Как взять ипотеку под материнский капитал

Предлагаем рассмотреть тему: "как взять ипотеку под материнский капитал" с комментариями профессионалов. Мы старались разъяснить все понятным языков и полностью раскрыть тему. Внимательно причитайте статью и, если возникнут вопросы, вы можете их задать в комментариях или напрямую дежурному консультанту.

Кредит на строительство дома под материнский капитал

Изображение - Как взять ипотеку под материнский капитал proxy?url=https%3A%2F%2Fcreditprofy.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2FZCQ9L-OWAnLUnAC

С помощью действующих кредитных программ Сбербанка можно купить готовое или строящееся жилье в кредит. При этом владельцы государственных сертификатов на материнский капитал могут использовать предусмотренные по нему средства (453026 руб. в 2017 году) в качестве дополнительного источника доходов, направив его на первоначальный взнос для получения ипотечного кредита или на выплату процентов и основного долга по уже оформленному займу.

  • Семья, которая планирует расплачиваться по ипотеке из средств материнского капитала, может взять кредит как под строящееся жилье в новостройке, так и на покупку жилого объекта на вторичном рынке (готовое жилье).
  • Материнским капиталом можно оплачивать кредит, взятый в любое время — до или после того, как заемщик или его супруг стали владельцами сертификата (это касается также не погашенных до настоящего времени жилищных кредитов и займов, взятых до 2007 года, когда самой программы мат.капитала еще вообще не существовало).
  • Чтобы получить лучшие проценты по кредиту, выгодно быть участником зарплатного проекта от Сбербанка или выбирать новостройки, при строительстве которых застройщик сам пользуется кредитными средствами этого же банка. В этом случае для уже построенных и строящихся жилых объектов проценты по ипотеке будут одинаковыми.

Государственной программой поддержки семей с детьми в соответствии со ст. 7 федерального закона от 29.12.2006 № 256-ФЗ установлены такие возможности для использования материнского капитала:

  • на оплату первого взноса для получения жилищного кредита или займа (благодаря этому использование маткапитала поможет увеличить максимальную сумму кредита, на которую может рассчитывать заемщик);
  • на погашение уже оформленного кредита с уплаченным первоначальным взносом (за исключением штрафов и неустоек за просрочку ежемесячных платежей).
Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

Оба варианта предусматривают возможность распорядиться деньгами сразу после оформления сертификата — то есть не дожидаясь 3 лет после рождения ребенка, благодаря которому семья получила право на сертификат. Сбербанк поддерживает обе государственные инициативы.

По общему правилу, после использования материнского капитала на покупку жилья в ипотеку или погашение ранее взятого кредита, купленное жилое помещение после снятия всех обременений будет необходимо оформить в общую долевую собственность между всеми членами семьи, т.е. на владельца сертификата, ее супруга и всех детей.

Использование маткапитала на постройку объекта ИЖС до 3 лет

Использование маткапитала напрямую на постройку объекта ИЖС до достижения ребенком 3 лет законом не предусмотрено. Но существует исключение, которое касается кредитных обязательств. При наличии (получении) кредита на строительство жилья (в т.ч. ипотечного) у одного из супругов, средства материнского капитала (или их часть) направляются в любое время со дня рождения ребенка (не дожидаясь 3 лет) на уплату:

  • первоначального взноса по кредиту;
  • основного долга и процентов по кредиту (за исключением штрафов, комиссий, пеней, предусмотренных кредитным договором или договором займа).

При этом не имеет значение, когда был получен кредит — до возникновения права на господдержку в виде маткапитала либо после. Главное, что бы он был целевым, то есть, предоставлен для строительства либо реконструкции жилого дома, тем самым улучшая жилищные условия семьи.

Можно ли продать объект ИЖС, построенный на маткапитал

Объект, построенный с привлечением материнского капитала, после окончания строительства и снятия всех обременений (например, ипотеки при получении денег в кредит) должен быть оформлен в общую собственность семьи — владельца сертификата, его супруга (при наличии) и всех детей. После этого распоряжаться домом можно будет в обычном порядке, предусмотренным гражданским и семейным законодательством, в том числе его можно будет продать.

Особенностью в этом случае будет то, что затронуты имущественные права несовершеннолетних. Если же все собственники жилья уже достигли совершеннолетия, сделка становится стандартной — потребуется лишь согласие на продажу всех собственников.

Для законного оформления продажи объекта ИЖС, собственником в котором являются дети, продавцу необходимо заранее посетить органы опеки и попечительства. Этот орган выдаст разрешение на продажу в случае, если не будут нарушены имущественные интересы несовершеннолетних граждан, что можно компенсировать следующими способами:

  • традиционно, взамен проданного жилья, несовершеннолетним предоставляются аналогичные доли во вновь приобретаемом жилье;
  • существует возможность предоставления малолетним собственникам денежной выплаты, эквивалентной стоимости их доли;
  • с разрешения и под контролем органа опеки и попечительства средства должны быть зачислены на счета детей и храниться до совершеннолетия;
  • возможен вариант с выделением детям долей в уже имеющемся другом имуществе, например квартире или доме, принадлежащем родственникам.

Во всех этих случаях величина квадратных метров, приходящихся на детей, не должна снижаться и жилищные условия не подлежат ухудшению. С согласия опеки в особых случаях возможно уменьшение количества квадратных метров в новом жилье, которое имеет стоимость, больше стоимости первого дома. В этом случае выделяемые на детей доли должны быть эквивалентны в денежном выражении.

Читайте так же:  Советы по съему квартиры на длительный срок проживания

При соблюдении этих условий сделка купли-продажи дома, приобретенного с привлечением средств материнского капитала, является абсолютно законной.

Как внести материнский капитал в ипотеку Сбербанка?

Порядок оформления документов для оплаты кредита маткапиталом отличается для двух принципиально разных случаев — использования денег для первоначального взноса и оплаты уже оформленного займа.

В последнем варианте кредит оформляется обычным образом, как если бы никакого материнского сертификата не было, и только после этого в Пенсионный фонд подается заявления о внесении части средств по ипотеке за счет государственного сертификата.

Обычная последовательность оформления кредита в Сбербанке выглядит следующим образом:

Особенностью программы «Ипотека + материнский капитал» от Сбербанка является следующее. Если клиент намерен воспользоваться средствами, гарантированными сертификатом, на оплату жилищного кредита, он, согласно условиям кредитного договора, должен сделать это в течение полугода после его оформления.

Далее для того, чтобы оплатить материнским капиталом полностью или частично кредитные обязательства перед банком, заемщику необходимо выполнить следующую процедуру:

В случае положительного решения нужно не забывать, что после снятия банком обременений на приобретенное жилье (а это может произойти через много лет — после выплаты займа в полном объеме) в течение 6 месяцев владельцу сертификата необходимо исполнить представленное в ПФР нотариальное обязательство и выделить доли детям по договору дарения.

Выплачивать материнский капитал в России продолжат и в 2019 году. Но капитал не индексируется, как это было раньше. Величина маткапитала на 2019 год равна 453 026 рублей.

По распоряжению Президента РФ выплата данного пособия продолжится до 31.12.2018. Очевидно, что выплачиваемой суммы мало для возведения дома «с нуля».

Но данных средств может хватить на закупку основных стройматериалов. Допускается расходование материнского капитала на возмещение затрат за уже осуществленное строительство.

Когда гражданин планирует увеличить площадь дома посредством пристройки дополнительных помещений, то расходы также разрешается возместить средствами маткапитала.

Реконструкция жилья приравнивается к полноценному строительству.

Во всех описанных ситуациях главная проблема в правильном документальном оформлении. Важно подтвердить целевое использование средств и собрать все нужные документы.

Материнский капитал являет собой государственную субсидию. Законодательно она закреплена в ФЗ №256 от 29.12.2006.

С 2007 года маткапитал выплачивается российским семьям, которые имеют более одного родного или усыновленного ребенка. При этом право на получение субсидии возникает лишь единожды.

Целью господдержки выступает разрешение демографической катастрофы, ныне имеющей место в России. Государством предусмотрены определенные цели, на какие могут тратиться полученные средства.

Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

Например, нельзя потратить маткапитал на погашение потребительских кредитов. Тратить материнский капитал разрешается после того, как ребенок достигнет трех лет.

Определившись с целью использования, надлежит подать заявление в ПФР, бланк которого можно скачать здесь.

Только при получении разрешения на использование госсубсидии можно воспользоваться средствами маткапитала.

Также надо знать, что ПФР не выдаст заявителю наличные деньги без должного подтверждения. Средства будут перечислены на счет компании или продавца, оказавшего услугу.

Или же потребуется представить документы о самостоятельном строительстве. К разрешенным целям использования относятся:

  • улучшение жилищных условий;
  • получение ребенком образования;
  • лечение ребенка;
  • создание пенсионных накоплений родителей.

Согласно российскому законодательству бесспорным правом на получение господдержки в виде маткапитала обладают:

Взять ипотеку под материнский капитал сегодня могут обладатели семейного сертификата. Речь обычно идет о молодых семьях, имеющих 2 и более детей. Многие банки предлагают не только возможность использовать материнский капитал при оформлении ипотеки, но и льготные условия кредитования. Процесс этот непростой, требует участия банка, заемщика, продавца недвижимости (или застройщика, если недвижимость приобретается на первичном рынке), а также Пенсионного Фонда, который, собственно, и переводит материнский капитал в банк.

Можно ли использовать материнский капитал при ипотеке?

Изображение - Как взять ипотеку под материнский капитал proxy?url=http%3A%2F%2Flaw03.ru%2FContent%2FNewsImages%2FContentImages%2F8bf4e2d1-9556-434d-9566-b2f1236d5133

Программа материнского капитала стартовала еще в 2007 году. Получить сертификаты семьи могут и сегодня. Срок действия пока продлен до конца 2021 года, но вполне возможно, что Правительство РФ может увеличить этот срок снова.

Получить финансовую поддержку может не каждый – сертификат выдается семьям, в которых родился 2-й или последующий дети после старта программы.

Материнский капитал – это субсидия от государства, использовать которую необходимо в целях, заявленных в законодательстве. Перечень их со временем изменяется. Например, в 2018 году стало возможным получение ежемесячных выплат на ребенка в возрасте до 1,5 лет, если семья испытывает серьезные материальные трудности.

Для россиян одной из самых насущных проблем остается покупка собственного жилья. Накопить нужную сумму быстро очень сложно, поэтому молодежь все чаще обращается за деньгами в банк. Ипотека с материнским капиталом – это отличный шанс хоть как-то снизить финансовое бремя. Напомним, что на текущий момент (2019 год) размер помощи составляет 453 026 рублей. И купить на них недвижимость можно с привлечением заемных средств или собственными силами. Во втором случае придется ждать, когда ребенку исполнится 3 года, а в первом – нет.

Ипотека под материнский капитал может оформляться в двух форматах:

  1. субсидия используется в качестве первоначального взноса;
  2. капиталом погашается часть текущей задолженности (может идти только на погашение основного долга или процентов, использование для покрытия штрафов и пени не допускается).

Кстати, сейчас материнский капитал может применяться и в отношении рефинансированной ипотеки, главное, чтобы именно эта цель была прописана в договоре.

Читайте так же:  Завещание или дарственная что выгоднее оформить

Для людей, раньше не имевших дело с материнским сертификатом, непонятно, как же оформить ипотеку, используя субсидию. Тут лучше придерживаться четкого алгоритма, чтобы не допустить ошибок и сэкономить свое время и нервы. Порядок действий следующий:

Изображение - Как взять ипотеку под материнский капитал proxy?url=http%3A%2F%2Flaw03.ru%2FContent%2FNewsImages%2FContentImages%2F5a81c59b-3cfc-4886-bb2a-65a5e3c86428

При покупке недвижимости с участием заемных средств заключение договора купли-продажи производится вместе с подписанием ипотечного договора. Если заемщик хочет дополнительно использовать материнский сертификат для погашения части или полной суммы первого взноса, то наличие средств банку придется подтвердить.

Выдачей сертификата, отслеживанием трат и переводом средств занимаются сотрудники ПФР. Они же при необходимости выдают владельцам капитала справку об остатке денежных средств. Сначала человек составляет заявление и прикладывает к нему пакет документов:

  • российский паспорт;
  • СНИЛС;
  • свидетельство о рождении на ребенка, за которого был получен маткапитал;
  • сам сертификат.

Лучше подготовить копии всех бумаг и передать их сотруднику ПФР (в противном случае они сделают это сами). После подачи заявления справка будет выдана в течение 3 рабочих дней.

Многие банки предлагают своим клиентам подать онлайн-заявку на оформление ипотеки. В этом случае достаточно заполнить анкету и ждать предварительного решения.

Через некоторое время (иногда в этот же день, иногда позднее) с потенциальным заемщиком связывается работник банка и уточняет подробности сделки. Важно предупредить, что часть первого взноса будет внесена материнским капиталом.

Важно понимать, что перечисление денег из Пенсионного Фонда происходит не сразу – эта процедура отнимает 1 – 2 месяца. Только после их перевода задолженность перед банком в этой сумме средств будет погашена. Как это отражается на заемщике? До погашения взноса размер ежемесячного платежа может быть больше, чем предполагалось изначально.

Изображение - Как взять ипотеку под материнский капитал proxy?url=http%3A%2F%2Flaw03.ru%2FContent%2FNewsImages%2FContentImages%2Fb83c6c88-5b7e-401e-a7cb-5f76ce1e6149

Время рассмотрения заявки на ипотеку в каждом банке свое. Поэтому уточнить информацию лучше у специалиста. Если после анализа заемщика решение принимается в его пользу, то кредит ему одобряют.

Далее составляется кредитный договор между банком и заемщиком. В это же время оформляется и договор купли-продажи на недвижимость. После в банке нужно взять справку, свидетельствующую об оформлении ипотеки. Без нее деньги с материнского капитала получить не удастся – заявление просто отклонят.

Заказать соответствующую справку можно еще на этапе подписания документов, чтоб потом не ждать ее. Если же обратиться за нею в более позднее время, то с собой нужно взять российский паспорт и оригинал самого ипотечного договора.

Справка единой формы не имеет – банки обычно используют собственный бланк. В документе прописывается номер заключенного договора, сумма займа и сведения обо всех заемщиках (например, супругах). Важно, чтобы в справке указывалось, что составлялась она для предъявления в Пенсионный Фонд.

В документе должно быть указано, что все члены семьи будут включены в состав собственников не позднее 6 месяцев с момента полного погашения задолженности. Это позволяет Пенсионному Фонду убедиться, что свои обязательства заемщик выполнит и не продаст недвижимость после возврата денег банку.

Перед походом к нотариусу необходимо зарегистрировать договор купли-продажи в Росреестре и получить соответствующую выписку о регистрации права собственности. Потребуются и другие документы:

  1. ипотечный договор;
  2. договор купли-продажи;
  3. паспорт заемщика (если их несколько, то каждому);
  4. свидетельства о рождении на детей;
  5. материнский сертификат;
  6. свидетельство о браке (если таковое имеется).

Личное присутствие необходимо от всех владельцев. Они выразят свое согласие на составление обязательства. Сам документ оформляется в течение 2 дней.

Лучше сразу сделать и заверить несколько копий обязательства, так как оригинал будет передан в Пенсионный фонд. Как минимум одна копия потребуется при оформлении жилья в собственность остальных членов семьи. Если документ вдруг будет утерян, придется дополнительно заплатить за его восстановление несколько тысяч рублей.

Обращение к нотариусу оплачивается заемщиком. Все услуги обойдутся примерно в 2 – 3 тысячи рублей.

Обращение в Пенсионный Фонд для перечисления средств

Изображение - Как взять ипотеку под материнский капитал proxy?url=http%3A%2F%2Flaw03.ru%2FContent%2FNewsImages%2FContentImages%2F15799ec0-5521-4efa-b6cd-a83987491a4d

Когда все подготовительные этапы будут пройдены, можно будет обращаться в Пенсионный Фонд уже непосредственно для подачи заявления на расходование средств из материнского капитала. Одного заявления будет недостаточно. К нему придется приложить достаточно внушительный пакет документов, включающий в себя:
  • сам сертификат;
  • паспорт владельца сертификата;
  • свидетельства о рождении на всех детей;
  • ипотечный договор;
  • договор купли-продажи (если речь идет о квартире в строящемся доме, то его заменяет договор долевого участия);
  • выписку из Росреестра;
  • справку банка, подтверждающую, что заявитель получил ипотеку;
  • обязательство, заверенное у нотариуса;
  • СНИЛС заявителя;
  • свидетельство о браке (если имеется супруг).

Само заявление можно написать и уже непосредственно в Пенсионном Фонде. Многие же предпочитают заполнить его спокойно заранее дома. Тем более что найти бланк просто. Например, его можно скачать на нашем сайте.

Перед обращением следует еще раз внимательно проверить заполненные сведения. Ведь от этого будет зависеть, примут его или нет. В противном случае придется переписывать заявление снова и обращаться к сотруднику Пенсионного Фонда.

Кстати, сейчас для владельцев сертификата реализована возможность подачи заявления прямо через сайт Пенсионного Фонда для тех, кто имеет на их официальном сайте личный кабинет (требуется регистрация на портале госуслуг). После чего заявителю назначается день для подачи пакета документов.

Ответ по заявлению сразу же ждать не стоит. Документы рассматривают специалисты в течение 1 месяца. Еще 5 дней им дается на уведомление заявителя. После деньги переводят не владельцу сертификата, а прямо в банк, где была оформлена ипотека (еще порядка 10 дней). Когда средства поступят на счет, они будут засчитаны в счет погашения первого взноса. Это позволит произвести перерасчет и снизить размер ежемесячного взноса.

Читайте так же:  Как приватизировать квартиру в 2019 году – пошаговая инструкция

Когда деньги поступят в банк, лучше снова обратиться в отделение и запросить новый график погашения задолженности. Тогда на руках будет официальный документ, указывающий на размер ежемесячного взноса.

Как взять ипотеку под материнский капитал – условия получения в 2018 году и примеры расчетов + обзор банков с выгодными тарифами оформления ипотеки

Приветствуем наших читателей! Дмитрий Шапошников снова с вами.

Мы продолжаем серию публикаций о материнском капитале. В сегодняшнем выпуске я уделю внимание актуальному для многих семей вопросу – использованию материнского капитала в ипотечном кредитовании.

Изображение - Как взять ипотеку под материнский капитал proxy?url=https%3A%2F%2Fhiterbober.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F07%2FIpoteka-pod-materinskij-kapital

1. Ипотека под материнский капитал – преимущества, выгоды, проценты

Решение жилищного вопроса актуально для каждой семьи, в которой появляется второй, третий или последующий ребенок. Возрастающие текущие расходы существенно снижают шансы на покупку или строительство нового жилья на личные сбережения.

К счастью, есть возможность исправить ситуацию с помощью государственных дотаций. Статистика Пенсионного Фонда свидетельствует, что с первого года действия программы маткапитала самым востребованным и актуальным направлением в использовании средств было улучшение условий жилья.

Из 3 млн. семей, воспользовавшихся маткапиталом на начало 2015 для улучшения статуса жилья, 70% заявителей реализовывало свои проекты с помощью кредитных инструментов (в том числе – ипотечных договоров).

Популярность займов под маткапитал на покупку либо строительство жилья объясняется просто – расходовать средства на другие направления менее рентабельно и более проблематично.

Проценты по ипотеке для семей, воспользовавшихся материнским капиталом, не превышают стандартных показателей (9-14% годовых), а в некоторых случаях даже снижены. Правда, положительное решение по выдаче ипотечного кредита, выносится далеко не во всех случаях.

Выгодно ли погашать ипотечные кредиты материнским капиталом? Ответ – да, а чтобы не быть голословными приведём пример расчетов.

Допустим, размер ипотечного кредита – 1 800 000 рублей. По такой сумме ежемесячный платеж равен 20 068 рублей. Взнос материнского капитала в полном размере считается вариантом досрочного погашения кредита и влияет на величину ежемесячного взноса.

После оформления договора окончательная сумма долга уменьшается, соответственно уменьшаются и проценты по кредиту. Теперь они равны примерно 16 500 – 17 000 тысяч в месяц.

Для получения ипотеки под маткапитал семья заёмщика должна соответствовать требованиям, предъявляемым финансовыми организациями.

От заёмщиков требуется:

  • наличие постоянного дохода, подтвержденного справками;
  • стаж работы на текущей должности не менее 6 месяцев (в некоторых банках – 3 года);
  • безупречная кредитная история.

При оформлении учитывается только легальный («белый») доход заемщика. Жилплощадь, которая приобретается по ипотеке, оформляется в собственность на всех членов семьи.

Сложность в том, что не все банки готовы работать с материнским капиталом, поэтому большого выбора у желающих воспользоваться сертификатом нет.

Во всех случаях вопрос решается в индивидуальном порядке после предварительной беседы потенциального заёмщика с представителями финансовой организации.

Более подробно обо всех видах займов под материнский капитал, читайте в отдельной статье.

Владимир Путин выступил с инициативой продлить срок действия программы материнского капитала до 2022 года. Кроме того, он предложил ввести выплаты ежемесячные за первого ребенка в сумме, которая будет рассчитываться исходя из прожиточного минимума.

Реформа коснётся и способом использования маткапиатла. С 2018 года его можно будет тратить не только на улучшение жилищных условий и образование, но и на уход за детьми дошкольного возраста.

Что касается поддержки ипотечной программы, то родители смогут брать кредиты под залог приобретаемого жилья с государственной поддержкой. Если средний расзмер ипотечной ставки равен 10%, то 4% оплатит государство.

Смотрите ролик на эту тему:

2. Варианты использования материнского капитала в ипотеке

Общее правило, регламентированное законодательством, гласит:

Средства по сертификату на семейный капитал могут быть израсходованы НЕ раньше, чем по прошествии 3 лет с рождения 2-го (третьего или последующего) ребенка.

Есть важное исключение из этого правила: капиталом можно воспользоваться, не дожидаясь трехлетия, если речь идёт о погашении долга заявителя перед банком или иной финансовой организацией. Исключение распространяется и на кредиты, обеспеченные ипотекой.

Изображение - Как взять ипотеку под материнский капитал proxy?url=https%3A%2F%2Fhiterbober.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F06%2FKak-ispolzovat-materinskij-kapital-v-ipoteke

Вообще семейный капитал допускается направлять как на погашение уже имеющегося кредита, так и для оформления нового. Правда, эти кредиты должны быть получены исключительно на жилищные нужды.

Итак, ребенок достиг возраста 3 лет, и его родители решили направить государственные средства на улучшение жилищных условий. Теперь они могут взвесить все «за» и «против» и обратиться в банк, выдающий ипотечные кредиты под материнский капитал.

Право на использование маткапитала в качестве первоначального взноса по ипотеке стало доступным в мае 2015 года, когда был принят соответствующий закон.

Новые возможности, по мнению представителей Госдумы, позволят улучшить жилищные условия семей, которые не могут получить положительного решения по ипотеке в связи с отсутствием нужного количества денег для внесения первичного взноса.

Другие преимущества от вступления в силу нового закона:

  • повышение эффективности в использовании материнского капитала;
  • снижение суммы ежемесячного платежа и процентных ставок по кредитам;
  • поддержка рынка недвижимости в условиях экономического кризиса.

Поскольку сумма семейного капитала с 2015 года — 453 026 руб., этих денег во многих случаях вполне хватает на погашение первоначального взноса, обычно составляющего 10-20% от всего кредита.

Читайте так же:  Продать дачу быстро и выгодно

Для оформления данной сделки нужно подать заявление в местный филиал Пенсионного Фонда, а затем заключить договор с банковской организацией, предоставляющей соответствующие услуги.

Погасить основной долг можно только по кредитам, взятым с целью приобретения (строительства) жилья. Любые другие займы, в том числе выданные в микрофинансовых организациях (МФО), погашать с помощью маткапитала запрещается.

Данный запрет имеет законную силу и закреплен соответствующей статьей от марта 2015 года. Принятие запрета связано с большим количеством злоупотреблений со стороны МФО и других компаний, использующих незаконные схемы обналичивания МСК.

Штрафы, просрочки, комиссии и пени за просрочку платежей и невыполнение долговых обязательств погасить с помощью семейного капитала нельзя.

3. Как оформить ипотеку под материнский капитал – 3 простых шага

Порядок действий при оформлении ипотеки под материнский капитал стандартный:

  1. Квартира (или другое жильё) оформляется в собственность.
  2. Банк переводит деньги на счет продавца.
  3. Квартира остаётся в залоге (под ипотекой) до погашения всей суммы долга вместе с процентами.

Прежде чем приступить к покупке квартиры в ипотеку, необходимо достичь договоренности с Пенсионным Фондом и банком. На оформление сделки может уйти 1-3 месяца и более: чтобы сократить сроки, стоит собрать все документы и изучить алгоритм действий заранее.

Требуется предоставить в банк следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • сертификат на материнский капитал;
  • пенсионное страховое свидетельство;
  • документы, подтверждающие платежеспособность (справка об основных доходах с печатью работодателя, справка о дополнительных доходах);
  • справку об отсутствии задолженности по коммунальным платежам.

Нужны также документы, подтверждающие сделку купли/продажи квартиры или дома, справки из БТИ и прочие технические бумаги.

При согласии банка на оформление ипотеки решение о переводе средств принимается Пенсионным Фондом. Организация имеет право рассматривать заявление и осуществлять проверку несколько месяцев (2-3), после чего даёт согласие на процедуру либо отказывает заемщику.

Изображение - Как взять ипотеку под материнский капитал proxy?url=https%3A%2F%2Fhiterbober.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F06%2FZayavlenie-v-Pensionnyj-Fond

В Фонд нужно предоставить копии личных документов, данные о приобретаемом по договору жилом помещении, банковские справки. Все кредитные документы из банка должны соответствовать установленным требованиям, иначе в прошении будет отказано.

Договор на оформление ипотеки под материнский капитал предполагает согласие родителей на полный или частичный перевод средств семейного капитала в банк для погашения первоначального взноса или текущего долга.

После перевода из Пенсионного Фонда банк меняет график погашения кредита и уменьшает размер ежемесячных взносов.

В договоре супруги оформляются как созаёмщики. Банк и Пенсионный Фонд совместно контролируют юридическую чистоту сделки.

Если вы уже использовали маткапитал для каких-либо целей (например, на обучение ребенка), оформить ипотеку с нуля не получится. В этом случае можно воспользоваться сертификатом только для погашения существующего долга.

4. Как избежать обмана при оформлении ипотеки под мат капитал

Первое правило, которое поможет вам избежать мошенничества: работайте только с официальными организациями – крупными банками и непосредственно Пенсионным Фондом.

Аферисты могут представиться вам работниками известных компаний: стоит проверить их документы или поинтересоваться в банках и ПФР, работают ли у них такие сотрудники.

Схемы мошенничества с МСК довольно многочисленны:

  • заключение фиктивных договоров займа и изъятие комиссионных за посредничество у владельцев сертификатов;
  • получение согласия на обналичивание сертификата и изъятие его у владельцев;
  • покупка строящегося жилья с помощью маткапитала с последующей перепродажей прав.

Не будем упоминать варианты, когда аферистами оказываются сами владельцы сертификатов, приобретающие жильё с целью его дальнейшей реализации.

И ещё несколько важных пунктов:

  1. Если вы планируете использовать материнский капитал в ипотеке, необходимо уведомить об этом ПФР за 6 месяцев или ранее, поскольку все выплаты в этой организации планируются раз в полугодие.
  2. Заранее определитесь, какое жильё вы хотите приобрести – готовое или на стадии строительства. Во втором случае вы выиграете в цене, но и сроки получения жилья будут более неопределенными.
  3. Квартира регистрируется на всех челнов семьи в равных долях.
  4. Право на распоряжение квартирой (продажу, обмен, дарение) появляется только после выполнения обязательств по выплате.

Обязательным условием оформления договора с банком является страхование. Некоторым кредитным финансовым организациям достаточно страхования на случай утраты трудоспособности или увольнения заёмщика.

Изображение - Как взять ипотеку под материнский капитал proxy?url=https%3A%2F%2Fhiterbober.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F06%2FStrahovanie-i-ipoteka

Другие фирмы требуют от клиента страхования жизни и страховку на случай порчи недвижимого имущества. В случае досрочного погашения долга вернуть оплаченную часть страховки не получится.

5. Какие банки выдают ипотеку под материнский капитал – ТОП-7 самых надежных банков

В 2018 году несколько десятков банков России работают с материнским капиталом. Мы выбрали семь самых надежных финансовых организаций и представляем их вниманию читателей.

Ранее эта финансовая организация выдавала ипотеку под мат капитал только для готовых объектов. Однако теперь Сбербанк оказывает поддержку семьям, желающим приобрести жильё на стадии строительства, и даже помогает найти средства на реконструкцию и ремонт домов и квартир.

Банк выдаёт кредиты на улучшение жилищных условий с минимальным первичным взносом (5%). Средства семейного капитала принимаются как первичная сумма для уплаты долга и как погашение основного ипотечного кредита.

Направления вложений государственных средств стандартные: покрытие первоначального взноса, снижение суммы взноса, погашение основной задолженности. Кредит выдаётся на покупку первичного, вторичного или строящегося жилья.

Данное финансовое учреждение не принимает материнский капитал в качестве первоначального взноса, но погашает им основной долг по ипотечному кредиту и процентам по нему.

Относительно недавно работает с материнским капиталом, но предлагает своим клиентам несколько вполне качественных финансовых продуктов, призванных улучшить жилищные условия семей с 2 и более детьми.

Читайте так же:  Что такое кадастровая стоимость квартиры, земли или другого объекта недвижимости, как она определяет

Компания работает с семейным капиталом с 2009 года. Схема предоставления услуг давно отработана – все возможные варианты использования государственного сертификата на маткапитал доступны для заемщиков и оформляются максимально быстро.

Работает по двум программам «МК» и «МК плюс». Желающие приобрести жильё в кредит могут покрыть часть задолженности или внести первоначальный взнос. Решения по выдаче ипотечного займа принимаются за 1 день.

Сводная таблица по всем банкам:

Можно ли взять ипотеку под материнский капитал в 2019

Участие в государственной программе по материнскому капиталу помогло многим семьям повысить качество своей жизни. Улучшение жилищных условий для родителей с детьми возможно осуществить, используя средства материнского (семейного) сертификата.

За время работы программы ее исполнение и условия стали более либеральными, добавились возможности, которых ранее не были предусмотрены.

Воспользоваться средствами можно на приобретение жилья, когда ребенку исполняется три года. Но в настоящее время существуют исключения, позволяющие решать квартирный вопрос сразу после рождения ребенка, получив сертификат.

Согласно правилам, средства можно использовать на следующие направления:

  • покупка квартиры или дома;
  • строительство и реконструкция домовладения;
  • погашение кредитных и ипотечных обязательств;
  • участие в долевом строительстве.

Земельный участок под строительство нельзя приобрести под материнские деньги, он должен быть в собственности семьи. Но дальнейшее возведение домовладения осуществляется с привлечением государственной субсидии. Если родители самостоятельно строятся, то деньги переводят на их банковский счет двумя равными траншами с разницей в шесть месяцев. При договоре с подрядчиком, средства перечисляются ему при предоставлении устанавливающих документов.

После прочтения статьи у вас остались вопросы? Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и в течение часа профильный специалист перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Участие в ипотечной программе и наличие кредитных отношений позволяет закрыть обязательства перед кредитором до достижения ребенком трех лет. Средства могут быть направлены родителями на открытие банковского договора, участия в государственной программе льготного кредитования ипотеки, поддержки молодым семьям. Второй возможностью является погашение обязательств ранее заключенного кредитного или ипотечного договора, а также процентов по кредитованию.

Цель использования материнского капитала на ипотеку должна быть отображена в кредитном договоре. Документ, подтверждающий целевое использование сертификата, предоставляется в Пенсионный фонд РФ. Если кредитное соглашение не имеет четкого указания, что деньги взяты заемщиками на решение квартирного вопроса, то ПФ не даст разрешение на перевод застройщику или кредитору средств.

Если родители решили приобрести комнату, то жилье должно иметь отдельное свидетельство на право собственности и лицевой счет. Комната в квартире, принадлежащая на правах долевого владения, не может быть приобретена. Ипотечный или кредитный договор может быть заключен на приобретение части домовладения. Погасить обязательства материнским капиталом можно, если остальная часть принадлежит заявителю и его семье.

Взять ипотеку или погасить ее сертификатом допускается, если вопрос стоит о дачном доме. Для этого должно выполняться обязательное условие: дача и земельный участок должны документально иметь статус индивидуальной застройки. ПФ проверяет представленные документы на отсутствие сомнительных обстоятельств и защищает интересы детей. Квартира или дом не могут быть ветхим или аварийным объектом, должны быть пригодны для проживания.

В случае ипотеки под материнский капитал приобретаемую недвижимость проверяют банковские службы, чтобы исключить возможные риски. После подобной тщательной проверки Пенсионный фонд практически всегда одобряет перечисление материнских денег на банковский счет ипотечной организации. Поскольку в ипотеке приобретенная собственность является залогом, то банк тщательно контролирует условия и риски договора купли/продажи.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Напишите свой вопрос через форму (внизу), и наш юрист перезвонит вам в течение 5 минут, бесплатно проконсультирует.

Для использования государственной субсидии до достижения ребенком трех лет, потребуется написать заявление и указать причину. К заявлению прилагается жилищный договор кредитования, подтверждающий, что средства затребованы на ипотеку, долевое строительство или погашение кооперативных взносов. Если на строящийся объект нет свидетельства на право собственности, то заемщик должен предоставить нотариально заверенное обязательство о долевом распределении после регистрации в государственном реестре.

Заявитель должен предоставить банковскую выписку об остатке долга и процентов по ипотеке, чтобы сотрудники ПФ рассчитали соответствие между размером средств и остатком долга. Если же заявитель желает оплатить первоначальный взнос на квартиру, то сделать это стало возможным с 2019 года, когда были внесены изменения в программу. ПФ рассматривает заявление и в течение пяти дней сообщает заинтересованному лицу о решении вопроса.

Средства переводятся застройщику или кредитору в течение двух месяцев после одобрения заявки, после чего можно обратиться в банк для внесения коррективов в сумму оставшихся обязательств и процентов по долгу.

Изображение - Как взять ипотеку под материнский капитал 488955668
Автор статьи: Софья Строганова

Здравствуйте. Меня зовут Софья. Я уже более 9 лет работаю юристом. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать сложные и не очень вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести в удобном виде всю необходимую информацию. Перед применением описанного на сайте всегда необходима  консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.5 проголосовавших: 13

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here