Ипотека и займы под материнский капитал, общие правила

Предлагаем рассмотреть тему: "ипотека и займы под материнский капитал, общие правила" с комментариями профессионалов. Мы старались разъяснить все понятным языков и полностью раскрыть тему. Внимательно причитайте статью и, если возникнут вопросы, вы можете их задать в комментариях или напрямую дежурному консультанту.

Изображение - Ипотека и займы под материнский капитал, общие правила proxy?url=http%3A%2F%2Fzaimexpert.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2014%2F11%2Fava

На сегодняшний момент времени большое количество ипотечных кредитов выдается под залог средств семейного капитала, выдаваемого государством семьям для поддержки. Рассчитывать на получение маткапитала могут родители, у которых после 2008 года появилось прибавление в семействе, причем неважно рожден или усыновлен был ребенок.

Можно получить ипотечный займ под материнский капитал в Сбербанке и других кредитных учреждениях.

Займ под маткапитал можно получить на:

  • приобретение квартиры на существующем вторичном рынке;
  • строительство квартиры, участвуя в различных программах;
  • строительство частного дома своими силами.

В каждом банке (список которых представлен ниже) есть свои программы кредитования с использованием средств маткапитала.

Многие из кредитных организаций работают только с квартирами, но в некоторых из них можно взять и ипотечный займ под материнский капитал на строительство дома.

В каких банках можно взять денежные средства в долг

С маткапиталом в настоящее время работает сравнительно небольшое количество банков.

Сравнительная характеристика наиболее популярных кредитных учреждений представлена в таблице:

Продолжение таблицы:

В некоторых микрофинансовых компаниях можно получить ипотечный займ под материнский капитал без справки о доходах, но процентные ставки по таким кредитам значительно превышают аналогичные параметры банков. А сумма займа, в большинстве случаев не превышает размер семейного капитала.

Для банковских займов придется собирать большое количество различных справок и документов, а так же передавать приобретаемое имущество в залог до полного погашения задолженности. Микрофинансовые компании не требуют залога и поручителей.

Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

Целесообразность получения того или иного вида займа под средства маткапитала должен определить каждый заемщик самостоятельно.

Составление договора займа под залог квартиры от частного инвестора описано на странице.

Процедура получения займа зависит от выбранного кредитного учреждения. В общем виде она выглядит следующим образом:

  • заемщик собирает все документы, необходимые для принятия решения кредитором;
  • в офисе кредитора (в некоторых случаях можно онлайн) заполняется заявление установленной формы и вместе с пакетом документов передается кредитным экспертам;
  • специалистами кредитора принимается решение. На это может потребоваться до 14 рабочих дней. У каждого займодавца есть свои определенные сроки, которых он обязан придерживаться;
  • после одобрения кредитной организации заемщик выдирает объект недвижимости, удовлетворяющий всем личным условиям;
  • на недвижимость собирается дополнительный пакет документов и передается банку или иному займодавцу;
  • если все условия заемщика соблюдаются, то между сторонами подписываются основные документы: договор займа, договор залога, договор поручительства;

Последние два документа заключаются в случае необходимости. Если оформляется ипотечный займ под материнский капитал на 3 месяца и менее, то договора залога и поручительства не требуются.

  • средства по договору займа передаются заемщику или владельцу продаваемой недвижимости. Этот фактор зависит от формы работы банка с ипотечными кредитами.

Схема оформления займа в микрофинансовых компаниях может значительно отличаться от вышеуказанной. Этот аспект можно выяснить на сайте организации, выдающей подобные займы.

Прежде чем приступать к оформлению ипотечного займа под маткапитал требуется получить саму субсидию и виде сертификата.

Для этого надо обратиться в отделение регионального Пенсионного Фонда и предоставить:

  • заявление установленного организацией образца;
  • свидетельство о рождении второго или последующего ребенка либо документ об усыновлении;
  • паспорт человека, получающего сертификат.

После получения сертификата надо собрать пакет документов для получения банковского займа. В него входят:

  • копия паспорта человека, претендующего на получения займа под маткапитал;
  • оригинал и копия сертификата на субсидию;
  • свидетельства о заключении брака/расторжении брака и рождении детей;
  • выписку, предоставленную Пенсионным Фондом о размере средств, хранящихся на счете сертификата;
  • для заемщика – справку с места работы о стаже и размере заработной платы. Документ может оформляться по форме организации, банка или в произвольном виде. Форма документа зависит от требований кредитного учреждения;
  • документы (какие можно получить) на приобретаемое по займу имущество;
  • заявление заемщика. Документ оформляется строго по форме банка.

Для оформления обязательного договора залога потребуются:

  • документы, подтверждающие собственность залогового имущества;
  • документы, на основании которых возникло право собственности на имущество;
  • паспорт залогодателя и его копия;
  • документ об официально проведенной оценке залогового имущества;
  • страховку залогового объекта.

Если семейный капитал расходуется на строительство частного дома, то к списку документов прилагаются:

  • свидетельство, подтверждающее право собственности на землю, на которой будет производиться строительство;
  • разрешение на строительные работы.

После заключения договоров надо обратиться в Пенсионный Фонд и подать заявление об оплате части задолженности, к которому приложить:

  • паспорт и страховое свидетельство владельца маткапитала;
  • оригинал и копию сертификата семейного капитала;
  • копию кредитного договора о получении займа под маткапитал;
  • копию свидетельства о праве на владение приобретенным имуществом;
  • справку от кредитора о размере задолженности владельца маткапитала;
  • справку их ЖЭКа о составе семьи;
  • заверение в том, что после снятия всех ограничений на приобретенное имущество последнее будет переоформлено в собственность всеми членами семьи, оформленное в письменном виде. Образец документа можно найти на сайте или в отделении Пенсионного Фонда.

Погашение займа под маткапитал происходит по графику. Как правило, платежи надо производить каждый месяц.

Если ипотечный кредит предполагается погасить полностью или частично средствами семейного капитала, то для этого надо:

  • обратиться в Пенсионный Фонд с соответствующим заявлением на совершение действия;
  • дождаться решения организации;
  • обратиться в банк, выдавший ипотеку с заявлением о погашении части долга средствами маткапитала;
  • после получения согласия банка произвести перевод средств;
  • переоформить график погашения задолженности.
Читайте так же:  Оплата коммунальных услуг по штрих-коду через сбербанк онлайн пошаговая инструкция

Ипотечный займ под маткапитал отличается от обычного ипотечного кредита тем, что средства семейного капитала используются:

  • для оплаты необходимого практически во всех случаях первоначального взноса. В обычном порядке на эту процедуру требуется около 2 месяцев. В настоящее время продавцы квартир или иного недвижимого имущества охотно соглашаются подождать это время;
  • оплату части задолженности по ипотечному кредиту. В этом случае подразумевается, что займ был получен ранее и сделка полностью оформлена в соответствии с существующим законодательством.

Для Пенсионного Фонда такой вариант является наиболее предпочтительным, но далеко не все семьи могут самостоятельно оплатить первоначальный взнос для получения ипотеки.

Средства семейного капитала могут быть израсходованы по специальной банковской программе ипотечного кредитования, разработанной для семей имеющих возможность получить маткапитал.

Чаще всего семейный капитал используется для получения ипотечного займа. Для оформления сделки требуется большой пакет документом, подробнее о котором лучше всего узнать у предполагаемого кредитора.

Семейный капитал может быть использован как для оплаты основной части долга, так и для первоначального взноса. Ни в коем случае нельзя совершать противоправных действий со средствами субсидии. Это может повлечь уголовную ответственность.

О займах в компании «Достойное будущее» подробнее можно прочитать тут.

Как получить экспресс займ на Киви кошелек, описано на странице.

Видео: Как погасить ипотечный кредит материнским капиталом

Правила оформления ипотеки под материнский капитал: условия использования денежных средств и порядок погашения займа

Изображение - Ипотека и займы под материнский капитал, общие правила proxy?url=https%3A%2F%2Fposobie.net%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2Fzhenschina_i_deti_ipoteka_2_11105206-300x228

Социальная ипотека под материнский капитал – это распространенная практика, позволяющая семьям с детьми стать обладателями личной недвижимости. Таким способом заемщик оплачивает часть кредитной суммы деньгами из Сертификата, размер которого в текущем году составляет до 450 тысяч рублей. Учитывая среднерыночную стоимость жилья в России – это существенный вклад в улучшение благосостояния населения.

Подписание договора ипотечного займа подразумевает возникновение двухсторонних правоотношений, при которых финансовое учреждение предоставляет клиенту сумму средств для личного пользования, получая взаймы объект недвижимости. При этом заемщик гарантирует своевременно и регулярно погашать ипотечный займ под материнский капитал, не допуская задолженностей.

Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

Таблица № 1 «Правовое регулирование вопроса»

Вложение денег в ипотеку происходит на таких условиях:

  • целевая выплата, которая может быть использована на оплату кредита;
  • приобретенная квартира передается в залог банку, и в случае просрочек по ипотеке, может быть реализована финансовым учреждением;
  • оформление жилья в собственность происходит только после полной выплаты по кредиту;
  • оформление права владения на жилье осуществляется с предоставлением равных долей всем членам семьи заемщика.

Варианты использования материнского капитала по ипотеке

Изображение - Ипотека и займы под материнский капитал, общие правила proxy?url=https%3A%2F%2Fposobie.net%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2Fdengi_dom_1_11105258-300x200

Согласно статистическим сведениям, больше половины семейств, получивших денежный Сертификат, использовали его на улучшение жилищных условий, а именно покупку квартир или домов. Допускается приобретение недвижимости полной суммой сразу или же оформлением ипотечного займа.

Нормами действующего законодательства ограничен список целей, в пользу которых могут быть реализованы денежные средства материнского капитала. К таковым относятся:

  • оплата суммы стартового взноса;
  • погашение основного тела кредита;
  • компенсация затрат на проценты по кредиту.

При подаче заявления на целевое использование денежных средств, предстоит учитывать такие правила:

  • получится потратить финансы только на оплату покупок недвижимости;
  • участником соглашения кредитования могут также быть не только владельцы материнского сертификата, но и другие члены семьи;
  • распространяется помощь на ипотеку, оформленную как до получения маткапитала, так и после.

Важно! Задолженности по выплатам ипотеки, штрафы и просрочки не могут быть погашены с баланса материнского капитала.

Это один из самых распространенных способов использования денежных средств, но на практике возникает ряд трудностей. Так, материнский капитал, как первоначальный взнос по ипотеке, должен оформляться до внесения первой суммы денежных средств по кредиту. Это долгосрочная и сложная процедура, которая подразумевает многоразовое обращение владельца сертификата в Пенсионный фонд и в банк. Но не все банки готовы ждать проведения такой процедуры.

С другой стороны в такой способ есть возможность избежать внесения личных средств на компенсацию размера займа. В частности, предстоит учитывать следующие условия, как погасить первый взнос ипотеки материнским капиталом. К ним относятся:

  • рассчитанный размер изначальной выплаты должен быть меньше или равен сумме денег на балансе Сертификата;
  • кредит должен полностью покрывать стоимость недвижимости.

Многих заемщиков интересует вопрос, можно ли материнским капиталом погасить основную часть ипотеки. С этим не возникает никаких проблем. При этом предстоит учитывать, что дальнейшее погашение суммы задолженности после внесения денег за ипотеку, будет происходить следующим образом:

  • сокращение срока погашения ипотеки с сохранением фиксированного размера ежемесячных отчислений;
  • уменьшение объема регулярных платежей при сохранении исходного срока кредитования.

Как будет происходить погашение, зависит от условий подписанного соглашения с банком и вида ипотеки. Нюансы ипотечного договора также зависят от того, кто выступает заемщиком: молодая семья, многодетные или военнослужащие.

Изображение - Ипотека и займы под материнский капитал, общие правила proxy?url=https%3A%2F%2Fposobie.net%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2Fzhenschina_i_deti_za_kompyuterom_1_11105208-300x188Согласно общему правилу, использовать деньги с материнского капитала можно только после достижения ребенком трехлетнего возраста. Законодателем предусмотрено исключение из этого правила. В частности, если супруги становятся родителями в третий раз, то финансы могут быть реализованы досрочно.

Погашение ипотеки под материнский капитал в 2019 году будет происходить в такой последовательности:

  • поиск желаемого объекта, а также оформление договора купли-продажи;
  • подписание соглашения кредитования с банком;
  • регистрация приобретенного объекта недвижимости в государственном реестре, где указывается, что купленная квартиры переходит под залог финансового учреждения в рамках ипотечного кредитования;
  • собственноручное обращение в локальное отделение Пенсионного фонда с заявлением на выплаты;
  • рассмотрение обращения работниками ПФР и принятие решения по обращению.
Читайте так же:  Как оформить гарантийное письмо об обязательстве предоставления юридического адреса

После того, как полностью будет погашен ипотечный кредит под материнский капитал, с квартиры снимается обременение по займу.

Для того чтобы Пенсионным фондом было удовлетворено обращение на реализацию денежных средств по кредиту, предстоит подать следующий пакет документов:

  • ходатайство на использование денежных средств;
  • паспорт (в котором должно значиться гражданство, а также адрес прописки гражданина);
  • свидетельство о браке;
  • личный документ второго супруга;
  • соглашение о предоставлении целевого кредита на приобретение недвижимости;
  • «свежая» выписка финансового учреждения об остатке задолженности по ипотеке, а также сумме основного займа и ставки по процентам;
  • нотариальное соглашение, в котором заемщик обязуется после погашения кредита оформить право собственности на долю квартиры в отношении каждого члена семьи.

Все бумаги подаются в оригиналах и копиях.

Также не обойтись без оформления заявления в ПФР. На этом этапе предстоит учитывать такие условия:

  • подача заявления – это прерогатива только владельца Сертификата, то есть родителя, в пользу которого оформлены деньги;
  • документ готовится в двух экземплярах, один из которых остается у ходатайствующего;
  • в тексте обращения должно содержаться описание целей, на которые будут потрачены финансы.

Заявление будет недействительным без предоставления полного пакета сопутствующих документов.

Какие банки выдают ипотеку под материнский капитал

Таблица № 2 «Как будут оформляться займы в разных финансовых учреждениях»

Также обязательна оплата первоначального взноса, составляющего пятую часть от стоимости недвижимости. Поэтому придется добавить собственные денежные сбережения.

В начале 2019 года было принято решение запретить частным банкам использовать материнский капитал для погашения ипотеки.

Обратите внимание, что деньги из маткапитала не могут быть использованы на покупку земельного участка под застройку. Но можно оформить договор долевого участия с частичным погашением задолженности денежными средствами с баланса материнского капитала.

Ипотечным кредитованием на улучшение жилищных условий за счет средств материнского капитала занимаются большинство крупных банков России. Однако есть определенные нюансы, условия и ограничения, которые обязан соблюдать каждый заемщик.

Условия получения материнского капитала под ипотеку

Для одобрения Пенсионным Фондом заявки на получение материнского капитала заявитель обязан выполнить несколько условий:

  1. Так как выплаты ПФР занимают минимум 2 месяца (в некоторых случаях до полугода), то необходимо подать заявление заранее.
  2. Заемщик должен знать, какое именно жилье собирается приобрести — в стадии строительства или готовое. В первом случае недвижимость дешевле, но сроки получения точно установить нельзя, поэтому не все банки выдают ипотеку на жилье в новостройках.
  3. Каждый член семьи, включая несовершеннолетних, обязан получить долю.
  4. Только когда семья выполнит все обязательства перед банком, недвижимость будет считаться их собственностью.
  5. Страхование является обязательным во многих банках. Некоторые финансовые организации страхуют только на случай потери заемщиком стабильного дохода.
  6. В 2018 году разрешено только целевое применение материнского капитала под ипотечное кредитование.

Целевым использованием, на которое может рассчитывать семья, считается:

  • реконструкция и строительство объектов недвижимости;
  • ипотека на покупку жилого объекта;
  • на объекты, которые строятся в момент одобрения ипотеки.

Изображение - Ипотека и займы под материнский капитал, общие правила proxy?url=https%3A%2F%2Fmatkapital.org%2Fwp-content%2Fplugins%2Fwp-special-textboxes%2Fthemes%2Fstb-metro%2Finfo2

Изображение - Ипотека и займы под материнский капитал, общие правила proxy?url=https%3A%2F%2Fmatkapital.org%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F02%2Fmk-ipoteka

В 2018 году существует несколько нюансов, согласно которым действует сертификат на маткапитал:

  • семья вправе получить только 1 сертификат, использовать средства можно на разные цели;
  • сертификат не требуется менять, если сумма будет проиндексирована (индексация произойдет автоматически);
  • сроки для использования сертификата законом не установлены, после появления в семье 2 ребенка они получают право на МК;
  • мать или отец имеют право заполнить заявление в любой момент после достижения ребенком 3 лет;
  • для средств материального капитала не предусмотрен налог;
  • получить сертификат можно только после предъявления паспорта;
  • существует 4 ситуации, при которых сертификат перестает действовать:
    • владелец признан умершим или пропавшим без вести;
    • родителей ребенка, на которого положена поддержка, лишили прав через суд;
    • семья полностью израсходовала средства;
    • родитель совершил преступление против личности ребенка.
  • владелец получит дубликат сертификата в случае его потери.

Изображение - Ипотека и займы под материнский капитал, общие правила proxy?url=https%3A%2F%2Fmatkapital.org%2Fwp-content%2Fplugins%2Fwp-special-textboxes%2Fthemes%2Fstb-metro%2Finfo2

Способ получения ипотеки под материнский капитал пошагово

Законодательством прописаны права граждан использовать государственную помощь под ипотеку, при этом стандартный процесс ее получения состоит из 14 шагов:

  1. Выбрать финансовое учреждение.
  2. Подготовить необходимые бумаги.
  3. Подать заявку по форме банка.
  4. Рассмотрение заявления на ипотеку занимает до 7 дней.
  5. Банк дает согласие.
  6. Найти подходящую недвижимость (только на территории России).
  7. Оформить договор с застройщиком, представить документы в банк.
  8. Подписать договор ипотечного кредитования с банком.
  9. Получить денежные средства.
  10. Зарегистрировать сделку.
  11. Перевести средства продавцу согласно договору купли-продажи.
  12. Подойти в выбранный ПФР, предоставить бумаги для получения МК.
  13. У ПФР есть 10 дней, чтобы одобрить или отклонить заявку.
  14. Деньги поступают в банк.
  15. Заявитель подходит в банк с просьбой пересчитать ежемесячные платежи.

Заявитель имеет право выбрать из 5 вариантов недвижимости:

  • новостройка;
  • вторичное жилье;
  • вложить в пай ЖСК;
  • готовый жилой дом;
  • оплата строительства жилого дома.

Финансовые учреждения принимают определенные риски, предоставляя гражданам средства ипотечного кредитования. Поэтому заемщик должен соответствовать определенным требованиям.

Как правило, банки более лояльно относятся к клиентам, получающим зарплату на их карты. Стандартные требования включают в себя:

  • возраст не младше 21 года и не старше 75 лет;
  • официальный стаж на текущем рабочем месте от 6 месяцев;
  • присутствие созаемщиков, если уровень дохода недостаточно высокий;
  • общий официальный стаж от года.

Ипотечное кредитование под материнский капитал доступно только гражданам России, обратиться можно в отделение по месту проживания или нахождения недвижимости.

Любое финансовое учреждение потребует от заемщика документы, подтверждающие его личность и основания получения ипотеки, в том числе:

  • паспорт и копия;
  • справка об уровне дохода (от работодателя);
  • трудовой контракт или любой документ, подтверждающий официальное трудоустройство;
  • если регистрация временная, то справка из ФМС по месту пребывания;
  • документы на собственность, которую заявитель планирует получать;
  • если заемщик предоставляет собственность под залог, документы на право собственности;
  • сертификат на материнский капитал;
  • если средства МК использовались ранее, справку из ПФР об остатке на счету.
Читайте так же:  Ставки и сроки оплаты авансовых платежей по земельному налогу для юридических лиц

Банк имеет право потребовать дополнительные документы.

Одним из главных правил использования семейного капитала является достижение ребенком 3 лет (либо по прошествии 3 лет после усыновления). Однако законодательством установлено исключение: средства разрешено привлечь раньше, если заявитель имеет долг перед банком или собирается оформить заем. Сюда входят как ипотеки, так и кредиты, направленные на улучшение жилищных условий.

Если семья решила вложить МК в собственность, и ребенку исполнилось 3 года, они могут обратиться в банк и погасить первоначальный взнос средствами государственной поддержки.

В 2015 году был принят закон, разрешающий привлечение семейного капитала на первоначальный взнос. Было решено, что это даст возможность взять ипотеку семьям, у которых не хватает собственных средств для осуществления первоначального взноса. Основными преимуществами изменений являются:

  • уменьшение ежемесячного взноса по ипотеке;
  • более активное использование средств материнского капитала;
  • обеспечение рынка недвижимости покупателями во время кризиса.

Чтобы оформить сделку, нужно заключить договор с банком, затем подать заявление в ПФР и указать «на внесение первоначального взноса». ПФР понадобится до 2 месяцев для перечисления средств, что должно быть указано в договоре ипотечного кредитования.

Чтобы уплатить взнос, заявителю необходимо подойти в выбранное отделение ПФР и подать следующие документы:

  1. Внутренний паспорт.
  2. СНИЛС.
  3. Сертификат.
  4. Копия договора с финансовым учреждением.
  5. Договор об ипотеке, зарегистрированный в УФРС, если заемщик представляет недвижимость в залог.
  6. Обещание заемщика предоставить долю каждому члену семьи, заверенное у нотариуса. Время разделения собственности зависит от договора с банком:
    1. при уплате первоначального взноса сразу после получения банком средств;
    2. когда обязательства перед банком будут использованы и обременения на недвижимость сняты;
    3. если ипотека берется под строительство недвижимости, после введения собственности в эксплуатацию.

Уплата первоначального взноса является популярным методом использования МК, однако у него есть некоторые минусы:

  • такое ипотечное кредитование считается более рискованным для банков, многие не разрешают использовать субсидии;
  • если финансовое учреждение получает поддержку от государства, оно не приветствует уменьшение ежемесячной выплаты по ипотеке;
  • суммы социальной помощи может не хватить на оформление ипотеки, при этом разрешено добавить собственные сбережения.

Изображение - Ипотека и займы под материнский капитал, общие правила proxy?url=https%3A%2F%2Fmatkapital.org%2Fwp-content%2Fplugins%2Fwp-special-textboxes%2Fthemes%2Fstb-metro%2Finfo2

Чтобы семья смогла получить сертификат на выплату основной суммы, она обязана написать заявление и предоставить в ПФР следующие бумаги:

  • внутренний паспорт;
  • сертификат;
  • СНИЛС;
  • договор ипотечного кредитования и копию, либо договор займа на строительство или покупку недвижимости;
  • если заемщик представил недвижимость в залог, то копию договора, зарегистрированную в УФРС;
  • любые документы, подтверждающие право собственности на покупаемую недвижимость;
  • свидетельство из финансовой организации о сумме долга либо процентов по ипотеке;
  • если заемщик участвует в долевом строительстве, то копию договора долевого участия, зарегистрированного в УФРС;
  • письменное обещание заемщика оформить долю на каждого члена семьи, заверенное у нотариуса;
  • любые документы, которые подтверждают получение денежных средств по ипотечному договору.

Изображение - Ипотека и займы под материнский капитал, общие правила proxy?url=https%3A%2F%2Fmatkapital.org%2Fwp-content%2Fplugins%2Fwp-special-textboxes%2Fthemes%2Fstb-metro%2Finfo2

Банковские программы предлагают ипотеку на различных условиях, основными из которых являются:

  • минимальная сумма займа;
  • величина процентной ставки;
  • временной отрезок, на который выдаются средства;
  • размер первоначального взноса;
  • последствия, если заемщиком были нарушены обязательства (дополнительные комиссии, штрафные санкции и т.д.);
  • возможность досрочно погасить ипотеку.

Изображение - Ипотека и займы под материнский капитал, общие правила proxy?url=https%3A%2F%2Fmatkapital.org%2Fwp-content%2Fplugins%2Fwp-special-textboxes%2Fthemes%2Fstb-metro%2Finfo2

Сбербанк разрешает приобретать готовые или строящееся жилые помещения в ипотеку. Банк одобряет погашение займа с помощью семейного капитала, как для основной части долга, так и для первоначального взноса. Гражданам доступны ипотеки на следующих условиях:

  • минимальная сумма составляет 300 000 рублей;
  • ставка от 9% годовых;
  • либо страховка, равная 1% от суммы, либо увеличение годовой ставки на 1%;
  • максимальный срок равен 30 годам.

Основным преимуществом Сбербанка является возможность учесть неофициальные источники дохода. В этом банке есть шанс получить самую крупную сумму.

В организации действует специальная программа привлечения ипотеки под материнский капитал, основными условиями являются:

  • годовая ставка от 9.7%;
  • сумма от 600 000 до 60 миллионов рублей;
  • максимальный срок составляет 30 лет;
  • страховка жизни от 0.5%.

Обязательный первоначальный взнос по ипотеке равен 5% от суммы. Основным плюсом банка является отсутствие затрат на иждивенцев при расчете платежеспособности гражданина. Это приводит к увеличению суммы ипотеки или понижению процентной ставки.

Под семейный капитал учреждение предоставляет ипотеку на следующих условиях:

  • минимальная сумма равна 300 000 рублей;
  • ставка от 9% годовых;
  • максимальный срок равен 360 месяцам;
  • одна из самых дешевых страховок, от 0.2%.

Банк лояльно относится к кредитной истории гражданина, однако минимальный первоначальный взнос составляет 10%, если заявитель не может предъявить форму 2 НДФЛ (от работодателя о сумме официального дохода).

В банке действует специальная программа для получения ипотеки под МК:

  • самая большая минимальная сумма, 600 000 рублей;
  • годовая ставка равна 9.9%;
  • временные рамки от 1 года до 25 лет;
  • минимальная страховка равна 0.2%.

Райффайзенбанк не учитывает иждивенцев при расчете платежеспособности гражданина, однако минимальный первоначальный взнос равен 10% от общей суммы. Этот банк является одним из немногих, предоставляющих возможности покупки коттеджа в ипотеку.

В банке следующие условия предоставления ипотеки под государственную поддержку:

  • годовая процентная ставка равна 9.4%;
  • максимальный срок равен 25 годам;
  • 3% страхование жизни;
  • сумма ипотеки составляет от 100 000 до 20 миллионов рублей.

Изображение - Ипотека и займы под материнский капитал, общие правила proxy?url=https%3A%2F%2Fmatkapital.org%2Fwp-content%2Fplugins%2Fwp-special-textboxes%2Fthemes%2Fstb-metro%2Finfo2

Программа материальной поддержки многодетных семей дает гражданам возможность оформить ипотечный кредит и погасить его часть средствами материнского капитала. В 2018 году выбор банков, работающих с привлечением МК, достаточно велик.

Читайте так же:  Выселение из жилья, часть ипотеки по которому оплачена маткапиталом

Как взять ипотеку под материнский капитал – условия получения в 2018 году и примеры расчетов + обзор банков с выгодными тарифами оформления ипотеки

Приветствуем наших читателей! Дмитрий Шапошников снова с вами.

Мы продолжаем серию публикаций о материнском капитале. В сегодняшнем выпуске я уделю внимание актуальному для многих семей вопросу – использованию материнского капитала в ипотечном кредитовании.

Изображение - Ипотека и займы под материнский капитал, общие правила proxy?url=https%3A%2F%2Fhiterbober.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F07%2FIpoteka-pod-materinskij-kapital

1. Ипотека под материнский капитал – преимущества, выгоды, проценты

Решение жилищного вопроса актуально для каждой семьи, в которой появляется второй, третий или последующий ребенок. Возрастающие текущие расходы существенно снижают шансы на покупку или строительство нового жилья на личные сбережения.

К счастью, есть возможность исправить ситуацию с помощью государственных дотаций. Статистика Пенсионного Фонда свидетельствует, что с первого года действия программы маткапитала самым востребованным и актуальным направлением в использовании средств было улучшение условий жилья.

Из 3 млн. семей, воспользовавшихся маткапиталом на начало 2015 для улучшения статуса жилья, 70% заявителей реализовывало свои проекты с помощью кредитных инструментов (в том числе – ипотечных договоров).

Популярность займов под маткапитал на покупку либо строительство жилья объясняется просто – расходовать средства на другие направления менее рентабельно и более проблематично.

Проценты по ипотеке для семей, воспользовавшихся материнским капиталом, не превышают стандартных показателей (9-14% годовых), а в некоторых случаях даже снижены. Правда, положительное решение по выдаче ипотечного кредита, выносится далеко не во всех случаях.

Выгодно ли погашать ипотечные кредиты материнским капиталом? Ответ – да, а чтобы не быть голословными приведём пример расчетов.

Допустим, размер ипотечного кредита – 1 800 000 рублей. По такой сумме ежемесячный платеж равен 20 068 рублей. Взнос материнского капитала в полном размере считается вариантом досрочного погашения кредита и влияет на величину ежемесячного взноса.

После оформления договора окончательная сумма долга уменьшается, соответственно уменьшаются и проценты по кредиту. Теперь они равны примерно 16 500 – 17 000 тысяч в месяц.

Для получения ипотеки под маткапитал семья заёмщика должна соответствовать требованиям, предъявляемым финансовыми организациями.

От заёмщиков требуется:

  • наличие постоянного дохода, подтвержденного справками;
  • стаж работы на текущей должности не менее 6 месяцев (в некоторых банках – 3 года);
  • безупречная кредитная история.

При оформлении учитывается только легальный («белый») доход заемщика. Жилплощадь, которая приобретается по ипотеке, оформляется в собственность на всех членов семьи.

Сложность в том, что не все банки готовы работать с материнским капиталом, поэтому большого выбора у желающих воспользоваться сертификатом нет.

Во всех случаях вопрос решается в индивидуальном порядке после предварительной беседы потенциального заёмщика с представителями финансовой организации.

Более подробно обо всех видах займов под материнский капитал, читайте в отдельной статье.

Владимир Путин выступил с инициативой продлить срок действия программы материнского капитала до 2022 года. Кроме того, он предложил ввести выплаты ежемесячные за первого ребенка в сумме, которая будет рассчитываться исходя из прожиточного минимума.

Реформа коснётся и способом использования маткапиатла. С 2018 года его можно будет тратить не только на улучшение жилищных условий и образование, но и на уход за детьми дошкольного возраста.

Что касается поддержки ипотечной программы, то родители смогут брать кредиты под залог приобретаемого жилья с государственной поддержкой. Если средний расзмер ипотечной ставки равен 10%, то 4% оплатит государство.

Смотрите ролик на эту тему:

2. Варианты использования материнского капитала в ипотеке

Общее правило, регламентированное законодательством, гласит:

Средства по сертификату на семейный капитал могут быть израсходованы НЕ раньше, чем по прошествии 3 лет с рождения 2-го (третьего или последующего) ребенка.

Есть важное исключение из этого правила: капиталом можно воспользоваться, не дожидаясь трехлетия, если речь идёт о погашении долга заявителя перед банком или иной финансовой организацией. Исключение распространяется и на кредиты, обеспеченные ипотекой.

Изображение - Ипотека и займы под материнский капитал, общие правила proxy?url=https%3A%2F%2Fhiterbober.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F06%2FKak-ispolzovat-materinskij-kapital-v-ipoteke

Вообще семейный капитал допускается направлять как на погашение уже имеющегося кредита, так и для оформления нового. Правда, эти кредиты должны быть получены исключительно на жилищные нужды.

Итак, ребенок достиг возраста 3 лет, и его родители решили направить государственные средства на улучшение жилищных условий. Теперь они могут взвесить все «за» и «против» и обратиться в банк, выдающий ипотечные кредиты под материнский капитал.

Право на использование маткапитала в качестве первоначального взноса по ипотеке стало доступным в мае 2015 года, когда был принят соответствующий закон.

Новые возможности, по мнению представителей Госдумы, позволят улучшить жилищные условия семей, которые не могут получить положительного решения по ипотеке в связи с отсутствием нужного количества денег для внесения первичного взноса.

Другие преимущества от вступления в силу нового закона:

  • повышение эффективности в использовании материнского капитала;
  • снижение суммы ежемесячного платежа и процентных ставок по кредитам;
  • поддержка рынка недвижимости в условиях экономического кризиса.

Поскольку сумма семейного капитала с 2015 года — 453 026 руб., этих денег во многих случаях вполне хватает на погашение первоначального взноса, обычно составляющего 10-20% от всего кредита.

Для оформления данной сделки нужно подать заявление в местный филиал Пенсионного Фонда, а затем заключить договор с банковской организацией, предоставляющей соответствующие услуги.

Погасить основной долг можно только по кредитам, взятым с целью приобретения (строительства) жилья. Любые другие займы, в том числе выданные в микрофинансовых организациях (МФО), погашать с помощью маткапитала запрещается.

Данный запрет имеет законную силу и закреплен соответствующей статьей от марта 2015 года. Принятие запрета связано с большим количеством злоупотреблений со стороны МФО и других компаний, использующих незаконные схемы обналичивания МСК.

Штрафы, просрочки, комиссии и пени за просрочку платежей и невыполнение долговых обязательств погасить с помощью семейного капитала нельзя.

Читайте так же:  Порядок прописки ребенка в квартиру без согласия собственника

3. Как оформить ипотеку под материнский капитал – 3 простых шага

Порядок действий при оформлении ипотеки под материнский капитал стандартный:

  1. Квартира (или другое жильё) оформляется в собственность.
  2. Банк переводит деньги на счет продавца.
  3. Квартира остаётся в залоге (под ипотекой) до погашения всей суммы долга вместе с процентами.

Прежде чем приступить к покупке квартиры в ипотеку, необходимо достичь договоренности с Пенсионным Фондом и банком. На оформление сделки может уйти 1-3 месяца и более: чтобы сократить сроки, стоит собрать все документы и изучить алгоритм действий заранее.

Требуется предоставить в банк следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • сертификат на материнский капитал;
  • пенсионное страховое свидетельство;
  • документы, подтверждающие платежеспособность (справка об основных доходах с печатью работодателя, справка о дополнительных доходах);
  • справку об отсутствии задолженности по коммунальным платежам.

Нужны также документы, подтверждающие сделку купли/продажи квартиры или дома, справки из БТИ и прочие технические бумаги.

При согласии банка на оформление ипотеки решение о переводе средств принимается Пенсионным Фондом. Организация имеет право рассматривать заявление и осуществлять проверку несколько месяцев (2-3), после чего даёт согласие на процедуру либо отказывает заемщику.

Изображение - Ипотека и займы под материнский капитал, общие правила proxy?url=https%3A%2F%2Fhiterbober.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F06%2FZayavlenie-v-Pensionnyj-Fond

В Фонд нужно предоставить копии личных документов, данные о приобретаемом по договору жилом помещении, банковские справки. Все кредитные документы из банка должны соответствовать установленным требованиям, иначе в прошении будет отказано.

Договор на оформление ипотеки под материнский капитал предполагает согласие родителей на полный или частичный перевод средств семейного капитала в банк для погашения первоначального взноса или текущего долга.

После перевода из Пенсионного Фонда банк меняет график погашения кредита и уменьшает размер ежемесячных взносов.

В договоре супруги оформляются как созаёмщики. Банк и Пенсионный Фонд совместно контролируют юридическую чистоту сделки.

Если вы уже использовали маткапитал для каких-либо целей (например, на обучение ребенка), оформить ипотеку с нуля не получится. В этом случае можно воспользоваться сертификатом только для погашения существующего долга.

4. Как избежать обмана при оформлении ипотеки под мат капитал

Первое правило, которое поможет вам избежать мошенничества: работайте только с официальными организациями – крупными банками и непосредственно Пенсионным Фондом.

Аферисты могут представиться вам работниками известных компаний: стоит проверить их документы или поинтересоваться в банках и ПФР, работают ли у них такие сотрудники.

Схемы мошенничества с МСК довольно многочисленны:

  • заключение фиктивных договоров займа и изъятие комиссионных за посредничество у владельцев сертификатов;
  • получение согласия на обналичивание сертификата и изъятие его у владельцев;
  • покупка строящегося жилья с помощью маткапитала с последующей перепродажей прав.

Не будем упоминать варианты, когда аферистами оказываются сами владельцы сертификатов, приобретающие жильё с целью его дальнейшей реализации.

И ещё несколько важных пунктов:

  1. Если вы планируете использовать материнский капитал в ипотеке, необходимо уведомить об этом ПФР за 6 месяцев или ранее, поскольку все выплаты в этой организации планируются раз в полугодие.
  2. Заранее определитесь, какое жильё вы хотите приобрести – готовое или на стадии строительства. Во втором случае вы выиграете в цене, но и сроки получения жилья будут более неопределенными.
  3. Квартира регистрируется на всех челнов семьи в равных долях.
  4. Право на распоряжение квартирой (продажу, обмен, дарение) появляется только после выполнения обязательств по выплате.

Обязательным условием оформления договора с банком является страхование. Некоторым кредитным финансовым организациям достаточно страхования на случай утраты трудоспособности или увольнения заёмщика.

Изображение - Ипотека и займы под материнский капитал, общие правила proxy?url=https%3A%2F%2Fhiterbober.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F06%2FStrahovanie-i-ipoteka

Другие фирмы требуют от клиента страхования жизни и страховку на случай порчи недвижимого имущества. В случае досрочного погашения долга вернуть оплаченную часть страховки не получится.

5. Какие банки выдают ипотеку под материнский капитал – ТОП-7 самых надежных банков

В 2018 году несколько десятков банков России работают с материнским капиталом. Мы выбрали семь самых надежных финансовых организаций и представляем их вниманию читателей.

Ранее эта финансовая организация выдавала ипотеку под мат капитал только для готовых объектов. Однако теперь Сбербанк оказывает поддержку семьям, желающим приобрести жильё на стадии строительства, и даже помогает найти средства на реконструкцию и ремонт домов и квартир.

Банк выдаёт кредиты на улучшение жилищных условий с минимальным первичным взносом (5%). Средства семейного капитала принимаются как первичная сумма для уплаты долга и как погашение основного ипотечного кредита.

Направления вложений государственных средств стандартные: покрытие первоначального взноса, снижение суммы взноса, погашение основной задолженности. Кредит выдаётся на покупку первичного, вторичного или строящегося жилья.

Данное финансовое учреждение не принимает материнский капитал в качестве первоначального взноса, но погашает им основной долг по ипотечному кредиту и процентам по нему.

Относительно недавно работает с материнским капиталом, но предлагает своим клиентам несколько вполне качественных финансовых продуктов, призванных улучшить жилищные условия семей с 2 и более детьми.

Компания работает с семейным капиталом с 2009 года. Схема предоставления услуг давно отработана – все возможные варианты использования государственного сертификата на маткапитал доступны для заемщиков и оформляются максимально быстро.

Работает по двум программам «МК» и «МК плюс». Желающие приобрести жильё в кредит могут покрыть часть задолженности или внести первоначальный взнос. Решения по выдаче ипотечного займа принимаются за 1 день.

Сводная таблица по всем банкам:

Изображение - Ипотека и займы под материнский капитал, общие правила 488955668
Автор статьи: Софья Строганова

Здравствуйте. Меня зовут Софья. Я уже более 9 лет работаю юристом. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать сложные и не очень вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести в удобном виде всю необходимую информацию. Перед применением описанного на сайте всегда необходима  консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 7

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here