О возможности оформления ипотеки на часть квартиры

О возможности оформления ипотеки на часть квартиры

Можно ли как-то взять в ипотеку часть квартиры? Традиционно принято считать, что приобретение доли связано с тем, что человек получает наследство, дар или приобретает ее. Тем не менее, не все люди имеют возможность получить жилье от родственников или родителей, а поэтому его приходится приобретать за свои деньги. Довольно часто сумма за квартиру является слишком большой, а поэтому принимается решение, купить долю в квартире. Как можно выкупить долю квартиры в ипотеку? Какие нюансы нужно учитывать, и с чем придется столкнуться? Давайте разберемся.

Оформить ипотеку на приобретение жилья – это стандартная операция. Когда мы говорим об оформлении кредита на часть квартиры, то Сбербанк и другие организации идут на этот шаг не всегда. Перед тем как они дают ипотеку на долю, анализируется множество факторов, после чего принимается решение о будущей сделке.

Самые большие шансы на получение кредита на долю недвижимости в том случае, если человек уже владеет частью квартиры, а деньги нужны ему для выкупа оставшейся доли. Этот вариант особенный тем, что риски минимальные, а поэтому с возвратом проблем быть не должно. Существуют различные ситуации, когда Сбербанк не желает идти на уступки и оформлять кредит на часть недвижимости:

• покупка-продажа квартиры происходит между родней;
• человек желает выкупить часть квартиры у бывшей жены или мужа.

Что касается первой ситуации, то покупка доли может рассматриваться как фиктивная, так как будет направлена на обналичивание средств. Во второй ситуации все зависит от того, есть ли семья у людей после развода, и сколько времени прошло после расторжения брака. Чем меньше риск этой операции, тем больше шансов, что Сбербанк оформит ипотеку. Более того, заемщики должны будут доказать кредитному агенту, что эта операция не имеет фиктивный характер.

В некоторых случаях получение ипотеки на выкуп доли в квартире является невыполнимой задачей. К таким ситуациям можно отнести:

• человек желает купить долю в квартире, к которой ранее не имел никакого отношения;
• человек хочет приобрести часть квартиры, которая после данной сделки не перейдет в его полное владение.

В чем причина такой стратегии банков? Несмотря на то, что в случае неуплаты, недвижимость перейдет в Сбербанк, продать ее будет сложно. Если говорить в целом, то реализация имущества, которое разделено на доли, является непростой задачей. Как правило, люди не желают покупать комнату в квартире. По этой причине стоимость такой недвижимости крайне низкая. Даже если представители банка дают выгодную цену, найти клиента не всегда возможно.

В случае, когда вы столкнулись с такими проблемами, гораздо проще оформить потребительский заем. Конечно же, процентная ставка будет намного выше, однако шансы на одобрение заявки будут велики. Более того, если у вас есть какая-то недвижимость, то ее можно использовать в качестве залога, а это может положительно повлиять на условия кредитования.

Довольно часто возникает множество вопросов, связанных с ипотекой на часть квартиры. Так, можно ли подарить ипотечную квартиру? Можно ли продать жилье, в котором у вас лишь часть, а долевая ипотека еще не выплачена? Разрешается ли покупать в ипотеку жилье у родственников? Итак, давайте по порядку.

Когда человек оформляет ипотеку на долю в квартире, то он не становится полноправным собственником, пока не выплатит всю сумму. Это значит, что распоряжаться недвижимостью по своему желанию он не может. Чтобы оформить дарственную на ипотечную квартиру, ему нужно получить согласие от того, кто является фактическим владельцем. Если говорить в целом, то такая операция схожа со сделкой купли-продажи. Однако здесь есть особенность, поскольку дарственная оформляется, но плательщиком для банка остается тот же человек.

Что касается продажи части недвижимости, взятой в ипотеку, то здесь также нужно получить разрешение от банка. Закон не запрещает лицам продавать или переводить обязанности выплаты ипотеки на третьих лиц. Однако необходимо заполнить заявку в банк и получить его одобрение. Здесь есть также определенные нюансы. С одной строны, разделение квартиры или другой недвижимости является нежелательным, по крайней мере до того момента, пока не будет выплачен долг. С другой стороны, если у человека возникли проблемы, то он может продать часть квартиры для погашения оставшегося долга. В любом случае, подобные вопросы необходимо решать исключительно в индивидуальном порядке с кредитным агентом. Если часть жилья будет куплена другим человеком, ее ликвидность снизится.

При оформлении ипотеки, Сбербанк не учитывает, что это за жилье. Это значит, что можно взять кредит и выкупить квартиру у родственников. Однако здесь есть одно важное условие. Эта недвижимость должна быть востребована на рынке, чтобы в случае необходимости, ее можно было продать. Чтобы взять ипотеку на такое жилье, нужно оформить заявку. После этого специалисты банка проведут оценку и определят необходимую сумму. Кредит дадут на ту сумму, которая нужна для выкупа части недвижимости. Далее будет выполнен расчет выплат и передан клиенту.

Еще один момент, который часто вносит недопонимание в вопросы ипотеки для покупки части квартиры. Можно ли оформить долю на несовершеннолетнего, если вся сумма еще не погашена? Если основной владелец при этом не меняется, то оформить часть квартиры на ребенка получится. Однако, как и в предыдущих ситуациях, это нужно согласовать с банком. Если это не нарушает его интересы, то выделение доли возможно.

Оформление ипотеки под выкуп доли в квартире оформляется в несколько этапов. Для этого необходимо выполнить следующие действия:

• поиск подходящей недвижимости;
• проведение различных проверок на отсутствие ограничений;
• подготовка необходимых бумаг;
• оформление документов и осуществление сделки.

Отметим, что иногда ипотеку на покупку доли в квартире брать не стоит. Это касается тех случаев, которые могут привести к потере имущества из-за различных факторов. Так, отказ от кредита оправдан в таких случаях:

• один из собственников квартиры является заключенным, умер или пропал без вести;
• состояние квартиры считается аварийным;
• наличие одного или более владельцев, которые не выдают письменный отказ от покупки доли.

Важно! Приобрести долю недвижимости в первую очередь могут другие владельцы. Если в течение установленного срока они этого не сделают, то покупать ее может любой человек.

В таких вопросах лучше всего обращаться к специалистам, которые занимаются ведением подобных сделок. Они прекрасно разбираются во всех нюансах, смогут проверить квартиру и помочь с оформлением бумаг. Помимо этого, он убедится в том, что в будущем собственности ничего не угрожает. Такой человек будет сопровождать вас на всех этапах сделки, что поможет не допустить никаких ошибок.

Разбираем ипотечный кредит на долю квартиры и актуальные предложения банков

Приветствуем! Тема нашей встречи сегодня — долевая ипотека, а именно ипотечный кредит на долю квартиры. Покупка и продажа долевого имущества всегда являлось затруднительным как для граждан нашей страны, так и для финансовых организаций. Но в связи с материальными проблемами, приобретение части жилья остается единственным шансом на получение собственной крыши над головой. Иногда даже стоимость отдельных квадратных метров не по карману и приходится обращаться за помощью к банкам. Итак, давайте разберемся, насколько актуальна ипотека на долю в квартире или доме, и сколько придется платить за использование такого вида кредита?

Прежде чем приступить к рассмотрению вопроса о долевом ипотечном кредитовании, необходимо разобраться в видах частичной собственности. Суть данного вопроса заключается в том, что финансовые организации не смогут предоставить финансовые средства на покупку жилья, если оно не соответствует определенным требованиям.

Согласно текущего законодательства существует два вида долевого имущества:

1. На правах общей собственности. В таком случае все владельцы жилья имеют равные полномочия на использование своих долей, а их размеры определяются не конкретной частью, а квадратными метрами, которые им принадлежат.
2. Доля, как частная собственность. Ярким примером такого долевого имущества является коммунальная квартира, где каждое физическое лицо имеет отдельную комнату, а полноценно пользоваться ей может только он, и никто другой. То есть, человек является фактическим владельцем того или иного участка.

Важно! Каждая единица частной собственности, будь то доля или все жилое помещение в целом, проходит регистрацию в Росреестре. В иных случаях, долевое владение считается общим.

Исходя из описанных видов долевого имущества, процедура покупки доли усложняется наличием нескольких владельцев жилья, которые могут быть не согласны с тем, что частью их жилья может стать совершенно посторонний человек, не говоря уже о законных ограничениях, благодаря которым оформление ипотеки может быть невозможна.

Мы уже разобрались с видами частичного владения имуществом, но долевая ипотека может быть оформлена только в определенных случаях. Работающие на территории нашей страны банки предлагают своим клиентам различные программы кредитования, но ни одна из них не является готовым решением для заемщика, так как каждый случай рассматривается отдельно.

Существует три самых распространенных ситуации, при которых люди обращаются в банк для оформления доли в ипотеку:

1. Заемщик уже является владельцем нескольких долей, и ему не хватает всего одной части для полноценного владения имуществом.
2. Заемщик является владельцем всего одной из долей, но хочет расширить свое жилое пространство за счет приобретения еще одной.
3. Клиент банка хочет приобрести долю в квартире, не являясь при этом владельцем других частей.

Процедура оформления ипотеки подразумевает наличие залогового имущества, которым по факту является приобретаемое жилье. При этом, в распоряжение финансовой организации будет отдаваться не доля, а целая квартира, поэтому наиболее вероятным одобрение финансовой ипотечной помощи будет в первом случае, когда заемщику не хватает всего одной доли для полноценного приобретения жилья.

Вторая ситуация немного сложней, но если каждый из владельцев даст свое письменное согласие с условием залога, шансы оформления ипотеки возрастают. К недостаткам можно отнести высокие процентные ставки, так как стоимость полноценного жилья на рынке гораздо выше, да и продать его намного легче, чем всего лишь часть.

В третьем случае вам скорей всего откажут, но если вы состоите в хороших отношениях с владельцами жилья, можно обойти ограничения путем разделения долей. Придется потратить немного денег на процедуру оформления документов, а потом уже направляться в банк с подтверждением выкупленной доли. Но даже в этом случае шансы довольно малы, поэтому рисковать не стоит.

Важно! В законодательстве существуют ограничения относительно минимального количества квадратных метров, которые необходимы для проживания одного человека. При этом, в качестве долевого владения не могут выступать часть жилья общего назначения (кухня, туалет, коридор, кладовые и другие нежилые зоны), поэтому при разделении на части их квадратура не учитывается.

Ситуация на рынке относительно долевой ипотеки обстоит достаточно печально, так как банкам невыгодно работать с неполноценным имуществом, пусть даже под залог оставляется вся квартира. Оформление ипотеки на часть квартиры возможно всего в нескольких финансовых учреждениях:

Прежде всего, нужно получить решение банка. Для этого необходимо предоставить стандартный пакет документов на заемщика и созаемщиков/поручителей (если требуются):

1. Паспорта
2. СНИЛСы
3. Свидетельства о браке и рождении детей (если применимо)
4. Справка о доходах
5. Копия трудовой

Банк рассматривает заявку от 2 до 5 рабочих дней. Когда решение получено, нужно собирать определенный пакет документов по доле в квартире.

Оформление ипотеки на долю в квартире для каждого из случаев, которые описывались в первой части статьи, имеет свои особенности, но сама процедура выглядит примерно так:

1. Заемщик собирает пакет документов, необходимый для предоставления ипотечных средств (паспорт продавца, выписку из Росреестра о регистрации приобретаемого жилья).
2. Совладельцы письменно отказываются от первоочередного права покупки доли (если часть квартиры последняя — согласие не требуется).
3. Банк собирает сведения о том, что совладельцы не являются родственниками заемщика, а последний предоставляет документы о том, что жилье соответствует всем нормам.
4. Продавец предоставляет в финансовую организацию свидетельство на право собственности и договор на получение, выписку из домовой книги, подтверждение факта оповещения других совладельцев, если таковые имеются, а также разрешение супруга (если таковой имеется).
5. Далее, финансовая организация рассматривает возможность предоставления ипотечных средств, и если все условия соблюдены, производится оформление договора с заемщиком.

Описать последовательность процедуры достаточно сложно, так как подача различных документов производится на разных этапах. К тому же, некоторые совладельцы могут находиться за пределами страны.

Также можно рассмотреть аналогичный вариант, но оформляется ипотека под залог имеющейся недвижимости.

Современная банковская система предусматривает возможность приобретения жилья на условиях ипотеки. Такие долгосрочные кредиты отличаются низкими процентными ставками и довольно лояльными условиями. Но финансовые организации неохотно работают с неполным имуществом, а именно — долями, так как здесь существует множество нюансов, которые необходимо соблюдать.

Практически со стопроцентной вероятностью банки предоставят ипотечные средства, если вы хотите выкупить последнюю долю, но если вы только хотите обзавестись собственным уголком, скорей всего придется оформлять потребительский кредит или же взять деньги в долг.

Конечно, при покупке можно схитрить, подписав договор дарения отдельной части, но данная процедура также связана с некоторыми сложностями. Официально продать долю постороннему человеку также не получится, так как совладельцы имеют первоочередное право выкупа, и если продавец состоит с ними в отрицательных отношениях, добиться письменного отказа будет практически невозможно.

Если у вас есть сложности с оформление доли в квартире и вам требуется грамотная юридическая помощь, то просто задайте вопрос нашему бесплатному онлайн-юристу в специальной форме в углу экрана.

Как всегда ждем ваших вопросов ниже. Если статья вам помогла, просьба оценить её и нажать кнопку любимой соц сети. И, обязательно, подпишитесь на обновление проекта.

Как взять ипотеку на долю в квартире: правильное оформление договора и распределение долей недвижимости

Займы на приобретение жилья – это отличная возможность достижения своей цели.

При этом, вы можете даже получить ипотеку на долю в квартире.

Финансово-кредитные организации практически не ограничивают вас в такой возможности, однако, на пути к достижению своей цели вы можете столкнуться с рядом нюансов или особенностей. Каких именно, рассмотрим в этой статье.

ФЗ “О ипотеке” не содержит информации о выкупе доли квартиры с помощью заемных средств. О возможности приобретения доли недвижимости можно судить, опираясь на статью 244 Гражданского кодекса.

В этой норме говорится о том, что недвижимость может являться общей собственностью, а значит у квартиры может быть сразу несколько хозяев.

Из этого делаем вывод, что каждый из владельцев обладает одной конкретной долей, которую может продавать, покупать, отчуждать по своему усмотрению, но с обязательного согласия остальных жильцов. Об этом говорит статья 246 Гражданского кодекса.

А раз закон позволяет подобное действие, то, следовательно, приобретение доли за счет средств ипотеки возможно. Однако банки имеют полное право предъявлять свои условия и требования к заемщикам, или вовсе отказать.

Рассмотрим требования к гражданину, который обратился в финансово-кредитную организацию за займом.

• В первую очередь, его возраст должен быть не менее 21 года и не старше 65 лет, это стандарт.
• У него должен иметься официальной подтвержденный заработок, посредством которого и будет гаситься ипотека. Для подтверждения нужна справка с места работы 2-НДФЛ.
• Лицо должно иметь чистую кредитную историю. Банк может проверить по своим базам, были ли задолженности ранее, даже в других финансовых учреждениях.
• Лицо должно иметь денежные средства для предоставления первоначального взноса в размере от 10% до 20% от суммы займа.
• Лицо должно являться гражданином Российской Федерации или зарегистрированным резидентом.
  Может потребоваться прописка по месту приобретения доли (опционально и зависит от банка).
• Лицо должно получить согласие от других собственников недвижимости на осуществление покупки.

Некоторые финансово-кредитные организации предъявляют свои индивидуальные требования к заемщику.

Но помимо вышеуказанных требований существуют требования и к помещению.

• Недвижимость должна принадлежать жилому фонду.
• Доля не должна находиться в доме, который был признан ветхим или аварийным.
• Под долей понимается само жилое помещение и места общего пользования. Например, комната, а также возможность использования кухни и санузла.
• В помещении должны быть источники естественного освещения и коммуникации, необходимые для проживания.
• Помещение должно соответствовать требованиям СанПин.
• У квартиры или дома не должно быть никаких залогов и обременений.
• Финансово-кредитные организации устанавливают свои требования к метражу и стоимости доли, от которых зависят конечные условия ипотеки.

Очень часто финансово-кредитные организации предлагают приобретение последней доли под залог уже имеющихся в вашей собственности долей или других комнат. Это сделано для того, чтобы в дальнейшем вы могли заложить всю жилую площадь.

Как правило, в такой ситуации, если вам остаётся приобрести последнюю долю, банки финансируют вас охотнее, и даже предлагают выгодные условия в виде сниженной процентной ставки или увеличенные сроки кредитования. Также, меньше вероятность отказа в приобретении.

Часто вопросами долевой ипотеки на двоих интересуются лица, которые проживают в гражданском браке.

В таком случае они будут являться созаемщиками, и каждый будет обладать 1/2 доли от приобретаемой площади.

Конечно, подобное кредитование осложнено различными правовыми аспектами, именно поэтому далеко не каждая финансово-кредитная организация возьмется за оформление такой ипотеки.

Сторонам предлагается официально зарегистрировать свой брак или составить двухсторонний договор, который бы регулировал вопросы раздела долей в случае, если наступят форс-мажорные обстоятельства. В такой ситуации процедура оформления ипотечного займа на долю будет несколько проще.

Даже в случае, если стороны захотят расторгнуть соглашение друг с другом, они будут вынуждены сначала поставить в известность банк, а затем, следуя рекомендациям сотрудников банка, разрешить свой спор. Финансово-кредитные организации в таком случае будут выступать арбитром.

• Ипотека на покупку доли от Сбербанка Российской Федерации предлагается на следующих условиях.

Процентная ставка начинается от 12% годовых. Первоначальный взнос при этом составит 20%. Срок кредитования лица до 30 лет. Точное определение процентной ставки будет зависеть от величины вашего первоначального взноса, суммы займа, а также выбранного вами срока.
Банк ВТБ-24 предлагает аналогичные условия, однако процентная ставка увеличивается до 13,5%.

Если приобретение доли осуществляется по программе социальной ипотеки, то сумма ставки составит 11,4%. Срок кредитования до 30 лет, а первоначальный взнос составит от 15 до 20%.

Газпромбанк предлагает процентную ставку от 13%, срок кредитования до 25 лет, а первоначальный взнос составит 30%.

Россельхозбанк предлагает процентную ставку 12,5%, срок кредитования до 25 лет, а первоначальный взнос в размере 25%.

Масса финансово-кредитных организаций по всей России ежемесячно обновляют свои ипотечные программы, поэтому, тщательно изучив предложение того или иного банка, вы сможете найти идеальную программу для себя.

Необходимо правильно сформировать пакет документов для вашего первого визита в офис финансово-кредитной организации. От заемщиков требуется:

• Заполненная анкета заявления. Вы можете заполнить ее самостоятельно дома или же в финансово-кредитной организации.
• Ваш паспорт и его ксерокопия.
• Подлинник и ксерокопия вашей трудовой книжки.
• Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, возьмите копию и подлинник свидетельства о регистрации ИП.
• Необходимо приобщить справку о своих доходах в формате 2 НДФЛ, чтобы финансово-кредитная организация имела представление о ваших доходах.

Если вы собираетесь предложить финансово-кредитной организации недвижимости в залог, вам также необходимо добавить к своему пакету документов ряд бумаг.

• Во-первых, это документы, свидетельствующие о вашем праве собственности.
• Договор, в соответствии с которым вы стали обладателем недвижимости.
• Приобщается свидетельство о государственной регистрации ваших прав собственности.
• Некоторые финансово-кредитные организации запрашивают техническую документацию, чтобы убедиться в том, что квартира находится в пригодном для жизни состоянии.

Для того, чтобы оформить выкуп доли у родственников, составляется договор купли-продажи в письменной форме.

При составлении такого документа следует уделить внимание следующим необходимым данным.

• Указываются данные сторон сделки, которые имеют отношение к данной жилой площади, проживают на ней и являются собственниками.
• Указываются права каждой из сторон иметь доступ во время оформления сделки ко всем документам для ознакомления.
• Устанавливается место заключения сделки и время.
• Устанавливается размер оплаты время, порядок.
• Устанавливается факт уведомления всех имеющихся собственников долей об акте продажи.
• Устанавливается список документов, который прилагается к договору.
• Ставятся подписи сторон.

Процесс приобретения квартиры у родственников проходит в 8 этапов.

1. Вы оповещаете всех совладельцев недвижимости о сделке, собираете документы.
2. Составляется договор купли-продажи.
3. Договариваетесь о задатке.
4. Обращаетесь в Росреестр с целью подачи документов.
5. Дожидаетесь факта получения свидетельства о собственности на недвижимость.
6. Определяется порядок использования недвижимости.
7. Происходит процедура передачи всей оставшейся части денежных средств и жилой площади.

Подробнее ознакомиться со всеми нюансами сделки вы можете в Федеральном законе 122 от 21 июля 1997 года.

Возврат процентов по ипотеке с долевой собственностью

Государство позволяет возвращать только 13% от общей суммы вычета. И максимальный размер по приобретению составляет 2 млн руб на одного человека.

При оформлении общей долевой собственности сумма вычета распределяется в соответствии с размером каждой из долей собственника.

Если одна из сторон хочет отказаться от вычета, официально она сделать это не может. Однако денежные средства сразу после получения может передать тому, кому считает нужным.

Если вам необходимо продать долю, которая была взята вами в ипотеку, вы можете воспользоваться несколькими схемами.

В первую очередь вам необходимо заручиться согласием остальных собственников долей. Только в этом случае вы можете осуществить процедуру продажи. Если согласие достигнуто, приступаем к рассмотрению вариантов.

Вы нашли покупателя. Вы должны явиться в отделение финансово-кредитной организации и получить разрешение на осуществление такой сделки.

После этого нужно явиться к нотариусу. Там оформляется договор купли-продажи квартиры. Нотариус перекладывает на покупателя обязанности выплаты остатка задолженности по займу.

Продавцу выдается закладная, которая подтверждает, что заемщик больше не имеет долгов. С покупателем составляется ипотечный договор.

Второй вариант предполагает, что третьим лицом сделки будет выступать финансово-кредитная организация.

Покупатель должен арендовать ячейку в банке. Туда вносится необходимая сумма. В другую ячейку должна быть заложена разница между реальной стоимостью квартиры и ипотечной.

Сотрудники банка обращаются в регистрационную палату с оповещением о том, что кредит погашен. Продавцу недвижимости передается закладная. Теперь с займом по ипотеке должен расплачиваться покупатель.
Третий вариант – это продажа самого кредита.

Банк должен дать разрешение на осуществление такой схемой. Покупатель продолжает гасить задолженность по ипотеке, и после выплаты становится ее полноправным собственником.

Недвижимость делится между участниками проведённой сделки в тех пропорциях, что и взносы по ипотеке, если иное не установлено договором в письменном виде. Например, если одно лицо вносило денежные средства в сумме, превышающей по сумме другие взносы, то этот гражданин может рассчитывать на большую часть недвижимости.

Однако, решать, какая доля достается конкретному заемщику должны сами приобретатели. При этом, руководствоваться они могут какими угодно принципами.

Некоторые, что совершенно логично, делят квартиру, исходя из внесенных взносов и ежемесячных платежей. Другие предпочитают иные способы раздела. Главное, чтобы итог раздела был отражен в соответствующем договоре.

Финансово кредитная организация не беспокоиться о том, кто и какую сумму вносит по займу, главное – чтобы платежи поступали вовремя и в установленной сумме. Сами же созаемщики могут договариваться между собой о том, кто и в каком проценте будет выплачивать взносы, а также, самостоятельно прописать очередность выплат.

Однако в случае, если один из созаемщиков перестанет вносить денежные средства, другому придется взять на себя это бремя. После выплаты ипотечного займа стороны становятся собственниками в соответствии с документом, который оформлялся ещё в момент получения займа.

Каждый из собственников является полноправным владельцем, однако, в большинстве случаев доли еще не определены. В таком случае лица должны самостоятельно договориться о том, кто и каким помещениям будет владеть.

В случае, если стороны не достигнут консенсуса, они даже могут обратиться в судебную инстанцию.

Имея дело с общей долевой собственностью, еще раз убедитесь в том, что вы общаетесь с теми людьми, с которыми действительно стоит заключать сделки. В случае, если вы не видите сложностей в дальнейшем, при разделе долей, то нам остается лишь пожелать удачи.

Ипотека на долю в квартире: условия, особенности, документы

Проблемы по предоставлению ипотеки регулируются последовательностью принятых федеральных нормативных актов.

При заключении договора ипотечного кредитования нужно правильно соблюдать их правила, для того чтобы банк не отказал в выдаче денежных средств.

В отношении заемщиков предъявляются определенные требования, которые действуют на основе указаний существующих норм законодательства.

Вопросы касающиеся выдачи ипотечного займа закрепляются в ФЗ 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Закон был принят государственной думой 7.05.2013 г.

В указанном акте дается определение понятию «ипотечный кредит», раскрывается механизм оформления кредита, а также определен перечень лиц, которые могут претендовать на получение займа.

В ситуации нехватки денежных средств на покупку жилья у некоторых граждан имеется возможность оформить кредит на долю в квартире.

Подобный вид ипотечного кредитования дается под большой процент на недолговременный срок.

В некоторых случаях понадобится заложить иную жилплощадь, которая подходит под условия банка и обладает ликвидностью.

Правилами принятых нормативных актов не вводится ограничений на приобретение доли в квартире.

Договор купли-продажи позволяет на отпущенные банковским учреждением финансы купить определенную часть жилплощади на легальном основании.

Необходимо отметить, что реализовать в жизни такое стремление заемщика получается не в каждом случае.

Заемщику нужно обратиться в банк за получением ипотечного займа с заявлением с приложением необходимых документов.

В случае одобрения заявки оформляется договор ипотечного кредитования, который содержит как условия на выдачу кредита, так и на совершение сделки купли-продажи на приобретение доли в жилом помещении.

Заявителю следует заранее скоординировать с банком все условия выдачи ипотечного займа перед тем, как начать искать соответствующего его требованиям жилое помещение.

Если заемщик находит подходящую квартиру, то с ее продавцом заключается договор купли-продажи.

Причем покупателю обязательно необходимо уведомить продавца о том, что жилье будет приобретаться в счет кредитных средств.

В каждом случае вопрос разрешается индивидуально исходя из конкретной ситуации.

Возможны следующие ситуации:

Разумеется, кредитор может выдать клиенту ипотеку, однако может и не одобрить заявку.

Банки неохотно идут на предоставление средств под залог доли жилья, поскольку, если заемщик не выполняет условия договора, то у банка возникают трудности при продаже доли в квартире.

В случае выкупа доли квартиры, когда покупатель становится собственником квартиры, ипотечный кредит предоставляется банком, но зачастую под повышенную процентную ставку в отношении заемщика.

В последнем приведенном случае, банк нередко отказывают претендентам в предоставлении заемных средств.

Несмотря на то, что некоторыми банками предоставляются денежные средства в таких случаях, но под высокий процент, что не выгодно для заемщиков.

Согласно указаниям ФЗ № 102 в процессе кредитования такого объекта как часть квартиры имеются некоторые особенности, обладающие значением с правовой точки зрения.

Одной из таких особенностей при получении кредита под залог доли в квартире выступает обременение на квартиру полностью, а не на ее часть.

Программы кредитования под залог недвижимости осуществятся банковскими учреждениями строго в рамках закона.

Банкам приходится предоставлять средства по небольшой процент по кредиту, который может различаться от 9 до 14% исходя из условий, который предъявляются к клиенту.

В качестве основного условия выступает доказательство стабильного финансового состояния заемщика.

Требование выполняется путем:

— предоставления справки с официального места работы о начисляемой заработной плате;

— указанием на другой источник доходов с подтверждением их источника.

Кроме того, заемщику необходимо произвести процесс оценки доли в квартире для определения ее реальной стоимости.

Если заемщиком не будет предоставлено заключение независимой оценочной компании с указанием ее стоимости, то банком скорее всего будет отказано в выдаче ипотечного кредита.

Также от заемщика потребуется получение согласия от сособственников жилья на продажу их доли в квартире. Такое согласие оформляется письменно и должно быть нотариально удостоверено.

При выдаче банковским учреждением ипотеки на долю жилья риск того, что кредит не будет возвращен повышается. Поэтому кредитор старается не выдавать заем.

Один из злободневных вопросов для наших соотечественников – это покупка собственного жилья.

Этот вопрос продиктован надобностями людей в комфортном проживании.

Для решения этого вопроса граждане страны часто заключают с банками договоры ипотечного кредитования, по причине отсутствия возможности приобрести жилье за наличность.

Отдельные граждане задаются вопросом, можно ли купить определенную долю частного дома, если она выделена в долевую собственность.

Данная сделка происходит соответственно нормам ст. 250 Гражданского Кодекса РФ.

У каждого сособственника частного дома имеется преимущественное право покупки в отношении доли, если ее реализует один из них.

В отдельных случаях договор осложняется тем, что продажа сводится к продаже не доли в совместном имуществе, а к продаже какого-либо жилого помещения в доме.

Помещение представляет собой физически изолированную от дома часть.

Как правило такая ситуация случается, если:

При продаже части дома необходимо сообщить об этом другим собственникам.

В соответствии с законом он должен уведомить их письменно, указав условия сделки и желаемую цену за долю.

Если в течении месяца желающих приобрести продаваемую долю не найдется, то продающий собственник может продать ее третьему лицу.

Ипотека оформляется на того супруга, который подал заявление в банк и приложил подтверждающие доход документы. От другого супруга нужно получить согласие в письменном виде.

О социальной ипотеке для бюджетников читайте в статье: социальная ипотека.

В качестве первоначального взноса для получения ипотечного кредита возможно использование материнского капитала, который идет в зачет погашения какой-либо части долга.

Однако для применения материнского капитала заемщику понадобится согласие органа опеки и попечительства, при наличии в семье несовершеннолетних детей.

Обычно орган опеки и попечительства спрашивает выдел доли, которая полагается ребенку.

Они должны быть выделены при оформлении права собственности на купленную долю в квартире.

«Военная ипотека» представляет собой действенный механизм, через который осуществляется помощь военнослужащим со стороны государства.

Возвращение денежных средств ипотечного займа совершается путем накопительных взносов, созданных на расчетном счету военнослужащего.

Согласно правилам НИС (накопительной ипотечной системы) каждый военнослужащий может участвовать в этой программе и в итоге приобрести жилое помещение.

Разумеется, допускается покупка не только объекта недвижимости целиком, но и доли жилья.

По установленным АИЖК инструкциям приобрести долю жилья через военную ипотеку у близких родственников не разрешается.

Главной причиной этого правила является то, что договор родственников может прикрывать намерение получать наличные средства по программе.

В этом случае сделка признается недействительной, потому что купленная часть квартиры продолжает оставаться у собственников.

Долевой собственностью признается какая-либо часть объекта недвижимости, принадлежащая нескольким людям по праву собственности.

Эти лица могут осуществить перераспределение общей собственности, если захотят после выплаты банковского займа.

Обычно, в этом случае с объекта снимается залог.

Для оформления ипотечного кредита надлежит подать соответствующее заявление, которое составляется по образцу, предоставленному банком.

Заключение соглашения об ипотечном займе позволяет совершить покупку доли жилья с продавцом.

Банком выдаются средства для выкупа доли в объекте недвижимости.

Как правило, совместно с заявкой на получение ипотеки заявителю необходимо приложить нижеуказанные бумаги.

К которым относятся:

Список нужных документов в отдельных банках различается, вследствие этого потенциальному заемщику следует уточнить его заблаговременно.

Кроме вышеуказанных бумаг прилагаются документы на приобретаемую долю жилья, выписка из ЕГРН (единого государственного реестра недвижимости).

Если говорить о разумности получения ипотеки на долю в общей собственности, то следует индивидуально оценивать этот вопрос.

Иной раз такой шаг является единственным возможным вариантом решений вопроса приобретения своего жилья.

Поэтому человек, который хочет взять ипотечный кредит, должен самостоятельно определиться стоит ли идти на такой шаг для обретения собственной недвижимости.

Нюансы ипотечного кредитования:

Заемщику следует рассудительно подходить к оценке своих возможностей перед обращением в банковское учреждение за получением кредита.

При этом, необходимо учитывать условия банка относительно процедуры оформления ипотечного кредита.

Главным образом люди задаются вопросом, можно ли взять ипотечный кредит в банке для покупки доли квартиры.

В России функционирует ряд банковских учреждений, осуществляющих ипотечные программы.

Отдельные из которых готовы предоставить денежные средства на приобретение не всего объекта жилья, а доли в нем.

Право собственности принадлежит приобретшему его лицу.

Список банков, которые предоставляют средства для приобретения доли в жилье:

Банками предоставляется ипотечный кредит на срок от одного года до 30 лет.

Квартиры в ипотеку от застройщика, читайте здесь.

Следует помнить, что в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по погашению задолженности, у банка возникает возможность обратить взыскание путем продажи заложенного имущества.

Видео: Ипотечный кредит на долю в квартире

Как правильно брать ипотеку

Ипотечный калькулятор

Самые частые ошибки ипотечных заемщиков

Списание ипотеки при рождении ребенка в 2019 году Оцените статью: