Разные банки допускают разное количество созаемщиков и поручителей. Супруг к их числу относится обязательно.

Изображение - О возможности оформления ипотеки на комнату proxy?url=http%3A%2F%2Fru-act.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F02%2F24-1024x682-300x200

Основному заемщику надо будет представить в банк определенный пакет документов. Если в получении кредита участвуют и другие лица (супруг – обязательно), то им тоже нужно будет подготовить те же бумаги. Обязательно потребуются:
  • Копии всех страниц паспорта.
  • Копии второго документа – СНИЛС, ИНН, водительских прав или чего-то другого.
  • Справка с места работы о размере заработной платы минимум за последний год (иногда требуют за 2 года).
  • Справки, подтверждающие наличие дополнительного дохода – например, справка со второго места работы, справка от судебных приставов о количестве перечисленных алиментов, заполненная налоговая декларация за прошлый год, в которой указаны, к примеру, доходы от инвестиционной деятельности или от сдачи недвижимости в аренду.
  • Документы об образовании.
  • Свидетельство о заключении брака или о разводе.
  • Свидетельства о рождении детей или копии судебных решений об их усыновлении.
  • Копия сертификата на получение материнского капитала, если он имеется, с указанием конечной суммы (сколько денег осталось на сертификате).
  • Свидетельства наличия на руках капитала или ценной собственности (квартиры, автомобиля, акций, крупной суммы на инвестиционном счете и так далее).

Также потребуется разрешение органов опеки, если одновременно с покупкой в ипотеку одной квартиры продается прежняя квартира, в которой собственниками значатся несовершеннолетние.

Банк при этом должен выделить детям долю в ипотечной квартире. Далеко не каждое кредитное учреждение идет на это, так что найти такой банк еще надо будет постараться.

Нужно будет заполнить анкету по форме банка. Полный список документов консультант огласит при оформлении анкеты.

После того, как банк одобрил ипотеку, нужно подыскать подходящую квартиру. Лучше сразу оповестить продавца, что вы оформляете кредит, чтобы он немного подождал. После нужно собрать документы на квартиру и сдать их в банк для проверки чистоты сделки. Обязательно понадобятся:

  • Кадастровый паспорт с поэтажной экспликацией (срок действия – не менее 5 лет) или технический паспорт.
  • Копии правоустанавливающих документов на данную квартиру – договор купли-продажи, договор приватизации, справка о вступлении в наследство и так далее, а также все сопутствующие бумаги – свидетельство о регистрации права собственности, акт приема-передачи, расписки и прочие.
  • Разрешение супруга или супруги на проведение сделки.
  • Копии паспорта и второй документа продавца, а также всех собственников помещения.
  • Оценка квартиры. Она должна быть заказана у независимого эксперта. Срок действия документа – 1 месяц.
  • Выписка из Росреестра, подтверждающая отсутствие за квартирой обременения, ареста и так далее.
  • Выписка из домовой книги (иногда просят расширенную, с указанием всех прежних владельцев)
  • Справка из ЖЭУ об отсутствии задолженности по квартплате.
Читайте так же:  Соотношение и разница между кадастровой и рыночной стоимостью квартиры

Иногда банки просят и другие документы, какие именно – укажет кредитный агент.

В ряде случаев специалисты попросят у вас оформить страховку на себя, особенно, если вы занимаетесь опасной профессией или увлекаетесь экстремальными видами спорта. Кроме того, часто просят застраховать квартиру, а также титульное право – на случай, если вдруг появятся претенденты на недвижимость, например, наследники. В принципе, требовать обязательной страховки – незаконно, но большинство банков просто не дадут ипотеку, если полис не оформлен.

Изображение - О возможности оформления ипотеки на комнату proxy?url=http%3A%2F%2Fru-act.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F02%2F20140901153132_1f2c6-300x212

Необходимо внимательно читать ипотечный договор. Причем читать следует именно тот договор, который вам дают подписать. Не нужно ограничиваться чтением типового договора, который обычно демонстрируется при первичной заявке. Обязательно стоит обратить внимание:
  • На размер процентной ставки. Она указана в верхнем правом углу на титульном листе договора.
  • На условия погашения, а именно: размер ежемесячных взносов, крайний срок уплаты (он должен совпадать со временем оформления кредита, то есть у вас должен быть минимум 1 месяц до внесения первого платежа), способы уплаты (на карточку, на счет, в кассу).
  • На возможность досрочного погашения. Она обязательно должна быть. Условия для досрочного погашения: сроки, размер максимального и минимального платежа, время, необходимое для написания заявления, и так далее.
  • На размер штрафных санкций и порядок их начисления и погашения.
  • На возможность переуступки прав на взыскание задолженности третьим лицам – проще говора, коллекторам. Это должно происходить только после вашего предварительного уведомления.

Договор должен быть оформлен максимально понятно, слова должны быть напечатаны удобным для чтения шрифтом, не должно быть мелкого текста.

Сам договор обычно оформляется в форме таблицы. Все непонятные моменты просите разъяснить вашего кредитного агента и только после устранения всех неясностей подписывайте договор.

Как купить или взять комнату в ипотеку? Подробная пошаговая инструкция по покупке

Изображение - О возможности оформления ипотеки на комнату proxy?url=http%3A%2F%2Furist.club%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F05%2FPokupka_komnaty_v_ipoteku_1_02141930-400x300

Покупка комнаты в ипотеку сопряжена со многими трудностями.

Банки неохотно дают деньги на такой вид недвижимости.

Связано это с тем, что реализовать в этом случае помещение кредитной организации будет затруднительно, если заемщик не сможет погасить свой долг перед банком.

Мы подробно расскажем, можно ли купить комнату в долг и как это сделать?

Как купить комнату в ипотеку? Пошаговая инструкция покупки недвижимости

Ипотека на комнату имеет ряд особенностей. Обычно при неплатежеспособности клиента банк реализует залоговую недвижимость, в качестве которой в данном случае выступает комната. По статье 255 ГК приоритетное право на приобретение имеют жильцы квартиры, где расположено данное помещение.

Статья 255. Обращение взыскания на долю в общем имуществе

Кредитор участника долевой или совместной собственности при недостаточности у собственника другого имущества вправе предъявить требование о выделе доли должника в общем имуществе для обращения на нее взыскания.

Если в таких случаях выделение доли в натуре невозможно либо против этого возражают остальные участники долевой или совместной собственности, кредитор вправе требовать продажи должником своей доли остальным участникам общей собственности по цене, соразмерной рыночной стоимости этой доли, с обращением вырученных от продажи средств в погашение долга.

Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

В случае отказа остальных участников общей собственности от приобретения доли должника кредитор вправе требовать по суду обращения взыскания на долю должника в праве общей собственности путем продажи этой доли с публичных торгов.

С большим согласием банки дают ипотеку при условии, когда заемщику уже принадлежит вся квартира, кроме одной комнаты, на которую он и оформляет ипотечное кредитование. В данном случае в качестве залога выступает уже вся квартира.

Основные требования, предъявляемые банковской организацией к приобретаемому помещению:

  • Изображение - О возможности оформления ипотеки на комнату proxy?url=http%3A%2F%2Furist.club%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F05%2FPokupka_komnaty_v_ipoteku_2_02142134-400x267комната должна быть оформлена в виде отдельного объекта недвижимости, то есть требуется, чтобы на нее были зарегистрированы права собственности. Только в этом случае возможно будет оформить на нее залог.
  • Помещение не может располагаться в аварийном здании, перекрытия в нем не должны быть деревянными.
  • От владельцев соседних комнат в рассматриваемой квартире требуется получение нотариально заверенного отказа о приобретении этой комнаты.
  • Помещение должно быть юридически чистым: предыдущий владелец не может числиться пропавшим или отбывающим срок наказания, оно не должно быть в аренде.
  • Выдвигаются также требования к самой недвижимости: в ней должна иметься отопительная система и электричество, ее площадь не может быть меньше 12 м².

1 шаг. После определения объекта покупки требуется собрать множество документов:

  • нотариально заверенный отказ от приобретения комнаты, а не согласие на его продажу.
  • Свидетельство о праве собственности.
  • Справка о доходах заемщика (2-НДФЛ).
  • Копия трудовой книжки.
  • Для проведения оценки стоимости потребуются технические и кадастровые документы. Оформить их можно, направив запрос в Росреестр и заплатив госпошлину за технический паспорт 800 рублей, за кадастровый паспорт 200 рублей на бумажном носителе.
  • Страховой полис на помещение. Банки часто требуют оформление страховки и на жизнь заемщика.
  • Заемщик должен заключить предварительный договор купли-продажи с владельцем. Он нужен для заключения кредитного договора банка и покупателя недвижимости.
Читайте так же:  Можно ли выкупить долю у родственника

2 шаг. Выбирается кредитная организация, которая выдает подобные займы. Покупатель пишет заявление на получение ипотечных средств, предоставляет все требуемые документы.

3 шаг. Банк рассматривает заявление.

Изображение - О возможности оформления ипотеки на комнату proxy?url=http%3A%2F%2Furist.club%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F05%2FProizvodit_ocenku_priobretaemogo_pomescheniya_1_05015132-400x167

Производит оценку приобретаемого помещения, знакомится со всеми предоставленными документами и определяет юридическую чистоту сделки.

Если комната приобретается в коммунальной квартире, то банк затребует дополнительные гарантии в виде залога другой собственности заемщика. Также не лишним будет наличие поручителей, которыми могут быть родственники или знакомые. Для поручителей имеются возрастные ограничения.

В качестве поручителей могут выступать:

  1. граждане РФ;
  2. лица, имеющие постоянный доход;
  3. трудоустроенные граждане;
  4. лица, имеющие хорошую кредитную историю;
  5. граждане, у которых нет на данный момент других поручительств и собственных кредитов.

4 шаг. Только после рассмотрения всех аспектов данной сделки, если банку будут предоставлены надежные гарантии в виде залога и поручительства, происходит заключение кредитного договора. Заемщик получает денежные средства.

5 шаг. Кредитуемый оформляет договор купли-продажи на приобретение комнаты и регистрирует права собственности в Росреестре.

Взять ипотеку на покупку комнаты будет достаточно сложно. Предстоит собрать много документов, определиться с залогом и поручителями, оформить страховку на помещение. Также следует обратить внимание на то, что комната должна удовлетворять всем требованиям кредитной организации.

Банковские учреждения не могут однозначно ответить, можно ли купить комнату в ипотеку. Потому как от многих моментов зависит, дадут кредит или нет. В первую очередь обращают вниманию на ситуацию, при которой происходит приобретение комнаты в коммунальной квартире. Также важно, чтобы кандидат и недвижимость соответствовали всем требованиям, которые к ним выдвигаются. Если учитывать ключевые моменты, при которых дается ипотека на комнату, то тогда будут шансы ее получить. Для этого следует подробнее разобраться в вопросе, как купить комнату в ипотеку.

Изображение - О возможности оформления ипотеки на комнату proxy?url=https%3A%2F%2Fkvadmetry.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2Fea7de5483caeefb9f0276adfed50a4d0

Изображение - О возможности оформления ипотеки на комнату proxy?url=https%3A%2F%2Fkvadmetry.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2Forig-150x150

У людей, находящихся в непростом финансовом положении, единственным выходом может быть взять комнату в коммуналке. Потому как она обойдется значительно дешевле, чем целая квартира. Однако может не быть сразу всей суммы даже на такое экономное приобретение, и тогда уже выручить может ипотечное кредитование. Но вот получить его может быть непросто, потому как не все банки готовы рискнуть, связываясь с подобной недвижимостью.

Как уже говорилось, ответ банковского учреждения в первую очередь зависит от сложившейся ситуации. Нередко люди, живущие в коммуналке, решают выкупить оставшуюся комнату. Тогда они станут единственными собственниками, и не придется находиться в квартире с соседями. При подобных обстоятельствах охотно дают кредит, потому как значительно выше вероятность, что люди его полностью выплатят.

Однако случается и такое, что люди хотят купить комнату в общежитии в ипотеку. То есть, пока что они не планируют приобретать у соседей остальные части жилплощади. Когда люди в кредит хотят взять лишь долю имущества, то тогда меньше шансов на положительный ответ от банка. Связано это с тем, что ликвидность объекта находится под сомнением.

Важно! Необходимо быть готовым к тому, что будут дополнительно проверять платежеспособность. Также потребуют разрешение на выкуп части от других собственников.

В любом случае, если гражданина заинтересовала возможность покупки жилплощади в коммуналке, то следует заранее продумать важные моменты. Также не будет лишним убедиться, что сам человек соответствует выдвигаемым требованиям для получения ипотеки, иначе ее не согласятся оформить, и только время будет зря потрачено. Сейчас рассмотрим, как можно взять ипотеку на комнату, и при каких условиях банк ее дает.

Изображение - О возможности оформления ипотеки на комнату proxy?url=https%3A%2F%2Fkvadmetry.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2F03-07-2127654-150x150

Учитывая тот факт, что банковское учреждение хочет быть уверено, что заемщик оплатит кредит, каждая кандидатура тщательно рассматривается. Если появляются сомнения, то тогда могут не дать ипотеку, чтобы не рисковать. Когда человек не соответствует стандартным условиям, он может не надеяться на положительный ответ, тем более в случае с коммунальной квартирой.

В первую очередь обращают внимание на возраст кандидата. Ему должно быть больше 21 года, и при этом на момент выплаты кредита обязано исполниться не более 65-75 лет. Бывает и такое, что банк желает перестраховаться и хочет, чтобы ипотека была погашена до того, как человек достигнет 50-летнего возраста. Потому как, чем старше человек, тем выше риск, что он по какой-то причине утратит платежеспособность.

Также банковские учреждения дают кредитование только трудоустроенным людям. Причем, гражданин обязан иметь общий стаж, минимум, 2-3 года и оставаться на одной работе хотя бы полгода. Ведь от наличия заработной платы или иных официальных доходов зависит, сможет ли человек выплачивать кредит.

Часто финансовые учреждения желают, чтобы имелся поручитель или созаемщик. Данные люди будут ответственны за то, чтобы гражданин выплачивал денежные средства. Если же он станет неплатежеспособен, то тогда обязанность по кредиту ляжет на них. Как правило, подобное требование выдвигается, когда кандидат имеет низкий доход.

Однако не только человек должен соответствовать условиям, но и квартира. Не на всю недвижимость дают ипотеку, и любой объект тщательно анализируют. Существуют конкретные требования к комнате, без которых банки не готовы одобрить кредитование.

Условия для недвижимости:

  1. Имущество пригодно для проживания и не пребывает в аварийном состоянии.
  2. Присутствует водопровод, канализация, санузел и другие удобства.
  3. Комната оснащена отоплением, проведено электричество.
  4. Площадь не менее 12 квадратных метров.

Также дать кредит могут только на квартиру, построенную позже 1970 года. У нее должны отсутствовать деревянные перекрытия, так как они со временем становятся недостаточно надежными. Безусловно, у банков, дающих ипотеку, могут быть свои условия к недвижимому объекту. Учреждение имеет право, как ужесточать, так и смягчать имеющиеся требования. Именно поэтому, если покупаете имущество и хотите ипотеку, следует уточнять подробности в выбранном банке.

Читайте так же:  Что такое кадастровый паспорт на квартиру

Если комната не отвечает требованиям, то остается два варианта действий. Можно самостоятельно накопить деньги и уже сразу ее приобрести. Однако лучше будет подыскать другое имущество, которое подойдет по условиям для банка.

Изображение - О возможности оформления ипотеки на комнату proxy?url=https%3A%2F%2Fkvadmetry.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2F2-ndfl-2017-150x150

Для начала стоит разобраться, какие банки могут дать ипотечный кредит. Существует немало вариантов, и человек вправе сам решать, какой ему больше подойдет. Отметить можно Сбербанк, ВТБ 24, Росевробанк, Газпромбанк и Тинькофф. Подробности по поводу условий следует уточнять в конкретном учреждении.

Следует понимать, что хоть и можно купить комнату в ипотеку, однако на получение и оформление ипотеки придется потратить немало сил. Начинать нужно с поиска жилья, которое соответствовало бы выдвигаемым требованиям и подходило для будущих жильцов. После этого можно искать банк, который может оформить кредит. От кандидатов потребуется подать заявление и подготовить перечень официальных бумаг. Только после этого будет проведен работниками финансового учреждения анализ недвижимости и залогового имущества.

Сложно однозначно сказать про ипотеку, будут ее давать или нет. Однако если удастся добиться положительного ответа, то тогда уже потребуется заключить договор и внести первоначальный взнос. После этого банк выдаст сумму на приобретение комнаты, и после покупки человеку останется только определенный период выплачивать ипотеку.

Теперь давайте разберемся, какие документы потребуются:

  1. Заявление, заполненное заемщиком.
  2. Национальный паспорт. Принести нужно копию, но оригинал тоже полезно иметь при себе.
  3. Справка о доходах (форма 2-НДФЛ).
  4. Поручительство от супруга или другого человека.
  5. Пенсионное удостоверение (для людей пожилого возраста).
  6. Справка о военном контракте (для военнослужащих).
  7. Бумага с согласием всех жильцов квартиры. Причем, ее надо заверить у нотариуса.

Человеку стоит понимать, что после покупки комнаты можно будет ее сразу использовать. Однако важно своевременно выплачивать кредит, иначе банк может обратиться в суд и изъять собственность. Поэтому следует заранее подумать, будет ли возможность регулярно погашать ипотеку. Если вдруг возникнет непредвиденная ситуация, то об этом нужно сразу оповестить банк. Возможно, он согласится дать отсрочку по платежам, и тогда заемщик не потеряет свою комнату и не испортит кредитную историю.

Покупка комнаты по ипотеке — порядок оформления, необходимые документы

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 455-03-75 . Это быстро и бесплатно !

Покупать недвижимость в кредит по ипотеке сейчас модно. К тому же банки значительно снизили годовой процент, в связи с чем желающих появилось еще больше. В основном это молодые семьи, желающие улучшить свои жилищные условия.

Изображение - О возможности оформления ипотеки на комнату proxy?url=https%3A%2F%2Frealtymill.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F07%2F1200w

Популярность ипотечному кредитованию принесла государственная программа «Молодая семья». По этому проекту помощь молодым семьям значительна. Государство готово помочь на первых парах, и внести первоначальный взнос за жилье, если новая семья решила приобретать свою жилплощадь.

Кредит посредствам ипотеке – это залоговая процедура. Кредитор берет займ на квартиру, которая и будет выступать залогом кредитного договора. Взять сейчас комнату в ипотеку намного проще, нежели раньше.

Хотя каждый рассматриваемый случай имеет свои нюансы:

  1. Высокие лимиты.
  2. Сниженные проценты.
  3. Залог.
  4. Расширенный пакет документации.
  5. Завышенные требования.

Можно. Любой банк готов предоставить ипотечный кредит, если он подходит по параметрам добросовестного плательщика.

Имеет стабильный официальный доход, не нарушал закон, до этого закрывал все долги без просрочек и готов подтвердить это документально. Но не любую недвижимость финансовые организации с охотой оформляют кредит.

Если речь идет о земельном участке или квартире на вторичном рынке или новостройке – банковские предприятия с удовольствием рассмотрят подобную заявку. Но если речь идет о комнате, например, в коммунальной квартире или рассматривается долевое владение, в этом случае они посоветуют взять просто деньги, нежели ипотеку.

Но если гражданин решил покупать комнату, он найдет финансовое учреждение, которое рассмотрит его заявку.

Главное, каждый должен знать, что обычный денежный кредит будет серьезно отличаться от ипотеки:

  1. Процентной ставкой.
  2. Лимитом.
  3. Сроком кредитования.

Финансовый рынок большой и есть масса кредитных организаций, которые занимаются ипотечным кредитом. Многие, перед тем, как обращаться в тот или иной банк, читают отзывы и сопоставляют условия и процентные ставки предприятий.

Рассмотрим список самых надежных и популярных банков в области ипотечного кредитования:

Приобретение в кредит комнаты – дело сложное и долгое, если сравнивать его с покупкой отдельного жилья.

Если гражданин нашел банк, который готов кредитовать его на покупку комнаты, придерживайтесь следующему пошаговому алгоритму:

  1. Найдите комнату, которая будет отвечать вашим запросам.
  2. Обсудите с банком условия предоставления кредита.
  3. Соберите всю необходимую документацию.
  4. Оформите заявку на получение ипотеки.
  5. После одобрения ссуды, внесите первый взнос и оформляйте документы.

Финансовые организации, даже на предоставление небольшого кредита, определили ряд условий, без которых получение не будет возможным.

При ипотечном кредитовании, список документации и требований намного больше:

  1. Возраст 21-70 лет. Некоторые организации ограничили возраст до 65. Отметим, что людям старшего возраста кредит предоставляется охотнее. Процент отказа гражданам до 30 лет составляет 45%.
  2. Хорошая кредитная история. Если когда-то вы взяли кредит и не вернули его – это будет отражено в бюро кредитных историй, куда имеют доступ все финансовые организации.
  3. Стабильный доход. Доход, который не подтвержден документально, будет ставить под сомнения платежеспособность гражданина.
  4. Хорошая работа. Если организация, где работает потенциальный кредитов, не в состоянии предоставить справку 2-НДФЛ, то стоит задуматься в состоятельности фирмы. как правило, таким клиентам чаще всего отказывают. Повышенная лояльность к людям, которые работают в государственных структурах, потому что там бухгалтерия более прозрачная.
  5. Трудовой стаж. Если гражданин трудится на последнем месте работы менее 6 месяцев, то взять даже обычный денежный кредит будет сложно, уже не говоря об ипотеке.
Читайте так же:  Налоговый вычет при строительстве дома

Не маловажную роль играет и само жилье, которое приобретается в кредит. Как уже было сказано, на комнату баки дают ипотеку не охотно, но все-таки дают.

Есть условия, без которых оформить ипотеку не получится.

  • Дом построен до 1970 года.
  • Нет коммуникаций.
  • Жилье аварийное или не признано жилым.
  • Площадь жилья менее 12 квадратных метров.

Сейчас любой кредит можно оформить онлайн. Это сэкономит и время и деньги. Для этого достаточно иметь компьютер выход в интернет:

  1. В поисковике вводите интересующий вас банк.
  2. Переходите в раздел ипотечное кредитование.
  3. Кликнете по иконке «заявка онлайн».
  4. Заполняете анкету и прикрепляете сканы всех документов.
  5. После того, как банк вынес положительное решение, уже со всем пакетом документации, гражданин отправляется в офис лично, для завершения сделки.
  6. Специалисты банка выдадут график платежей и объяснят, как производит ежемесячные выплаты.

Перечень документация на оформление ипотечного кредита большой, но и вы берете кредит не спиральную машину, а жилплощадь.

Поэтому, перед тем, как подавать заявку в финансовую организацию, проверьте наличие всех справок и бумаг:

  • Паспорт.
  • СНИЛС
  • ИНН.
  • Анкета.
  • 2-НДФЛ.
  • Копия трудовой книжки.
  • Согласие супруга на оформления ипотеки.

Раз речь идет о покупке комнаты, то понадобятся и дополнительная документация:

  1. Оценка жилья.
  2. Паспорт недвижимости.
  3. Выписка из Росреестра.
  4. Заявление собственников жилья.
  5. Подписи других владельцев, подтверждающие их согласие на продажу.
  6. Договор купли-продажи.

Ипотечное кредитование не оформляется без страхования. Любой банк предложит эту услугу. Это условие не является обязательным, но как показывает практика, банки без страховых премий предоставляют кредит в редких случаях.

Так же помните, что всегда есть возможность закрыть долг досрочно. В этом случае финансовая организация обязана пересчитать проценты.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 455-03-75 (Москва)
+7 (812) 407-26-30 (Санкт-Петербург)

Выясняем, как взять ипотеку на квартиру: план действий и основные ошибки

Изображение - О возможности оформления ипотеки на комнату proxy?url=http%3A%2F%2Fsvoe.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2Fipotechnyy_zaym_1_13220851-400x272

Приобретение недвижимости за счет ипотечных средств предусматривает определенный порядок действий и отличается от оформления обычного кредита.

Это связано с поиском продавца, согласного продавать квартиру через ипотечный займ, и процедурой оценки квартиры.

Для того чтобы грамотно совершить сделку, необходимо быть подготовленным к ней, то есть знать ее тонкости.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 110-05-29 . Это быстро и бесплатно !

Ипотечное кредитование подразумевает определенный алгоритм действий со стороны заемщика. Для того чтобы быстро оформить займ, нужно придерживаться следующей последовательности:

  1. Изображение - О возможности оформления ипотеки на комнату proxy?url=http%3A%2F%2Fsvoe.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2Fdokumenty_chtoby_oformit_zaym_1_13221046-400x237Выбор банка, кредитующего жилищные займы.
  2. Сбор документации для отправления заявки.
  3. Проверка документов менеджером и отправление заявки на рассмотрение.
  4. Ответ от банка, если он положительный – продолжение оформления.
  5. Предоставление документов от продавца.
  6. Подписание договора купли-продажи и передача денег к продавцу.
  7. Регистрация в Росреестре и переход прав к новому хозяину квартиры.
  1. Первая и самая главная ошибка тех, кто собрался брать ипотеку, заключается в неверном выборе кредитора. Перед тем как принести документ в выбранный банк, нужно не только посоветоваться с родственниками и знакомыми, но и посетить ресурсы, посвященные банкам, и ознакомиться с рейтингом этих организаций.

При изучении особенностей предложения банка по ипотеке прежде всего нужно обращать внимание на такие параметры:

  • срок, на который она даётся;
  • процентная ставка;
  • размер первоначального взноса.

Если выбрать невыгодного кредитора, есть риск внести большие средства и оплачивать всевозможные штрафы и комиссии.

  • Изображение - О возможности оформления ипотеки на комнату proxy?url=http%3A%2F%2Fsvoe.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2FOsnovnye_oshibki_1_13221147-400x277Вторая грубая ошибка – это неверный выбор квартиры, которую вы хотите купить. Перед окончательным решением следует ознакомиться с плюсами и минусами вторичного рынка и новостроек. Если семья приобретает новостройку, ей нужно помнить, что вселиться в такую квартиру сразу не получится. Вторичный рынок подразумевает большую ставку по кредиту и меньший срок эксплуатации дома.
  • Отказ от страхования также негативно может сказаться на благополучии семьи заемщика в случае непредвиденных обстоятельств. Поэтому страхование жизни и здоровья рекомендуется оформить.
  • Ипотека берётся в иностранной валюте — это также является одной из ошибок заемщиков. Нестабильный курс Евро и Доллара может привести к непоправимым последствиям.
    1. Первое, что нужно – это точная формулировка своих потребностей, то есть того что ждет заемщик от нового жилья.
    2. Важно подсчитать, сколько он примерно будет тратить на оплату кредита. Для этого рекомендуется воспользоваться ипотечным калькулятором на официальном сайте банков-кредиторов.
    3. Если какого-то документа не хватает, нужно позаботиться о его наличии. При принятии окончательного решения можно приступать к выбору банка.

    После того как было принято решение об обращении за ипотечным кредитом, необходимо определиться с кредитором. Для этого нужно проанализировать рейтинг ведущих банков и посоветоваться с опытным риелтором или менеджером в банковском отделении. Свой выбор нужно основывать на следующих критериях:

    • лояльность по отношению к клиентам;
    • сотрудничество с государством по вопросам программ;
    • развитая сеть отделений по всей стране.
    Читайте так же:  Какой срок перевода денежных средств пенсионным фондом

    Специалисты рекомендуют обращаться в те организации, которые имеют многолетний опыт в выдаче жилищных займов.

    Изображение - О возможности оформления ипотеки на комнату proxy?url=http%3A%2F%2Fsvoe.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2Fpolucheniya_ipoteki_1_13221411-400x267

    Банки в настоящее время предлагают различные виды программ, ипотека выдаётся как на жилье в новостройке, так и на вторичное жилье.

    Иногда клиент желает приобрести в кредит дом для проживания. Эта программа несколько сложнее в одобрении, поскольку дом, на который предполагается ипотека, должен соответствовать строгим требованиям банка.

    Еще существует возможность получения ипотеки на строительство жилого дома, как правило, при таком займе банк потребует отдать под залог уже имеющуюся недвижимость.

    Банки выдвигают схожие требования и они, прежде всего, пытаются обезопасить свои финансовые средства, предъявляя такие условия. К основным правилам для заёмщика относятся:

    1. Гражданство РФ. Есть некоторые банки, которые выдают ипотечный кредит иностранцам, но их меньшинство.
    2. Проживание и прописка в регионе обращения в банковское отделение.
    3. Наличие постоянной работы, стаж на которой превышает полгода.
    4. Стабильный доход. Ипотека может быть одобрена, если на оплату долга не будет уходить более 40% от получаемой заработной платы.
    5. Кредитная история без просрочек. Если были проблемы в другом банке, тогда рассчитывать на одобрение почти не приходится.
    6. Возраст заемщика должен начинаться от 21 года и заканчиваться 65 годами. Иногда банки могут продлить срок до 75 лет.

    Изображение - О возможности оформления ипотеки на комнату proxy?url=http%3A%2F%2Fsvoe.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2FZhile_dolzhno_sootvetstvovat_potrebnostyam_semi_1_13222232-400x267

    Жилье должно соответствовать потребностям семьи, именно поэтому не нужно прислушиваться посторонних советов, а действовать самостоятельно. Если речь идет о строящемся жилье, тогда рекомендуется посетить офис продаж, где менеджеры расскажут о проекте. Большинство банков сотрудничает с застройщиками, но на раннем этапе строительная компания заключает договоры лишь с несколькими банками.

    К выбору вторичного жилья для покупки нужно подойти ответственно, поскольку оно должно отвечать запросам банка.

    Легче всего одобряют квартиру, отвечающую следующим параметрам:

    • средний этаж;
    • дом относительно недавней постройки;
    • замененные коммуникации;
    • развитая инфраструктура.

    Прохождение недвижимости через экспертизу оценщика важно для банка. Независимый оценщик определяет в итоге стоимость жилья исходя из увиденных факторов. На стоимость влияет инфраструктура около дома и состояние жилья, а также внутренних коммуникаций.

    Пакет документов для ипотеки довольно обширен, что подразумевает их сбор заранее. К документам, необходимым для оформления заявки, относятся:

    1. Анкета заемщика.
    2. Паспорт с ксерокопиями всех станиц.
    3. Изображение - О возможности оформления ипотеки на комнату proxy?url=http%3A%2F%2Fsvoe.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2Fdokumentam__neobhodimym_dlya_oformleniya_zayavki_1_13221716-400x300Подтверждение трудоустройства производят подачей копии трудовой книжки и трудового договора. Если заявку подает ИП, то необходимо предоставление налоговой декларации. Сюда нужно отнести справку 2-НДФЛ, как подтверждение дохода или справку по форме банка.

    Это основные документы, но иногда по требованию банковской организации нужно будет предоставить и дополнительные документы.

    Это документ составленный банком, где на нескольких листах заемщик отвечает на вопросы, касающиеся личности обращающегося, его профессии, заработной платы и запрашиваемого кредита. От грамотности заполнения, а также предоставления подлинных данных, зависит, в том числе, и одобрение.

    Перед оформлением ипотеки банк обязует заемщика заключить договор со страховой компанией на страхование залогового имущества.

    Страхование жизни и здоровья производится по желанию клиента. При смерти заемщика или получении им инвалидности страховая компания покроет сумму по выплатам.

    После одобрения от продавца потребуются документы на продаваемое жилье, которые банк будет тщательно проверять. К этим бумагам относят:

    • свидетельство о собственности;
    • паспорт из БТИ (кадастровый);
    • технический паспорт;
    • выписка из ЕГРП (не старше 30 дней);
    • правоустанавливающий документ;
    • выписка из домовой книги;
    • справка, выданная паспортным столом о том, что нет долгов по ЖКХ;
    • копии паспортов всех собственников недвижимости.

    Изображение - О возможности оформления ипотеки на комнату proxy?url=http%3A%2F%2Fsvoe.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2FZaklyuchenie_dogovora_1_13221941-400x266

    Этап подписания ипотечного договора пересекается с заключением договора купли-продажи между продавцом и покупателем.

    После внимательного прочтения покупатель подписывает ипотечный договор и переводит первый взнос на счет продавцу. Остальную сумму банк отдает продавцу наличными или на счет. Однако доступ к деньгам продавец получит после регистрации жилья.

    Для того чтобы в короткий срок оформить ипотеку, необходимо определиться с покупаемой квартирой и застройщиком, а также собрать пакет документов. Кроме этого необходимо следовать указаниям менеджера и риелтора, если он участвует в сделке, тогда весь процесс пойдет быстрее.

    У заемщика часто возникают проблемы по ипотеке.

    1. Это, прежде всего, связано с невнимательным чтением договора: банк может прописать в нем проценты и прочие комиссии.
    2. Проблема долгого рассмотрения актуальна для покупателей жилья в новостройке, где за бронирование нужно платить.
    3. Проблема согласования жилья стоит также остро. Не всегда выбранный клиентом объект подходит по ликвидности для банка.

    Ипотечный займ оформляется довольно сложно. Так может показаться на первый взгляд, но на самом деле при следовании алгоритму действий и сбору документов в короткие сроки – это быстрый процесс. При скорейшем поиске недвижимости и оформлении документов сделка будет произведена, и покупатель въедет в свою квартиру.

    Дополнительно смотрите видео с подробным описание всех этапов сделки:

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

    +7 (499) 110-05-29 (Москва)
    +7 (812) 385-58-40 (Санкт-Петербург)

    Изображение - О возможности оформления ипотеки на комнату 488955668
    Автор статьи: Софья Строганова

    Здравствуйте. Меня зовут Софья. Я уже более 9 лет работаю юристом. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать сложные и не очень вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести в удобном виде всю необходимую информацию. Перед применением описанного на сайте всегда необходима  консультация с профессионалами.

    Обо мнеОбратная связь
    Оцените статью:
    Оценка 4.5 проголосовавших: 13

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here