Ипотека для иностранных граждан с видом на жительство и без какие банки дают

Предлагаем рассмотреть тему: "ипотека для иностранных граждан с видом на жительство и без какие банки дают" с комментариями профессионалов. Мы старались разъяснить все понятным языков и полностью раскрыть тему. Внимательно причитайте статью и, если возникнут вопросы, вы можете их задать в комментариях или напрямую дежурному консультанту.

Как оформить ипотеку обладателю ВНЖ в России в 2019 году

По действующим в РФ законам любой иностранный гражданин имеет право приобрести недвижимость на территории страны. Приезжая на учебу или работу, создавая семью с российским подданным, мигранты вынуждены годами арендовать жилье. По наблюдению экспертов, банковские организации постепенно привыкают к мысли о кредитовании иностранцев. Для большинства иностранцев ипотека с видом на жительство в России — это единственная доступная возможность обрести собственный дом. Изображение - Ипотека для иностранных граждан с видом на жительство и без какие банки дают proxy?url=https%3A%2F%2F100migrantov.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F07%2Fipoteka-s-vnzh-v-rf1

Пребывание на территории РФ регулируется миграционным законодательством. Чтобы иностранец или апатрид (лицо без гражданства) мог постоянно проживать и беспрепятственно въезжать в нашу страну, он должен иметь разрешение.

Одна из разновидностей разрешительных документов — вид на жительство (ВНЖ).

Этот статус действует на протяжении 5 лет, по истечении которых его можно продлить.

Подтверждением наличия ВНЖ является отдельный документ, который служит удостоверением личности предъявителя.

Узнайте больше о том, какими преимуществами наделяет иностранцев вид на жительство.

Основания для получения вида на жительство в России

Общий порядок присвоения статуса обсуждается в ФЗ «О правовом положении иностранных граждан в РФ» или на сайте ГУВМ МВД России.

Как правило, возможность оформить ВНЖ предоставляется гражданам, получившим разрешение на временное проживание не менее года тому назад. Однако отдельные категории иностранцев, например, подданные Беларуси и Туркменистана, пользуются привилегиями. На основании международных соглашений они могут ходатайствовать о выдаче ВНЖ даже без этого разрешения.

Отношение местных банков к кредитованию обладателей ВНЖ

Услуги по кредитованию покупок клиентов — это всегда рискованное предприятие, поэтому кредитные эксперты долго оценивают ситуацию каждого заявителя. Еще более осторожно банки относятся к иностранной клиентуре, ведь заемщик в любое время может покинуть пределы страны, не вернув долг.

Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

Учитывая риски, не все российские кредитные организации готовы ссужать средства на приобретение дорогостоящего имущества. В вопросах кредитования недвижимости некоторые банки предпочитают сотрудничать только с гражданами РФ. Другие «подстраховываются» за счет ужесточения требований и повышения процентной ставки, поэтому клиентов среди подданных других государств у них немного.

Однако существуют финансовые учреждения, которые видят в отношениях с иностранными клиентами не только риски, но и прибыли. Они полагают, что шанс купить свой «угол» сильно мотивирует заемщика ответственно относиться к своим обязательствам.

По их мнению, ипотека с видом на жительство ничем не отличается от жилищного кредита для российского гражданина, просто нужно отработать специальные программы по кредитованию клиентов-мигрантов.

Почему некоторые банки не решаются давать средства иностранным заемщикам? Существует ряд факторов, которые учитывают финансовые организации:

  1. Отсутствие доступа к базам данных, содержащих сведения о подданных других стран.
  2. Высокая вероятность того, что работодатель может отправить сотрудника в продолжительную командировку или вовсе разорвать деловые отношения с ним. Не исключено, что сам заемщик решит сменить место работы.
  3. Сложности с проверкой платежеспособности иностранных заемщиков. Кроме справки о доходах от российского работодателя, других достоверных сведений у банка нет.

И все же ряд банков рассматривает подобные услуги как способ упрочить свою позицию на рынке финансовых услуг. Изображение - Ипотека для иностранных граждан с видом на жительство и без какие банки дают proxy?url=https%3A%2F%2F100migrantov.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F07%2Fipoteka-s-vnzh-v-rf3

Анализ результатов сотрудничества показывает, что зарубежные клиенты более надежны и ответственны, чем наши соотечественники, к тому же их уровень дохода нередко превосходит материальные возможности россиян.

По некоторым данным, в последние годы в России выросло число ипотечных кредитов, предоставленных иностранцам. Большинство клиентов (45%) — это граждане Беларуси, около 19% — мигранты из Украины. Меньше заемщиков среди казахов и узбеков (7% и 6% соответственно).

Согласно статистическому исследованию данных клиентов «ДельтаБанка», их средний ежемесячный заработок достигает 90 000 рублей. Заемщики, как правило, заняты в сфере торговли, работают в IT-компаниях или предоставляют строительные услуги.

Основные требования для предоставления ипотеки иностранным гражданам

Независимо от того, оформляется ли ипотечный кредит на гражданина РФ или клиента интересует ипотека на основании вида на жительство, банки формулируют перечень общих условий:

  1. Наличие первоначального взноса.
  2. Существование источника стабильного дохода.
  3. Ограниченный срок кредитования (20–30 лет).
  4. Достаточный стаж работы.
  5. Соответствие стандартным требованиям к возрасту (21–65 лет).
  6. Недвижимость переходит в залог.

Ипотечный кредит выдается не только на покупку жилой недвижимости, но также на строительство или ремонт объекта. Размер ссужаемой суммы обычно зависит от дохода клиента в РФ, но банк также может учесть и прибыль, получаемую в стране гражданства.

Читайте так же:  Оформляем земельный участок под гаражом в собственность документы и порядок действий

Иностранный заявитель может получить кредит в любой валюте: рублях, долларах или евро. Выгоднее всего обращаться за ипотекой в денежных единицах, которыми выплачивается заработная плата. Это позволит снизить инфляционные потери. Даже если процентная ставка по долларовому жилищному кредиту кажется более привлекательной, инфляция помещает ощутить ее выгоду.

Кредитные учреждения закладывают свои риски в более высокой процентной ставке, чем для граждан РФ (15–25%). Их размер формируется в зависимости от нескольких факторов:

  • сроков кредитования;
  • размера первоначального взноса;
  • наличия поручителей;
  • валюты;
  • страхования.

При наименее «благоприятных» условиях (продолжительный период кредитования, отсутствие поручителей/страховки, минимальный взнос) следует быть готовым к тому, что банк установит максимальный процент.

Иностранец может оформить кредит либо с фиксированной, либо с переменной ставкой (проценты пересматриваются каждые полгода с учетом требований Центробанка).

Большинство финансовых учреждений ожидает, что сумма первоначального взноса составит не менее 10% от жилищного кредита. Нередко кредитные организации значительно повышают размер первого платежа (даже до 50%) для клиентов, не являющихся налоговыми резидентами.

Иностранные граждане не могут рассчитывать на какие бы то ни было льготные условия кредитования. Наоборот, требования к ним более суровы, чем к подданным РФ.

Заложенную недвижимость придется застраховать, что повлечет за собой дополнительные финансовые вложения.

Решение о страховании своего здоровья, жизни и потери трудоспособности клиент принимает самостоятельно. Изображение - Ипотека для иностранных граждан с видом на жительство и без какие банки дают proxy?url=https%3A%2F%2F100migrantov.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F07%2Fipoteka-s-vnzh-v-rf4

Некоторые финансово-кредитные организации готовы оформить ипотеку без первоначального взноса. Главное условие подобной сделки — наличие недвижимости в собственности заявителя и готовность отдать ее в залог банку.

Если единственным имуществом потенциального клиента является приобретаемое жилье, первый взнос ему все же придется уплатить самостоятельно.

По российским законам, иностранцы вправе пользоваться теми же кредитными программами, что и граждане страны. И все же на практике к ним выдвигаются дополнительные условия и ограничения. В то время как россияне документально подтверждают хотя бы год непрерывного рабочего стажа, от иностранцев нередко требуется, чтобы они проработали в России не менее 2–3 лет.

Банки выдают жилищные займы только налоговым резидентам РФ. Заявитель должен не только отработать не менее полугода в российской компании, но и предоставить доказательства того, что это сотрудничество продлится еще не менее 12 месяцев. Для этого нужно вместе со справкой о доходах предоставить еще и трудовой договор. При невыполнении этого условия коммерческие организации расширят список документов и увеличат процентные ставки.

Рекомендуем ознакомиться подробнее с вопросом о том, дает ли вид на жительство статус резидента.

При подаче заявки на жилищный кредит иностранцы с ВНЖ должны иметь с собой тот же пакет документов, что и граждане РФ, дополненный рядом справок:

  • удостоверение личности (вместе с копией и нотариально заверенным переводом на русский язык);
  • справка о постановке на учет в ФНС (если есть);
  • выписка о доходах из банка или справка по форме 2-НДФЛ (ежемесячная сумма возвращаемого долга не должна превышать 40% дохода заемщика);
  • копия ВНЖ;
  • копия пенсионного/водительского удостоверения (на выбор);
  • для состоящих в браке — свидетельство;
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

В ряде случаев может потребоваться посредничество поручителя-гражданина РФ или созаемщика. Банк обязательно оставит кредитуемое жилье в залоге. Для учреждения наличие залогового имущества — обеспечение финансового риска. Если клиент не сможет погасить долг, кредит будет возвращен из средств, вырученных от продажи недвижимости.

Следует признать, что число банков, готовых доверить средства вкладчиков иностранным гражданам, очень мало. Большинство сотрудничающих с мигрантами финансовых учреждений — это кредиторы с иностранным капиталом и самые крупные российские кредитно-финансовые организации:

  • “Сосьете Женераль” (в России эту группу представляет банк «ДельтаКредит»);
  • ЗАО «Современный Коммерческий Банк» (ДжиИ Мани Банк);
  • “Хоум Кредит & Финанс Банк”;
  • “Альфа-Банк”;
  • ВТБ 24;
  • “ЮниКредит Банк”.

Обращаться в государственные банки (Сбербанк, Газпромбанк и другие) за выдачей ипотеки пока не представляется возможным: госучреждения кредитуют только граждан РФ либо вовсе не сотрудничают с частными лицами. Изображение - Ипотека для иностранных граждан с видом на жительство и без какие банки дают proxy?url=https%3A%2F%2F100migrantov.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F07%2Fipoteka-s-vnzh-v-rf5

Если банк не работает с иностранцами, у заявителя даже не примут документы на рассмотрение. В остальных случаях кредитный специалист однозначно примет негативное решение о выдаче жилищного кредита при отсутствии:

  • ВНЖ;
  • трудового стажа на территории РФ (или недостаточного срока работы);
  • достаточного уровня доходов;
  • официального места трудоустройства.

У иностранного гражданина, который не соответствует выдвигаемым требованиям, остается лишь возможность взять заем в микрофинансовой организации. Обычно этой суммы недостаточно для покупки жилья.

Прежде чем принять решение о выдаче средств, сотрудники банка анализируют уровень благонадежности потенциального клиента. Чем больше факторов связывают иностранца с Россией, тем выше вероятность оформить ипотеку. Кредитные эксперты обращают внимание на следующие моменты:

  • количество лет, прожитых на территории России;
  • стаж работы;
  • возраст заявителя;
  • семейные узы с гражданином РФ;
  • состав семьи;
  • наличие движимого/недвижимого имущества.
Читайте так же:  Приватизации жилья сколько раз можно участвовать в процедуре

Хотя перечисленные факторы не относятся к обязательным требованиям, от них зависит не только положительный ответ, но также размер ипотеки и процентная ставка по ней. Аналитики отмечают, что значение имеет даже профессия заемщика. Так, учителя и врачи пользуются особым доверием банков.

Чтобы повысить шансы на выдачу займа, нужно основательно подготовиться к подаче заявки. Ничто так не «успокаивает» кредиторов, как наличие большего количества документов, подтверждающих платежеспособность клиента.

Ипотека для иностранцев: банки условия и как оформить в 2019 году

Сегодня получить ипотеку на приобретение квартиры или дома могут не только граждане РФ, но и иностранцы. Для мигрантов, долгие годы просиживающих в съемном жилье, логичнее было бы купить собственную жилплощадь. Ипотека иностранным гражданам есть далеко не в каждом российском банке из-за повышенных рисков и особенностей процедуры оформления сделки. Разберем подробнее, какие банки дают ипотеку иностранным гражданам и какие есть нюансы.

Изображение - Ипотека для иностранных граждан с видом на жительство и без какие банки дают proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekaved.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F01%2Fipoteka-inostrannym-grazhdanam

Основной закон ФЗ №102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. не запрещает выдачу такого займа иностранным гражданам. Теоретически это так. На практике все происходит совершенно по-другому.

Нестабильный и ненадежный статус человека без российского гражданства вынуждает банки ужесточать предъявляемые к потенциальным клиентам требования. Причина здесь одна – повышенные риски и потери для кредитной организации в случае нарушения условий договора заемщиком-иностранцем. Если иностранный гражданин, оформивший в России ипотеку, откажется платить и покинет страну, банк понесет серьезные потери.

К таким потерям относятся неуплаченные проценты, остаток задолженности по основному долгу, начисленные пени и штрафы, а также возникшие издержки для кредитора в ходе реализации процедуры взыскания по кредиту. Недополученная прибыль и потери времени станут серьезной статьей убытков. Ни один банк не захочет с этим связываться.

Также несмотря на то, что купленная в кредит недвижимость территориально и физически останется в РФ, по судебному решению ее придется выставлять на торги и реализовывать. Это, опять же, дополнительные расходы. Да и жилье с большой долей вероятности будет продано по цене, ниже рыночной. Причины отказа в сотрудничестве с иностранными заемщиками вполне понятны и легко объяснимы.

Однако есть и те банки, готовые ради наращивания объемов кредитования и своих доходов заключать договоры с такими клиентами. Потенциальные риски будут при этом заложены в процентную ставку и иные дополнительные сбора. Так что в минусе кредитная организация точно не останется.

Заемщик, являющийся гражданином иностранного государства, скорее всего, подвергнется более тщательному анализу – детально изучат его место работы, уровень кредитоспособности, семейные связи, имеющиеся обязательства. И в случае полного соответствия требованиям и благонадежности банк выдаст ему ипотечный займ.

Ипотека для нерезидентов РФ вполне возможна, но следует знать определенные нюансы.

Ипотека для граждан СНГ более вероятна, чем для жителей отдаленного зарубежья. Хотя такой международный банк, как Райффазенбанк вполне может рассмотреть заявку и от представителя дальнего зарубежья, главное, чтобы он был надежным заемщиком.

Ипотека с видом на жительство в России для граждан СНГ и других стран

Нормативно-правовые акты РФ устанавливают практически равные права иностранцев с видом на жительство в нашей стране с российскими гражданами. Это касается исполнения налоговых обязательств, получения различных социальных пособий и льгот. Распространить такой пункт можно и на выдачу ипотечных кредитов.

Ипотека по виду на жительство в России оформляется в стандартном режиме. Как правило, данная категория заемщиков легально работает в России и может подтвердить свою занятость и доход, что крайне важно для банка при принятии решения.

ВЫВОД: Практика доказывает, что многие банки демонстрируют лояльность по отношению к иностранцам из стран СНГ с видом на жительство в РФ. Порядок рассмотрения кредитной заявки, сроки и основные условия для них будут мягче. Ипотека по виду на жительство в России более реальная для иностранцев, чем вариант оформления ипотеки для иностранцев без ВНЖ.

Изображение - Ипотека для иностранных граждан с видом на жительство и без какие банки дают proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekaved.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F01%2Fipoteka-inostrannym-grazhdanam3

Нерезидент РФ сможет оформить ипотеку на приобретение жилой недвижимости только при соблюдении следующих условий:

  • он постоянно проживает в России или имеет намерения переехать на постоянное местожительство (период нахождения в РФ не может быть менее 183 дней);
  • имеет стабильную занятость у российского работодателя от полугода;
  • исправно платит все налоги и сборы;
  • имеет достаточную платеже- и кредитоспособность (сумма всех обязательств заемщика не может превышать 40% от семейного дохода);
  • оплатит внушительную долю первоначального взноса за приобретаемое жилье (как правило, не менее 20%);
  • не имеет сторонних долгов и испорченной кредитной истории.

При соблюдении таких условий банк сможет пойти навстречу клиенту и выдать требуемую сумму денег на покупку недвижимости.

ВАЖНО! Если иностранный гражданин не имеет никакой кредитной истории, то есть ни разу не брал никаких кредитов и займов, то вероятность отказа в оформлении ипотеки существенно увеличится, так как кредитной организации будет трудно сложить верное представление о его надежности и состоятельности.

Читайте так же:  Штраф за сдачу квартиры без уплаты налогов, ответственность

Некоторые банки, признавая категорию заемщиков-иностранцев высокорисковой, устанавливают дополнительные, повышенные требования к ним.

Среди таких требований и ограничений можно отметить:

  • увеличение минимального стажа работы на российскую компанию-работодателя (например, с 6-ти месяцев до 2-3 лет);
  • требование привлечение поручителей или созаемщиков;
  • повышение процентной ставки (обычно не более 1-1,5 п.п.);
  • увеличение суммы первоначального взноса (вплоть до 50-70% от цены объекта);
  • снижение предельного срока кредитования;
  • обязательность заключения договора комплексного страхования (помимо страхования недвижимости потребуется купить страховку жизни и здоровья клиента).

Используя перечисленные ограничения, банк пытается любым способом снизить возможные риски в будущем.

Ипотека для иностранных граждан ВТБ 24 и Банка Москвы позволяет оформить ипотеку нерезидентам, которые даже не проживают в РФ и не имеют постоянного дохода. Специально для них существует программа ипотека по 2 документам «Победа над формальностями».

Суть программы заключается в том, что если у иностранца есть 40% первого взноса, он имеет право предоставить в банк упрощённый пакет документов. Как правило, это паспорт с нотариальным переводом и любой второй документ (обычно это права). Справки с работы и трудоустройство при этом не подтверждается документально.

Важный момент! Банк все равно требует, чтобы потенциальный заемщик работал по найму в России, поэтому нужно в заявке на ипотеку указать реквизиты организации-работодателя в России, вашу должность, стаж работы, адрес и рабочий телефон для связи. Все эти моменты нужно будет согласовать предварительно с работодателем. Обычно в качестве такого работодателя для иностранца выступают знакомые, родственники или риелтора, которые помогают все оформить.

Практика показывает, что решения в большинстве случаев приходят положительные. Главное не запутаться с ответами на вопросы при прозвоне банка. Аналогичная программа есть в Промсвязьбанке, но под более высокую ставку.

Банков, готовых к сотрудничеству по вопросу предоставления ипотечных займов иностранным гражданам, осталось довольно мало. Однако выбор есть.

Ниже представлена таблица с ключевыми условиями ипотечного кредитования для заемщиков-иностранцев:

Как видно, банки крупные и известные игроки на российском рынке. Райффайзенбанк и Дельтакредит являются кредитными организациями с участием иностранного капитала, поэтому лояльное отношение с заемщикам-нерезидентам РФ является понятным.

Условия кредитования в них отличаются выгодными процентными ставками, длинными сроками возврата и существенными размерами заемных средств. Наиболее интересные условия сегодня готов предложить Райффайзенбанк по программе на приобретение квартиры в новостройке (9,25% годовых при сумме кредита от 500 тысяч рублей и сроке погашения задолженности до 25 лет). Предельная сумма ипотеки будет определяться уровнем доходов заемщика за вычетом всех расходов и обязательств. Используйте ипотечный калькулятор Райффайзенбанка, чтобы сделать предварительный расчет.

Изображение - Ипотека для иностранных граждан с видом на жительство и без какие банки дают proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekaved.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F01%2Fipoteka-inostrannym-grazhdanam4

Требования к потенциальным заемщикам зависят от выбранного банка. Каждая кредитная организация имеет право устанавливать свой перечень требований к клиентам, подавшим заявку на ипотеку, включая граждан иностранных государств.

В обобщенном виде сюда можно отнести:

  • ограничение по возрасту – от 21 до 65-70 лет (на момент подачи заявки и наступления окончания срока погашения задолженности по кредиту);
  • достаточная кредитоспособность и наличие стабильной работы;
  • гражданство – не имеет значения;
  • нейтральная или положительная кредитная история;
  • наличие действующего номера мобильного телефона;
  • место постоянного жительства в городе присутствия банка.

К созаемщикам и поручителям предъявляются аналогичные требования.

Для подачи и рассмотрения кредитной заявки клиент должен предоставить в банк следующий комплект обязательных документов:

  1. Анкета-заявление по форме банка.
  2. Паспорт иностранного гражданина, к которому обязательно следует приложить нотариально удостоверенный перевод.
  3. Документальное подтверждение пребывания на территории РФ (миграционная карта, вид на жительство, виза, разрешение на временное проживание).
  4. Документы, подтверждающие трудовую занятость и получение стабильного заработка.
  5. Разрешение на работу в РФ.
  6. Документы на приобретаемое жилье (свидетельство о праве на собственность, договор купли-продажи, кадастровый паспорт, профессиональный отчет об оценке недвижимости).

Данный список не является исчерпывающим. Дополнительно банк может затребовать таких документов, как:

  • документы о получении образования;
  • свидетельство о временной регистрации;
  • документы на имеющееся имущество в собственности;
  • банковская выписка по личным счетам клиента.

После этого заемщик становится полноправным владельцем купленного жилья, но с документальной передачей его банку в качестве залога.

Граждане иностранных государств наряду с россиянами не имеют никаких препятствий для оформления ипотечного займа. Однако из-за высоких рисков количество банков, готовых к работе с такой категорией заемщиков, довольно немногочисленно. К таким банкам можно отнести Дельтакредит банк, Банк Открытие, Райффайзенбанк. Для них непринципиально гражданство обращающегося за кредитом клиента.

Главное условие одобрения заявки – это полное соответствие предъявляемых требований, среди которых: постоянное проживание на территории РФ от 183 дней, наличие стабильной работы и заработка, порядок с документами, соответствие возрасту и отсутствие отрицательной кредитной истории. Если нерезидент России подходит под эти параметры, то он наверняка сможет получить целевой жилищный займ и купить недвижимость на территории нашей страны. Для всех остальных есть ипотека ВТБ и его специальная программа по двум документам.

Читайте так же:  Порядок и сроки возврата налогового вычета при покупке квартиры

Если вы нерезидент РФ и вам нужна ипотека для иностранных граждан, то просьба записаться на бесплатную консультацию к нашему ипотечному юристу. Большой опыт работы, позволит ему понять и подсказать вам, по какой схеме лучше купить квартиру. Он поможет оформить все документы, в том числе и для оформления ВНЖ в России.

Ждем ваши вопросы. Просьба оценить статью и нажать кнопки социальных сетей ниже.

Ипотека для иностранных граждан с видом на жительство и без: какие банки дают

Многие иностранцы приезжают в нашу страну в гости к родственникам или же с целью устройства на работу. Вполне естественно, что им потребуется собственное жилье, накопить на которое крайне сложно. Единственным выходом в данной ситуации станет обращение в банк за ипотечным кредитом. Однако далеко не все российские финансовые учреждения готовы предоставить иностранцам необходимую сумму, да и оформление займа займет немало времени.

В соответствии с законом, иностранные граждане имеют право на такие же ипотечные продукты, что и жители нашей страны. Однако на практике данное условие практически никогда не соблюдается. Дело в том, что из-за огромного количества нелегальных мигрантов многие банки сталкиваются со значительными рисками, и потому стараются минимизировать свои отношения с иностранными подданными.

В целом же, в законодательных нормативах РФ нет прямого запрета на выдачу кредитных средств иностранным гражданам. Только вот российские банки предпочитают не связываться с иностранцами в вопросах ипотечного кредитования. И если потребительские займы в небольших суммах готовы предоставить практически все банковские учреждения, то в случае с более масштабными ипотечными займами подобные услуги предоставляют только самые крупные банки, а также разнообразные коммерческие и международные учреждения.

Главным образом, закон предусматривает равенство россиян и иностранцев по вопросам выдачи ипотеки. Только вот обязать финансовые учреждение сотрудничать с подданными иностранных государств закон не может, потому и сложилась такая ситуация.

Ипотека для иностранных граждан – требования к заемщику

Изображение - Ипотека для иностранных граждан с видом на жительство и без какие банки дают proxy?url=https%3A%2F%2Fzakondoma.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F07%2Fipoteka-dlya-inostrannyh-grazhdan-300x200

Требования банков к иностранцам по вопросам ипотечного кредитования мало чем отличаются от аналогичных требований в адрес россиян. В целом, можно выделить следующие требования, на основании которых банк примет решение, соответствует ли иностранный гражданин их внутренней политике, и может ли он получить займ:
  1. Иностранец обязан быть налоговым резидентом РФ и своевременно уплачивать все налоги.
  2. Для получения ипотеки иностранец должен иметь документы, подтверждающие его законное нахождение на территории нашей страны (трудовая виза, ВНЖ и т.д.).
  3. Право на получение ипотеки у иностранца возникает только в том случае, если он постоянно проживает в России на протяжении как минимум 183 дней.
  4. Для иностранцев, как и для россиян, действует возрастной ценз.
  5. Иностранец должен иметь постоянное место работы в России, и проработать не менее 6 месяцев для возможности оформления ипотечного займа. В том случае, если пользователь осуществляет трудовую деятельность по контракту, необходимо будет дополнительно предоставить подтверждение, что еще как минимум 1 год он будет работать на том же месте.
  6. Иностранец должен подтвердить свои доходы, причем он обязан указать не только официальную зарплату по справке 2-НДФЛ, но и неофициальные заработки (по форме, предоставленной банком).

В соответствии с действующими законодательными нормами, те иностранцы, которые имеют вид на жительство в нашей стране, фактически уравнены в правах с коренными гражданами России. Им доступны те же льготы и бонусы, что и для обычных россиян, что означает большую доступность ипотечного кредитования.

Впрочем, как было указано ранее, законодатель не может обязать банки сотрудничать с такими гражданами, потому ипотека с видом на жительство в России предоставляется отдельными структурами. Чаще всего к ним относят крупнейших игроков в банковском секторе страны, а также различные коммерческие и международные кредитные учреждения.

Некоторые банки нашей страны устанавливают облегченные условия для иностранных заемщиков, у которых имеется вид на жительство. Однако, стоит отметить, что это особенности конкретного банка и его желание существенно развивать свои услуги, предоставляя новые возможности.

Наиболее просто получить ипотеку в нашей стране гражданам Беларуси. Так как Российская Федерация находится в наиболее близких отношениях с данной постсоветской страной, выраженные в создании Союзного Государства РФ и РБ, для белорусов вопрос ипотеки в России не вызывает никаких особых сложностей.

В соответствии с действующими правилами, гражданам Беларуси предоставляются послабления, так как им нет необходимости оформлять миграционную карту. Однако, ключевые требования банков все же должны быть исполнены.

В частности, необходимо будет подтвердить свои доходы (как официальные, так и неофициальные) и предоставить документ о наличии постоянного места занятости.

Как показывает практика, в отношении белорусов банки делают некоторые послабления, в частности при соответствии заемщика всем требованиям, ему без проблем одобрят ипотеку, при условии, что у него на руках имеется не менее 50% от стоимости квартиры.

Читайте так же:  Образец договора доверительного управления квартирой

Еще несколько лет назад граждане Украины также могли рассчитывать на некоторые послаблений при желании оформить ипотеку на приобретение жилья в России. Однако, после того, как отношения между нашими странами существенно ухудшились, банки отказались от льготных условий кредитования для украинцев.

Теперь гражданам Украины доступны те же ипотечные продукты, что и для других иностранцев. В частности, получить займ они могут при наличии постоянного места работы, необходимых источников дохода. Ну и естественно, что работающий в РФ украинец обязан быть налоговым резидентом и уплачивать налоги в соответствии с действующими правилами и нормами.

В отношении других стран, только граждане Казахстана могут рассчитывать на некоторые льготы при желании оформить ипотечный займ в России. Для них доступны такие же условия, что и для жителей Беларуси, что предусматривает заметные послабления, и дополнительные льготы.

В отношении других стран правила одинаковые. Однако, на практике банки демонстрируют максимальную лояльность к жителям стран СНГ, которым при соответствии всем требованиям может быть выделена ипотека для иностранных граждан при наличии не менее 75% стоимости жилья.

Для резидентов других стран требования могут быть дополнительными (не менее 80% первоначального взноса или увеличенные процентные ставки). Все зависит от внутренней политики банка.

Нерезиденты России вполне могут позволить себе взять ипотеку на покупку жилья в нашей стране. Однако сделать это им будет довольно сложно. И если состоятельным иностранцам из США или Западной Европы можно будет воспользоваться различными партнерскими программами, для других граждан ситуация будет заметно сложнее.

Нерезиденты могут оформить займ только при соблюдении некоторых условий:

  • Они постоянно проживают в России или намерены переехать сюда на ПМЖ;
  • Осуществляют трудовую деятельность в РФ не менее чем 6 месяцев и уплачивают все налоговые отчисления;
  • Средний уровень дохода иностранца составляет не менее 40-50 тыс. рублей.

Также нерезидентам стоит быть готовыми к тому, что их документация будет проверяться куда более тщательно, нежели у россиян.

Для иностранных граждан в нашей стране оформить ипотеку можно только при соответствии всем требованиям банка, и при наличии не менее 50% от необходимой суммы для покупки жилья. Однако, без первоначального взноса получить ипотеку можно только в тех ситуациях, когда у пользователя имеется недвижимость, которая может послужить залоговым имуществом. В противном случае получить займ будет практически невозможно.

При этом, некоторые коммерческие банки могут пойти на ипотеку без первого взноса, но в таком случае риски будут неоправданно высокими, что приведет увеличение процентных ставок для иностранцев в пределах 27-35%. Да и найти организацию, готовую на подобные условия, будет крайне сложно.

Часто возникает вопрос, какие банки дают ипотеку иностранным гражданам. В нашей стране ипотеку иностранцам могут оформить несколько банковских учреждений, среди которых:

  1. Росбанк, готовый выдать займ на 5-13 лет под 18%.
  2. Альфа Банк, где иностранец может рассчитывать на кредит под 17% на срок до 15 лет.
  3. Сосьете Женераль Восток, в котором минимальная ставка займа по ипотеке составляет 16%, и деньги можно получить на срок до 20 лет.
  4. Хоум Кредит и Дельта Кредит, в которых иностранным подданным можно получить ипотеку под 17-20% годовых на срок от 1 года до 30 лет.

Сбербанк кредитует исключительно граждан РФ, и предъявляет основное условие, при котором ипотека может быть выдана исключительно после получения российского гражданства.

Ипотека иностранным гражданам в ВТБ-24 доступна под 15-18% годовых на срок до 20 лет. При этом, обязательно первоначальный взнос должен составлять не менее половины от цены жилья, а клиент должен заключить страховой договор, или же предоставить в залог недвижимость. И конечно же, потребуется предоставить справку о доходах.

Порядок оформления ипотеки для иностранных граждан

Порядок оформления ипотеки для иностранца мало чем отличается от аналогичной процедуры для жителей России:

  1. Изучение имеющихся предложений и выбор подходящего банка.
  2. Сбор необходимой документации и предоставление ее в кредитное учреждение.
  3. Написание официального заявления на ипотечное кредитование.
  4. Ожидание ответа от банка.

Основными причинами для отказа в кредитовании иностранных подданных можно назвать:

  • Заемщик имеет низкий уровень платежеспособности;
  • Несоответствие утвержденным требованиям банка;
  • Плохая кредитная история;
  • Наличие проблем с законом, или судимость (как погашенная, так и непогашенная) в России.

В целом, банки крайне внимательно относятся к ипотеке для иностранцев, и потому для них получить одобрение крайне сложно.

Изображение - Ипотека для иностранных граждан с видом на жительство и без какие банки дают 488955668
Автор статьи: Софья Строганова

Здравствуйте. Меня зовут Софья. Я уже более 9 лет работаю юристом. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать сложные и не очень вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести в удобном виде всю необходимую информацию. Перед применением описанного на сайте всегда необходима  консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.5 проголосовавших: 11

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here