Как быстрее и выгоднее погасить ипотеку эффективные способы, источники денежных средств

Предлагаем рассмотреть тему: "как быстрее и выгоднее погасить ипотеку эффективные способы, источники денежных средств" с комментариями профессионалов. Мы старались разъяснить все понятным языков и полностью раскрыть тему. Внимательно причитайте статью и, если возникнут вопросы, вы можете их задать в комментариях или напрямую дежурному консультанту.

Как выгоднее досрочно гасить ипотеку: рекомендации для заемщиков

Как выгоднее досрочно гасить ипотеку выясняют добросовестные заемщики, у которых появились свободные средства. Рассчитаться с долгами как можно скорее — хорошее дело, и неважно, желает человек уменьшить размер удорожания, снизить сумму ежемесячной выплаты или сократить срок действия договора. Но следует внимательно изучить условия, чтобы не оказаться в проигрыше.

Изображение - Как быстрее и выгоднее погасить ипотеку эффективные способы, источники денежных средств proxy?url=http%3A%2F%2Fpravozhil.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2F2018-03-31_133224-300x211

Варианты изменения графика платежей

В настоящее время многие семьи пользуются услугами финансовых организаций, чтобы улучшить жилищные условия. Общеизвестно, что ипотечный заём оформляется на длительный срок, при этом банком не запрещено вносить оплату с опережением графика.

Для начала требуется внимательно изучить условия договора. В большинстве случаев финансовые организации позволяют досрочно гасить долг, но это должно быть прописано в соответствующем документе.

Тем, кто намерен преждевременно внести определенную сумму в счет погашения задолженности по ипотечному кредиту, следует обратить внимание на пункты договора, где указано:

  • нужно ли ставить в известность сотрудников банка перед погашением внеочередного платежа;
  • какая комиссия предусмотрена;
  • период оплаты — возможно существуют специальные дни для внесения платежа не по графику;
  • минимальная и максимальная сумма взноса;
  • отделение банка, в котором разрешено погашать задолженность.

Важно! Если клиент не обращает внимания на график погашения, осуществляет платежи преждевременно, то это не освобождает его от уплаты обязательного ежемесячного взноса.

Банк назначает дату погашения на каждое 28-е число месяца. Клиент вносит внеочередной платёж 15-го числа, при этом сумма взноса превышает размер обязательного ежемесячного платежа. Несмотря на это, 28-го числа оплату придется повторить, чтобы избежать просрочки и не нарушить условий договора.

Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

Платеж, внесенный не по графику, идет на досрочное погашение, уменьшает общую задолженность по договору. Проценты, начисляемые на сумму долга, как правило, пересчитываются.

График погашения составляется несколькими способами:

  1. Аннуитетный платеж — клиент платит равными частями на протяжении всего срока действия договора. После внесения обязательной ежемесячной суммы, средства распределяются таким образом: одна часть идет на погашение тела кредита (основной суммы долга), другая — гасит начисленные проценты.
  2. Дифференцированный график погашения — это когда основную сумму займа разделяют на равные части, а проценты начисляют на остаток задолженности, как и в аннуитетном графике погашения. Данный способ выплат не совсем удобный, так как платеж в начале срока достаточно большой, но в то же время он выигрывает по размеру удорожания. Если сравнивать одинаковые условия, то первая оплата по дифференцированному графику погашения в среднем на 25% выше аннуитетного.

Заметим! График погашения с аннуитетным платежом используется финансовыми организациями чаще всего.

Существует два варианта изменения графика:

  • сократить срок действия договора путем увеличения платежа либо внесение дополнительных сумм;
  • уменьшить размер платежа, но оставить без изменений срок погашения.

Прежде чем переделывать план погашения задолженности, необходимо определить, какой из способов наиболее выгодный для заемщика:

  • одни желают уменьшить размер удорожания;
  • другие хотят сократить сумму ежемесячной выплаты.

Чаще всего уменьшают срок кредита те заемщики, кто оформил ипотеку с аннуитетным графиком погашения. Такие люди, как правило:

  • располагают денежными средствами, т. е. могут вносить оплату большими суммами, а длительный срок выбирают для «подстраховки», мало ли что в жизни произойдет;
  • желают снизить размер переплаты;
  • выплатили более половины долга, стремятся поскорее избавиться от «кредитных уз».

Клиент вносит ежемесячно сумму большую, чем указано в договоре. «Лишние» деньги покрывают часть основной суммы долга, при этом размер обязательного платежа остается прежним.

Как выгоднее погасить ипотеку, способы погашения и преимущества

Изображение - Как быстрее и выгоднее погасить ипотеку эффективные способы, источники денежных средств proxy?url=https%3A%2F%2Fposobie.help%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2Fmaxresdefault-11-300x169

Приобретение собственного жилья требует больших затрат. Накопить такую сумму довольно проблематично, поэтому многие граждане обращаются в кредитные организации за получением займа.

Платежи по ипотечным кредитам весомые и занимают существенную часть семейного бюджета. При улучшении уровня заработной платы, смены работы на более стабильную, появлении дополнительных источников дохода, граждане направляют свои усилия на досрочное закрытие кредитного договора.

Большинство молодых семей, имеющих двух и более детей, направляют средства материнского капитала на погашение ипотечного займа. К ак выгоднее погасить ипотеку?

Правомерность и способы досрочного погашения ипотеки

Многие заёмщики по возможности стараются выплатить досрочно ипотечный кредит. При этом клиенты преследуют две цели:

  • Уменьшение переплаты за пользование кредитными средствами.
  • Скорейшее избавление от обязанностей по кредиту.
Читайте так же:  Кто должен писать заявление на распоряжение средствами по сертификату на мск

Погашать задолженность можно как в полном объеме, так и частично, увеличивая сумму обязательного платежа.

При полном погашении заёмщиком уплачивается тело долга, оставшееся на данный момент, и проценты, набежавшие за период пользования. Задолженность полностью погашается, и потребитель снимает с себя статус должника конкретного банка.

Частичное погашение подразумевает оплату взноса, превосходящего по размеру обязательный платеж по графику. После этой процедуры кредитор обязан предоставить клиенту новый график платежей.

Новый график выстраивается исходя из пожеланий клиента:

  1. Сокращение срока кредитования. Размер ежемесячного взноса остается неизменным, уменьшится только количество платежей. Такой вариант отлично подходит тем, кому комфортно осуществлять платежи по договору в прежнем размере. Такие клиенты хотят быстрее закрыть кредит и снять обременение с закладываемого имущества.
  2. Уменьшение размера ежемесячного платежа. Срок кредитования сохраняется. При этом с клиента снимается текущая кредитная нагрузка. При таком способе легче осуществлять выплату долга, так как у клиента освобождается часть бюджета для личных нужд.

Гражданский кодекс отстаивает права кредитуемых граждан, и запрещает заимодавцам взимать пени и штрафы за досрочное закрытие договора. Проценты начисляются исключительно за период пользования заёмными средствами, включая дату внесения долга.

Если в кредитном договоре указано, что за погашение задолженности раньше назначенного срока, клиент должен внести дополнительную плату, это требование является незаконным.

Клиент должен в обязательном порядке уведомить кредитную организацию о намерении досрочно погасить долг. Минимальный срок – 30 дней до даты внесения очередного платежа по графику. В договоре может быть прописан иной срок, короче 30 дней. В таком случае потребителю следует опираться на условия заключенного договора.

Изображение - Как быстрее и выгоднее погасить ипотеку эффективные способы, источники денежных средств proxy?url=https%3A%2F%2Fposobie.help%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2Fyoung-man-making-a-budget-300x200

Уведомление осуществляется в письменной форме. Заёмщику следует обратиться напрямую в банк, в котором оформлял ссуду.

Необходимость уведомлять банк о своем решении частично или полностью вернуть долг, создает определенные трудности для клиентов. Придется тратить время на простаивание в очереди, поездку в банк.

Если же заёмщик не успел в 30-дневный срок известить кредитора, то с его счёта спишется только сумма обязательного платежа, а оставшиеся деньги будут списаны в следующую дату по графику.

После частичной оплаты нужно вновь обращаться в кредитную организацию за получением нового графика.

Некоторые банки позволяют клиентам погашать досрочно кредит без предупреждения. Заемщик вносит любую сумму, которая превышает плановый платеж. Далее эти деньги распределяются на проценты и тело займа. График с изменениями может выдаваться до внесения денег на счёт, но действовать начинает после зачисления платежа.

При дифференцированной схеме погашение тела займа начинается с первого платежа. Сама по себе эта схема более выгодна, чем аннуитетная, при которой начальные платежи преимущественно уходят на уплату процентов.

При аннуитетных платежах выгоднее досрочно оплачивать в начале срока кредитования. Ведь чем меньше станет величина основного долга, тем меньше на него будут начисляться проценты.

Заёмщикам, которые твердо стоят на ногах, уверенны в своем стабильном доходе и занимаемой должности, можно после частичного погашения, уменьшать срок кредитования.

Тем же, у кого ежемесячные взносы по ипотеке в тягость и отнимают большую часть бюджета, нужно держать курс на сокращение размера платежа. Уменьшение кредитной загруженности поможет человеку расслабиться и обрести душевный комфорт.

Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

Выплаты по ипотеке, как правило, немалые, и заемщику приходится во многом себе отказывать, чтобы своевременно исполнять обязательства по договору. Постоянная экономия и отказ от развлечений приводят к депрессии и напряженности.

Таким образом, экономически выгоднее сокращать срок кредита, а для сохранения спокойствия и уверенности, целесообразно уменьшать размеры платежей.

Некоторые клиенты предпочитают копить дополнительные средства и потом разовой выплатой гасить задолженность. Одни хранят накопления дома, а другие делают вклады с капитализацией. Для расчёта выгоды в данном варианте следует учитывать ставку по ипотечному займу и проценты по вкладу.

Изображение - Как быстрее и выгоднее погасить ипотеку эффективные способы, источники денежных средств proxy?url=https%3A%2F%2Fposobie.help%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2Fshutterstock_573730084-300x200

Самостоятельно произвести расчёты может каждый пользователь с помощью кредитного калькулятора, который представлен на сайтах большинства банков. Указав размер кредита, процентную ставку, срок и сумму досрочного погашения, заемщик подсчитает выгоду от частичного внесения средств.

После полного погашения, потребителю необходимо обратиться в отделение банка за получением справки об отсутствии задолженности. Это поможет удостовериться в закрытии кредитного договора и отсутствии претензий к заёмщику со стороны банка.

По закону ни одна кредитная организация не имеет права отказать заемщику в погашении ипотеки раньше срока. Но стоит понимать, что кредиторам любые досрочные погашения не желательны, так как теряется прогнозируемая прибыль. Поэтому банки нередко препятствуют преждевременным оплатам.

Одним из ограничивающих факторов выступает уведомление заимодавца о досрочном погашении. Клиент попросту не желает дополнительно посещать и тратить силы и нервы на бумажную волокиту. Уведомлять о своем решении кредитора клиент должен лично, не допускаются третьи лица. Исключение – созаёмщики и поручители.

Для того чтобы компенсировать потери, кредитор может установить комиссии за досрочное погашение. Штрафы и пени законом не допускаются, поэтому банк устанавливает дополнительные комиссии или банковские услуги.

Читайте так же:  С сертификата нужно использовать сразу всю сумму

Банк, не оставляя права выбора заемщику, может составить новый график с уменьшением размера ежемесячных платежей. В таком случае срок действия кредита останется прежним, соответственно клиенту не удастся сэкономить на процентах.

Некоторые заимодавцы ограничивают сумму, которую принимают для досрочного погашения. Например, она не должна быть ниже 1000 рублей либо равняться величине ежемесячного взноса.

Преимущества досрочного погашения.

Таким образом, погашение ипотечного кредита раньше прописанного в договоре срока, экономит деньги заёмщика и избавляет его от обязательств. Каким способом производить досрочную оплату и как выстроить новый график, зависит от возможностей и желания клиента.

Главное следует помнить, что покупка квартиры это не самоцель, а всего лишь средство комфортной жизни. Нет смысла работать только на кредит, отказывая себе и членам семьи в мелких радостях. Если все силы и внимание концентрировать только на ипотеке и её скорейшем закрытии, можно потерять удовольствие от жизни и окружающих людей.

Какой способ платежей в банк выгоднее: дифференцированный или аннуитетный? На этот и многие другие вопросы связанные с ипотекой, вы найдете ответы, посмотрев видео:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

8 способов быстро выплатить ипотеку – схемы и методы погасить кредит досрочно

Если дом, квартира или другая недвижимость в ипотеке, а из семейного бюджета можно выделить средства, чтобы досрочно выплатить часть или всю сумму задолженности, следует знать, как все правильно сделать, чтобы банк остался доволен сотрудничеством, а человек сэкономил на выплате процентов. Рекомендации, как быстро выплатить ипотечный кредит, которые будут даны, помогут найти в случае необходимости подходящий выход из сложившейся ситуации.

Условие регулируется кредитным договором. Большинство банков и финансово-кредитных учреждений предоставляет такую возможность. Выплатить досрочно ипотечный кредит можно полностью и частями без процентов, комиссий, штрафных санкций, быстро и с минимальными затратами. У некоторых организаций существуют определенные ограничения по сумме или другие условия.Так, допустим, кредитор вправе потребовать от заемщика, чтобы тот за несколько дней до конца платежного периода сообщал в письменной или устной форме о том, что он планирует погашение ипотеки досрочно.

В любом случае условия изменения графика взносов для того, чтобы быстро закрыть ипотеку, обсуждаются индивидуально перед оформлением кредитного договора. В нем должны быть четко прописаны пункты, регламентирующие порядок, процесс и возможность погашения ипотечного займа досрочно, минимальный и максимальный ежемесячный платеж, который заемщик вправе выплатить дополнительно.

Досрочное погашение ипотечного кредита гарантирует снижение размера переплаты, экономию собственных средств и сокращение срока кредитования. Чем быстрее у заемщика получится выплатить долг, тем меньше будет переплата. Большинство должников оформляет ипотечный кредит на срок до 15, 20 или 30 лет, но выплачивает его гораздо быстрее. Для тех граждан, которые учитывают разные форс-мажорные обстоятельства (снижение зарплаты, появление новых финансовых обязательств и проблем, которые потребуется быстро решить, незапланированные покупки) – это нормальная практика.

Досрочное гашение ипотечного кредита бывает полным и частичным. Под полным погашением понимают внесение всей суммы долга сразу. При частичном погашении заемщик, помимо обязательного ежемесячного взноса, вносит дополнительные денежные средства, их размер не ограничивается конкретными требованиями. Быстро выплатить долг можно, используя материнский капитал, страховку, личные средства, дотации, т.д.

В соответствие с действующим законодательством, граждане РФ могут частично и полностью гасить свои займы. Для этого они должны за 30 дней (другой срок указывается в договоре) до планируемой даты погашения уведомить банк о своем намерении. Проценты выплачиваются только за фактический срок пользования заемными денежными средствами. Заявление может подаваться в устной или письменной форме, по телефону или в онлайн-режиме.

После частичного возврата основного долга банк осуществляет выдачу заемщику нового графика взносов, в соответствие с которым ежемесячная оплата и проценты уменьшаются. Если должнику удалось быстро выплатить долг в полном объеме, то выдается документ, свидетельствующий о том, что займ закрыт. Эта справка защитит от возможных проблем в будущем. Она становится доказательством того, что должник выполнил перед банком все обязательства.

Изображение - Как быстрее и выгоднее погасить ипотеку эффективные способы, источники денежных средств proxy?url=https%3A%2F%2Fsovets.net%2Fphotos%2Fuploads%2F146%2F6328021-gjgjg

Один из 8 эффективных способов быстро выплатить ипотеку – это снизить ежемесячный взнос по займу. Прибегнуть к нему рекомендуют заемщикам, которые не уверены в том, что смогут всегда вовремя собрать требуемую сумму, чтобы погасить ежемесячный взнос. Снижать размер выплаты по договору ипотечного кредитования можно, если:

  • заемщик имеет стабильную работу, но желает перестраховаться;
  • нет 100% уверенности в своем финансовом положении;
  • финансовое положение нестабильное – заработки периодически падают и возрастают, должник может быстро заработать крупное денежное вознаграждение.

Снижая размер взноса, заемщик существенно не уменьшит объем переплаты, но сократит финансовое обременение, защитит себя от просрочки, поскольку сможет в любой ситуации выплатить обязательный ежемесячный взнос, а это уже важное и существенное преимущество. Срок кредитования в случае снижения размера взноса остается прежним, как и процентная ставка, схема погашения долга и т.д.

Читайте так же:  Где взять акт проверки купленного товара для ребенка инвалида

Чтобы снизить размер выплаты, требуется периодически или постоянно вносить помимо основного ежемесячного дополнительный взнос. Если у заемщика появились свободные деньги, которые помогут быстро выплатить кредит, он должен связаться с банком или другим финансовым учреждением, сообщить о своем намерении. Ориентироваться всегда следует на договор. В нем указываются все нюансы процедуры. Не менее эффективный способ решения данного вопроса – консультация у сотрудника банка: он предоставит всю требуемую информацию об услуге.

Если снижать размер взноса нет смысла, то можно воспользоваться другим из 8 способов быстро выплатить ипотеку. Уменьшать срок кредитования эксперты рекомендуют в таких случаях:

  • когда заемщик имеет стабильный хороший доход, в котором он уверен на 100%;
  • когда есть возможность в скором времени получить необходимую денежную компенсацию, которая позволит полностью покрыть долг (человек еще не успел продать старую квартиру, но не может отсрочить переезд, ему приходиться оформить ипотечный займ, который он сразу закроет, когда реализует свой объект недвижимости).

В таких случаях можно без рисков делать дополнительный взнос в счет погашения займа и значительно уменьшать срок кредита. Но не стоит забывать, что материальная нагрузка должна быть посильной. Преимущество уменьшения срока кредитования очевидно. Этот способ максимально снижает переплату. Его недостаток – непосильные для большинства должников ежемесячные взносы.

Перед тем, как взять ипотеку, приходится учитывать много разных нюансов. Один из первых – вид выбираемого взноса по кредиту. Он бывает аннуитетным и дифференцированным. У каждого из них есть свои плюсы и минусы, каждый вид оказывает огромное влияние на эффективность досрочного погашения взятого займа. Поэтому если планируется закрытие ипотеки раньше срока, тогда этот нюанс требует к себе пристального внимания.

Вид платежа играет важную роль при ипотечном кредитовании, поскольку:

  • он определяет, по какой схеме будут начисляться проценты;
  • он влияет на размер ежемесячного взноса;
  • от него зависит, как будет распределяться «тело кредита» на весь его срок.

Если говорить о досрочном погашении взятого займа, то тут ситуация сложнее, и чтобы понять, какую стратегию лучше всего выбрать для скорейшего погашения займа, требуется индивидуально проводить расчеты, учитывая при этом срок, размер кредита, способ начисления процентов, ставку, финансовые возможности заемщика, т.д. Единственного и правильного совета относительно того, какой тип платежа выбрать, нет. Все зависит от конкретных условий и ситуации.

Изображение - Как быстрее и выгоднее погасить ипотеку эффективные способы, источники денежных средств proxy?url=https%3A%2F%2Fsovets.net%2Fphotos%2Fuploads%2F146%2F5285667-mnn

Этот вид взноса подразумевает разбитие основного долга и начисленных процентов на равные части. Другими словами, должник ежемесячно должен оплачивать один и тот же платеж на протяжении всего срока кредитования. Как правило, финансовые учреждения предоставляют клиентам график, в котором указывается порядок выплат аннуитетных взносов. Но при желании провести все расчеты можно самостоятельно.

Величина ежемесячных аннуитетных платежей по ипотеке рассчитывается по формуле – х = S * (Р + (Р/(1+Р)N-1)), где х – размер ежемесячного взноса, N – срок кредитования в месяцах, Р — годовая ежемесячная процентная ставка. Чтобы рассчитать процентную составляющую рассматриваемого взноса, требуется умножить остаток кредита на указанный период на годовую процентную ставку, полученный показатель разделить на 12 месяцев.

Используется следующая формула – Рn = Sn * Р / 12, где Sn – оставшаяся задолженность, Рn — сумма начисленных процентов по ипотеке. Та часть ежемесячной оплаты, которая позволит погасить основной долг по ипотеке, рассчитывается по формуле – s = х — рn, где s – искомый показатель, х – размер ежемесячного взноса по ипотеке, рn – проценты, установленные на момент осуществления n-го платежа.

Чтобы узнать, какая часть уходит на то, чтобы выплатить основной долг, месячную плату уменьшают на начисленные проценты. Поскольку величина s зависит от предыдущих выплат по ипотеке, то ее рассчитывают последовательным способом по каждому месяцу, начиная с первого. Точность получаемого показателя зависит от точности проведенных расчетов. Облегчить задачу проведения расчетов помогает специальный кредитный калькулятор.

Аннуитет подразумевает выплату на первоначальных этапах 80-90% начисляемых процентов по кредиту, только 10-20% из всей оплачиваемой суммы идет на то, чтобы выплатить основной долг. Выбирая рассматриваемый способ погашения займа, должник сначала платит проценты, а только потом основной долг. Как утверждают специалисты, аннуитет выгоден сначала кредитору, а только потом должнику.

Преимущества рассматриваемого схемы следующие:

  • возможность получения более крупного займа;
  • щадящая нагрузка на должника на начальных этапах;
  • удобство выплаты кредита благодаря тому, что ежемесячные платежи фиксированные, как результат – исключение возможности случайного возникновения задолженности;
  • удобное планирование бюджета;
  • более длительный срок кредитования.

К недостаткам аннуитетной схемы относят большую переплату и неизменную величину выплачиваемых взносов на протяжении всего срока погашения ипотеки. Если сравнивать аннуитет и дифференцированную схему, то можно без проведения расчетов сказать, что должнику, который выбрал первый способ гашения основного долга, кредит обойдется дороже, поскольку тело займа уменьшается медленнее, а проценты начисляются на него.

Читайте так же:  Замена паспорта не по месту прописки

Должник знает, какую оплату должен делать каждый месяц, планирует свой бюджет и заранее предусматривает все возможные проблемы во избежание штрафных санкций, которые применяет банк или другое финансовое учреждение в случае несвоевременной оплаты ежемесячного взноса. Но гораздо удобнее, когда размер обязательных выплат по ипотечному займу постепенно уменьшается.

Аннуитетная схема выгодная прежде всего для кредиторов. Они получают максимальную прибыль от выданного займа. Должник на первых этапах погашает в основном проценты за пользование взятыми средствами, как результат – медленное уменьшение величины основного долга и более весомая переплата по ипотечному кредиту, чтобы ее уменьшить, есть только один выход – воспользоваться правом на полное или частичное досрочное погашение долга. Каким способом это сделать – путем уменьшения ежемесячной выплаты или срока кредитования – решает должник.

Этот способ погашения ипотеки называют коммерческим или классическим. Он предусматривает начисление процентов на остаток долга. В переводе с английского языка differentiate (дифференцировать) означает отличать, различать – и размер каждой последующей ежемесячной выплаты по ипотеке постоянно отличается от предыдущей. Этот способ погашения кредита обязует должника выплачивать тело зама равными частями и проценты, которые начисляются на остаточную сумму, она каждый месяц уменьшается, что обуславливает снижение их величины.

Преимущества дифференцированного способа, которым можно выплатить ипотеку:

  • небольшая переплата по кредиту по сравнению с аннуитетом за счет того, что тело займа постепенно уменьшается, а вместе с ним и сумма начисляемых процентов;
  • постепенное снижение финансовой нагрузки на должника за счет снижения ежемесячных платежей;
  • простой и понятный принцип расчета, который осваивает даже ребенок.

К минусам дифференцированного способа относят:

  • сравнительно высокие первые платежи;
  • меньшая сумма кредита по сравнению с той, которую можно получить, выбирая аннуитет;
  • всегда разный размер платежей, необходимость постоянной сверки с графиком платежей, выбранным банком или другой финансовой организацией.

Этот способ выплаты ипотеки более выгоден для заемщиков. Даже при условии, что первые выплаты по займу будут существенными, переплата по сравнению с аннуитетом в 1,5-2 раза меньше. Дифференцированный займ можно частично или полностью выплатить в любое удобное время. Способ, как это выгодно и быстро сделать, выбирает должник. Эксперты рекомендуют прибегать к сокращению срока кредитования на последних этапах возврата ипотеки, к сокращению суммы выплат – на первых порах, чтобы максимально уменьшить размер обязательного платежа.

Как быстрее и выгоднее погасить ипотеку: эффективные способы, источники денежных средств

Чтобы избавиться от мучительного обязательства ежемесячно относить в банк выплаты по кредитам, получатели денежных средств ищут способы, как быстрее погасить ипотеку. Если распрощаться с ипотекой преждевременно, то меньшими будут проценты, которые достались банковскому учреждению за использование кредитных средств, а также автоматически появляется возможность оформления прав собственности на приобретенное жилище. И есть несколько способов, как быстро погасить ипотеку, каждый из которых обладает своими преимуществами и особенностями.

Изображение - Как быстрее и выгоднее погасить ипотеку эффективные способы, источники денежных средств proxy?url=https%3A%2F%2Fkvadmetry.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2F170120102357959704_1

Изображение - Как быстрее и выгоднее погасить ипотеку эффективные способы, источники денежных средств proxy?url=https%3A%2F%2Fkvadmetry.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2Fshutterstock_573730084-150x150

Проще всего разобраться, как быстро выплатить ипотеку, если у заемщика имеется достаточное количество личных средств. Но и здесь не все так просто, поскольку возможность оплатить сумму займа заранее, предоставляется не всеми кредиторами, поэтому без подробного изучения подписанного контракта никак не обойтись. Так, есть два механизма досрочного погашения ипотеки – это сокращение периода выплат или же уменьшение размера финансовой задолженности.

Казалось бы, что все просто, но по некоторым договорам получается, что даже преждевременное погашение ипотечного кредита, подразумевает сверхъестественные проценты, поэтому закрыть ипотеку преждевременно не всегда выгодно. Каким вариантом, как погасить ипотеку преждевременно, воспользоваться, зависит от алгоритма осуществления платежей. Различают два доступных механизма выплат:

Досрочное погашение ипотеки возможно при применении любого из способов расчета, но только дифференцированные платежи позволяют сократить проценты. Так, аннуитетная система подразумевает распределение всей суммы необходимых выплат на две части:

  • основной долг;
  • проценты за использование банковских финансовых средств.

При этом, проценты начисляются единоразово на всю сумму кредита. Так, сложив вместе размер ипотеки, а также оплату банковских услуг, получают сумму, которую человек должен выплатить для приобретения имущественных прав на недвижимость. Далее заключается кредитный договор на четко обозначенный период времени и рассчитанная сумма ипотеки равными частями делится на весь термин действия договора. Что интересно при погашении суммы займа, прежде всего, платежи переводятся в счет процентов, а уже затем начинается выплата основного кредита.

Таким образом, если гражданин решит погасить ипотеку досрочно, то никто ему помешать не может, но размер кредитования от этого не изменится.

Изображение - Как быстрее и выгоднее погасить ипотеку эффективные способы, источники денежных средств proxy?url=https%3A%2F%2Fkvadmetry.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2F11111-150x150

Дифференцированная система выплат обладает более выгодными условиями, если получатель денежных средств желает рассчитаться с долгом как можно раньше. Так, расчет происходит следующим образом: берется сумма основного долга, которая равными долями делится на весь срок заключения договора кредитования. Также устанавливается процентная ставка, которая применяется не ко всей сумме задолженности, а только к непогашенному размеру ипотеки. То есть с каждым месяцем проценты будут становиться меньше.
Читайте так же:  Покупка или постройка дома что выгоднее и дешевле

Таким образом, можно погасить жилищную ипотеку пораньше и снизить размер долга. Если иное не оговорено подписанным контрактом, то возможно внесение больших долей по ипотеке в каждый из дней оплаты.

Есть несколько доступных способов, как досрочно и выгодно расплатиться с ипотекой. Каждый из вариантов предусмотрен для тех граждан, кто не обладает достаточной суммой личных средств для осуществления выплат.

Изображение - Как быстрее и выгоднее погасить ипотеку эффективные способы, источники денежных средств proxy?url=https%3A%2F%2Fkvadmetry.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2F1170-NW-1-150x150

Условия кредитования в каждом из банков – разные. И бывает, что ипотечный кредит переходит от одного банка к другому, но сделать это возможно исключительно по инициативе самого плательщика. Суть механизма заключается в том, что должник ищет банковское учреждение, согласное выкупить оставшуюся часть ипотеки и продолжать взимать выплаты самостоятельно. При этом, новый кредитор полностью выплачивает сумму задолженности, приобретая права собственности на недвижимость.

Как правильно досрочно погасить долг этим способом, зависит от срока действия договора, а также стадии, на которой находится возмещение платежей. Так, целесообразность перехода долга от одного юридического лица к другому будет только при разнице в 3-4% между установленными комиссиями банков.

Каждый официально трудоустроенный гражданин в обязательном порядке платит подоходный налог от своей заработной платы. Вместе с тем, каждый работодатель обязуется ежемесячно делать отчисления в пользу государства в размере 13 % от зарплаты каждого работника. Отечественным законодательством предусмотрена возможность единоразового возврата суммы отчислений за последний календарный год, предшествующий дню подачи заявления.

Таким образом, возможно закрыть ипотеку раньше, перечислив на счет кредитора сумму в размере 13 % от всей стоимости жилой площади. Но, такой способ будет максимально выгодным при дифференцированном механизме погашения, поскольку указанные 13 % полностью погасить ипотеку досрочно не позволят, но в такой способ можно уменьшать срок выплат, что отображается и на размере процентов.

Изображение - Как быстрее и выгоднее погасить ипотеку эффективные способы, источники денежных средств proxy?url=https%3A%2F%2Fkvadmetry.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2F57-1-150x150

Часто возникает вопрос, можно ли досрочно погасить ипотеку, использовав средства материнского капитала. Конечно, можно, поскольку материнский капитал является целевой выплатой, направленной на улучшение жилищных условий. В том числе, это касается разрешения на внесение первоначального взноса по ипотеке с этих средств, а также их использование, дабы погасить ипотеку быстрее.

На практике распоряжение этими финансовыми вливаниями происходит следующим образом: семья (мать ребенка) получает сертификат на денежное обеспечение и обращается в пенсионный фонд для предоставления согласия на перевод средств в пользу банка, как погашение части ипотеки. Если пенсионный фонд дает согласие, то сертификат относится в банк, и с него происходит списание средств в счет кредита.

Как правило, ипотечный кредит гасится регулярно по одной выплате в месяц. Но, возможно досрочно погашать ипотеку, если перечислять суммы в пользу банка раз в 14 дней. Таким образом, получится сократить размер процентов, окончательную сумму отчислений, а также срок обязанностей по ипотеке.

Изображение - Как быстрее и выгоднее погасить ипотеку эффективные способы, источники денежных средств proxy?url=https%3A%2F%2Fkvadmetry.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2Fconsulting-150x150

Кроме поиска источников дополнительного дохода, не лишним будет задуматься, как можно получить финансовую выгоду с нового жилья, чтобы побыстрее расплатиться с займом. Один из самых распространенных способов использования квадратных метров – это аренда помещения. Таким образом, благодаря личному регулярному доходу, а также денежным средствам, полученным от пользования недвижимостью, получится гасить досрочно ипотеку.

Как лучше произвести преждевременную выплату, а также, в какой способ заемщик выгоднее заплатит ипотеку, зависит от размеров полученного кредита, а также от возможностей получения дополнительных социальных пособий от государства.

Изображение - Как быстрее и выгоднее погасить ипотеку эффективные способы, источники денежных средств proxy?url=https%3A%2F%2Fkvadmetry.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2Fprocess-150x150

Хорошую возможность по преждевременным полным или частичным выплатам гарантирует наличие личных средств в достаточном объеме. И, если есть желание, то можно заняться уменьшением займа по ипотеке. Для этого необходимо обратиться в банковское учреждение с соответствующим заявлением, в котором отображается желание на досрочные выплаты.

Важно! У банка есть 30 календарных дней, на протяжении которых должно быть принято решение об удовлетворении прошения или об отказе от приема внеурочных средств. Соглашаться на предложение банк не обязан.

При принятии положительного решения оговариваются сумма выплаты, а также ее дата, после чего должник приносит денежные средства, которыми гасятся выплаты по ипотеке.

Прежде, чем спешить переводить деньги на счет кредитора, необходимо проанализировать, в какой способ я выплачиваю заем, и гашу ли я его на пределе своих возможностей. Так, как уже отмечалось выше, аннуитетная система платежей не предоставляет возможности уменьшить размер выплат посредством сокращения сроков оплаты. Тогда как при досрочном погашении ипотеки можно опираться на дифференцированные отчисления, которые позволяют снизить размер ипотеки, но не все способы являются в равной степени выгодными.

Изображение - Как быстрее и выгоднее погасить ипотеку эффективные способы, источники денежных средств 488955668
Автор статьи: Софья Строганова

Здравствуйте. Меня зовут Софья. Я уже более 9 лет работаю юристом. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать сложные и не очень вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести в удобном виде всю необходимую информацию. Перед применением описанного на сайте всегда необходима  консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.5 проголосовавших: 11

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here