Как взять ипотеку без первоначального взноса

Предлагаем рассмотреть тему: "как взять ипотеку без первоначального взноса" с комментариями профессионалов. Мы старались разъяснить все понятным языков и полностью раскрыть тему. Внимательно причитайте статью и, если возникнут вопросы, вы можете их задать в комментариях или напрямую дежурному консультанту.

Первый взнос по ипотечному кредитованию – неотъемлемое требование многих банков, но есть банки которые дают ипотеки без первоначального взноса.

Изображение - Как взять ипотеку без первоначального взноса kak-vzyat-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa-1

Как оформить ипотеку без оплаты первого взноса: 10 вариантов

Государство составило программы, предназначенные для людей, которые относятся к незащищенным категориям общества. Предназначение таких программ – поспособствовать гражданам в улучшении их условий проживания.

Чтобы узнать подробнее о конкретных программах, действующих в регионе нахождения человека, следует обратиться в локальные муниципальные органы.

Обычно льготами могут воспользоваться:

  • военнослужащие;
  • молодые школьные учителя;
  • семьи, возраст жены и мужа в которых не превышает 35 лет.

Чтобы стать участником программы по социальной ипотеке, следует посетить локальные муниципальные органы и подтвердить факт необходимости улучшить свои условия проживания.

  1. Если сотрудники муниципалитета примут положительное решение по заявке обратившегося человека, то последнего поставят в очередь на предоставление ему жилищного сертификата.
  2. Как только человеку окажут соответствующую помощь, он может потратить субсидированные денежные средства на то, чтобы покрыть первоначальный ипотечный взнос.
  1. Сумма субсидированных средств составляет максимум 10% от совокупной стоимости квартиры. Вследствие этого банковские организации при разработке ипотечных программ с гос. поддержкой определяют именно такой размер первого взноса.
  2. Длительность действия указанного жилищного сертификата лимитирована и составляет полгода. За эти месяцы человек должен успеть выбрать банковскую организацию, определиться с квартирой, которую он приобретет, и оформить соглашение с финансовым учреждением.
  3. Работать с соц. ипотекой вправе банковские организации, являющиеся партнерами АИЖК.

Изображение - Как взять ипотеку без первоначального взноса kto-mozhet-vzyat-ipoteku-bez-vznosa

Воспользоваться таким способом могут военнослужащие. Чтобы оформить военную ипотеку, следует совершить такой перечень действий:

  • принять участие в НИС;
  • по истечении 36 месяцев с даты регистрации оформить заявление в Росвоенипотеку;
  • получить разрешение на ипотечное оформление;
  • найти банковскую организацию, которая работает по программе военной ипотеки;
  • выбрать квартиру (располагаться она может в любой точке России);
  • подписать соответствующую документацию.
Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

После этого человек становится собственником дома либо квартирного помещения.

При этом установлена пара ограничений:

  • наибольшая сумма субсидированных средств равна 2,2 млн рублей;
  • воспользоваться субсидией могут только те военнообязанные, которые добросовестно и ответственно выполняют свои обязанности по службе.

До того как задолженность на жилое помещение не будет погашена, оно обременяется двойным залогом, налагаемым со стороны государства и банковской организации. Военнослужащий не вправе продавать такое жилье или оформлять на него дарственную.

Маткапитал перечисляется семьям, которые пополнились вторым ребенком. Данные средства государство разрешает потратить на предустановленные цели, в том числе и на первоначальный ипотечный взнос.

На данный момент маткапитал выдается в размере 426 тыс. рублей. Чаще всего это 20% от стоимости квартиры, поэтому выданных государством средств точно должно хватить на первый взнос.

Первым делом человеку требуется обратиться в ПФР и получить соответствующее разрешение, оформление которого может занять 60 дней. После этого субсидию перечислят в банк.

  1. Найти собственника готового жилья или компанию-застройщика, готового продать квартиру с применением денежных средств из маткапитала.
  2. Обратиться в ПФР и получить разрешение на то, чтобы использовать маткапитал на покупку квартиры.
  3. Найти банк и определиться с ипотечной программой, позволяющей оформить кредит на приобретение жилья и оплатить первый взнос маткапиталом.
  4. Оформить заявку на ипотечное кредитование и направить ее соответствующему специалисту.
  5. Получить положительное решение по отправленной заявке.
  6. Внести первоначальный взнос, используя государственный сертификат.
  7. Оформить квартиру в свою собственность с наложением бремени.

Если заявитель уже выплачивает ипотечную задолженность, то он может использовать средства маткапитала для того, чтобы частично оплатить основную часть долга.

Банковские организации с целью расширить клиентскую базу разрабатывают ипотечные акции. Можно встретить предложения по оформлению ипотеки, первоначального взноса по которой не предусматривается.

Нередко такие акции проводятся в сотрудничестве с компаниями-застройщиками, желающими повысить количество продаж.

Недостатки такого варианта следующие:

  • невысокая степень надежности;
  • ожидание, пока акция вступит в действие;
  • наложение лимитов по выбору недвижимости на основе подобных программ.

5. Ипотека под залог квартиры, которая уже есть в наличии

Если денежных средств на покрытие первого взноса не хватает, то можно использовать квартиру, которая уже есть в наличии. Такой вариант выгоден для банковской организации, поэтому есть все шансы на то, что она согласится.

Банки предъявляют к потенциально залоговой квартире несколько требований:

  • местоположение в районе, где есть отделение выбранного банка;
  • высокая степень ликвидности;
  • возможность проживать в такой квартире/доме.

Чаще всего сумма кредита под залог собственного недвижимого имущества составляет максимум 70% от рыночной цены квартиры.

Изображение - Как взять ипотеку без первоначального взноса ipoteka-pod-zalog

В качестве залога можно использовать любые ценности, способные заменить первый взнос. К ним относятся:

  • личное транспортное средство;
  • земельная территория;
  • ценные бумаги;
  • драгоценные металлы.

Предоставляемый банку залог должен обладать высокой ликвидностью и доходностью. Если это не так, то сотрудники учреждения (обычно они хорошо разбираются в сфере инвестирования) откажутся принимать подобные активы.

Если рассмотренные ранее способы человеку не подходят (он не обладает статусом малоимущего или нуждающегося в улучшении жилищных условий, не имеет собственного имущества, ему не полагается маткапитал и т. д.), то есть другой вариант.

Читайте так же:  Право аренды земельного участка

Можно оформить потребительский кредит и оплатить полученными заемными средствами первый взнос по ипотеке. В некоторых случаях банки разрабатывают особые программы под такие случаи.

Первым делом потребуется получить одобрение на оформление ипотечного кредитования и только после этого оформлять потребительский кредит.

Если есть возможность, то от такого варианта лучше отказаться: наличие двух кредитов значительно повышает нагрузку на личный или семейный бюджет.

  • Согласно статистическим данным, подавляющее количество затруднений при оплате ипотечного долга имеют отношение к необходимости покрывать 2 задолженности одновременно.
  • Если допустить просрочку, то начнут начисляться пени, штрафы. К тому же всегда имеется риск лишиться источника заработка по независящим от себя причинам.

Чтобы добиться высоких уровней продаж, компании-застройщики нередко организуют акции. Ипотечное кредитование превратилось для них в результативное средство для продажи недвижимости. 2-3 года назад ипотека с государственной поддержкой позволила остаться строительной отрасли на плаву.

Первый взнос приносит застройщикам немало затруднений, поскольку люди чаще всего не обладают достаточными денежными средствами на него. К тому же, покупая недвижимость в стоящемся доме, владельцам приходится арендовать другое жилье.

Акции от застройщика представляют собой:

  • скидку в размере первоначального взноса по ипотечному кредитованию;
  • или рассрочку по уплате первого взноса.

Чтобы успеть воспользоваться выгодным вариантом, заинтересованному человеку требуется постоянно отслеживать рынок предложений.

Это не совсем законный способ оплатить первоначальный взнос, однако некоторые люди продолжают его использовать.

Завышение стоимости квартиры – несложный способ обойти требование банковской организации по оплате первоначального взноса. Стоит просто предоставить сотруднику сведения о том, что стоимость квартиры больше, чем она есть, на размер первого взноса. Чтобы подтвердить свои слова, нужно предоставить соответствующую расписку от продавца.

В этом случае потенциальный владелец квартиры сталкивается с некоторыми сложностями.

  1. Есть риск не пройти оценку квартирного помещения. Когда стоимость жилья чересчур отличается от рыночной, банк откажется предоставлять человеку ипотечный кредит.
  2. Банковские организации не принимают расписки от юрлиц. Будет трудно купить квартиру в новостройке от организации-застройщика.
  3. Покупатель способен потребовать от продавца возвратить ему «первый взнос», поэтому для последнего такая сделка является рискованной.

Последний способ – попросить недостающую сумму у родственников и друзей.

Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).
  • Преимущества – вероятное отсутствие процентов (если не составлена нотариально заверенная расписка), нет необходимости обращаться в банковские учреждения.
  • Недостатки – психологический дискомфорт, вероятные испорченные отношения с близкими, отсутствие у них финансовой возможности помочь.

7 банков, которые дадут ипотеку без первоначального взноса с лучшими условиями

Для подбора оптимальной банковской организации необходимо сравнить программы, предлагаемые разными фин. учреждениями.

Альфа-Банк разработал программу ипотечного кредитования под залог имеющейся жилой недвижимости. Годовая процентная ставка составляет 12,3%.

Сбербанк предлагает оформить ипотеку, воспользовавшись маткапиталом, со ставкой в 12,5% годовых.

ВТБ24 разработал военную ипотеку, где за вас первоначальный взнос делает государство. Ставка по такой программе 13%.

Изображение - Как взять ипотеку без первоначального взноса deltakredit-bank

Дельта Кредит предлагает воспользоваться потребительским кредитом, денежные средства которого пойдут на первоначальный ипотечный взнос. При этом ставка достаточно высокая – 15%.

Изображение - Как взять ипотеку без первоначального взноса zapsibkombank

В Запсибкомбанке можно оформить ипотеку без необходимости уплачивать первый взнос. Ставка в этом случае равна 16%.

Тинькофф Банк предлагает воспользоваться двумя программами ипотечного кредитования. Первая направлена на приобретение жилья на вторичном рынке, вторая – в новостройках. Ставки составляют от 8% и от 6% соответственно.

Изображение - Как взять ипотеку без первоначального взноса bank-zhil-finans

Банк Жилищного Финансирования разработал программу ипотечного кредитования, по условиям которой уплачивать первый взнос не требуется. Наименьшая процентная ставка в год составит 12,99%.

Есть несколько особенностей оформления ипотеки без оплаты первого взноса.

Чтобы повысить свои шансы на успех, рекомендуется найти надежного платежеспособного поручителя. Также вероятность добиться одобрения от банка имеется у тех, кто обладает ценным ликвидным имуществом или правом на гос. субсидии.

  • Чтобы определиться с наиболее оптимальной ипотечной программой, можно обратиться за помощью к брокерским компаниям. Потребуется заплатить комиссионные за их услуги, однако в конечном итоге окончательные условия будут достаточно выгодными.
  • В мегаполисах представлено много брокерских организаций, а в маленьких населенных пунктах специалисты трудятся на основе агентств недвижимости.
  • В Москве наиболее надежными организациями выступают Роял Финанс, Кредитная Лаборатория и LK-кредит.

Сотруднику банковской организации заявитель должен предоставить такие документы:

  • заявка на оформление кредита по форме банка (чаще всего в ней требуется прописать основные сведения о заемщиках, поручителях и согласиться на обрабатывание личных данных);
  • свой паспорт РФ или документ, который его заменяет;
  • мужчинам, возраст которых не превышает 27 лет, необходимо иметь с собой военный билет либо свидетельство о прописке к военному комиссару;
  • свидетельство о рождении одного/нескольких малышей, о заключении брачного союза;
  • справка о доходах с текущего места трудоустройства;
  • если заявителем выступает индивидуальный предприниматель, то он предоставляет налоговую декларацию;
  • выписка из трудовой книжки либо справку отдела кадров о том, что заявитель трудоустроен;
  • документация на квартиру, которую обратившийся планирует купить.

Это общий перечень документации, но в каждом конкретном случае он может отличаться.

В статье рассмотрены варианты того, как обойти требование банка об уплате первоначального долга по ипотечному кредитованию.

Читайте так же:  Можно ли продать квартиру купленную на материнский капитал

К наиболее популярным относятся такие способы, как применение маткапитала, оформление потребительского кредита, отслеживание акций от компаний-застройщиков, предоставление залогового финансового обеспечения.

Изображение - Как взять ипотеку без первоначального взноса circ

Когда клиент обращается в банк за оформлением кредита, логично предположить, что у него не хватает средств для полной оплаты. Но он располагает минимальной суммой, например, 10-30% от стоимости объекта. Эти деньги клиент самостоятельно перечисляет продавцу в качестве авансового взноса. Остальную сумму выплачивает банк. Но бывают ситуации, когда у клиента не хватает средств для оплаты аванса и в этих ситуациях банк идет навстречу. Рассмотрим детальнее, как взять ипотеку без первоначального взноса.

Изображение - Как взять ипотеку без первоначального взноса 1549446679_1

Первоначальный взнос – это часть стоимости приобретаемого объекта, которую заемщик должен продавцу выплатить самостоятельно. Оставшуюся часть перечисляет банк. Размер аванса в долгосрочном кредитовании может составлять от 0% до 40% от первоначальной стоимости жилья.

По этому показателю банк определяет финансовый потенциал заемщика и процентную ставку. Чем больше собственных средств внесет клиент, тем лучше. Во-первых, больше вероятность, что банк одобрит заявку, во-вторых, переплачивать придется меньше, так как финансовое учреждение снизит ставку на несколько пунктов. Например, в рамках программы “Дельта Кредит” ипотеку без первоначального взноса оформить не получится, но если заемщик готов внести 15-30% от стоимости, ему выдадут кредит под 10,25%, а если 30-50% – 10%. Оптимальным считается соотношение собственных и заемных средств 50/50. Использовать для авансового взноса заемные средства из другого источника не стоит, так как в этом случае увеличивается кредитная нагрузка.

Если у клиента не хватает средств, но он хочет оформить ипотеку без первоначального взноса, можно попросить у финансового учреждения сразу два займа: первый – ипотечный, а второй – для оплаты аванса. Погасить его придется за год-два собственными средствами. Иначе залоговую недвижимость выставят на продажу.

Также в качестве авансового платежа принимается сертификат на материнский капитал. Он выдается государством молодой семье после рождения двух детей. Желательно, чтобы сумма выплаты была равна сумме аванса. На практике заемщикам приходится доплачивать собственные средства. Также для аванса принимаются деньги, полученные в рамках региональных (федеральных) программ поддержки населения, например, военных и т.д. Но в этом случае ипотеку без первоначального взноса можно оформить только в конкретном банке, с конкретным застройщиком и в конкретном районе.

Банку важно, чтобы заемщик подтвердил свою платежеспособность. Поэтому если он хочет взять ипотеку без первоначального взноса, путем оформления потребительского кредита на аванс, то увеличивается риск получить отказ. Ставки по таким займам очень высокие, а первый год придется вовремя вносить платежи по двум кредитам.

Гораздо больше вероятность получить ипотеку без первоначального взноса под залог другого имущества. Банк оценивает объект, вычитает из него сумму кредита, и выдает займ на оставшуюся часть. Если заемщик становится не платежеспособным, банку переходят права на объект. Его продают, а на вырученные деньги покрывают долг по ипотеке.

В процессе конфискации и продажи объекта финансовое учреждение несет расходы. Если процедура затянется во времени на длительный срок, то есть риск продать объект по цене ниже рыночной. То есть стремление банка минимизировать риски оправдано. С этой точки зрения, у льготной группы граждан возможности расширяются. Дополнительным гарантом их платежеспособности являются сертификаты материнского капитала, накопления НИС.

Изображение - Как взять ипотеку без первоначального взноса 1549446925_2

Несмотря на все перечисленные риски, многие банки соглашаются оформить ипотеку без первоначального взноса. Каждое финансовое учреждение выставляет свой список требований.

Перечислим стандартные условия:

  • Возраст: от 21 года.
  • Наличие регистрации в регионе местоположения банка и квартиры.
  • Хорошая кредитная история.
  • Минимальный стаж на текущем месте от 6 месяцев.
  • Ежемесячный платеж не должен превышать 40% дохода.
  • Стать участниками программы могут граждане РФ (как правило).
  • Наличие дополнительной залоговой недвижимости. Все условия перехода права собственности на объект детально прописываются в договоре.

Некоторые банки выдают ипотеку без первоначального взноса, но под залог недвижимости, которая находится в собственности стороннего лица, например, родственника или друга. Такой займ является поручительством.

В борьбе за клиентов банки разрабатывают большое количество программ без авансового платежа. Но не все их можно назвать выгодными. Чтобы найти оптимальное предложение, следует сравнить условия разных банков.

Взять ипотеку без первоначального взноса можно в 5 самых крупных банках РФ по таким ставкам:

В статье подобно рассказывается об условиях получения ипотеки без первоначального взноса. Читатели узнают, как оформить такой вид ипотеки, какие требования будут предъявлены заемщику, какие банки готовы предоставить услугу населению.

При выдаче ипотеки клиентам, банковские учреждения обычно просят внести определенную сумму, которая может составлять от 10% до 90% от стоимости приобретаемой квартиры или дома. Это своеобразный способ защитить себя от нестабильной финансовой ситуации. Но не все люди, даже при условии стабильного дохода, могут накопить нужную сумму для первоначального взноса. Поэтому некоторые финансовые учреждения предоставляют возможность купить жилье в рассрочку без каких-либо финансовых вливаний на начальном этапе. Но заемщик в любом случае должен дополнительно обеспечить ипотеку залогом.

Ипотека предоставляется молодым семьям (обоим супругам должно быть не более 35 лет), людям, нуждающимся в улучшении жилищных условий, а также всем желающим приобрести жилье с достаточно высоким и стабильным уровнем доходов . Главное требование – это наличие безупречной кредитной истории. Следует учесть, что пенсионерам кредит дают в крайне редких случаях. Исключениями являются категории граждан, которые уходят на пенсию в относительно молодом возрасте: спасатели МЧС, военные, стюардессы, танцоры балета и др.

Читайте так же:  Существенные условия договора подряда по гк рф, без которых он будет ничтожным

Часто льготные программы по ипотеке предоставляются военнослужащим, работникам социальной сферы, ученым, медикам, учителям.

Им предлагается либо сниженная процентная ставка, либо компенсация части кредита за счет государства.

У каждого финансового учреждение есть свои требования к заемщику, а также к залогу. В основном в качестве залога предоставляется уже имеющееся у заемщика жилье или квартира, приобретаемая в кредит.

Но также залогом может выступать транспортное средство, драгоценности, акции и другие ценные бумаги.

Если залогом выступает уже имеющаяся у клиента недвижимость, то она должна отвечать таким требованиям:

  1. располагаться в районе, который обслуживается банковским учреждением;
  2. находиться в приличном (жилом) состоянии;
  3. в квартире не может быть прописан несовершеннолетний ребенок или лицо с любой группой инвалидности;
  4. квартира не может находиться в залоге или под арестом;
  5. стоимость жилья должна быть достаточно высокой, поскольку сумма ипотеки обычно составляет 70% от общей цены недвижимости.

Каждый банк имеет право выдвигать конкретные требования к клиенту, желающему взять ипотеку, но в основном заемщик должен соответствовать следующим пунктам:

  1. Возраст должен составлять не менее 18 лет (в некоторых банках – не менее 21 года). Верхний предел ограничен 50-55 годами. Это обусловлено тем, что на момент полного погашения кредита клиенту должно исполниться не более 70 лет.
  2. Человек должен трудиться на одном месте не меньше 0,5-1 года.
  3. Гражданство РФ. Некоторые банки допускают выдачу ипотечных кредитов иностранным гражданам, но при условии, что они работают на территории России.
  4. Высокая заработная плата заемщика и общий доход всей семьи. Ежемесячная плата по ипотеке не должна превышать сорока процентов от зарплаты.
  5. У клиента должны отсутствовать потребительские кредиты на значительные суммы.
  6. Страхование жизни и здоровья заемщика. Этот пункт не во всех банках обязателен, но при оформлении ипотеки клиенту предлагают застраховаться. Если он застраховался заранее, то это будет большим плюсом при вынесении положительного решения.

Условия в разных банковских учреждениях отличаются незначительно. В основном отличия касаются процентной ставки, а сроки и суммы кредитов практически везде одинаковые.

В некоторых банках требуется дополнительно предоставить справки, документы или указать поручителей.

Процентные ставки для ипотеки без первоначального взноса начинаются от 6-7% годовых. Низкие проценты больше присущи ипотечным предложениям для льготных категорий населения. Для остальных заемщиков процентные ставки начинаются от 9-10%. Верхний предел составляет 16-25% годовых.

В основном размер процентной ставки зависит от срока кредитования. Меньше всего придется заплатить тем, кто берет кредит на 1-5 лет. Максимальная ставка предусмотрена для клиентов, которые берут ипотеку на длительный срок. Каждый случай выдачи кредита рассматривается индивидуально, поэтому процентная ставка может быть уменьшена для некоторых заемщиков. Также имеет значение статус приобретаемой недвижимости: новостройка или вторичное жилье.

Банковские учреждения выдают минимальные ипотеки от 300 тысяч рублей. Если клиенту нужна меньшая сумма, то ипотечный кредит переквалифицируется в обычный потребительский. Максимально банк может выдать до 30 миллионов рублей. Для ипотеки с первоначальным вносом эта сумма может быть увеличена до100 миллионов.

Максимальная сумма ограничивается не только доходами заемщика, но и регионом проживания. На самые большие суммы могут рассчитывать жители Москвы и Санкт-Петербурга, а также их областей.

Минимальный срок кредитования по ипотеке – 1 год, но на такой срок занимают очень мало людей, поскольку ежемесячный взнос очень большой для среднестатистической семьи. В основном клиенты берут ипотеку на 15-20 лет. Максимальный срок – 30 лет. Переплата при таком длительном сроке будет очень большой, но ежемесячный платеж будет не слишком высоким и не подорвет бюджет семьи.

Многие финансовые учреждения требуют привлечения поручителей или созаемщиков. В их роли могут выступать супруги, дети, родители или другие родственники заемщика. Обязательно, чтобы поручитель имел хорошие доходы и был платежеспособным.

В некоторых случаях может потребоваться справка о доходах по установленной форме 2-НДФЛ. Даже если банк не требует подтверждения доходов, он обязательно установит платежеспособность клиента по своим каналам. Кроме того, ипотека обеспечивается залогом.

Большинство банков предлагают клиенту страховку жизни и здоровья. При отказе от нее ипотека может быть выдана, но процентная ставка повышается на 0,5-3,5%.

Стоит отметить, что ипотечные кредиты без первоначального взноса выдаются только в национальной валюте – рублях.

Как отсутствие первоначального взноса влияет на условия по ипотеке?

Отсутствие взноса гарантировано повышает процентную ставку по ипотечному кредиту на 1-5%. Клиента, желающего приобрести жилье без первого взноса, будут поверять более тщательно, чем того, кто внес определенную сумму. Суммы, выдаваемые банком взаймы, для клиентов без первоначального взноса предлагаются меньшие, чем для тех, кто изначально внес 15-50% от стоимости жилья. В остальном условия не отличаются: сроки кредитования не превышают 30 лет в обоих случаях.

Читайте так же:  Штраф за самовольное подключение электроэнергии и правила оформления

Чтобы оформить ипотечный кредит без первого взноса, следует сначала обратиться в банк и выяснить все условия. Возможно, более выгодно будет накопить за 1-2 года сумму для первоначального взноса, но в итоге не переплачивать несколько миллионов рублей. Льготные категории населения, такие как молодые семьи, врачи, военнослужащие, сотрудники МВД, ликвидаторы катастроф на АЭС, военнослужащие, жители Крайнего Севера и др. должны заранее подготовить документы, подтверждающие их статус.

Полный перечень льготных слоев населения можно узнать у кредитного консультанта в офисе банковского учреждения.

Для оформления ипотечного кредита понадобится сначала заполнить специальную анкету на официальном портале выбранного банка или непосредственно в отделении. Она содержит вопросы о составе семьи, уровне доходов, владении недвижимостью и автомобилями и т. д.

После одобрения заявки, в отделение банковского учреждения необходимо принести оригинал паспорта заемщика, а также созаемщиков и поручителей, если таковые имеются. Понадобятся справки с места работы о зарплате за последние полгода или год, ксерокопии всех страниц трудовой книжки. Если клиент относится к льготной категории населения, то нужно предоставить документы и справки, подтверждающие этот факт. Если ипотека берется под залог, то нужно принести документы на право владения недвижимостью или автомобилем.

Пошаговое руководство по оформлению ипотечного кредита без первоначального взноса выглядит так:

  1. Заполняем анкету-заявку в ЛК интернет-банкинга, на официальной странице банка или в отделении. Ждем результата в течение 7-14 дней.
  2. Выбираем недвижимость, если это не было сделано заранее.
  3. Приносим в банковское учреждение экспертную оценку жилья или договор об участии в строительстве. Подписываем договор о выдаче ипотеки.
  4. Продавец жилья оформляет документы на покупателя, после чего банк незамедлительно переводит деньги на счет продавца.

В 2018 году ипотеку без первоначального взноса предоставляют многие банки, но в большинстве случаев они требуют залог или дают кредит только льготным категориям, за которых определенную сумму выплачивает государство. Рассмотрим самые выгодные предложения.

Ипотека без первоначального взноса в 2019 году: как взять, можно ли?

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса?

Изображение - Как взять ипотеку без первоначального взноса f2e0912b7e0063b3f44dfedb03d04187

Ипотечное кредитование — популярный банковский продукт, благодаря которому человек может приобрести собственное жильё.

При этом банк оплачивает полную стоимость недвижимости, а заёмщик в течение оговоренного периода возвращает эту сумму с процентами.

Большинство учреждений требует внести часть средств при оформлении кредита, но накопить наличные в таком объёме получается не у всех.

В таких случаях следует воспользоваться такой программой, как ипотека без первоначального взноса, которую предлагает ряд банков.

Стандартные ипотечные программы подразумевают внесение первого взноса в размере 10-20% от стоимости недвижимости. Авансовый платёж уменьшает тело кредита и долговую нагрузку на заёмщика. С точки зрения банка первоначальный взнос означает платежеспособность и порядочность гражданина.

Банки, предлагающие оформить ипотечный кредит без аванса, рискуют понести убытки. Это возможно, если недвижимость изымается у заёмщика в связи с невыполнением кредитных обязательств, а затем продаётся. В условиях инфляции и колебаний цен на рынке стоимость объекта ипотеки может снизиться.

Чтобы уменьшить риски, банки выдают ипотеку без первоначального взноса на особых условиях с повышенной процентной ставкой или обязательной страховкой, требуется залог или поручительство.

Исключение составляют только акционные предложения от застройщика или льготные ипотечные программы. В любом случае высока вероятность отказа по заявке на кредит, по которому не вносится аванс.

Но далее мы рассмотрим, как купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса, и что нужно, чтобы взять кредит на выгодных условиях.

Оформление ипотеки — ответственный шаг, который на годы обременяет семьи на крупную ежемесячную выплату.

Брать заём на большую сумму следует после реальной оценки своих финансовых возможностей. И чем меньшим будет первый взнос, тем больше останется размер задолженности.

Чтобы оказаться в числе тех, кому удалось взять ипотеку без первого взноса, необходимо выбрать один из следующих вариантов.

Сюда относится категория граждан, которые могут получить средства от государства с возможностью использования в счёт оплаты ипотеки:

    Изображение - Как взять ипотеку без первоначального взноса 4124c52c775134eb5f58762ef5af3b84
  • Использование материнского капитала. Материальная помощь от государства в размере около 400 тыс. рублей может быть внесена как первый взнос по ипотеке или в счёт оплаты займа. Деньги из пенсионного фонда на кредитный счёт перечисляются в течение 2-х месяцев с момента подачи документов.
  • Военная ипотека. Услуга доступна для военных, которые не менее 3-х лет являются участниками накопительно-ипотечной системы. Гражданские лица не могут воспользоваться программой.
  • Социальная ипотека. Лица, которые могут доказать необходимость улучшения жилищных условий, могут подать документы на получение государственной помощи. Услугой могут воспользоваться врачи, учителя и научные сотрудники. После получения жилищного сертификата можно заняться благоустройством имеющейся жилплощади либо оплатить первый взнос по ипотеке. Размер государственной помощи обычно составляет 10% от стоимости жилья.
  • Данные программы доступны в ограниченном числе банков-партнёров государственного АИЖК. Предложения по социальной ипотеке разрабатываются на лояльных условиях, то есть со сниженной процентной ставкой.

    Жильё в ипотеке остаётся в залоге у банка до полной выплаты задолженности. Но этого бывает мало, чтобы взять в кредит квартиру без первоначального взноса.

    Чтобы увеличить шанс оформить недвижимость без внесения средств при оформлении, следует предоставить в залог другое ценное имущество.

    Читайте так же:  Как приватизировать комнату в коммунальной квартире – пошаговая инструкция

    Разные учреждения в качестве залога принимают:

    • собственное жильё;
    • долю заёмщика в квартире или комнате;
    • гараж;
    • строения нежилого назначения;
    • земельный участок, дача;
    • ценные бумаги и драгметаллы;
    • автомобиль и прочие ценности.

    Изображение - Как взять ипотеку без первоначального взноса 0fe78cfda9904c4cd3e10321e4d330a0

    Основные требования к залогу — высокая ликвидность и право распоряжаться имуществом. Оценка залогового имущества проводится экспертом банка и часто оказывается немного ниже реальной рыночной стоимости.

    Ипотечный кредит выдаётся на сумму, не превышающую 70% оценочной стоимости залога.

    Перед тем, как взять ипотеку без первоначального взноса, следует изучить такой вариант, как привлечение созаёмщика. В качестве созаёмщика могут выступать не только близкие родственники.

    Главное требование к такому лицу — гражданство РФ, возраст от 21 до 55 лет, подтверждённый доход. Всего по одному кредиту допускается 4 созаёмщика, каждый из которых может претендовать на долю приобретённой недвижимости.

    Если отложить деньги на ПВ не получается или просто нет времени на накопление нужной суммы, можно оформить потребительский кредит в размере аванса.

    Взять заём можно в том же банке, что и планируемую ипотеку, либо в другом финансовом учреждении. Но перед тем, как оформить такой кредит, следует оценить целесообразность манипуляций.

    Чтобы понять, как будет выгоднее, необходимо воспользоваться кредитным калькулятором. Не забываем, что в этом случае придётся первые несколько лет оплачивать два кредита: непосредственно платежи по ипотеке и займ на первый взнос.

    Если суммарная переплата по двум кредитам будет меньше, чем по ипотеке без первоначального взноса за тот же период, пробуйте такой вариант.

    Также сейчас многие банки предлагают провести рефинансирование кредита на более выгодных условиях. Но аннуитетная система платежей не позволит сделать это быстро.

    Рефинансирование доступно только на часть долга не более 80-85% от суммы кредита. По аннуитету первые платежи практически полностью состоят из процентов, а тело кредита начинает существенно уменьшаться после оплаты половины долга.

    В реальности для рефинансирования либо придётся погашать ипотеку с сильным опережением графика, либо ждать 7-8 лет.

    Интерес к ипотечному кредитованию понятен: оплатить стоимость жилья сразу для большинства россиян — недостижимая цель. Чем большим будет первый взнос, тем меньшим останется сумма займа, а банк охотнее пропустит заявку.

    Но оформление ипотеки на вторичное жилье без первоначального взноса и недвижимость первичного использования также возможно. Кредит можно получить и на покупку земельного участка, гаража, частного дома, но цель получения займа оговаривается сразу.

    Перечень банков, где можно взять ипотеку без аванса в 2019 году, ограничен. Рассмотрим основные предложения:

      Изображение - Как взять ипотеку без первоначального взноса ecd7ffc531a61f77b42350cd4cd9780d

    Изображение - Как взять ипотеку без первоначального взноса e933cecae272a3551c316a4d5f001d7b

  • Металлинвестбанк. Учреждение предлагает оформить ипотеку на любой вид недвижимости, включая загородное жильё и постройки коммерческого назначения. Сейчас первый взнос от 10% требуется по всем ипотечным программам, но банк регулярно проводит совместные акции с застройщиками.
  • Россельхозбанк. Ипотека в Россельхозбанке без аванса — это заём под залог собственной недвижимости или по программе с господдержкой семей. Стандартные ипотечные продукты требуют внесения задатка в размере не менее 15%.
  • Газпромбанк. Предлагает оформить ипотечный кредит в Москве без первого взноса по программе реновации. Приобрести по ипотеке можно жилплощадь на первичном и вторичном рынках, гараж или таунхаус. Банк постоянно проводит совместные акции с проверенными застройщиками, снижая процентную ставку на 1-2% от стандартного размера. Газпромбанк поддерживает программы военной и социальной ипотеки, а также принимает в качестве аванса сертификат на материнский капитал.
  • Срок кредитования, размер задатка, доступная сумма и прочие характеристики ипотеки рассчитываются индивидуально для каждого случая.

    Перед тем как получить кредит на покупку недвижимости, необходимо проконсультироваться в нескольких учреждениях, чтобы выбрать самый выгодный вариант.

    Изображение - Как взять ипотеку без первоначального взноса f0fa041c05796c67de0f60311e052f5a

    Для людей, интересующихся, можно ли взять ипотеку без первоначального взноса, есть хорошие новости. Основное достоинство такого кредита — получение жилья в собственное распоряжение без надобности копить на авансовый платёж.

    Но есть и негативные стороны:

    • большая долговая нагрузка, крупные ежемесячные платежи;
    • необходимость привлечения поручителей, предоставления залога на всю сумму займа;
    • повышенные проценты в сравнении со стандартными ипотечными программами, в которых обязательно оплачивается первоначальный взнос;
    • сложность оформления, высокий риск отказа.

    При оформлении ипотеки учитывается всё: семейное положение, регион проживания, дополнительный доход и т.д. Важное условие — чистая кредитная история, отсутствие просрочек по всем банкам. Верхний порог возраста заёмщика указывается на момент окончания договора ипотеки.

    Оформить кредит на жильё без первого взноса наличными можно, но только под ликвидный залог. Ряд банков принимает государственную помощь определённой группе лиц вместо аванса.

    Но всё же финансовые аналитики советуют не торопиться и накопить средства на первоначальный взнос. Это будет своеобразной тренировкой перед реальными ежемесячными выплатами, а кредит с авансом будет более выгодным.

    Изображение - Как взять ипотеку без первоначального взноса 488955668
    Автор статьи: Софья Строганова

    Здравствуйте. Меня зовут Софья. Я уже более 9 лет работаю юристом. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать сложные и не очень вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести в удобном виде всю необходимую информацию. Перед применением описанного на сайте всегда необходима  консультация с профессионалами.

    Обо мнеОбратная связь
    Оцените статью:
    Оценка 4.5 проголосовавших: 13

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here