Чем отличается ипотека от кредита

Предлагаем рассмотреть тему: "чем отличается ипотека от кредита" с комментариями профессионалов. Мы старались разъяснить все понятным языков и полностью раскрыть тему. Внимательно причитайте статью и, если возникнут вопросы, вы можете их задать в комментариях или напрямую дежурному консультанту.

Развитие банковского сектора привело к тому, что многие банковские продукты сопровождают жизнь современного человека день за днем: люди активно пользуются кредитными карточками, получают зарплату в банках, оплачивают коммунальные услуги. Большинство экспертов отмечают, что среди широкого спектра банковских услуг наиболее востребованы стали стандартные кредиты и ипотечное кредитование. Вместе с тем, чем отличается кредит от ипотеки, знают далеко не все.

С экономической точки зрения любая ипотека, будь то ипотека в силу закона или договора, представляет собой кредит, где в качестве обеспечения (залога) выступает недвижимое имущество заемщика. В большинстве случаев ипотека берется с целью приобретения заемщиком недвижимости – квартиры, земельного участка, дома, коттеджа, однако в ряде случаев заемщик имеет право использовать полученные в банке кредитные денежные средства на свое усмотрение. Переданное в залог имущество служит для банка гарантией исполнения заемщиком своих обязательств по кредиту и, если заемщик их не исполнит, банк будет вправе продать заложенную заемщиком недвижимость.

Несмотря на то, что ипотека является частным случаем кредита, большинство граждан выделяет для себя ипотеку как особый вид банковской услуги, а под кредитом подразумевает нецелевые займы, которые выдают банки в виде так называемых потребительских нецелевых кредитов.

Изображение - Чем отличается ипотека от кредита proxy?url=http%3A%2F%2Fwww.ipoteka-legko.ru%2Fimg%2Fchem-otlichaetsya-kredit-ot-ipoteki

  1. Главное, чем отличается ипотека от кредита – обязательное наличие залога недвижимого имущества. Получить ипотеку без возникновения прав залога на недвижимость у кредитора невозможно. Сегодня заемщик может воспользоваться ипотекой, заложив банку не только уже имеющееся у него жилье, но и покупаемую за счет заемных средств недвижимость. При использовании стандартного кредита необходимость передавать в залог недвижимость не возникает.
  2. Другим немаловажным отличием является сумма кредита, на которую может рассчитывать потенциальный заемщик. На сегодняшний день сумма ипотеки может в десятки раз превосходить размер стандартного нецелевого кредита наличными.
  3. Третьим отличием кредита от ипотеки, о котором необходимо упомянуть, является срок кредитования. В то время, как стандартный срок обычного необеспеченного кредита редко превышает 5лет, рынок ипотечного кредитования позволяет найти заемщику ипотеку, срок которой может достигать 30 лет.
  4. Немаловажным отличием является также уровень процентных ставок за пользование заемными средствами. Ввиду того, что риски банка в случае ипотеки минимальны, ставка по ней значительно отличается от обычных кредитов в меньшую сторону.
  5. Последним, чем отличается ипотека от кредита, является цель, ради которой заемщик планирует получить заем. В большинстве случаев к использованию ипотеки прибегают для того, чтобы улучшить свои жилищные условия, а стандартные кредиты могут быть использованы заемщиком на различные цели – от покупки бытовой техники до приобретения автомобиля. Однако необходимо отметить, что в ряде случаев, обычный кредит может также быть использован для приобретения недвижимости, в связи с чем, вопрос – что выгоднее кредит или потека, не потерял своей актуальности.
Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

Таким образом, ипотека позволяет заемщику взять заем под более низкую процентную ставки, в большем размере и на более длительный срок, чем в рамках стандартного кредита. Однако ее получение невозможно без залога недвижимости.

Ипотека или кредит: что лучше, в чем разница, условия

Что выгоднее – ипотека или кредит? Сфера банковских услуг интенсивно развивается, предлагая все новые и новые финансовые продукты, которыми мы активно пользуемся ежедневно. Это и кредитные карты, и дебетовые, различные ипотечные предложения, а также сервисы для онлайн-оплаты. Пожалуй, наибольшую популярность у наших сограждан, озадаченных квартирным вопросом, получили займы на покупку недвижимости различного рода. Однако нужно разобраться, что лучше – ипотека или кредит?

Изображение - Чем отличается ипотека от кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.syl.ru%2Fmisc%2Fi%2Fai%2F365765%2F2190493

С точки зрения любого экономиста ипотека – это кредитный продукт с обеспечением в виде недвижимого имущества заемщика. Большинство клиентов, оформляющих ипотеку, направляют данные средства на покупку жилой недвижимости. Это может быть квартира, земельный участок или коттедж. Заемщик не может воспользоваться этими деньгами иначе, по своему усмотрению. Чем отличается ипотека от кредита?

Залоговое имущество послужит для банковской организации гарантом исполнения обязательств заемщиком. В том случае, если обязательства по займу не исполняются, банк вправе осуществить продажу залогового имущества. Несмотря на то что ипотека, по сути дела, является тем же кредитом, многие клиенты банков продолжают считать ее особым видом банковских услуг, а под кредитами понимают займы нецелевой направленности, выданные как потребительские. Ипотека бывает двух видов: коммерческая и жилищная.

Так что ипотека и потребительский кредит существенно различаются.

Размер сумм по ипотечным кредитам зависит от того, какую программу вам предложит банк. Например, ипотечный кредит с господдержкой в регионах нашей страны выдают на сумму до 3 000 000 рублей, а для жителей столицы и Санкт-Петербурга до 8 000 000 рублей. При наличии в вашем городе социальной программы величину ипотечного кредита может установить местная администрация. По другим предложениям банков размер выдаваемой суммы варьируется в диапазоне от 300 000 до 25 000 000 рублей. По кредитным предложениям сумма обычно не превышает 8 000 000 рублей. Банки, как правило, требуют предоставить залог при суммах, превышающих 500 000 рублей. Жилищный кредит выдают под залог квартиры, которая уже есть в собственности, размер суммы при этом равняется 70% от цены закладываемой недвижимости. Срок кредитования в этом случае составляет не больше 10 лет, а процентная ставка несколько выше.

Читайте так же:  Покупка квартиры по договору переуступки прав

Изображение - Чем отличается ипотека от кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.syl.ru%2Fmisc%2Fi%2Fai%2F365765%2F2190499

Что лучше – ипотека или кредит, пока не ясно.

Для начала нужно понять, что ипотека – это некоторая сумма денежных средств, которую выдает банк под установленный процент для покупки недвижимого имущества. Потратить деньги на что-то другое нельзя. Кроме того, при оформлении ипотеки деньги заемщик не получает, они перечисляются сразу продавцу. Выдача ипотечных кредитов осуществляется банковскими учреждениями в соответствии с ФЗ № 102. Кредит представляет собой займ нецелевого назначения, который также выдается под установленный банком процент. В данном случае можно потратить средства так, как хочет клиент.

Какой процент по ипотеке, узнаем ниже.

Определяющее отличие ипотеки от кредитного займа в том, что для ипотечных программ обязательно предоставление залогового имущества. Получить ипотечный кредит без залога нельзя ни в одном банке. Закладывать в данном случае можно не только то имущество, которое уже имеется, но и то, которое клиент собирается покупать за счет заемных средств. При получении обычного кредита на стандартных условиях обеспечения в виде залога не требуется. Следующее отличие – в суммах, которые выдаются под ипотеку и в качестве кредитных средств. Суммы по ипотекам могут в десятки раз превышать размеры стандартных кредитов нецелевого назначения. Третье отличие ипотеки и потребительского кредита в сроках.

Изображение - Чем отличается ипотека от кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.syl.ru%2Fmisc%2Fi%2Fai%2F365765%2F2195746

Стандартная продолжительность обычного потребительского кредита практически никогда не превышает пяти лет, в то время как ипотеку можно взять на срок, который порой достигает 30 лет. Существенное отличие также представляют собой размеры процентных ставок за использование заемных средств. Поскольку риски банка в случае ипотечного кредитования сведены к минимуму, здесь возможно значительное снижение ставок.

И последнее отличие условий ипотеки и кредита представляет собой цель, ради которой клиент обращается в банк за средствами. Ипотеку берут для того, чтобы приобрести жилье, а кредит можно использовать на различные цели (от покупки холодильника до приобретения земельного участка). Понятно, что кредитные средства также могут быть использованы для покупки жилой недвижимости, а вот что выгоднее: кредит или ипотека, необходимо решать в каждом конкретном случае индивидуально. Кредитные учреждения нашей страны предлагают разнообразные варианты ипотечного кредитования.

Преимуществом ипотечных займов можно считать возможность подбора выгодных условий для займа. Всегда есть возможность выбрать финансовый продукт с пониженной процентной ставкой или маленьким первоначальным взносом. При обращении в банк за нецелевым кредитом такую возможность вам вряд ли предоставят. Ипотеку можно взять под залог приобретаемой недвижимости, в целом это удобный вариант: нет необходимости искать залоговое имущество в качестве обеспечения. Но при этом не стоит забывать, что, покупая жилплощадь в ипотеку, вы не станете ее полноценным хозяином, пока не выплатите всю сумму долга, до этих пор недвижимость является собственностью банка.

Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

Чем отличается ипотека от кредита, известно не всем.

Изображение - Чем отличается ипотека от кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.syl.ru%2Fmisc%2Fi%2Fai%2F365765%2F2190497

В этой ситуации очень сложно продать имущество, поскольку для этой операции необходимо согласие банка. Кредит же выдается клиенту наличными, если при этом вы закладываете собственную недвижимость, то это позволит не вносить первоначальный взнос. Такая схема удобна в том случае, если нет средств для внесения первоначального взноса. В случае выдачи потребительского кредита наличными и без залогового обеспечения банк может поставить условие о наличии одного или нескольких поручителей. Если кредит выдается под залог имеющегося недвижимого имущества, то в квартире не может быть зарегистрировано более одного человека, и она не может быть собственностью более чем двух граждан.

Итак, разбираемся дальше, что лучше – ипотека или кредит?

Длительный срок выплат по ипотеке позволяет разбить платеж на маленькие части, и его внесение не так бьет по семейному бюджету. Главное условие здесь – возраст клиента. Заемщик не должен быть моложе 21 года и старше 65 лет на ту дату, когда будет вноситься последний платеж. При оформлении кредита возраст почти не играет никакой роли, поскольку обычный потребительский кредит выдается, как правило, на пять лет. В том случае, когда вы берете жилищный долгосрочный кредит (если закладывается собственная жилплощадь), то банк, скорее всего, одобрит займ на десять лет.

Ипотечное кредитование предполагает внесение минимального первоначального взноса, составляющего 15% от стоимости приобретаемой недвижимости. Надо понимать, что ипотечный кредит никогда не предоставляется на общих условиях без первоначального взноса. Здесь очень часто используются средства материнского капитала.

Читайте так же:  Порядок прописки в частном доме

Люди часто спрашивают, можно ли взять ипотеку, если есть кредит. Ответ – да, можно, но только в том случае, если позволяет доход.

Изображение - Чем отличается ипотека от кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.syl.ru%2Fmisc%2Fi%2Fai%2F365765%2F2190496

При анализе условий кредитных и ипотечных программ нельзя не отметить, что они сильно различаются по величине процентных ставок. Жилищные займы выдают под разные проценты, в зависимости от банка и вашей платежеспособности. Какой процент по ипотеке, интересно многим.

Снижение процентной ставки возможно при наличии таких факторов: поступление заработной платы на карту данного банка, положительная кредитная история, иногда влияние оказывает место работы, например, бюджетникам часто предоставляют льготы в кредитных учреждениях. Процентная ставка также может быть снижена при наличии специальной программы, внесении минимального взноса, при личном и титульном страховании.

По программам для молодых семей процентная ставка обычно составляет 12,5% ежегодно. Льготы также положены и военнослужащим, они могут рассчитывать на те же 12,5%. Все остальные категории заемщиков при прочих равных условиях, скорее всего, смогут оформить ссуду под процентную ставку, составляющую от 13% до 18%. В долгосрочном кредите ставка выше и может составлять от 20% до 35% в разных банковских учреждениях. Однако при оформлении с залогом ставка может снизиться до 13%. При выдаче ипотеки или жилищных займов банк проводит оценку залоговой недвижимости.

Что выгоднее – ипотека или кредит? Рассмотрим подробнее.

Безусловно, наличие долговых обязательств перед банком всегда представляет определенный риск. При ипотеке риски могут быть следующими: банк может затребовать имущество в том случае, если вы не выплатили долг вовремя, он также может его продать с целью покрыть свои убытки. Заемщик в этом случае остается без жилья, без денег и с испорченной кредитной историей. При стандартном кредитовании риски тоже есть: при залоговых займах также есть риск потери жилплощади по той же схеме. Банк просто конфискует залоговую недвижимость при образовании долгов со стороны заемщика. При невыплатах потребительского кредита банк имеет право обратиться в суд с иском, чтобы востребовать задолженность.

Что брать – ипотеку или кредит, заемщик должен решить сам.

Изображение - Чем отличается ипотека от кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.syl.ru%2Fmisc%2Fi%2Fai%2F365765%2F2190495

  1. Его довольно просто оформить. Требования банка не такие жесткие.
  2. Оформляется в кратчайшие сроки.
  3. Пакет документов не слишком большой. Иногда достаточно просто паспорта.
  4. Для клиентов, у которых имеются вклады, банк предлагает особые предложения со скидками по процентным ставкам.
  5. Непродолжительный срок у договора – обычно три года, максимум пять лет. В связи с этим сумма переплаты будет в десятки раз ниже, что по ипотечному займу.
  1. Сумма ниже, чем по ипотеке.
  2. Из-за непродолжительного срока договора значительно увеличивается ежемесячный платеж.
  3. Процент выше иногда вполовину.

Изображение - Чем отличается ипотека от кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.syl.ru%2Fmisc%2Fi%2Fai%2F365765%2F2190494

Таким образом, ипотека отличается от кредита тем, что ее дают под более низкий процент, сумма будет существенно больше и срок кредитования также будет более длительным, чем при стандартном кредите. Но получение ипотеки невозможно без обеспечения залогового имущества.

Мы рассмотрели, что лучше – ипотека или кредит.

Портал о переводах денег

Чем отличается ипотека от кредита что выгоднее. Чем отличается ссуда от ипотеки. Что лучше ипотека или кредит: порядок получения и сроки погашения

Граждане, планирующие совершение такой крупной покупки как недвижимость, зачастую задаются вопросом, чем отличается ипотека от потребительского кредита, и что более выгодно использовать для приобретения жилья. О том, в чем заключается разница между ипотекой и кредитом, с какими плюсами и подводными камнями предстоит столкнуться заемщику при выборе того или иного кредитного продукта, рассказывается в данной статье.

По сути, ипотека является одной из разновидностей кредитных продуктов, предоставляемых банками. В силу целого ряда отличий и особенностей ипотеки от обычного кредита она все же выделяется в отдельную категорию. Главное, чем отличается ипотека от кредита, это целевое назначение денежных средств, выделяемых банком, строго на приобретение недвижимости, причем деньги не выдаются на руки заемщику, а поступают непосредственно на счет продавца. При этом недвижимое имущество не переходит в собственность фактического покупателя после осуществления сделки купли-продажи, оставаясь предметом залога в банке на весь период кредитования. Таким образом, под понятием ипотечного кредитования подразумевается получение денежного займа в банке на приобретение недвижимого имущества, на условиях, когда приобретаемая недвижимость становится предметом залога по договору и переходит в собственность заемщика лишь после полного погашения выделенных денежных средств.

Для того чтобы ответить на вопрос, чем отличается кредит от ипотеки, необходимо рассмотреть характерные особенности разных видов кредитных продуктов. Различие заключается в следующем:

Важно! На ипотечное жилье в связи с тем, что до полного погашения долга оно является залоговым, может быть наложено взыскание в случае неисполнения заемщиком своих договорных обязательств.

Несмотря на очевидные плюсы от приобретения дома или квартиры в ипотеку, этот способ обзаведения недвижимым имуществом имеет и свои недостатки. Это и необходимость предоставления целого ряда документов для подтверждения благонадежности, потребность в поручителе, строго целевое назначение денежных средств, выделяемых исключительно на покупку жилья. Кроме этого самым существенным минусом данной программы является то, что покупатель недвижимости становится полноправным владельцем и собственником жилья лишь после полного выполнения своих обязательств перед банковским учреждением. Поэтому, в тех ситуациях, когда для покупки собственных квадратных метров не хватает относительно небольшой суммы, куда рациональнее воспользоваться потребительским кредитованием. Полученные деньги могут быть потрачены на что угодно, в том числе и на жилье, при этом право собственности у покупателя возникает с момента регистрации сделки в Россреестре.

Читайте так же:  Порядок и особенности предоставления льгот для малоимущих на оплату жкх

Людям далёким от финансовой сферы не всегда известно отличие ипотеки от кредита. Однако тем, кто планирует покупку жилья с привлечением заёмных средств, полезно представлять плюсы и минусы обеих схем.

У банков регулярно появляются новые кредитные продукты. Параллельно растёт финансовая грамотность клиентов. Занять денег у банка давно стало обычным делом для многих россиян.

Одни берут потребительский кредит, чтобы съездить в отпуск или сыграть свадьбу, другим нужны дополнительные финансы на жильё. Однако не каждый клиент банка знает, чем отличается кредит на покупку жилья от ипотеки.

Ипотека – это один из видов кредита, выдаваемый именно на решение жилищного вопроса с помощью конкретного жилого объекта.

Строго говоря, ипотечный договор – это не сам кредит, а передача в залог банку приобретаемого объекта.

Иногда получение ипотеки сопровождается подписанием сразу двух договоров:

Изображение - Чем отличается ипотека от кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fi0.wp.com%2Fob-ipoteke.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F06%2Fkak-vybrat-i-kupit-kvartiru-300x215

Ипотечный договор на жилье образец Изображение - Чем отличается ипотека от кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fi1.wp.com%2Fob-ipoteke.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F06%2FScreenshot_2-300x273Кредитный договор на жилье образец

Чаще всего, оба процесса (передачу залога и получение кредитных средств) прописывают в одном документе. Если ипотека – это вид кредита, то кредит, в свою очередь – это разновидность займа.

Кредитной деятельностью по закону могут заниматься только банки, имеющие специальные виды лицензий. Выдать займ (в виде денег, материальных ценностей, предметов) могут любые организации (ломбарды, МФО, предприятия) и частные лица.

Займ может быть:

  • Безвозмездным (ссуда – передача в пользование с условием возврата);
  • Возмездным (финансовый займ).

Тогда как кредит всегда подразумевает плату за пользование деньгами.

Выделяют следующие виды кредитов:

  1. на любые нужды (нецелевой, с обеспечением);
  2. целевой (на авто, на жилье).

Изображение - Чем отличается ипотека от кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fi1.wp.com%2Fob-ipoteke.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F06%2Fkak-vybrat-i-kupit-kvartiru-300x215

Как ипотека, так и кредит на жилую недвижимость (с обеспечением или без такового) подразумевает выделение средств на покупку готового жилья или строящегося объекта на первичном рынке.

На этом сходства двух банковских продуктов заканчиваются.

Разберёмся, какие между ними отличия.

Какой из видов кредитования выбирать в том или ином случае.

Изображение - Чем отличается ипотека от кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fi1.wp.com%2Fob-ipoteke.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F06%2Ffz-ob-ipoteke-300x289

Ипотеку выделили в особое направление в силу законодательной и финансовой специфики.

Помимо общих норм банковской деятельности оно регулируется отдельным законодательным актом: ФЗ №102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998.

Особенности этого вида займа:

  • Наличие первоначального взноса обязательно;
  • Максимальный размер займа зависит от величины первого взноса;
  • Заёмные средства направляются напрямую продавцу недвижимости (объекта строительства) в безналичной форме;
  • Для согласования ипотеки нужно собрать предусмотренный пакет документов;
  • Процесс одобрения банком довольно длительный;
  • Срок займа любой, до достижения заёмщиком пенсионной черты;
  • Годовые ставки по ипотеке начинаются от 11-13%;
  • Объект подлежит согласованию с банком :
  1. Учитывается его ликвидность;
  2. Юридическая чистота истории;
  3. Надёжность застройщика для первички;
  4. Не кредитуются доли в квартире в основном.

На размер ставки влияет:

  • Срок ипотеки;
  • Наличие полиса страхования жизни;
  • Наличие специальных программ с застройщиками (для первички);
  • Размер первоначального взноса;
  • Степень готовности жилья (для первички);
  • Возможность подтвердить размер доходов;
  • Участие в федеральных программах поддержки отдельным категориям заёмщиков.

Изображение - Чем отличается ипотека от кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fi0.wp.com%2Fob-ipoteke.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F06%2F2017.03.10-300x179

Жилищные кредиты это вид потребительского займа, регулируемый Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» №353 от 21.12.2013.

По условиям кредита на покупку жилья банк может требовать наличие залогового обеспечения и поручителей.

Эти условия выдвигают не все банки и не в каждом случае. Во многом они связаны с размером суммы займа.

Обеспечением по крупному займу может являться:

  • Автомобиль;
  • Дачный дом;
  • Земельный участок;
  • Приобретаемое жильё;
  • Драгоценности, другое ценное имущество.

Особенности потребительского кредита и в частности займа на покупку недвижимости:

  • Заёмщик не ограничен в выборе объекта;
  • Небольшой срок (долгосрочные займы с обеспечением выдаются максимум на 10 лет, средний срок потреб.займа- 1 год);
  • В основном требуются поручители;
  • Минимальный пакет документов;
  • Оперативное одобрение/отказ;
  • Средний размер займа 0,5 млн. рублей (Сбербанк предлагает максимум 3 млн. рублей);
  • Средства выдаются наличными деньгами или перечисляются на счёт получателя;
  • Заёмщик распоряжается приобретаемым жильём по своему усмотрению:
  1. Можно продать;
  2. Сдать в аренду;
  3. Прописать любых родственников.

Для наглядности представим сравнение ипотеки и кредита на жильё в виде таблицы:

Существенное отличие ипотеки от потребительских займов для последующего приобретения жилья – за пользование кредитом:

С помощью предоставленной диаграммы можно визуально ознакомиться с начальными процентными ставками:

Интересно сравнить итоговые цифры с учётом переплат по кредитам и сопутствующих расходов (обязательное страхование, ):

Условия: сумма кредита 1 000 000.00 рублей, срок 3 года.

Ипотека выходит дешевле потреб. кредита на 44 тысячи рублей. А кредит с обеспечением экономит заёмщику 35 230 рублей относительно кредита без залога имущества.

Но, если взять ипотеку в таком же размере, но на 10 лет вместо 3, то переплата в счёт процентов получится 646 214.77 рублей, на 5 лет – 301 555.13 рублей.

То есть годовой потребительский кредит на этом фоне выглядит привлекательнее многолетнего ипотечного.

Читайте так же:  Иск о выселении из квартиры, образец заявления

Для оформления кредита потребуется:

Разрешение органов опеки на передачу в залог доли несовершеннолетних членов семьи заёмщика Заверенное у нотариуса согласие супруга на отчуждение объекта недвижимости

Для принятия решения, какой вид займа выбрать, нужно взвесить все преимущества и недостатки каждого из них.

Подведение итогов: с точки зрения экономии краткосрочный потребительский кредит на жильё окажется выгоднее долгосрочного ипотечного, даже при пониженных ставках последнего.

Вывод – при высокой стоимости недвижимости предпочтительно брать короткую ипотеку или начинать гасить многолетний договор как можно раньше всеми доступными способами.

Обычно, когда говорят «жилищный кредит» и «ипотека», подразумевают одно и то же. А порой эти понятия вообще соединяют в одно – «ипотечный кредит». В большинстве случаев это действительно синонимы. Особенно это наблюдается в повседневной практике среди многочисленных операций банков с клиентами. И сотрудники банка, и заемщики в разговоре и порой даже в письменных документах чередуют эти понятия, подразумевая одинаковые вещи. Тем не менее, если следовать строгой банковской классификации, то разница между этим определениями все-таки имеется. Но прежде чем рассматривать, чем отличается ипотека от кредита на жилье, стоит обозначить общие моменты этих займов, поскольку общего у них гораздо больше:

Изображение - Чем отличается ипотека от кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fi2.wp.com%2Fkredit-blog.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F12%2Frazlichiya-ipoteki-i-zhilishhnogo-kredita-768x512

Как видно, общих пунктов у описываемых систем кредитования гораздо больше. Причем схожесть отмечается в ключевых моментах. Различие заключается в мелочах. Тем не менее эти мелочи для некоторых заемщиков играют ключевую роль в выборе, какой именно банковской программой воспользоваться. Итак, чем отличается кредит от ипотеки? Обозначить можно следующее:

3. Отсюда вытекает и третья особенность касательно залога. В всегда имеет место. По минимуму – это сама приобретаемая на выданные в долг деньги недвижимость. Но с клиента могут быть запрошены и дополнительные обеспечения, например авто. А при получении жилищного кредита жилплощадь в залог не идет. Заимодавец может предложить клиенту оформить в залог какую-то другую его собственность. Более того, возможен вариант вообще без залога. Правда, условия такого кредита будут весьма жесткими – банки страхуются от издержек.

4. Можно также обозначить и различие в плане пакета документов. Ипотека подразумевает как минимум одну обязательную страховку (от физического урона жилью), но на деле для одобрения заявления заемщику приходится раскошеливаться на несколько (страхование жизни и здоровья, титульное страхование). Кредит на жилплощадь допускает отсутствие страховок как таковых.

5. Наконец, ипотека и жилищный кредит отличаются платежными условиями. Здесь разумно привести небольшую сравнительную таблицу, показывающую разницу между этими двумя видами займов.

Чем ипотека отличается от кредита в 2019 году? В чем разница?

Кредит и ипотека — в чём разница?

Изображение - Чем отличается ипотека от кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fbaikalinvestbank-24.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2F2313837c7866291791bb60e098a6b36f

Банковский сектор стремительно развивается. В современном мире люди стремительно пользуются кредитными карточками, получают зарплату в банках, оплачивают коммунальные услуги.

Практика показывает, что среди широкого спектра банковских услуг, наиболее востребованы стали стандартные кредиты и ипотечное кредитование. Поэтому стоит разобраться, чем ипотека отличается от кредита.

С экономической точки зрения, любая ипотека — это кредит, где в качестве обеспечения выступает недвижимое имущество заемщика.

В основном, ипотека берется для приобретения заемщиком недвижимости — квартиры, земельного участка, дома, коттеджа. Но иногда заемщик имеет право использовать полученные в банке средства на иные потребности.

Имущество, которое передается в залог, служит для банка гарантией, что клиент исполнит свои обязательства по кредиту. В случае, когда заемщик этого не сделает, банк вправе продать заложенную недвижимость.

Несмотря на то, что ипотека является частным случаем кредита, большинство граждан выделяет для себя ипотеку, как особый вид банковской услуги, а под кредитом подразумеваются нецелевые займы, которые выдают банки в виде потребительских нецелевых кредитов.

Если следовать строгой банковской классификации, то отличие ипотеки от кредита для многих заемщиков играют ключевую роль в выборе, какой именно программой воспользоваться.

Ипотека — это особая разновидность потребительского кредита. Но она настолько отличается от всех остальных займов, что ее часто считают отдельным кредитным направлением.

Основные различия заключаются в следующем:

    Изображение - Чем отличается ипотека от кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fbaikalinvestbank-24.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2Feddc85136cdd2fd61f1773acbaaa7f30

Изображение - Чем отличается ипотека от кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fbaikalinvestbank-24.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2F2d5caa535b700b5c3692c3dc964292e9

Выше описаны основные моменты, в чем разница кредита и ипотеки. Но следует учитывать, что всегда есть исключения из правил.

Что такое ипотечный кредит: плюсы и минусы? Виды ипотеки, ставки, особенности оформления! Рейтинг лучших ипотечных программ!

Изображение - Чем отличается ипотека от кредита proxy?url=http%3A%2F%2Fcredithistory24.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2Fipotechnyj-kredit-01

На территории РФ граждане часто оформляют ипотечный кредит, чтобы приобрести недвижимость. Текущее экономическое положение, уровень заработной платы, а кроме того стоимость жилья, не позволяют россиянам самостоятельно накапливать нужные суммы для покупки дорогостоящих объектов. Эту процедуру существенно упрощает ипотека. Как и любая другая кредитная программа, ипотечная ссуда имеет некоторые особенности, которые рекомендуется рассмотреть более детально непосредственно перед тем, как обращаться в банк для оформления крупного займа.

Здесь речь идет про одну из форм крупного кредита, где присутствует залог, коим выступает приобретаемая недвижимость. Лучшие ипотечные программы предусматривают низкую ставку, а кроме того возможность оставить имущество в распоряжении заемщика на весь период действия ссуды. Для такого банковского предложения характерны следующие преимущества:

  1. Ссуда предоставляется в разных банках, что позволяет клиенту выбрать наиболее подходящие для него условия.
  2. В России за счет такого банковского предложения можно приобрести любой объект, включая вторичку и строящееся жилье.
  3. Предусматривается сниженная процентная ставка в сравнении с традиционными вариантами потребительского кредита.
  4. Ссуда предоставляется на продолжительный срок, что дает возможность заемщику рассчитывать на комфортный ежемесячный платеж.
  5. Благодаря оформлению займа присутствует гарантия честной сделки между покупателем имущества и продавцом.
  6. Заемщик получает в собственность жилье при минимальных первоначальных денежных затратах на покупку.
Читайте так же:  Продажа квартиры менее 3-х лет в собственности налоговый вычет

Изображение - Чем отличается ипотека от кредита proxy?url=http%3A%2F%2Fcredithistory24.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2Fipotechnyj-kredit-02

Несмотря на наличие большого количества плюсов, присутствуют у таких программ кредитования и некоторые минусы. Ипотечное кредитование комнат или иной недвижимости подразумевает наличие первоначального взноса. Обязательно предстоит подвергнуть объект страхованию. На весь период кредита, на имущество накладывается обременение. Минимальная ставка доступна не всегда, так как этот параметр подбирается индивидуально и зависит от ряда факторов. Банки, работающие с ипотекой, выдвигают к заемщикам серьезные требования. Кроме того, в определенных ситуациях присутствуют риски вовсе утратить право собственности на приобретенный объект.

Важно! Рекомендуется непосредственно перед оформлением крупной ссуды оценить свою платежеспособность, чтобы на определенном этапе кредитования не столкнуться с финансовыми проблемами.

Банки России устанавливают параметры по программам, опираясь на рекомендации Центробанка. В 2018 году на российском ипотечном рынке можно встретить выгодные условия, где для заемщиков доступны ссуды на сумму от 300 тыс. до 30 млн. рублей. Ипотечные ставки по процентам подбираются в персональном порядке и варьируются в пределах 8-15% в год в зависимости от платежеспособности клиента и выбранной программы. Оформить такую ссуду клиенты могут на срок до 30 лет. В рамках ипотеки присутствуют следующие банковские предложения:

  1. Крупные займы, которые предоставляются под залог уже имеющейся в собственности недвижимости заемщика.
  2. Программы, условия которых предназначены для приобретения строящейся недвижимости от застройщиков, выступающих партнерами банков.
  3. Ипотечные кредиты на вторичное жилье (имущество, которое зарегистрировано и находится в собственности у продавца).
  4. Банковские предложения для покупки недвижимости непосредственно у застройщика после полноценной сдачи объекта в эксплуатацию.Изображение - Чем отличается ипотека от кредита proxy?url=http%3A%2F%2Fcredithistory24.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2Fipotechnyj-kredit-03
  5. Крупные кредиты для приобретения загородной недвижимости и земельных участков под последующую застройку.
  6. Доступная ипотека с государственной поддержкой в рамках специальной кредитной программы финансового учреждения.
  7. Ипотечное кредитование для приобретения нежилой собственности (гаражи, машиноместа, коммерческая недвижимость).

В зависимости от выбранного варианта банковского предложения устанавливаются проценты, а кроме того иные параметры по ссуде. В любом случае перед получением средств в рамках кредитного предложения, предстоит оформить страховку объекта обеспечения. Также при необходимости страхование от некоторых рисков оформляется на заемщика (к примеру, потеря работоспособности, смерть, либо утрата места трудоустройства).

Порядок оформления ссуды на жилье или иной объект недвижимости устанавливается кредитором, однако в целом вся процедура сводится к стандартным действиям со стороны заемщика.

Изображение - Чем отличается ипотека от кредита proxy?url=http%3A%2F%2Fcredithistory24.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2Fipotechnyj-kredit-04

Как правило, чтобы получить ипотеку, потребуется следующее:

  • первоначально подбирается объект недвижимости, который будет приобретаться за счет ипотечной ссуды;
  • следующим этапом заемщик подает заявку на кредит (через официальный сайт финансового учреждения или ближайшее отделение);
  • впоследствии, при положительном решении кредитора, потребуется подготовить все необходимые документы на оформление;
  • следующим этапом делается обращение в отделение финансового учреждения, где берется ипотека на покупку жилья;
  • здесь между кредитором и заемщиком заключается договор кредитования, а кроме того при необходимости оформляется страховка;
  • впоследствии клиент совершает первоначальный взнос, а после средства ипотечного кредита направляются продавцу недвижимости;
  • в самом конце происходит оформление сделки по купле продаже недвижимого имущественного объекта.

После этой процедуры заемщику остается только зарегистрировать права собственности на жилье, что выполняется через территориальное отделение Росреестра. После получения всех необходимых бумаг в государственной инстанции предстоит уведомить кредитора о завершении регистрационных действий.

Важно! На процедуру регистрации прав собственности банки предоставляют заемщикам срок в 90 дней, после чего предстоит предоставить соответствующее подтверждение кредитору.

Оценивая ситуацию, в какие банки России лучше обращаться для оформления ссуды, рекомендуется учитывать ряд важных моментов, что позволит подобрать оптимальное предложение от кредитора:

  1. Максимальны размер ссуды, которую готов предоставить кредитор заемщику в рамках программы ипотечного кредитования.
  2. Самая выгодная процентная ставка (этот параметр крайне важно учитывать, так как он влияет на окончательную переплату по займу).
  3. Срок, на который финансовое учреждение может выдать ипотечный кредит, а кроме того размер первоначального взноса.
  4. Репутация банка, а кроме того выдвинутые в отношении заемщиков требования на предоставление ипотечного кредита.

Изображение - Чем отличается ипотека от кредита proxy?url=http%3A%2F%2Fcredithistory24.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2Fipotechnyj-kredit-05

Чтобы сделать правильный выбор, рекомендуется провести небольшое сравнение и выделить для себя ТОП банков страны, куда действительно можно обратиться за выгодным предложением. Что касается наиболее приемлемых предложений по ипотеке, то здесь можно выделить следующий рейтинг кредиторов.

Изображение - Чем отличается ипотека от кредита 488955668
Автор статьи: Софья Строганова

Здравствуйте. Меня зовут Софья. Я уже более 9 лет работаю юристом. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать сложные и не очень вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести в удобном виде всю необходимую информацию. Перед применением описанного на сайте всегда необходима  консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.5 проголосовавших: 13

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here