Ипотека на нежилое помещение для физических лиц

Предлагаем рассмотреть тему: "ипотека на нежилое помещение для физических лиц" с комментариями профессионалов. Мы старались разъяснить все понятным языков и полностью раскрыть тему. Внимательно причитайте статью и, если возникнут вопросы, вы можете их задать в комментариях или напрямую дежурному консультанту.

При занятии предпринимательской деятельностью у человека может появится вопрос, каким образом взять ипотеку на нежилое помещение.

Большое количество банков осуществляют программы ипотеки коммерческой недвижимости, которые ориентированы на организации либо на индивидуальных предпринимателей.
Для поддержки предприятий банками предлагаются всевозможные ипотечные продукты для удовлетворения их коммерческих необходимостей.

Прежде для приобретения нежилых помещений нужно было брать потребительские кредиты с увеличенными процентными ставками и значительно ограниченным предельным лимитом его величины, но с 2010 года возникла возможность брать займы на приобретение коммерческой недвижимости.

Многие предприниматели интересуются как взять ипотеку на нежилое помещение, какие требования предъявляют банки для ее получения?

Изображение - Ипотека на нежилое помещение для физических лиц proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-nedvizhimost.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2Fipot_nej_pom

Особенности ипотечного кредитования помещений коммерческого характера регулируются Федеральным законом № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года.

Необходимо осознавать, что законом не регламентируется процесс получения самой ипотеки на покупку недвижимости, а описываются только основы, касающиеся отношений по поводу имущества в залоге.

Увеличенная цена нежилых помещений сказывается на процесс оформления ипотечного кредита данных объектов.

Различия при кредитовании коммерческой недвижимости по сравнению с кредитованием жилого фонда:

На специальный характер ипотечного займа влияет и предмет ипотеки – коммерческое помещение.

Поскольку данные объекты более редко продаются вследствие своего назначения, по сравнению с жилплощадью.

Нормативно в законе не ограничиваются возможные условия, предъявляемые банками к потенциальным заемщикам.

Благодаря этому для того, чтобы узнать конкретные условия выдачи кредита, нужно обратиться прямо к сотруднику выбранного банка.

Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

Банками предъявляются следующие требования к претендентам:

Определенным банком могут предъявляться дополнительные условия.

В случае когда претендент отвечает всем условиям, банк может выдать займ даже с некоторыми скидками, к примеру:

  • С пониженной процентной ставкой по ипотеке;
  • поднять размер выдаваемой суммы;
  • сделать отсрочку;
  • снизить сумму первоначального взноса.

Для выдачи займа на покупку нежилого помещения согласовываются следующие его условия:

Вероятность выдачи ипотеки нерентабельной компании или индивидуальному предпринимателю сводится к минимуму.

Для подобных организаций при условии соблюдения все прочих условий в отдельных банках имеются другие программы, не ипотечные, а обыкновенные потребительские займы с иными параметрами.

При успешном ведении бизнеса, приобретение дополнительных нежилых помещений может увеличить территорию охвата предпринимательской деятельности.

Что позволит в короткие сроки возместить вложения по ипотечному займу (повышенный процент за пользование кредитными средствами).

С индивидуальными предпринимателями на сегодняшний день осмеливаются вести деятельность только солидные банки.

По меньшей мере такие кредитные учреждения имеют ипотечные программы, которые рассчитаны и на организации, и на частных предпринимателей.

Ипотеку на коммерческий фонд недвижимости для ИП предоставляют, в частности, такие крупнейшие банки:

  1. Сбербанк.
  2. Московский Кредитный Банк.
  3. РоссельхозБанк
  4. Транскапиталбанк.
  5. Банк «ФК Открытие».

Предприниматель, успешно ведущий бизнес, может подать заявку на ипотечное кредитование на нежилые помещения во множество банков, однако следует понимать, что в этом случае заявка будет рассматриваться только персонально.

Зачастую понадобится предоставить бизнес-план, в котором расписано как ИП намерен использовать недвижимость в своей коммерческой деятельности.

Множество банков вводит кредитные программы, которые ориентированы на содействие малому предпринимательству, а именно самостоятельным предпринимателям.

Отдельные возможные банки-кредиторы позволяют отдавать в залог не только недвижимость, приобретаемую на кредитные средства, но и иную находящуюся в собственности недвижимость, включая жилье.

ИП как обыкновенное физическое лицо имеет возможность взять ипотеку на гараж.

В отдельных банках (к примеру, в Сбербанке) можно получить денежные средства с целью покупки или постройки гаража.

Если в конкретном банке отсутсвует нужная программа, то можно получить обыкновенный потребительский или коммерческий кредит.

Следует осознавать, что некоторые гаражи не являются капитальными объектами недвижимостью (гаражи-«ракушки» и др.). Недвижимым имуществом признаются только объекты, которые прочно связаны с земельным участком и перемещение которых без ущерба их назначению невозможно.

Поэтому гараж являющийся недвижимостью должен иметь фундамент.

Читайте так же:  Как оформить временную прописку без проволочек

Свободно перемещаемые гаражи-коробки свободно перемещаются и при этом не возникает ущкрб их назначению.

Согласно законодательству в кредит можно взять также машиноместо. Крупные банки на их покупку уже предоставляет ипотечные займы.

При этом в залог передаваться может не лишь только машиноместо, но и прочее существующее недвижимое имущество.

К примеру, Сбербанк предоставялет кредит на покупку гаража на таких условиях:

Заемщик-предприниматель должен соответствовать следующим требованиям:

При получении ипотеки на гараж для бизнеса значимо, чтобы гараж использовался для предпринимательской деятельности и являлся недвижимостью.

Иначе банк может предоставить кредитные средства только на условиях потребительского кредитования как в отношении обычного физического лица.

Земельный участок с находящимся на нем покупаемом объектом передается в залог банку. Данная норма зафиксирована в законе «Об ипотеке (залоге) недвижимости».

Однако имеются исключения из этого правила, когда залог земельного участка не возникает:

  • Объект находится в государственной собственности;
  • Размер участка менее нормативно установленного в субъекте для участков различного назначения (например, для дачных участков сущесмтвует возможность выдела участков площадью более 0.6 га, в под садовые участки выделяется площадь от 0.4 га);
  • Заемщик не имеет права сосбвтенности на объект, а имеет только право пользования на каком-либо основании.

Если земельный участок находится в аренде, то данное право также передается в залог при получении ипотеки.

Таким образом, залог на недвижимое имущество обязателен, кроме случаев, когда это противоречит закону.

Обязательность залога постройки вместе с землей под ней определяется исходя из принципа следования земли за судьбой недвижимого имущества на ней (в силу Земельного кодекса РФ).

Ипотеку не нежилые помещения предоставляют крупнейшие банки РФ.

Условия кредитования следующие:

Сбербанк является лидером по выдаче кредитов коммерческого назначения.

Заявка на ипотечный кредит, читайте здесь.

Получить ипотечный займ может любая организация или ИП, успешно ведущие бизнес.

Необходимо только обратиться в банк, представив обоснование и план, как предполагается окупать ипотеку.

При хорошем оформлении бизнес-проекта не возникнет проблем при получении ипотеки на коммерческую недвижимость.

Получение ипотечного кредита на нежилые помещения для компаний охватывает следующие этапы:

Особенное значение банк уделяет проверке объекта, который передается ему в залог. Выполняется проверка характеристик объекта и соответствие его СНиП (строительным нормам и правилам) и СаНПин (санитарным правилам и нормам).

Кроме того, будущему заемщику потребуется выполнить оценку объекта недвижимости. Большинство банков предоставляют список рекомендуемых оценочных организаций, с которыми они сотрудничают.

Заключительным этапом при оформлении кредита, является заключение договора страхования объекта недвижимости.

Объектом страхования является недвижимое имущество, передающееся в залог (покупаемое либо собственное).

Во многих банках существуют свои страховые компании, которые выполнят страхование в короткие сроки (к примеру, ВТБ-страхование, Сбербанк-страхование).

Заемщик должен собрать следующие бумаги:

  • Устав компании;
  • договор об учреждении;
  • выписка из ЕГРЮЛ;
  • лицензии;
  • образец подписи директора и печати орагнизации, заверенные у нотариуса

для Индивидуального Предпринимателя:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Свидетельство о регистрации в качестве ИП.
  3. Подпись.

Для конкретного предпринимателя банком могут требоваться дополнительные документы и информация.

Зачастую это имеет отношение к заемщикам, не ведущим типовую отчетность.

Вслед за подбором помещений следует выполнить сбор документации:

Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

Подробный перечень на объект недвижимости следует получить у специалиста банка.

При невозможности предоставить оригинал документа, в банк необходимо передать его нотариально удостоверенную копию.

Банком могут затребоваться какие-либо сведения (к примеру, экспликация помещений с площадями) по установленной форме.

В этом случае нужно получить образец у сотрудника. При сборе полного комплекта документации проблем с одобрением заявки не должно возникнуть.

После выбора компанией или частным предпринимателем подходящего для них банка и условий ипотеки, следует получить у сотрудника банка образец договора.

Необходимо осознавать, что образец не является окончательным документом и сам договор с определенной фирмой может различаться.

В особенности, если в персональном порядке определены отдельные условия, к примеру, скидки.

Важнейшие условия, которые должны содержаться в образце договора ипотеки:

Если заемщик и кредитор условились о скидках, льготных условиях либо отсрочке, то процедура их осуществления детально прописываются в ипотечном договоре.

Ипотека коммерческих помещений, как и при кредитовании жилья, должна пройти государственную регистрацию р Росреестре.

Читайте так же:  Материнский капитал на покупку доли в квартире

На это отводится срок до 15-ти дней. Для регистрации необходимо уплатить госпошлину (для организации – 4 тыс. руб., для ИП – 1 тыс. руб.).

Раздел ипотеки при разводе, читайте здесь.

Ипотечный кредит под коммерческую недвижимость позволяет дать неплохой старт для развития своего бизнеса.

Получить кредит могут и предприниматели с небольшим оборотом.

Видео: Покупка коммерческой недвижимости

Изображение - Ипотека на нежилое помещение для физических лиц proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-nedvizhimost.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fwp-postratings%2Fimages%2Fstars%2Frating_on

Изображение - Ипотека на нежилое помещение для физических лиц proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-nedvizhimost.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fwp-postratings%2Fimages%2Fstars%2Frating_onИзображение - Ипотека на нежилое помещение для физических лиц proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-nedvizhimost.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fwp-postratings%2Fimages%2Fstars%2Frating_onИзображение - Ипотека на нежилое помещение для физических лиц proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-nedvizhimost.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fwp-postratings%2Fimages%2Fstars%2Frating_onИзображение - Ипотека на нежилое помещение для физических лиц proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-nedvizhimost.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fwp-postratings%2Fimages%2Fstars%2Frating_on
Всегда ли нужны услуги риэлтора?

Изображение - Ипотека на нежилое помещение для физических лиц proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-nedvizhimost.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fwp-postratings%2Fimages%2Fstars%2Frating_on

Изображение - Ипотека на нежилое помещение для физических лиц proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-nedvizhimost.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fwp-postratings%2Fimages%2Fstars%2Frating_onИзображение - Ипотека на нежилое помещение для физических лиц proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-nedvizhimost.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fwp-postratings%2Fimages%2Fstars%2Frating_onИзображение - Ипотека на нежилое помещение для физических лиц proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-nedvizhimost.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fwp-postratings%2Fimages%2Fstars%2Frating_onИзображение - Ипотека на нежилое помещение для физических лиц proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-nedvizhimost.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fwp-postratings%2Fimages%2Fstars%2Frating_on
Для чего нужна оценка квартиры для ипотеки?

Изображение - Ипотека на нежилое помещение для физических лиц proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-nedvizhimost.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fwp-postratings%2Fimages%2Fstars%2Frating_off

Изображение - Ипотека на нежилое помещение для физических лиц proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-nedvizhimost.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fwp-postratings%2Fimages%2Fstars%2Frating_offИзображение - Ипотека на нежилое помещение для физических лиц proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-nedvizhimost.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fwp-postratings%2Fimages%2Fstars%2Frating_offИзображение - Ипотека на нежилое помещение для физических лиц proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-nedvizhimost.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fwp-postratings%2Fimages%2Fstars%2Frating_offИзображение - Ипотека на нежилое помещение для физических лиц proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-nedvizhimost.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fwp-postratings%2Fimages%2Fstars%2Frating_off
Ипотека на загородную недвижимость: получение, условия, в 2019 году, в Сбербанке

Изображение - Ипотека на нежилое помещение для физических лиц proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-nedvizhimost.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fwp-postratings%2Fimages%2Fstars%2Frating_off

Изображение - Ипотека на нежилое помещение для физических лиц proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-nedvizhimost.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fwp-postratings%2Fimages%2Fstars%2Frating_offИзображение - Ипотека на нежилое помещение для физических лиц proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-nedvizhimost.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fwp-postratings%2Fimages%2Fstars%2Frating_offИзображение - Ипотека на нежилое помещение для физических лиц proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-nedvizhimost.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fwp-postratings%2Fimages%2Fstars%2Frating_offИзображение - Ипотека на нежилое помещение для физических лиц proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-nedvizhimost.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fwp-postratings%2Fimages%2Fstars%2Frating_off
Топ-10 лучших агентств недвижимости Курска

Как взять ипотечный кредит на нежилое помещение физическому лицу?

Покупка нежилой недвижимости сейчас не менее актуальна, чем приобретение жилья. Физические лица также могут купить коммерческое или другое нежилое помещение в ипотеку, как и индивидуальные предприниматели. Однако такая сделка будет наполнена сложностями и нюансами, которые необходимо рассмотреть поподробнее.

Можно ли взять ипотеку на нежилое помещение для физических лиц?

Изображение - Ипотека на нежилое помещение для физических лиц proxy?url=https%3A%2F%2Fob-ipoteke.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2FSberbank-ipoteka-dlya-IP-650x418-300x193

Сейчас кредиторы предоставляют возможность такой ипотеки не только для юридических, но и для физических лиц.

Это связано с разработкой программ, в целях поддержки малого бизнеса.

Некоторые банки даже позволяют индивидуальным предпринимателям оформить в залог не только ипотечное помещение, но и любую другую недвижимость, которая находится в их собственности.

Изображение - Ипотека на нежилое помещение для физических лиц proxy?url=https%3A%2F%2Fob-ipoteke.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2FGarazh-postroit-svoimi-rukami-300x225

Физические лица и индивидуальные предприниматели могут оформить ипотеку на гараж. Некоторые банки (к примеру, Сбербанк) выдают целевые кредиты именно на покупку или постройку гаражей.

Разумеется, такая ипотека есть не во всех банках, однако в таком случае, Вы можете оформить обычный потребительский кредит.

Также, согласно закону, можно взять в ипотеку даже обычное машинное место. Сбербанк уже практикует выдачу таких кредитов.

Условия этой ипотеки таковы:

  1. Минимальная сумма кредита – 45 000 рублей;
  2. ПВ – 15% от стоимости недвижимости;
  3. Комиссия за использование средств ипотеки – 10%;
  4. Максимальный срок кредита составляет 30 лет.

Будет полезно просмотреть:

Изображение - Ипотека на нежилое помещение для физических лиц proxy?url=https%3A%2F%2Fob-ipoteke.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2Fzemlya-1-300x181

Согласно 69 статье 103 ФЗ, земельный участок становится залоговым имуществом, если на нем расположен приобретаемый в ипотеку дом.

Но есть и случаи, в которых можно взять ипотеку, и не отдавать в залог земельный участок:

  • Если это муниципальная или федеральная собственность;
  • Если площадь участка меньше, чем установленная в регионе;
  • Недвижимость находится на праве постоянного пользования.

Подробнее ознакомиться с ипотекой на земельный участок можно в этой статье.

Изображение - Ипотека на нежилое помещение для физических лиц proxy?url=https%3A%2F%2Fob-ipoteke.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2Fkommercheskaya_nedvizhimost_1-300x222-300x222

Физическим лицам труднее купить недвижимость коммерческого назначения, чем юридическим.

Дело в том, что юридические лица в принципе оформляют кредиты по повышенной ставке, а если позволить оформить такую ипотеку физическому лицу, то банк потеряет свои деньги.

Такие кредиты чаще выдаются:

  1. Для ИП;
  2. Владельцам ферм;
  3. Собственникам малого бизнеса;
  4. Руководителям компаний.

Таким образом, в таком случае, банк тщательно проанализирует деятельность компании, которая берет ипотеку. То есть, физическое лицо (к примеру, руководитель ООО) должен предоставить не только стандартный пакет документов, но и бумаги компании.

Обратите внимание! В связи с особенностями законодательства РФ, для банков выдача кредитов на покупку коммерческой недвижимости сопровождается трудностями. Хотя бы потому что передача нежилой недвижимости в залог от физического лица – довольно специфический, с точки зрения закона, процесс. Поэтому каждый случай стоит рассматривать индивидуально.

Чаще, такие кредиты сопровождаются ужесточенными для заемщика условиями.

Рекомендуем к просмотру:

В большинстве своем:

  • Процентная ставка по ипотеке может быть от 11,5% до 20% годовых;
  • Сумма кредита от 150 000 до 200 000 000 рублей;
  • Первый взнос по ипотеке не менее 20%
  • Срок кредита – от 5 до 15 лет;
  • Здание, в котором расположено помещение, должно быть капитальным;
  • Не должно быть никаких обременений на право собственности.

к содержанию ↑

Изображение - Ипотека на нежилое помещение для физических лиц proxy?url=https%3A%2F%2Fob-ipoteke.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2Fipo_nezhiloe_pomesh

Если для юридических лиц покупка нежилого помещения – довольно стандартная и уже выверенная до мелочей процедура, то физическим лицам придется столкнуться с определенными, не всегда приятными, нюансами:
  1. Ипотечная недвижимость в обязательном порядке станет залоговым имуществом;
  2. Если Вы покупаете апартаменты, но прописаться в них нельзя;
  3. Тариф на коммунальные услуги в нежилых помещениях значительно выше, поэтому обычное физическое лицо будет испытывать затруднения с их оплатой;
  4. Для погашения кредита нельзя использовать средства или материнского капитала или любые другие жилищные субсидии;
  5. Налоги по такой ипотеке не вычитываются.
Читайте так же:  Кбк – земельный налог в 2019 году

к содержанию ↑

Изображение - Ипотека на нежилое помещение для физических лиц proxy?url=https%3A%2F%2Fob-ipoteke.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F05%2FFediralnyy_zakon_1

Весь процесс покупки нежилых помещений коммерческого назначения в ипотеку регулируется 102 Федеральным законом.

Однако даже он не указывает все тонкости процесса оформления такого кредита. Все рассматривается в общих чертах. Да и то, лишь касательно вопроса с залоговым имуществом.

Ипотека не нежилую недвижимость для физических лиц довольно специфическая. Так только в условиях банков можно найти множество минусов и негативных для заемщика моментов.

Изображение - Ипотека на нежилое помещение для физических лиц proxy?url=https%3A%2F%2Fob-ipoteke.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2FIMG5294395

А именно:

  • Такой кредит всегда предусматривает повышенные проценты (до 20% годовых);
  • Заемщику дается меньше времени для выплаты ипотеки. Так, если Вы покупаете жилье, то в большинстве случаев, максимальный срок кредита – 30 лет. В случае с нежилыми объектами, срок ипотеки редко достигает даже 10 лет;
  • Первый взнос по ипотеке повышен. Придется заплатить не меньше 30% от стоимости недвижимости;
  • К заемщикам более жесткие требования, чем в случае с жилищными кредитами;
  • Если вы покупаете здание, то земельный участок, на котором оно находится, также оформляется в залог;
  • Если ипотечное помещение отдается в залог, как часть общего помещения, то кредитор получает право на эту долю и земельный участок.
  1. Гараж или машинное место;
  2. Садовый дом;
  3. Хозяйственная постройка;
  4. Апартаменты.

к содержанию ↑

Изображение - Ипотека на нежилое помещение для физических лиц proxy?url=https%3A%2F%2Fob-ipoteke.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2Fipoteka-zayavka-300x180

Кредиторы могут устанавливать любые требования и условия, так как законодательством это никак не ограничивается. Поэтому каждый банк может предъявлять свои требования, и для большей точности, стоит напрямую обратиться с этим вопросом к сотруднику банка.

Физические лица могут получить ипотеку на нежилое помещение только на таких условиях:

  • Физическое лицо является индивидуальным предпринимателем;
  • Собственником бизнеса, одним из учредителей или крупным акционером;
  • Действующим топ-менеджером в ООО;
  • Заемщик должен быть гражданином РФ;
  • У этой фирмы должна быть хорошая репутация;
  • Компания должна быть расположена в регионе нахождения банка;
  • Предприятие зарегистрировано в РФ и платит налоги.
  • Нужно быть в возрасте от 21 года до 65 лет;
  • Площадь недвижимости должна быть не меньше 150 квадратных метров;
  • Объект находится в регионе расположения банка;
  • Это капитальная постройка;
  • Нет обременений на собственность.

Полезное видео:

Не каждый банк готов предоставить такой кредит. Обычно, такое предложение можно отыскать лишь у крупного кредитора.

Ипотечное кредитование нежилой недвижимости физическим лицам в 2019 году

Приветствуем! Сегодня узнаем, что такое ипотека на нежилое помещение для физических лиц, какие банки и на каких условиях оформляют ипотеку на нежилое помещение и как она оформляется.

Можно ли взять ипотеку на нежилое помещение физическому лицу

Изображение - Ипотека на нежилое помещение для физических лиц proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekaved.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F12%2Fdokumentu-2-1024x576

Банки на территории России реализовали специальные программы коммерческого ипотечного кредитования. Уже с 2009 года в законодательстве РФ внесли изменения о выдаче кредита на нежилое помещения для физических лиц. Несколько лет тому назад потребительский займ с повышенными процентными ставками создавал дискомфорт многочисленным заемщикам. Из-за этого многим не удавалось брать займ на длительный срок времени.

К приобретению нежилого помещения необходимо подойти с особой ответственностью. Коммерческие или другие нежилые помещения доступны как для физических лиц, так и для индивидуальных предпринимателей. Юристы утверждают, что в процессе осуществления любой финансовой сделки, связанной с приобретением коммерческий недвижимости, возникают сложности. Каждый покупатель должен учесть все возможные нюансы, которые необходимо внимательно рассмотреть, прежде чем совершить покупку.

Всем известно, что приобретение жилья по ипотеке является обычным делом. Но объекты коммерческого типа и нежилые помещения доступны далеко не всем гражданам. В основном кредит выдается в том случае, если объект недвижимости передается банку в залог. Когда залоговым объектом является здание, построенное на арендованном участке, тогда банкиру нужно предъявить письменное соглашение собственника земли, чтобы дать возможность на передачу прав аренды в ипотеку. Физические лица могут позволить себе приобрести объекты в виде гаража, офиса, дачи и любого другого здания.

Существует огромное количество кредиторов, которые оформляют ипотеку физическим и юридическим лицам. Разработаны программы, которые поддерживают идеи малого бизнеса. В некоторых банках выдается кредит в залог не только на приобретение ипотечного помещения, но и для любой недвижимости. В основном этот вопрос касается индивидуальных предпринимателей, у которых хорошая банковская история.

Коммерческая недвижимость – это прежде всего нежилое помещение, предназначенное для ведения бизнеса. Существуют такие предпринимательства, которые оформляют ИП. Поэтому для малого бизнеса выдача кредита становится сложнейшей задачей. Решить этот вопрос можно другим способом. Например, Сбербанк предлагает клиентам оформить ипотеку на коммерческую недвижимость. Физические лица могут воспользоваться выгодным предложением банка и приобрести нежилое помещение по лучшим условиям, которые ниже представлены в статье. Собственники прибыльного помещения могут использовать объект как для собственной нужды иди сдать в аренду.

Читайте так же:  Госпошлина за регистрацию договора аренды в 2019 году

Изображение - Ипотека на нежилое помещение для физических лиц proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekaved.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2FPeredacha-klyucha

Вопросы ипотеки помещений предпринимательского назначения урегулированы законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ. В законодательстве РФ не рассматривается процедура оформления самого кредита на приобретение коммерческого объекта. Данный вопрос касается лишь заложенного имущества. Созданный акт регулирует отношения залога недвижимости.

К особенностям кредитования можно отнести:

  • Высокую стоимость коммерческого объекта, оказывающее влияние на сами отношения по кредитованию такой ипотеки.
  • Главной особенностью кредитования нежилой недвижимости по сравнению с жилищной ипотекой является высокая процентная ставка. К сожалению из-за высокого показателя, не все могут позволить себе приобрести коммерческую недвижимость.
  • Для коммерческой недвижимости займ выдается лишь на короткий срок времени. Если приобретая жилище, заемщик имеет право взять кредит и погасить в течение 30 лет, в данном случае придется закрыть долг в течение 10 лет.
  • Начальный взнос составляет около (30 %)

Перед выдачей кредита, банкир предъявляет жесткие требования. В этом случае учитывается срок предпринимательского стажа, доходность и другие характеристики.

В случае приобретения отдельного здания в залог, тогда оформляется и земельный участок.

Изображение - Ипотека на нежилое помещение для физических лиц proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekaved.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2FZdanie

Физическим лицам оформляется ипотека лишь в том случае, если они являются индивидуальными предпринимателями, крупными акционерами, действующими управляющими определенного предпринимательства, или собственниками малого бизнеса.

Следует отметить, что нежилое помещение могут приобрести лица, которые являются гражданами России. В обязательном порядке рассматривается кредитная история заемщика. Если предприниматель не выплачивает государству налоги и не качественно ведет бухгалтерский учет, тогда шанс на оформление ипотеки значительно уменьшается.

При подаче заявки на оформление кредита площадь объекта не должна составлять менее 150 кв.м. Ипотека на нежилое помещение выдается лицам не менее 21 и не старше 65 лет. Объект должен быть зарегистрирован исключительно на территории России. Обязательным условием является также расположение фирмы не далеко от места нахождения кредитора. Перед тем как явиться в банк за получением кредита, необходимо предъявить расчетный счет.

Приобретение коммерческой недвижимости возможно лишь в рублях. Срок выдачи кредита осуществляется от 1 месяца до 10 лет. При этом банк включает минимальный годовой процент за пользование заемными средствами. После рассмотрения кредитной истории заемщика, в банковском учреждении оформляется договор.

Крупным предпринимателям выдается кредит в размере до 5 млн. рублей. От заемщиков требуется предоставление в залог другой недвижимости, однако это условие не касается ИП. Указанными условиями могут воспользоваться те лица, которые смогут документально подтвердить платежеспособность. Каждый российский банк требуется внесение начального взноса за кредит. Процентная ставка составляет 20%.

На сегодняшний день ипотека на приобретение коммерческого объекта физическим лицом оформляется во ряде финансовых учреждениях по всей территории России. Мы подготовили для вас специальную таблицу:

Изображение - Ипотека на нежилое помещение для физических лиц proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka.zone%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F11%2F2017-11-07_095045-640x432

Ипотека на нежилое помещение набирает популярность среди предпринимателей и физических лиц, связанных с коммерцией. Причины: потребность в новых складских и офисных площадях. Можно ли взять эту недвижимость в ипотеку Сбербанка или ВТБ 24. Каковы условия, процедура оформления договора, узнаем далее.

Перед покупкой стрения, которое будет использовано в коммерческих целях, надо ознакомиться с параметрами объектов, которые к такому использованию будут готовы.

К категории “нежилых” относятся все постройки, не пригодные для постоянного проживания. А именно:

  • офисные;
  • гаражи;
  • площади для торговли;
  • складские.

Изображение - Ипотека на нежилое помещение для физических лиц proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka.zone%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F11%2F2017-11-07_123041

Примерное распределение типов помещений в категории “нежилая недвижимость” по востребованности

Ипотека на нежилые площади делится на две группы:

  1. Приобретение гаража . Взять собственный гараж стремится практически каждый автовладелец. Для человека, не связанного с транспортным бизнесом, гараж служит местом хранения личного авто.
  2. Приобретение коммерческой недвижимости . Юридическому лицу такая покупка может быть необходима как объект коммерческой недвижимости, если ее планируется использовать для оказания услуг или парковки рабочих машин.

Потребность в помещениях, где никто не будет жить, но они будут приносить прибыль, возникает и у физического (частного лица), и у юридического. У кого из них больше шансов оформить такую недвижимость?

Читайте так же:  Как продать квартиру пошаговая инструкция и перечень документов

Ипотеку на нежилую недвижимость физическому лицу не предоставляют. Исключение: собственники малого бизнеса.

Изображение - Ипотека на нежилое помещение для физических лиц proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka.zone%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F11%2F2017-11-07_133043-300x198

Ипотека на нежилое помещение особенно востребована предпринимателями, желающими не зависеть от аренды

Лицам, оформившим свою предпринимательскую деятельность официально, может выдаваться с некоторыми ограничениями, зависящими от требований банка.

Для них и предлагают наиболее интересные программы кредитования на покупку нежилой недвижимости в ипотеку крупнейшие финансовые учреждения страны – ВТБ 24 и Сбербанк.

Купить здание под офис или склад, т.е. не использовать его как жилое, можно двумя способами через Сбербанк. Оформить “Экспресс-Ипотеку” или Потребительский кредит под залог имеющейся недвижимости. Какой выбрать?

Интересным и доступным предложением для покупки нежилого помещения является “Экспресс-Ипотека”. Она позволяет взять имущество для осуществления коммерческой деятельности лицам, занимающимся индивидуальным предпринимательством, и организациям с доходом не более 60 млн. рублей в год, со сроком ведения бизнеса от 1 года.

Изображение - Ипотека на нежилое помещение для физических лиц proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka.zone%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F11%2F2017-11-07_133652

Условия оформления ипотечного договора на нежилые помещения по программе “Экспресс-Ипотека” Сбербанка

На каких условиях клиент может взять жилищную ссуду:

  1. Открытие лицевого счета в отделении того финансового учреждения, которое будет выдавать кредит, обязательно.
  2. Максимальная сумма займа – от 5 до 7 млн. рублей, она зависит от региона, где оформляется договор.
  3. Минимальная годовая ставка – 15.5%, срок кредитования – до 10 лет.
  4. Страхование купленной в ипотеку недвижимости и жизни заемщика.

Для получения кредита оформляется заявка в отделении Сбербанка и подается пакет требуемых документов. Их полный перечень можно узнать у менеджера.

Изображение - Ипотека на нежилое помещение для физических лиц proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka.zone%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F11%2F2017-11-07_134216

Отправить заявку на ипотеку для бизнеса Сбербанк предлагает через электронную форму с сайта

Заявки рассматриваются быстро, залогом служит приобретаемая коммерческая недвижимость. Удобные способы расчета за сделку способствуют ее правильному оформлению и надежно защитят от мошенничества.

Для своих клиентов Сбербанк разработал финансовый продукт Бизнес-Недвижимость. Его могут взять индивидуальные предприниматели и малые предприятия.

Изображение - Ипотека на нежилое помещение для физических лиц proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka.zone%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F11%2F2017-11-07_131801

Условия выдачи кредита “Бизнес-Недвижимость”

Обязательное условие – годовой доход не должен быть более 400 млн. рублей. Минимальная ставка – 11.8%, со сроком выплаты до 10 лет.

Сумма кредита – от 150 тыс. до 400 млн. рублей и зависит от региона. Договор ипотеки нежилого помещения заключается после завершения сделки купли-продажи.

Список документов.xls, необходимых для оформления, внушителен:

Изображение - Ипотека на нежилое помещение для физических лиц proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka.zone%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F11%2F2017-11-07_133347

Ипотеку на нежилое помещение физическим лицам можно оформить в виде нецелевого кредита, под залог покупаемой или уже имеющейся недвижимости.

Изображение - Ипотека на нежилое помещение для физических лиц proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka.zone%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F11%2F2017-11-07_134602

Параметры кредита под залог недвижимости

Для оформления необходимо выполнить ряд действий:

  1. Подать заявку и представить пакет документов.
  2. Подписать договор на кредит и ипотеку.
  3. Зарегистрировать недвижимость.
  4. Получить деньги на покупку.

Можно ли взять прочие коммерческие объекты таким образом? Да, можно приобрести и любую другую недвижимость, не предназначенную для проживания. Но только оформить заем как нецелевой кредит.

Узнаем, что ВТБ 24 может предложить клиентам. Сроки, обязательства клиентов, документы и проценты по действующим программам.

Предпринимателям предлагает ВТБ 24 взять недвижимость по программе “Бизнес-Ипотека”. Любой объект для коммерческого использования можно приобрести под залог.

Максимальная сумма кредита – 4 млн. рублей, ставка – 13,5 % за год. Срок кредитования – 10 лет. Сумма первоначального взноса – 15 % от стоимости, а при наличии дополнительного залога его можно не вносить.

Данное предложение доступно для всех юридических лиц. После завершения сделки купли-продажи необходимо приобретенное имущество предоставить для залога.

Заявку ВТБ 24 принимает в отделениях банка, также можно заполнять форму на официальном сайте.

ВТБ 24 не выдает ипотеку на нежилое помещение лицам, не ведущим бизнес. В таких случаях можно воспользоваться одной из программ по потребительским кредитам.

Ипотека на нежилые помещения в условиях рынка стала востребованным видом займа. Поэтому перед ее оформлением необходимо внимательно ознакомиться со всеми предложениями, сравнить условия кредитования и тогда выбирать самый оптимальный вариант.

Изображение - Ипотека на нежилое помещение для физических лиц 488955668
Автор статьи: Софья Строганова

Здравствуйте. Меня зовут Софья. Я уже более 9 лет работаю юристом. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать сложные и не очень вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести в удобном виде всю необходимую информацию. Перед применением описанного на сайте всегда необходима  консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 7

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here