Ипотека для военнослужащих по контракту – условия в 2019 году

Предлагаем рассмотреть тему: "ипотека для военнослужащих по контракту – условия в 2019 году" с комментариями профессионалов. Мы старались разъяснить все понятным языков и полностью раскрыть тему. Внимательно причитайте статью и, если возникнут вопросы, вы можете их задать в комментариях или напрямую дежурному консультанту.

Условия предоставления военной ипотеки в 2019 году, как работает программа

Всегда бесплатная юридическая помощь:

  • Мск: 8 (499) 703-35-33 доб. 579
  • СПб: 8 (812) 309-06-71 доб. 231
  • Общий: 8 (800) 555-67-55 доб. 206

По статистике, самыми социально необеспеченными слоями населения в России считаются бюджетники. Даже военным если и полагается жилье от государства, то на очереди приходится стоять десятки лет. Накопить на собственный кров, откладывая средства с зарплаты, практически нереально. Без помощи государства в вопросе жилища не обойтись.

С 2005 года военнослужащие приобрели возможность получить военную ипотеку, это определенный вид кредитования, в котором государство принимает непосредственное участие, причем не на стороне банка, а на стороне заемщика.

Изображение - Ипотека для военнослужащих по контракту – условия в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fprizivaut.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2Fvoennaya-ipoteka-2019-02

До того времени, как военная ипотека впервые заработала в России, предполагалось, что военнослужащий получить жилье после увольнения по выслуге лет. Но теоретическое право на жилье и практическая составляющая его реализации – это разные вещи. Оказывалось, что пенсионерам приходилось годами ожидать своей очереди, то есть, государство не в состоянии было выделить квартиру военнослужащему, ушедшему в отставку.

Изображение - Ипотека для военнослужащих по контракту – условия в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fprizivaut.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2Fvoennaya-ipoteka-2019-01

Сущность работы военной ипотеки была определена федеральным законодательством. Не вдаваясь пока в подробности, отметим, что реальное жилье можно получить уже через три года от момента начала участия в ипотеке, причем практически всю стоимость жилья оплачивает государство в виде внесения ежемесячного платежа.

Простыми словами, военная ипотека – это обычная ипотека, в которой выплачивает взносы не гражданин, а Министерство обороны.

Несмотря на сравнение военной ипотеки с гражданской, первая имеет ряд отличительных черт, которые дают ей несомненные преимущества.

  • Прежде всего, как мы уже упоминали, отличие заключается в том, что ежемесячные платежи вносит не заемщик, а государство.
  • Существует определенный верхний порог на субсидированную сумму, он составляет 2 200 000 рублей. Именно эту часть покрывает федеральный бюджет. Но это вовсе не означает, что установлен предел для стоимости приобретаемого жилья. Военнослужащий вправе выбрать более дорогое жилье, но остаток суммы он обязан внести из собственных накоплений.
  • В качестве объекта выбранной недвижимости для данной программы может быть представлен частный дом и выделенным участком земли. Обращаем внимание, что приобрести одну землю без постройки по военной ипотеке нельзя.
Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

Изображение - Ипотека для военнослужащих по контракту – условия в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fprizivaut.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2Fvoennaya-ipoteka-2019-03

Несмотря на то, что процедура получения кредита отлажена и действует уже более десятка лет, для того, чтобы стать участником военной ипотеки, необходимо провести серию подготовительных действий. Прежде всего, военнослужащий обязан стать участником накопительной ипотечной системы (НИС). После этого, даже если солдат не торопится покупать жилье, на его счет производятся ежемесячные начисления средств, это как раз те средства, которые перечисляются Министерством обороны.

Через три года после регистрации в системе НИС можно будет искать жилье. Размер накоплений на личном счете достаточен для того, чтобы внести первоначальный взнос. Последующие выплаты от МО будут идти на совершение ежемесячных платежей. Если выбрать квартиру не в столичном регионе, то за 15-20 лет вполне реально расплатиться по ипотеке государственными средствами.

Изображение - Ипотека для военнослужащих по контракту – условия в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fprizivaut.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2Fvoennaya-ipoteka-2019-08

Так как общая сумма займа ограничена значением 2 200 000 рублей, то гражданин должен будет определить необходимость внесения дополнительных средств. Но еще раз заметим, что на эти деньги вполне реально найти жилье площадью 54 квадратных метра, что является нормой для семьи из трех человек. Отрадно то, что при этом квартира или дом не ограничиваются по площади. Самое главное – уложиться в максимальную сумму. Если же такой возможности нет, то придется доплачивать.

Пару слов следует добавить про систему НИС. На самом деле, это ведомство, на которое возложена обязанность по регулированию и контролю выдачи субсидии. Организация занимается мониторингом всех ипотечных отчислений, индексацией выплат, а также выдачей накопившихся средств при наличии кредитного договора. Ежемесячные отчисления для всех военнослужащих одинаковые, они не зависят от денежного довольствия и индексируются согласно уровню инфляции.

Воспользоваться услугой ипотечного кредитования, о которой ведется речь, может лишь ограниченный контингент, это, прежде всего, военнослужащие РФ. Подобная программа применима и для МВД, МЧС, а также ФСБ. Все сотрудники силовых ведомств находятся в одинаковых условиях. Для них программа работает в едином режиме.

Если не подать заявление в НИС, то военнослужащий будет зарегистрирован в системе автоматически, однако, во избежание потери драгоценного времени, следует самостоятельно подавать рапорт о зачислении в систему.

Изображение - Ипотека для военнослужащих по контракту – условия в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fprizivaut.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2Fvoennaya-ipoteka-2019-05

В систему НИС автоматически зачисляются офицеры, если их первое звание получено после 1 января 2005 года. Сюда же относятся и прапорщики, чья выслуга после 1 января 2005 года составляет или превышает 3 года. По заявлению в НИС будут включены все военнослужащие (рядовые и сержанты включительно), заключившие с МО контракт после 1 января 2005 года.

На протяжении всего времени работы программы военнослужащий должен служить в армии. Обычно до 45 лет он успевает приобрести свое жилье, пусть даже в теоретическом плане. Но если солдат уволится из армии, то военная ипотека станет гражданской, это означает, что по линии Министерства обороны перестанут поступать средства, и гражданин обязан вносить платежи самостоятельно. Если будут нарушены условия погашения кредита, то квартира перейдет в собственность Министерства обороны.

После того, как пройдет три года с момента регистрации в НИС, военнослужащий может внести первый взнос за жилье. Однако он имеет право подождать, пока на его счете не накопится более солидная сумма. Условия военной ипотеки в 2019 году практически не изменились. Вся процедура получения жилья образно разбита на несколько этапов.

Сначала выбирается квартира и устанавливается устная договоренность с ее хозяином или застройщиком. Затем необходимо узнать, какие банки предоставляют военную ипотеку и на каких условиях. К основным данным относятся сроки ипотеки, максимальная сумма, процентная ставка и первоначальный взнос. Традиционно считается, что самым надежным кредитором является Сбербанк, однако и у других коммерческих банков есть много интересных преимуществ.

Читайте так же:  Порядок и особенности отключения электроэнергии за неуплату коммунальных услуг в 2019 году

Изображение - Ипотека для военнослужащих по контракту – условия в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fprizivaut.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2Fvoennaya-ipoteka-2019-06

О принятом решении необходимо поставить в известность МО и подписать необходимые документы. После небольших бюрократических операций можно будет въехать в собственную квартиру. Но на словах все выглядит достаточно привлекательно. Что же ожидает в реалии?

Если у военнослужащего нет офицерского звания, то стать участником НИС он может только по собственному заявлению. На имя командира части необходимо подать рапорт, дождаться регистрации в системе, а затем отсчитать три года от времени этой регистрации.

Следующий шаг – подбор жилья. Если нужно, чтобы государство полностью оплатило приобретение, то стоимость дома или квартиры не должна превышать 2 200 000 рублей. Следует обратить внимание на выполнение ряда требований:

  • жилье расположено на территории РФ;
  • жилье не является аварийным или ветхим;
  • окна и двери находятся в удовлетворительном состоянии;
  • кухня и жилая зона разделены (нельзя будет купить квартиру-студию).

В выбранный банк необходимо предоставить пакет документов. В него входит заявление, паспорт, военный билет, документ об участии в ипотеке, а также документы на приобретаемое жилье. На самом деле выбрать банк не так просто, как кажется. Помимо того, что условия банка должны подходить военнослужащему, этот банк должен одобрить предоставление ипотеки. Известно, что не все банки одинаково лояльно относятся к заемщикам.

Изображение - Ипотека для военнослужащих по контракту – условия в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fprizivaut.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2Fvoennaya-ipoteka-2019-07

При получении положительного решения из банка последний направляет запрос в Министерство обороны, там, в свою очередь, подтверждается актуальность предоставленной информации. После этого начинается процесс оформления ипотечного договора, в котором участвует заявитель, представитель банка и представитель Министерства обороны.

По заключенному договору Министерство обороны обязано перечислить деньги с накопительного счета военнослужащего, которые будут зачтены, как первоначальный взнос. Когда эти деньги поступят в банк, тот перечисляет предыдущему владельцу квартиры всю ее стоимость. Далее МО ежемесячно вносит определенный платеж в счет погашения ипотеки.

Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

После оформления ипотеки необходимо документально оформить покупку жилья, а также зарегистрировать жилье на себя (с обременением). Обременение означает, что вы не сможете продать ипотечное жилье, так как оно находится под залогом.

Несмотря на кажущуюся стабильность, любой участник ипотеке желает быть в курсе событий. Для этого необходимо следить за актуальными м свежими новостями. Прежде всего, военнослужащий может контролировать свои накопления в НИС. Удобнее всего воспользоваться онлайн калькулятором, позволяющим рассчитывать суммы за выбранный период времени.

Положительной новостью считается то, что выплаты будут индексироваться. На начало 2019 года ежегодная компенсация от государства составит около 268 тысяч рублей. Повышение сопряжено с правительственным постановлением об увеличении зарплат бюджетникам на 4%.

Изображение - Ипотека для военнослужащих по контракту – условия в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fprizivaut.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2Fvoennaya-ipoteka-2019-04

В порядке оформления документов военная ипотека в 2019 году не будет отличаться от программ прошлогодних, но позитивные изменения все же произошли.

  1. Во-первых, снизился процент по ипотеке. Если он в среднем был 12%, то теперь составляет 9%.
  2. Во-вторых, максимальная сумма кредитных средств увеличивается с 2 200 000 рублей до 2 400 000 рублей.

Традиционно сложилось общественное мнение о том, что ипотека – это особая кабала перед государством. Но программа военной ипотеки пока показывает свою выгоду и преимущество.

Почему мы употребляем слово «пока»? Да потому что еще ни одна программа не завершилась, чтобы сделать полноценный анализ ее работы. Но уже одно можно четко сказать, что военная ипотека имеет преимущества не только перед гражданской ипотекой, но и перед программой обеспечения жильем, действовавшей до этого.

По указанной программе не хватало жилого фонда, чтобы обеспечить всех нуждающихся. В первую очередь, жильем обеспечивались ветераны ВОВ. Выдача денежных средств позволила более эффективно работать над созданием благоприятных условий жизни военнослужащих, тем более, что получение служебного жилья никак не отражается на ипотеке.

Приветствуем! Программа господдержки военнослужащих, проходящих службу в Российской армии по контракту, является эффективной мерой по улучшению жилищных условий без ожидания выхода на пенсию. Оформление льготного ипотечного кредита для военнослужащих любого ранга или звания при соблюдении установленных требований по выслуге лет и сроку контракта поможет приобрести жилье на выгодных условиях. Подробнее о том, что такое ипотека для военнослужащих по контракту читайте далее.

Военная ипотека: понятие и законодательное регулирование

Изображение - Ипотека для военнослужащих по контракту – условия в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekaved.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F11%2Fipoteka-dlya-voennosluzhashih-po-kontraktu-usloviya

Военная ипотека – госпрограмма по выдаче льготных ипотечных займов для военнослужащих с помощью накопительно-ипотечной системы (сокращенно НИС). Суть этой системы заключается в ежемесячном перечислении средств из федерального бюджета на именной счет военного с момента его регистрации, как участника программы. Общий остаток счета напрямую зависит от размера утвержденного накопительного взноса и срока участия в НИС.

Порядок реализации программы получения ипотеки для военнослужащих регулируется следующими законодательными актами РФ:

  • 102-ФЗ от 16.07.98 г. «Об ипотеке»;
  • 117-ФЗ от 20.08.2004 г. «О НИС жилищного обеспечения военнослужащих»;
  • Постановлением Правительства РФ «О порядке функционирования НИС жилищного обеспечения военнослужащих» №655 от 07 ноября 2005 г.;
  • Жилищным Кодексом РФ;
  • Гражданским Кодексом РФ.

Именно 117-ФЗ устанавливает права и обязанности участников НИС, определяет нюансы функционирования этой системы и целевого использования накопленных денег.

В соответствии с действующим законодательством заемщиками по программе военной ипотеки могут стать:

  1. Военнослужащие, заключившие контракт на службу в Вооруженных силах РФ позже 2005 года.
  2. Старшины, мичманы, прапорщики со сроком контракта более трех лет.
  3. Выпускники военно-учебных заведений, которым первое воинское звание было присвоено после 2005 года.

Получение ипотечного займа возможно уже через 3 года после вступления в НИС. При заключении договора об ипотеке аккумулированные за все время участия в системе средства направляются на оплату первоначального взноса. Если же после такой транзакции на именном счете образовался остаток, то его можно использовать для текущих платежей по оформленному кредиту.

Условия кредитования для военных существенно отличаются от стандартных ипотечных программ для обычных категорий граждан и характеризуются предоставлением максимальных льгот при покупке жилой недвижимости.

Читайте так же:  Споры с соседями при межевание земельного участка

Ключевые параметры военной ипотеки:

  • целевое назначение расходования заемных средств – покупка квартиры, частного дома, комнаты или таун-хауса (как на первичном, так и на вторичном рынке жилья);
  • отсутствие необходимости вкладывать собственные денежные средства;
  • пониженная процентная ставка – до 11% годовых;
  • срок погашения задолженности – от 3 до 20 лет;
  • валюта – только российские рубли;
  • минимальная величина первоначального взноса – от 15%;
  • ограничение по возрасту заемщика – от 21 до 45 лет.

Серьезным минусом реализуемой программы помощи военнослужащим путем оформления ипотеки является ограничение по сумме заемных средств. В настоящее время военную ипотеку можно получить в размере не более 2,8 миллиона рублей. Такая величина рассчитывается индивидуально по каждому клиенту с учетом срока кредитования и установленной процентной ставки.

Военные в молодом возрасте, для которых будут утверждены минимальная кредитная ставка и максимальный срок погашения, смогут рассчитывать на наибольший объем выделенных банком денег.

Военная ипотека – предельно простая система, позволяющая приобрести жилье военнослужащим, находящимся на службе, не дожидаясь периода выхода на пенсию. Для того, чтобы снять с Министерства обороны бремя обеспечения выходящих на заслуженный отдых офицеров и прапорщиков реальными квартирами, в 2004 году начала действовать программа, согласно которой любой военнослужащий, заключивший контракт с МО РФ после 1 января 2005 года, имеет возможность стать участником программы НИС, предусматривающей государственное софинансирование оплаты приобретенного в кредит жилья.

Речь идет о том, что независимо от наличия у военнослужащего служебного жилого помещения по месту службы, или права собственности на жилой объект, он имеет возможность стать участником программы военного ипотечного кредитования. По истечении 3х лет участия в ней – получить средства на первоначальный взнос для приобретения квартиры или земельного участка с расположенным на нем жилым строением.

Так как военнослужащему самостоятельно не приходится тратить средства на оплату кредита казалось бы: к чему знать, сколько Министерство обороны будет оплачивать банку, погашая ипотечный кредит. Не все обстоит так просто.

В связи с инфляцией, постоянно растет стоимость жилой недвижимости. Это вынуждает государство индексировать суммы, выделяемые на погашение обязательных ежемесячных платежей по военной ипотеке.

Если в начале действия программы размер ежегодного финансирования составлял 37 000 рублей, то в 2018 году он был равен уже 268 465,6 рублям, а в 2019 году, с учетом повышения зарплат бюджетников на 4%, должен составить 280 009,7 рубля.

При этом предельная сумма, которую государство гарантировано погашает за военнослужащего, составляет 2,2 миллиона рублей. Такая сумма рассчитана из среднестатистической стоимости квартиры площадью 54 кв. м – соответствующей санитарным требованиям, для проживания семьи из 3-х человек.к содержанию ↑

Став участником программы, воспользоваться ежегодными отчислениями, осуществляемыми из бюджета МО РФ, можно будет по прошествии 36 месяцев (3 лет). Такой срок определен, исходя из примерного расчета средств, которые накопятся на индивидуальном счету военнослужащего. С учетом небольшого дохода, который будет получен от инвестирования этих средств в госпрограммы. По условиям большинства коммерческих банков, работающих по программам военного ипотечного кредитования, требуется внесение 10-20% в качестве первоначального взноса.

Чтобы воспользоваться средствами для покупки жилого объекта необходимо написать рапорт и получить сертификат, который будет являться платежным документом, подтверждающим наличие средств.к содержанию ↑

Военная ипотека – одна из наиболее стабильно и длительно работающих программ. Средства поступают регулярно, в полном объеме. Поэтому многие кредитные учреждения охотно включаются в программу ипотечного кредитования военных. Со стороны основного плательщика – Министерства обороны проблем не возникает никогда. Со стороны военнослужащего они возможны только в 2 случаях:

  1. досрочного увольнения со службы – в этом случае военнослужащему необходимо будет погашать остаток по кредиту за счет собственных средств;
  2. превышения стоимости квартиры над предельным размером субсидируемых средств. В этом случае МО РФ, выполнив свои обязательства по оплате 2,2 миллионов рублей, прекращает платежи в адрес банка-кредитора и остаток средств так же как в первом случае, необходимо будет погасить военнослужащему самостоятельно.

Среди крупных и стабильно работающих кредитных учреждений можно назвать следующие:

Жилье является тем необходимым благом, которое должно быть у каждого человека или семьи для обеспечения нормальных и качественных условий жизни. Но стоимость квадратных метров недоступна для граждан России. Связано это с высокой разницей между уровнем доходов граждан и ценой на недвижимость. С целью обеспечения доступности квартир и выполнения государством социальных функций, на протяжении последних лет разрабатываются и внедряются различные ипотечные программы. Ипотека – это альтернативный, эффективный способ покупки желаемого. И далее будет представлена информация о таком кредите как военная ипотека для контрактников.

Особенности получение ипотеки военнослужащим по контракту

Изображение - Ипотека для военнослужащих по контракту – условия в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekar.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2Foptimized-jmsr

Для того, чтобы оформить жилищную ссуду, необходимо не просто иметь статус военнослужащего, но и быть участником НИС. Без наличия такого государственного сертификата участника получение средств невозможно.

НИС – накопительно-ипотечная система, которая была разработана и внедрена именно для сотрудников данной сферы. Система функционирует под патронатом Министерства обороны РФ, которое и производит отчисления. Сущность функционирования заключается в следующем: каждый, кому положена такая дотация, по рапорту включается в реестр участников программы, после чего ему выдается подтверждающий документ. После этого на его имя открывается специальный счет, который ежемесячно пополняется на определенную сумму. Размер платежа от Минобороны может изменяться в зависимости от индексации, принятых поправок к закону и т. д. На данный момент общая выплата за год составляет чуть менее 300 тыс. рублей.

За определенный период сумма накапливается, и человек получает возможность использовать данные средства для приобретения квадратных метров или строительства собственного дома. Наиболее популярный вариант – ссуда банка, где первоначальным взносом и будет являться средства специального счета.

Главное: сумма кредита на 2019 год не превышает 2,3 миллиона рублей. Но и воспользоваться средствами служащий получает возможность по истечении срока в три года, после того как станет участником.

Если рассматривать именно ипотеку для военнослужащих по контракту, то тогда необходимо отметить: право на вступление в программу у такого гражданина появляется не сразу после заключения соглашения. Это главное отличие от военных на службе не на контрактной форме. Майоры, офицеры сразу после предоставления им статуса военнослужащего по написанному в войсковой части рапорту становятся обладателем сертификата. Служащий получает такую возможность только тогда, когда подписывает второй договор. При службе по первому право на НИС не предоставляется. Датой подписания второго договора должна быть дата после января 2005 года.

Читайте так же:  Ставки и сроки оплаты авансовых платежей по земельному налогу для юридических лиц

По поводу законодательных норм. Самое главное: когда заем уже оформлен, то по ФЗ «О военной ипотеке» приобретенная квартира находится в залоге не только в банке, но и в Русвоенипотека. Последняя организация контролирует человека и следит за тем, чтобы он выполнял свои прямые обязанности – службу по контракту. Если все идет хорошо, с гражданином периодически продлевают контракт, то сам заемщик не погашает ежемесячно платежи. Они погашаются за счет финансирования программы. Как только контракт не продлевается, то тогда деньги престают поступать в счет погашения ссуды.

Наиболее популярный вопрос: что будет по окончанию контракта, если новый не будет подписан? Спорный вопрос. С одной стороны, контрактник не выполняет свои дальнейшие обязательства перед государством, поэтому оно не должно ему платить и мотивировать к труду. Платежи автоматического погашения займа прекращаются. Но квартира остается в собственности заемщика, который должен выполнить обязательства перед банком. Теперь ежемесячные платежи должен он оплачивать самостоятельно. Если такая норма будет выполняться, никто квартиру не отберет. Хотя по закону Министерство обороны или Росвоенипотека может попросить вернуть затраченные на субъекта средства, поскольку контрактник не выполняет свой долг. На практике таких прецедентов не было.

Также по законодательству, не продлить контракт с человеком в части не имеют права, если лицо не достигло пенсионного возраста. Если по каким-то причинам новое соглашение не подписываются, и для этого нет веских оснований, можно жаловаться.

Вопрос, который также встречается на практике и в жизни: если муж и жена являются офицерами или другими служащими, что в таком случае им полагается? Каждый может стать участником, получать накопления, но оформить квартиру на средства можно одну в рамках одной семьи. Но можно взять ссуду с внесением ресурсов НИС и материнским капиталом. Ограничений нет в данном направлении.

Изображение - Ипотека для военнослужащих по контракту – условия в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekar.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F02%2Fcompressed-vqmb

По поводу условий предоставления ссуды, то здесь нет каких-то особенностей. Взять кредит можно только в том банке, который имеет аккредитацию на выдаче денег и сотрудничает с такой компанией как Росвоенипотека. Именно последняя организация является координатором всего процесса и дает добро на подписание кредитного договора.

Не будем рассматривать вопрос вступления в НИС (информация будет представлена позже), немного затронем вопросы критериев, которым должны соответствовать заемщики.

Ипотека военнослужащим по контракту может быть выдана, если лицо:

  • Является гражданином РФ.
  • Имеет свидетельство участника НИС.
  • Находиться в возрасте от 21 до 45 лет (45 лет имеется ввиду, что на момент погашения кредита человек должен быть не старше 45).

Такие требования являются одним из главных недостатков. Если человек заключил соглашение с Минобороном в 25 лет на срок до 5 лет, то стать участником он может программы только в 30, когда будет подписан второй. Через три года он сможет воспользоваться шансом. Ему будет 33. Оформить можно будит финансовый продукт только на 12 лет.

При сроке в 12 взнос каждый месяц по займу будет большим, и в случае ухода со службы, сам человек без помощи НИС может не потянуть таких платежей. Это рискованно.

По поводу других условий, то все зависит от банка. Срок – до 30 лет, но с учетом возраста заемщика. Первоначальный взнос – 10–15%.

Главное требование – это страхование залогового имущества. Напоминаем, что получить любую жилищную ссуду без страхования залогового имущества невозможно. Так говорит закон. Страховка заключается на год, поскольку ее размер зависит напрямую от остатка по задолженности. Каждый год размер задолженности уменьшается, размер страховых платежей также. Расходы по услуге ложатся на самого человека. Росвоенипотека не погашает такие затраты. Но оформить страховку можно только у тех страховщиков, которые аккредитованы банком, где выдаются ресурсы.

Вывод по условиям: принципиальных отличий нет. Для контрактника не так важно срок и ставка, поскольку ее выплачивает не сам человек, а погашает финансирующая НИС организация.

Рассчитывать в 2019 году можно на сумму в пределах 2,3 миллиона рублей. При этом не будет учтена потребность семьи и количество детей. Никто не учитывает нормативы площади и стоимость. Главное, чтобы не было превышения. Но есть и положительный момент. Если семья хочет купить большую недвижимость, она может капиталом оплатить часть квадратных метров. Главное – это 2,3 миллиона кредита, а все остальное может быть погашено другими источниками.

Как это будет работать:

  1. Сначала на клиента в банке будет открыт счет, куда по результатам согласования всех документов со стороны Росвоенипотека будет зачислена сумма первоначального взноса. Оплата произойдет со специального счета.
  2. Потом банк оформить заем и зачислит на этот же счет кредитные средства.
  3. Если денег будет не хватать до желаемой покупки, то тогда по этим же реквизитам могут быть зачислены и собственные сбережения.

После единым платежом ресурсы будут перечислены продавцу недвижимости по реквизитам договора купли-продажи.

Изображение - Ипотека для военнослужащих по контракту – условия в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekar.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2Foptimized-a9pb

Начинается все с рапорта, который подает человек для включения его в НИС. В каждой войсковой части есть ответственное лицо за внесение в реестр таких людей. После направления их на проверку, контрактник получит сертификат. Его и нужно будет предоставить кредитору.

  1. Подача заявки на получение средств в конкретный банк.
  2. Предварительное собеседование с представителями кредитора и ознакомление с процедурой.
  3. Сбор необходимых документов.
  4. Заключение кредитного договора.
  5. Проверка со стороны Руссвоенипотека и перечисление данной организацией средств для первоначального взноса.
  6. Заключение сделки купли-продажи.
  7. Оформление документов на право собственности.
  8. Регистрация ипотеки и страхование залогового имущества.

Список документов в каждом банке может отличаться, но стандартным пакетом является следующий:

  • Паспорт.
  • Второй документ, удостоверяющий личность: загранпаспорт, водительское удостоверение и т. д.
  • Военный билет.
  • Свидетельство участника.
  • Справка по форме 2-НДФЛ или по другой форме о финансовом состоянии заемщика.
  • Копия контракта или другого документа, который подтверждает службу.
  • Копия трудовой книжки или выписка из трудовой, заверенная военной частью.
  • Свидетельство о заключении официального брака.
  • Свидетельство о рождении всех имеющихся детей.
Читайте так же:  Сколько квадратных метров положено на человека - минимальная норма жилой площади

По поводу выбора банка, то здесь нет каких-то принципиальных отличий. В сегменте кредитования по данному направлению работают несколько финансовых учреждений. Все они имеют аккредитацию от Минобороны и Росвоенипотека. Среди таких кредиторов можно выделить Сбребанк, Россельхозбанк, ВТБ 24 и Газпромбанк. Это четыре гиганта, которые не первый год работают в данной сфере.

Если в каком-то из этих учреждений контрактник получает заработную плату, то к нему и нужно обращаться за оформлением.

Также при выборе необходимо обратить внимание на наличие дополнительных комиссий и платежей. Часто банк ставит одну ставку, а эффективный процент за счет комиссий выходит другим.

Соотнося все преимущества и некоторые минусы военного кредитования, неоспоримым фактом является то, что это одна из единственных возможностей для молодых контрактников. Сейчас тысячи семей получают недвижимость именно таким способом. Нет ограничений в размещении недвижимости в конкретном регионе, районе или городе, никто не ограничивает перемещение и т. д. Необходимо пользоваться шансом.

Ипотека для военнослужащих по контракту: условия получения в 2019 году

В доипотечные времена военным надо было дождаться окончания службы, чтобы получить жильё. На то, чтобы купить его раньше, не хватало средств, вот и приходилось основную часть жизни прозябать в очереди, кочуя по съёмным квартирам.

Сегодня всё не так.

Изображение - Ипотека для военнослужащих по контракту – условия в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fkreditolog.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F10%2Fvoennaya-ipoteka

Ситуация изменилась после того, как РФ стала приходить в себя после разрушительных 90-х и осознавать, что без сильной армии ей не обойтись. Государство посчитало, что военным необходимо обзаводиться полноценным жильём вовремя. Семьи не должны мыкаться по углам, пока глава защищает отечество.

Так, в 2004 году заработала госпрограмма «Военная ипотека» (ВИ). Тогда же, в соответствии с ФЗ № 117, было введено понятие НИС (накопительно-ипотечной системы), и создана она сама.

Программа всеобъемлюща: рядовые попадают в неё после того, как заключат контракт и напишут заявление, а более высокие чины — автоматически.

Военная ипотека более выгодна по сравнению с гражданской , особенно с учётом того, что деньги платятся не свои, а федеральные. Зато в обмен на подаренное жильё военный обязуется отслужить своей стране 20 лет верой и правдой.

Если всё пройдёт гладко, то к 45 военнослужащий, выходя на пенсию, успевает рассчитаться с долгами, а жильё переходит в его собственность. Если же, получив квартиру по ВИ, он пожелает уйти со службы раньше, то придётся доплачивать оставшиеся деньги самостоятельно, вместе с процентами. Или же подарок придётся вернуть государству.

Пример 1

Офицер Зарудный по ВИ приобрёл квартиру за 2 млн. рублей. Он прослужил 5 лет, и за это время на жильё для его семьи государством было выплачено 1,1 млн. рублей. Затем Зарудному поступило интересное предложение о трудоустройстве, и он решил уволиться со службы досрочно.

Зарудному после выхода в отставку придётся самостоятельно выплатить оставшийся долг в 900 тысяч рублей. Если он этого не сделает, то его квартира отойдёт в пользу Минобороны.

Изображение - Ипотека для военнослужащих по контракту – условия в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fkreditolog.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F10%2Fvoennaya-ipoteka-pri-uvolnenii

К ВИ допускаются все участники НИС. Тот факт, что у человека уже имеется жильё, не мешает ему получить ещё одно, используя ВИ. Долг по ипотеке погашает Министерство обороны РФ, и до окончания процедуры жилой объект остаётся у него в залоге. Роль самого военного сводится к выбору банка, через который будет осуществляться кредитование, и поиску застройщика (или готового жилья).

К жилой недвижимости, которую можно пробрести по ВИ, предъявляются жёсткие требования. Это закономерно: государство тратит деньги не для того, чтобы через 3-5 лет семья вновь оказалась нуждающейся в жилье.

Для военных в последние годы активно строятся новые дома, банки беспрепятственно кредитуют желающих получить квартиру именно в таком здании. На вторичном рынке тоже можно искать дом или квартиру, но она будет придирчиво обследована на предмет пригодности к ипотечной сделке.

Она складывается из двух частей: средств, накопленных в НИС, и банковского кредита. Не всегда удаётся получить от банка предельную сумму, она зависит от возраста заёмщика и срока службы.

Общая сумма ВИ подсчитывается элементарно. Например, человек отслужил в армии 3 года, за это время на его счету накопилось 700-800 тысяч рублей. Поскольку он молод, банк предоставит ему все 2,2 млн. рублей в кредит. Получается, что итоговая сумма ВИ составит 2,9 – 3 млн. рублей.

Кроме того, средства, которые накапливаются на счету участника НИС, инвестируются, в результате чего сумма увеличивается. В итоге, общая величина ВИ, смотря по тому, каков срок службы военного, объём кредита и процентный доход, получается в районе 3-5 млн. рублей.

Сумма ипотеки формируется из годовых сумм, определённых государством на каждый год, с учётом инвестирования. Как это делается, рассмотрим на примере.

Пример 2

Допустим, что Степанов начал службу в 2014 году, тогда же и оформил участие в НИС. На его счёт поступили средства, определённые для каждого года, начиная от 2014:

233 100 + 245 880 + 245 880 + 260 141 = 985 001 рублей.

Плюс кредит от банка в 2 340 000 рублей: 985 001 + 2 340 000 = 3 325 001 рублей.

Плюс доход от инвестирования.

В силу разнообразия требований банков, месячный платёж самому посчитать трудно, разве что воспользоваться калькулятором, который имеется на сайте каждого банка. А надёжнее всего обратиться к банковскому специалисту, который учтёт всё, даже мельчайшие нюансы.

Однако не надо забывать, что кое-что придётся оплачивать за свой счёт:

  • банковскую комиссию и страхование;
  • услуги экспертов, риэлторов и нотариуса;
  • транспортные расходы, особенно при смене региона проживания.

Изображение - Ипотека для военнослужащих по контракту – условия в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fkreditolog.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F10%2Fvoennaya-ipoteka-usloviya-polucheniya

Сам принцип предоставления ипотеки для военных остался прежним. Механизм погашения долга работает по той же схеме, что и раньше: на счёт НИС поступают государственные деньги, а с него перечисляются кредитору взносы ЦЖЗ (целевого жилищного займа).

  • Изменилась максимальная сумма займа, она стала 2,2 млн. рублей. против прежних 2,4.
  • С 2018 года месячный платёж стал фиксированным, плавающая ставка отменяется. 12 российских банков начали в 2019 году работать по простой формуле:
    • годовой взнос от государства участнику ВИ делится на 12 – определяется его месячная часть;
    • банк отталкивается от этой суммы и предоставляет кредит такой величины, чтобы основной долг и проценты погашались равными долями (помесячно) за счёт государственных траншей.
Читайте так же:  Варианты оформления ипотеки на строительство частного дома

Это хорошо и для банка, и для заёмщика. Он теперь имеет чёткий график погашения кредита и может более точно рассчитать момент завершения расчётов. Аналитики предрекают, что фиксация платежей вызовет увеличение количества сделок по ВИ в 2019 году.

  • Ещё одна хорошая новость – в 2018 году произошло индексирование. В 2015-2016 годах его не было, и это повлекло за собой неприятности с состоянием долгов по ВИ. В 2017 году индексацию провели, доведя взнос до 260 141 рублей, в 2018 году тоже, и после этого взнос составил 268 465,6 рублей.
  • К хорошим новостям можно отнести и активизацию действий, связанных с Постановлением Правительства № 627 от 25.05.2017 – о совмещении средств ВИ и МК (материнского капитала). Присоединение средств МК к ЦЖЗ позволяет быстрее погасить ипотечный кредит, а также даёт возможность приобрести жильё большей площади.

Если вы служите по контракту, то для участия в ВИ вам придётся предпринять цепочку шагов в заданной последовательности.

Прибыв на службу, вы пишете заявление об участии в НИС. На Ваше имя открывается персональный счёт.

По истечении 3-х лет подаёте рапорт о выдаче сертификата. Получив его на руки, имеете 6 месяцев на поиск жилья.

Банков, работающих с ВИ, сейчас немного, но их количество растёт. Наиболее приемлемы такие.

  1. «Сбербанк». Ставка 9,5%; авансовый взнос от 20%; предельная сумма 2,2 млн. рублей; кредит выдают не более, чем на 20 лет; штрафов за досрочное погашение нет.
  2. «Открытие». Ставка 11,9%; авансовый взнос от 20%; срок погашения 20 лет; предельная сумма 1,978 млн. рублей; возможно преждевременное погашение, частичное или полное; деньги даются только на «первичку».
  3. «Россельхозбанк». Авансовый взнос от 10%; предельная сумма 1,95 млн. рублей; личная страховка обязательна, при отказе ставка повышается на 1%; ограничений по виду недвижимости нет.

Изображение - Ипотека для военнослужащих по контракту – условия в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fkreditolog.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F10%2Fvoennaya-ipoteka-usloviya-predostavleniya

Поиски будут результативными, если прислушаться к рекомендациям банка. У них есть списки застройщиков, которые возводят жильё, соответствующее всем требованиям. Если вы хотите купить квартиру на вторичном рынке, то база подходящих объектов у банка тоже имеется. Если же найдёте что-то другое, то проверка будет основательной и продлится долго.

На этом этапе определяется размер ежемесячного погашающего платежа, он сравнивается с величиной пополнения счёта от государства. Если поступления не покрывают платёж, то придётся добавлять свои деньги.

Подготовленные документы направляются в Росвоенипотеку. Там их рассматривают, при положительном решении следует оформление предварительного договора и оплата первоначального взноса.

Затем оформляется основной договор покупки жилья, если собственник согласен работать в условиях ВИ. Не все идут на это, поэтому собственника необходимо оповестить заранее, чтобы потом сделка не сорвалась.

Подписать договор о страховании жилья придётся непременно, после чего Росреестр произведёт его регистрацию. При этом оформляется залог и в пользу банка, и в пользу Минобороны, в данном случае – Росвоенипотеки.

Как любое явление, ВИ имеет две стороны – положительную и отрицательную.

К плюсам можно отнести низкую ставку кредитования, нивелирование роли кредитной истории и, самое главное, — осуществление платежей из госбюджета. К тому же, жильё будущий собственник выбирает сам, хоть он и не вполне свободен в своём выборе.

К минусам – небольшую сумму, выделяемую государством на покупку жилья, узкий круг доступных банков, долгий срок службы и сложности с оформлением. Негативно выглядят ограничения по выбору застройщиков, строгие требования к приобретаемому жилью, проблемы с долевым строительством и налоговым вычетом.

Деньги, накапливающиеся на именном счёте, военный может не трогать до выхода на пенсию. А потом взять их и использовать на покупку жилья. Наличными получить их нельзя , но платёж за квартиру будет совершён, при этом затрат на обслуживание кредита удастся избежать. Это сильно экономит средства, а значит, позволит купить жильё с большей площадью или лучшего качества.

Этот вариант очень хорош для тех, у кого проблем с жильём не наблюдается . Вот категории военнослужащих, которые могут приобрести недвижимость, сэкономив на кредитовании:

  • при выслуге лет не менее 20;
  • при достижении 45 лет;
  • если человек, отслужив более 10 лет, уволился и остался без жилья;
  • если отставка последовала из-за проблем со здоровьем или в связи со структурными изменениями Минобороны.
  1. У военного, где бы он ни служил, есть возможность приобрести собственное жильё за государственный счёт.
  2. Вступать в госпрограмму ВИ следует только тем, кто твёрдо решил посвятить свою жизнь службе на благо Родины.
  3. Молодым солдатам, которые только что заключили контракт, стоит подождать с подачей рапорта на участие в НИС. Бывает, что продлить контракт желание пропало, а долги уже висят, и расписаны на 10 лет вперёд.
  4. Для молодых семей военных с 2-3 детьми, но без своего жилья, ВИ особенно выгодна, поскольку к ней можно присоединить МК.

Военная профессия в России наконец-то становится не только почётной, но и рентабельной. Во всяком случае, для решения жилищного вопроса найден надёжный инструмент.

Изображение - Ипотека для военнослужащих по контракту – условия в 2019 году 488955668
Автор статьи: Софья Строганова

Здравствуйте. Меня зовут Софья. Я уже более 9 лет работаю юристом. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать сложные и не очень вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести в удобном виде всю необходимую информацию. Перед применением описанного на сайте всегда необходима  консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 7

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here